Ogłoszenie upadłości to poważna decyzja, która będzie miała poważny negatywny wpływ na Twój kredyt. Ale przy odrobinie poświęcenia możesz wzmocnić swoje wyniki kredytowe.

Odpowiedzialne korzystanie z kredytu to najlepszy sposób na odzyskanie środków po bankructwie – musisz ponownie udowodnić, że możesz być odpowiedzialnym pożyczający. W dużej mierze oznacza to zbudowanie solidnego rejestru terminowych płatności.

Karty kredytowe mogą być cennymi narzędziami do naprawy kredytu, ale uzyskanie karty kredytowej po bankructwie może być trudne. Dlatego prawdopodobnie będziesz musiał skorzystać z zabezpieczonej karty kredytowej, która wymaga depozytu zabezpieczającego, aby się zakwalifikować.

Wiele kart zaprojektowanych z myślą o złych kredytach wiąże się z dodatkowymi opłatami, takimi jak opłaty za założenie / otwarcie konta, opłaty miesięczne oraz opłaty za proste działania, takie jak zwiększenie limitu kredytowego lub uzyskanie wyciągów papierowych. Ale nasze najlepsze karty kredytowe poniżej są lekkie, dzięki czemu masz więcej gotówki na spłatę długów.

Jeśli nie będziesz odpowiedzialnie korzystać z nowej karty kredytowej, lepiej nie kupować jej wszystko. Jeśli problemy, które doprowadziły do bankructwa, pozostaną nierozwiązane – na przykład wydatki powyżej środków, brak stabilnej pracy lub awaryjnych funduszy – otwarcie nowej linii kredytowej może po prostu przysporzyć Ci dalszych kłopotów.

Discover it® Secure: Best for cashback Rewards

Discover it® Secured (recenzja) to Cadillac wśród zabezpieczonych kart. Chociaż wiele zabezpieczonych kart wydaje się karą za słaby kredyt, zabezpieczona karta Discover wygląda bardziej jak typowa karta kredytowa z nagrodami, uzupełniona o zwrot gotówki i premię wprowadzającą.

Możesz użyć tej karty, aby poprawić swoje wyniki kredytowe zdobywając przy tym pewne nagrody, a będziesz mieć dostęp do kilku przydatnych narzędzi, aby mieć oko na swój kredyt. Karta kredytowa pokaże Ci jedną z ocen kredytowych FICO Score 8, kiedy tylko zechcesz, na podstawie raportu kredytowego TransUnion, wraz ze szczegółowymi wskazówkami, jak zwiększyć swój kredyt. A alerty o nowym koncie i zapytaniach dadzą Ci znać, jeśli w raporcie kredytowym Experian pojawi się coś nowego, bez konieczności sprawdzania tego ręcznie.

Najważniejsze cechy

• Bezpłatna ocena kredytowa: sprawdź swój wynik FICO 8 za darmo, na podstawie raportu kredytowego TransUnion.
• Alerty dotyczące numeru ubezpieczenia społecznego: Otrzymuj powiadomienia, jeśli Twój numer ubezpieczenia społecznego zostanie znaleziony na tysiącach ciemnych witryn internetowych.
• Nowe alerty dotyczące konta i zapytań : Skonfiguruj powiadomienia, aby otrzymywać powiadomienia, jeśli w raporcie kredytowym Experian pojawią się nowe konta lub zapytania kredytowe.
• Brak opłaty za transakcje zagraniczne
• Przelew salda APR: Zobacz warunki Zobacz warunki, następnie Zobacz Warunki
• RRSO zakupu: Zobacz Warunki
• Opłata roczna: 0 USD
• Kaucja: 200 do 2500 USD

Zabezpieczona karta Mastercard® firmy Capital One: najlepsza za niski depozyt zabezpieczający

Secured Mastercard® firmy Capital One (recenzja) ma wiele do polecania jako narzędzie do budowania kredytu. Podczas gdy większość zabezpieczonych kart po prostu daje Ci limit kredytowy równy Twojemu depozytowi zabezpieczającemu, ta karta daje Ci dwa sposoby na zwiększenie limitu kredytowego poza Twój depozyt.

W przypadku zatwierdzenia zostaniesz poproszony o wpłacenie depozytu w oparciu o Twoją zdolność kredytową: 49, 99 lub 200 USD. Jednak bez względu na to, o jaką wpłatę zostaniesz poproszony, otrzymasz początkowy limit kredytu w wysokości 200 USD. Te wymagania są dość niskie, jeśli chodzi o depozyty zabezpieczające, i możesz od razu uzyskać trochę więcej (możesz zdeponować do 1000 USD za linię kredytową o wartości 1000 USD).

