Te weinig oudere volwassenen kennen en begrijpen hun rechten en opties met betrekking tot langdurige zorg (LTC), wat, om het New York State Court of Appeals te citeren , is “rampzalig duur.”

ADVERTENTIE

Veel mensen willen dit probleem gewoon niet onder ogen zien of hebben er op de een of andere manier vertrouwen in dat ze zullen vermijden dergelijke zorg als ze ouder worden. Maar volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services, “heeft iemand die vandaag de dag 65 wordt, bijna 70 procent kans om een of andere vorm van langdurige zorg en ondersteuning nodig te hebben in de resterende jaren.” / p>

Betalen voor langdurige zorg

Het is belangrijk om te begrijpen dat de bronnen van betaling voor langdurige zorg beperkt zijn tot het eigen geld, een verzekering voor langdurige zorg (als men een beleid vooraf en bijgehouden met de premiebetalingen) en Medicaid. Zowel het sparen voor LTC als het aanschaffen van een gespecialiseerd beleid om deze diensten te dekken, vereist een vooruitziende blik en houdt in dat in de loop van de jaren een aanzienlijk bedrag moet worden gereserveerd of betaald. Omdat zoveel mensen deze kosten niet dienovereenkomstig plannen, zoeken velen naar Medicaid voor hulp. De vangst hier is dat de meeste mensen het spaargeld dat ze hebben niet aan hun zorg willen besteden. Helaas, zelfs als ze ervoor zouden kiezen om privé te betalen, zouden deze beperkte middelen niet lang duren. Volgens de Genworth Cost of Care Survey 2019 bedragen de mediane kosten van een semi-privékamer in een verpleeghuis $ 7.513 per maand.

Hoe Medicaid werkt

In tegenstelling tot Medicare (wat wel dekt geen langdurige zorg), is Medicaid een inkomensafhankelijk programma. Met andere woorden, aanvragers moeten een beperkt vermogen en een laag inkomen hebben om in aanmerking te komen.

In New York, dat genereuzer is dan de meeste staten, kunt u momenteel 65 jaar of ouder zijn. hebben niet meer dan $ 15.450 aan activa. In andere staten is de subsidiabiliteit beperkt tot degenen die $ 2.000 of minder aan activa hebben. Afhankelijk van waar u woont, kan het inkomen ook een factor zijn en zijn de toegestane bedragen laag. In New York is de jaarlijkse inkomensgrens voor een senior om in aanmerking te komen voor Medicaid $ 10.308.

Meer informatie: Medicaid-bronnen per staat

Senioren willen vaak uit gewoonte hun geld sparen of met de bedoeling het door te geven aan hun overlevende familieleden, maar de geschiktheidseisen van Medicaid verbieden beide zaken grotendeels. Medicaid wil dat Amerikanen eerst hun eigen geld aan LTC besteden voordat ze ingrijpen om een handje te helpen. Als een senior probeert geld en andere bezittingen weg te geven om in aanmerking te komen voor Medicaid en familieleden een erfenis te geven, zal Medicaid deze overdracht vinden tijdens het ‘terugblik’-proces en zal de aanvrager worden getroffen met een strafperiode waarin ze worden gediskwalificeerd voor het programma en worden gedwongen om uit eigen zak te betalen voor hun eigen zorg. Dit is waar juridische en financiële strategieën van pas komen om gezinnen te helpen in zoveel mogelijk van deze behoeften te voorzien.

Medicaid- Planningstrategie # 1: Asset Protection Trusts

Zoals de naam al doet vermoeden, is een asset protection trust ontworpen om iemands vermogen te beschermen. Maar als het correct is ontworpen, kan dit juridische instrument ook andere doelen dienen. denk aan het creëren van een trust voor vermogensbescherming wanneer iemand van plan is om Medicaid aan te vragen. Zoals hierboven vermeld, mag een aanvrager slechts een bepaald bedrag of onroerend goed op zijn naam hebben staan.

Hoewel vermogen eenvoudig overgedragen aan familieleden of vrienden, er zijn vaak risico’s en nadelen aan verbonden (afgezien van het mogelijk oplopen van een Medicaid-boete). Naast de voor de hand liggende kwestie van de betrouwbaarheid van de betrokken personen, zijn er risico’s die niet kunnen worden berekend. Zal een van de ontvangers bijvoorbeeld een schuld of verplichting aangaan waardoor de overgedragen activa kunnen worden geïnd door een schuldeiser? Zal een van de individuen scheiden of overlijden voordat u? Ook hebben activa met een lage basis (bijv. Een huis dat jaren geleden is gekocht voor een veel lagere prijs dan de huidige reële marktwaarde) dezelfde lage basis in handen van de personen aan wie ze zijn overgedragen.

Met een trust kunnen dezelfde activa worden uitgekeerd aan dezelfde personen bij uw overlijden, maar met een “step up” in basis naar eerlijke marktwaarde. Dit betekent dat uw begunstigden vermogenswinstbelasting vermijden op de waardestijging die de trust activa die tijdens uw leven zijn opgebouwd.