Następnie, gdy otrzymasz karty, Capital One może automatycznie rozważyć zwiększenie linii kredytowej po sześciu miesiącach. Korzystaj z karty w sposób odpowiedzialny i zarządzaj odpowiedzialnie innymi długami, aby uzyskać najlepszą szansę na wyższy limit.

Możesz więc skończyć z linią kredytową nieco wyższą niż Twój depozyt, co jest nie tylko wygodne , ale może pomóc w utrzymaniu niskiego poziomu wykorzystania kredytu – a niższe wykorzystanie jest lepsze dla oceny zdolności kredytowej.

Najważniejsze cechy

• Uzyskaj dostęp do wyższego limitu kredytowego: możesz zostać automatycznie uwzględniony wyższa linia kredytowa po sześciu miesiącach.
• Bezpłatna ocena kredytowa: Skorzystaj z CreditWise, aby monitorować swoją zdolność kredytową VantageScore 3.0 w oparciu o raport kredytowy TransUnion.
• Ochrona zakupów i podróży: rozszerzona gwarancja , Ubezpieczenie od kolizji w wypożyczeniu samochodu, ubezpieczenie od wypadku w podróży
• RRSO zakupu i przeniesienia salda: 26,99% (zmienna)
• Brak opłaty za transakcje zagraniczne
• Opłata roczna: 0 USD
• Depozyt zabezpieczający: od 49 do 1000 USD

Citi® Secured Mastercard®: Best for No Bank Account

Citi® Secured Mastercard® (recenzja) to prosta, zabezpieczona karta, która nie będzie obciążona opłatami.

Jest dość skromna, ale wyróżnia się pod jednym ważnym względem: nie musisz koniecznie posiadać konta bankowego do zatwierdzenia. Może to być karta, której szukasz, jeśli jesteś jednym z wielu konsumentów w Ameryce bez konta bankowego (ponad 14 milionów dorosłych Amerykanów nie miało konta bankowego w 2017 r.). Aby złożyć wniosek bez konta bankowego, musisz odwiedzić fizyczną placówkę Citibank.

Poza tym przypomina ona standardową zabezpieczoną kartę z Central Casting. Nie ma żadnych nagród ani wymyślnych korzyści, ale możesz ich użyć, aby poprawić swój kredyt i ostatecznie zakwalifikować się na lepsze karty. W tym celu, jeśli odpowiedzialnie zarządzasz tą kartą i kredytem, Citi może rozważyć zmianę na niezabezpieczoną kartę kredytową, taką jak Citi® Diamond Preferred® Card (recenzja).

Najważniejsze cechy

• Konto bankowe nie jest potrzebne: złóż wniosek w placówce Citibank, jeśli nie masz konta czekowego lub oszczędnościowego.
• Bezpłatna ocena kredytowa: Uzyskaj dostęp do wyniku FICO Bankcard Score 8, na podstawie raport kredytowy Equifax w celu monitorowania sytuacji kredytowej.
• RRSO zakupu i przeniesienia salda: 22,49% (zmienna)
• Opłata roczna: 0 USD
• Kaucja zabezpieczająca: 200 do 2500 USD

Karta kredytowa OpenSky® Secured Visa®: najlepsza do łatwego zatwierdzenia (karta zabezpieczona)

OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Recenzja), w przeciwieństwie do innych kart tutaj, wyróżnia się tym, że nie wymaga zatwierdzenia kontroli kredytowej. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz mieć większe szanse na zakwalifikowanie się, ponieważ Twoje słabe wyniki kredytowe nie wytrzymają wrócisz.

Nie potrzebujesz również konta bankowego do wpłaty kaucji. Zamiast tego możesz zapłacić kartą debetową, przekazem pocztowym, czekiem potwierdzonym lub Western Union.

Ale ta łatwa dostępność wiąże się z pewnymi zastrzeżeniami. Ta karta ma roczną opłatę, nie ma funkcji monitorowania kredytu, nagród ani korzyści, a także niektóre raporty o złej obsłudze klienta i powolnym przetwarzaniu. Jeśli jednak pracujesz ze złym kredytem i rajem nie byłem ok le, aby kwalifikować się do korzystania z wyżej wymienionych kart zabezpieczonych, warto spróbować OpenSky.

Kluczowe cechy

• Nie jest potrzebne konto bankowe: W razie potrzeby wpłać kaucję za pomocą karty debetowej karta, przekaz pieniężny, czek potwierdzony lub Western Union.
• RRSO zakupu: 17,39% zmienna
• Opłata roczna: 35 USD
• Depozyt zabezpieczający: 200 USD do 3000 USD

Karta Petal 1 Visa®: najlepsza do łatwej akceptacji (karta niezabezpieczona)

Karta Petal® 1 bez opłaty rocznej Visa® nie jest kartą zabezpieczoną, więc nie musisz wpłacać depozytu, aby uzyskać zatwierdzenie. Ale, podobnie jak karta zabezpieczona, daje ci lepsze niż przeciętne szanse na zatwierdzenie, jeśli masz do czynienia z niskimi wynikami kredytowymi.

Dzieje się tak, ponieważ Petal sprawdza więcej niż typowe czynniki, oceniając twoje zdolność kredytowa. Możesz zostać poproszony o podłączenie konta bankowego, aby „technologia przepływu środków pieniężnych” firmy Petal mogła zobaczyć Twoje wzorce wydatków, dochody i oszczędności.

Karta Petal jest niedroga, bez opłaty rocznej ani opłaty za transakcje zagraniczne. Możesz też otrzymać dość wysoką linię kredytową w porównaniu do innych kart zaprojektowanych z myślą o złych kredytach.

Najważniejsze cechy

• Płatne oferty: Uzyskaj zwrot gotówki w wysokości 2% – 10% u wybranych sprzedawców, bez konieczności aktywacji.
• Oferty Visa Local: Zarabiaj Uber Cash robiąc zakupy u wybranych sprzedawców, dodając kartę Petal do aplikacji Uber.
• Bezpłatna ocena kredytowa: Sprawdź jedną ze swoich wyników kredytowych w raporcie kredytowym Experian, kiedy chcesz.
• Zakup APR: 12,99 – 26,99% zmienna
• Limit kredytu: 500–10 000 USD
• Brak opłaty za transakcje zagraniczne
• Opłata roczna: 0 USD
• Wystawione przez WebBank, członek FDIC

Czy karta kredytowa może pomóc w zwiększeniu kredytu po Upadłość?

Uzyskanie karty kredytowej po ogłoszeniu upadłości może wydawać się sprzeczne z intuicją. Czy nie stwarza to po prostu nowej okazji, by zaciągnąć jeszcze więcej długów?Ale prawda jest taka, że nowa karta kredytowa może być świetnym sposobem na odzyskanie kredytu – jeśli będziesz z niej korzystać odpowiedzialnie.

Bankructwo na podstawie rozdziału 7 może pozostawać w Twoich raportach kredytowych nawet przez 10 lat; Upadłość na mocy rozdziału 13 może trwać do siedmiu lat. Każdy rodzaj bankructwa sam w sobie zaszkodzi Twojemu kredytowi, ale jeśli sprawy potoczą się tak źle, prawdopodobnie skończysz z pewnymi opóźnionymi płatnościami również w raportach kredytowych.

Po bankructwie jeden z Twoich Celem powinno być zagłuszenie tych opóźnionych płatności dzięki solidnemu zapisowi terminowych płatności. Im więcej terminowych płatności i rachunków masz w porównaniu z opóźnionymi płatnościami, tym lepiej.

Oto dobra wiadomość: ujemne pozycje w raportach kredytowych wyrządzają najwięcej szkód, gdy są świeże. Z biegiem czasu ich wpływ będzie się zmniejszał. Więc dobrze zarządzaj swoim kredytem, a z czasem zobaczysz owoce swojej pracy przejawiające się wyższymi wynikami kredytowymi. Ale ten proces wymaga czasu i będziesz musiał uzbroić się w cierpliwość.

Jeszcze jedna dobra wiadomość: pożyczkodawcy, tacy jak wystawcy kart kredytowych, mogą być bardziej skłonni do udzielenia kredytu po upadłości niż Ty oczekiwać. Weź pod uwagę, że po bankructwie spłacisz dużo długów, uwalniając gotówkę na płatności na nową kartę. Emitenci będą mogli zaoferować wysokie oprocentowanie. A jeśli złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 7, nie będziesz mógł tego zrobić ponownie przez osiem lat. Jeśli wygląda na to, że będziesz w stanie dokonać płatności, pożyczkodawcy mogą zechcieć udzielić Ci nowego kredytu.

Jak zbudować kredyt po bankructwie?