Wanneer een trust op de juiste manier is ontworpen om activabescherming te bieden, zijn de activa die eraan worden overgedragen niet langer van u. Als gevolg hiervan vallen ze buiten het bereik van Medicaid of een andere toekomst schuldeisers. Daarom wordt dit soort vertrouwen vaak een ‘Medicaid Trust’ genoemd. Houd er echter rekening mee dat overdrachten aan een trust – net als overdrachten aan individuen – nog steeds onderhevig zijn aan de “terugblik” -periode van Medicaid.

Als uw huis wordt overgedragen aan de trust, kunt u zich het recht voorbehouden om er de rest van je leven in te leven.Als inkomstengenererende activa worden overgedragen aan de trust, kunt u de inkomsten alsnog ontvangen. Houd er echter rekening mee dat u niet het recht heeft om de opdrachtgever in te trekken of om toegang tot de opdrachtgever te eisen zodra deze in de trust is geplaatst.

Medicaid-planningstrategie # 2: inkomstenvertrouwen

Wanneer een individu een aanvraag indient voor Medicaid, wordt een strikte inkomensgrens afgedwongen. Als het inkomen van een aanvrager dit bedrag overschrijdt, wordt het beschouwd als een eigen risico en moet het op de juiste manier worden behandeld om Medicaid-geschiktheid te verkrijgen en te behouden. Twee financiële instrumenten die worden gebruikt om deze situatie te verhelpen, zijn Qualified Income Trusts (QIT’s) en Pooled Income Trusts (PIT’s).

QIT’s zijn onherroepelijke rekeningen die zijn ontworpen om het overtollige inkomen van een aanvrager aan te houden. Ze worden soms Miller-trusts genoemd. Sommige staten staan aanvragers toe hun overtollige inkomen aan hun eigen zorg te besteden om aan de Medicaid-limieten te voldoen, maar andere, “inkomensplafonds” genoemd, staan geen uitgaven toe om in aanmerking te komen. Het is in deze staten waar QIT’s nuttig zijn. Een trustee wordt aangesteld om de uitbetaling van fondsen voor toegestane uitgaven te beheren.

Lezen: hoe u een Miller Trust gebruikt om in aanmerking te komen voor Medicaid

Pooled Income Trusts zijn ook onherroepelijke rekeningen die worden gebruikt om overtollige inkomsten aan te houden, maar specifiek voor gehandicapte personen. Hun overtollige inkomen wordt samengevoegd en beheerd door een non-profitorganisatie, die optreedt als trustee en de fondsen uitbetaalt namens de mensen voor wie de trust is opgericht. Merk op dat Pooled Income Trusts geen investering of nalatenschap zijn planningsmiddel. Ongebruikte fondsen blijven bij de trust voor liefdadigheidsdoeleinden.

Medicaid-planningstrategie # 3: Medicaid-conforme lijfrentes en promessen

Al te vaak bevinden senioren zich in een problematische situatie langdurige zorg nodig hebben, hetzij bij een recente overdracht van activa, of wanneer ze nog steeds aanzienlijke activa aanhouden. Als u deze activa binnen de terugblikperiode van Medicaid wegdoet, wordt een boete opgelegd. De strafperiode wordt berekend door het overgemaakte bedrag te delen door het regionale maandtarief van Medicaid voor verpleeghuiszorg, wat een periode in maanden oplevert waarin de persoon niet in aanmerking komt voor dekking.

De uitdaging is om zoveel mogelijk te behouden. van de activa van een aanvrager mogelijk te maken, terwijl ze hen toch helpen in aanmerking te komen voor Medicaid. Gelukkig biedt een federale wet die in 2006 is aangenomen het antwoord: een correct geformuleerde en gestructureerde lijfrente of promesse. Het idee is om een cashflow te creëren uit het vermogen van de aanvrager die kan worden gebruikt om te betalen voor verpleeghuiszorg tijdens een verkorte strafperiode.

Hier is een voorbeeld dat de strategie zal uitleggen:

Stel dat mama $ 302.000 op de bank heeft staan en dat ze verpleeghuiszorg nodig heeft. Ze zou graag Medicaid willen aanvragen en tegelijkertijd ten minste een deel van haar vermogen beschermen, maar ze denkt niet dat het mogelijk is. Ze heeft ontslag genomen om al haar bezittingen “uit te geven” tot de $ 2.000 Medicaid-limiet.

Het probleem is dat als ze het overschot van $ 300.000 aan een familielid overmaakt, ze een Medicaid-boete zal krijgen. de gemiddelde maandelijkse kosten van een verpleeghuiskamer in haar omgeving zijn $ 5.000, dit betekent dat ze niet in aanmerking komt voor Medicaid gedurende de volledige vijfjarige terugblikperiode (60 maanden). Als ze echter $ 150.000 aan haar zoon of dochter overmaakt , zal ze een Medicaid-boete krijgen van slechts 30 maanden.Vervolgens kan ze met de andere $ 150.000 een Medicaid-conforme lijfrente kopen of een promesse schrijven die haar een maandelijks inkomen van $ 5.000 oplevert voor een periode van 30 maanden. Ze kan dit maandelijks inkomen, samen met haar socialezekerheidsuitkeringen en pensioen, gebruiken om het verpleeghuis te betalen voor haar zorg tijdens de strafperiode. Na 30 maanden komt ze in aanmerking voor Medicaid en krijgt haar zoon of dochter de oorspronkelijke $ 150.000 die veroorzaakte de penalty.