Oto kilka wskazówki, które pomogą Ci pozostać na kursie i zapobiec narastaniu nowego zadłużenia:

• Zawsze opłacaj swoje rachunki w całości i na czas: jest to kluczowe. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją ocenę kredytową, stanowiąc 35% wyniku FICO, a opóźnienia w płatnościach mogą spowodować poważne szkody. Zalecamy, aby zawsze spłacać saldo wyciągu w całości.
• Nie przekraczaj maksymalnego poziomu swojej karty kredytowej: staraj się nie kończyć okresu wyciągu z wysokim saldem w stosunku do limitu kredytu. Aby zmniejszyć saldo, możesz dokonywać płatności przez cały miesiąc. Im niższe saldo na wyciągu, tym niższe będzie wykorzystanie kredytu i ogólnie jest to korzystne dla kredytu. Wykorzystanie kredytu jest drugim najważniejszym elementem oceny FICO (kwoty posiadane), więc nie lekceważ tego.
• Monitoruj swoje konta kredytowe i raporty kredytowe: regularnie sprawdzaj swój kredyt za pomocą bezpłatne narzędzia do monitorowania kredytów. Bądź świadomy swoich sald i zawartości raportów kredytowych. Nie pozwól, żeby coś się wymknęło. Jeśli cokolwiek jest niedokładne, zakwestionuj to.
• Nie ubiegaj się o zbyt duży kredyt w zbyt krótkim czasie: zalecamy zakup karty kredytowej po bankructwie, ale nie szalej z nowymi wnioskami kredytowymi. Każde twarde zapytanie kredytowe może zepsuć Twoje wyniki, choć w niewielkim stopniu. Po bankructwie prawdopodobnie najlepiej będzie trzymać się jednej karty kredytowej przez jakiś czas. Przed złożeniem wniosku sprawdź, czy masz wstępne kwalifikacje, aby zmniejszyć ryzyko odmowy.
• Trzymaj się budżetu: wydawaj tylko w ramach posiadanych środków. Traktuj swoją kartę kredytową bardziej jak kartę debetową – wydawaj tylko tyle, ile jesteś w stanie spłacić w całości w terminie. Jest to szczególnie ważne, jeśli nadmierne wydatki przyczyniły się do Twojego bankructwa (ale prawdopodobnie już o tym wiesz).

Często zadawane pytania

Jak szybko po bankructwie mogę otrzymać kartę kredytową?

Możesz ubiegać się o nową kartę, kiedy tylko chcesz, ale prawdopodobnie będziesz miał lepsze szanse zatwierdzenie po ogłoszeniu upadłości. Może to oznaczać chwilę czekania:

• Bankructwo na podstawie rozdziału 7: Zazwyczaj umorzenie w ciągu trzech do pięciu miesięcy; może pozostawać na raportach kredytowych przez okres do 10 lat
• Bankructwo na podstawie rozdziału 13: Zwykle umorzone w ciągu trzech do pięciu lat; mogą pozostawać w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat

W przypadku bankructwa na podstawie rozdziału 7, po spłacie długów konta powinny wskazywać zero w raportach kredytowych – ale może to zająć trochę czasu dla wszystkich Twoje raporty kredytowe do aktualizacji.Sprawdź swoje raporty kredytowe we wszystkich trzech głównych biurach kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion) około 90 dni po ogłoszeniu upadłości. Jeśli na odpowiednich kontach jest zero, może to pomóc w uzyskaniu kredytu i wtedy warto złożyć wniosek o nową kartę kredytową.

Podczas bankructwa na podstawie rozdziału 13, w którym płatności są wymagane przez kilka lat , może być konieczne uzyskanie zgody powiernika, aby otrzymać nową kartę kredytową. A może będziesz musiał poczekać, aż proces się zakończy, a długi zostaną spłacone.

Jaka karta kredytowa jest najłatwiejsza do uzyskania po upadłości?

Najłatwiejszą kartą do uzyskania po upadłości jest prawdopodobnie karta taka jak karta kredytowa OpenSky® Secured Visa® (recenzja). Nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej, dzięki czemu stosunkowo łatwo jest się zakwalifikować, nawet przy złych kredytach.

Jest jeszcze karta Petal® 1 No Annual Fee Visa®, która uwzględnia rozszerzony zestaw czynników aby dać ci większą szansę na akceptację. Poprosi Cię o połączenie z Twoim kontem bankowym w celu sprawdzenia Twoich dochodów, wydatków i oszczędności.

Dlatego przed skorzystaniem z karty OpenSky, która ma kilka wad, zalecamy sprawdzenie karty Petal wraz z naszymi najczęściej wybierane zabezpieczone karty kredytowe:

• Discover it® Secured (recenzja)
• Secured Mastercard® firmy Capital One (recenzja)
• Citi® Secured Mastercard ® (recenzja)