Natuurlijk, t Het resultaat is niet zo goed als wat had kunnen worden bereikt als mama van tevoren had gepland, maar als een last-minute strategie werkt het heel goed om een groot deel van haar vermogen aan haar familie door te geven. Houd er rekening mee dat het bepalen van het te schenken bedrag en de voorwaarden van een lijfrente of promesse voor de planning van Medicaid niet altijd zo eenvoudig is als het bovenstaande voorbeeld.

Medicaid-planningstrategie # 4: een zorgverlenerovereenkomst

Een overeenkomst voor persoonlijke verzorging is een uitstekende strategie in veel gevallen waarin senioren extra diensten willen of nodig hebben die niet door Medicaid zouden worden gedekt en die buiten de reikwijdte vallen van wat een bekwame verpleeginrichting of thuiszorgbedrijf zou bieden.

Een familielid of vriend (die misschien zijn baan heeft opgezegd of vrij heeft genomen van zijn werk) kan deze diensten verlenen en een inkomen ontvangen. Een ander voordeel van deze strategie is dat veel senioren er de voorkeur aan geven om verzorgd te worden door degenen die ze kennen, vaak in hun eigen huis. De services kunnen van tevoren worden betaald en de betalingen zullen wettelijk de telbare middelen van een Medicaid-aanvrager verminderen.

ADVERTENTIE

Als een zorgverlener vooruit moet worden betaald, moet de wettelijke overeenkomst bepaalde kenmerken hebben om ervoor te zorgen dat deze door Medicaid wordt geaccepteerd.

• Het contract moet specifiek de door de zorgverlener geleverde diensten en de te werken uren omschrijven.
• De forfaitaire som moet worden berekend op basis van een redelijke levensverwachting en legitieme markttarieven voor de diensten.
• Er moet een dagelijks logboek worden bijgehouden van de geleverde diensten en gewerkte uren, samen met schriftelijke facturen.
• Bij het overlijden van de patiënt moeten eventuele niet-verdiende gelden worden betaald aan Medicaid, tot het bedrag dat Medicaid betaalde namens de zorg van de patiënt.

Medicaid-planningstrategie # 5: overdracht van echtgenoten en weigering van echtgenoten

Een belangrijk kenmerk van de Medicaid-wetten zijn dat overdrachten tussen echtgenoten zijn toegestaan, niet onderhevig zijn aan de terugblikperiode en dus niet leiden tot enige boete. In het geval van een getrouwd stel is een basisstrategie van Medicaid om alle activa die op naam staan van de echtgenoot die zorg nodig heeft, over te dragen op de naam van de goed-echtgenoot. (In gevallen waarin de zieke echtgenoot zich in een geïnstitutionaliseerde omgeving bevindt, zoals een verpleeghuis en de goed-echtgenoot in zijn huis in de gemeenschap blijft, kan de goed-echtgenoot de “gemeenschapspartner” worden genoemd).

New York en Florida zijn uniek omdat ze iets toestaan dat ‘echtelijke weigering’ wordt genoemd. In deze scenario’s zal de goed (of gemeenschap) echtgenoot weigeren steun te verlenen aan de echtgenoot die zorg nodig heeft. Als gevolg hiervan zal de echtgenoot die zorg nodig heeft onmiddellijk in aanmerking komen voor Medicaid en diensten ontvangen.

Zodra Medicaid diensten verleent, heeft het het recht om bijdragen te vragen aan de bron-echtgenoot. In sommige gevallen oefent Medicaid zijn rechten echter niet uit en in andere gevallen is het bereid met korting te verrekenen. De goed-echtgenoot zal op zijn minst een aanzienlijk voordeel ontvangen, omdat elke vergoeding aan Medicaid zal plaatsvinden tegen de verlaagde tarieven van Medicaid, in plaats van tegen de particuliere betalingstarieven die de providers zouden hebben aangerekend. Helaas zijn de meeste staten “partneraandeel” -staten die weigering van echtgenoten niet toestaan. In deze staten worden de middelen van beide echtgenoten meegeteld bij de Medicaid-subsidiabiliteitsbedragen, en de bovenstaande strategie is daarom niet effectief.

Zoeken Professioneel juridisch advies

Sommige gespecialiseerde ouderenrechtadvocaten zijn zeer vertrouwd met de Medicaid-programma’s van hun staat en zijn in staat om binnen de wet te werken om gunstige resultaten voor hun cliënten te produceren. Houd in gedachten dat elke zaak zijn unieke feiten heeft, en de strategieën die hier worden besproken, passen al dan niet goed bij u of uw gezin. Het is het beste om een advocaat te vinden die gespecialiseerd is in Medicaid-planning in uw land en om advies te vragen.

Gebruik de AgingCare.com Elder Law Attorney Directory om juridisch advies in uw regio te vinden.