Een video uit 2008 van de democratische presidentskandidaat Michael Bloomberg die de woningcrash toeschrijft grotendeels naar “redlining” heeft de term in de nationale conversatie geduwd. Hoewel redlining – een vorm van discriminatie bij het verstrekken van leningen – al decennia lang verboden is, blijven de littekens ervan zichtbaar in veel gemeenschappen in de VS, zeggen experts. Lees verder voor meer informatie over redlining en de impact ervan.

Wat is redlining?

Decennia lang hebben veel banken in de VS hypotheken geweigerd aan mensen, meestal gekleurde mensen in stedelijke gebieden, voorkomen dat ze in bepaalde wijken een huis kopen of een lening krijgen om hun huis te renoveren. De praktijk – ooit gesteund door de Amerikaanse regering – begon in de jaren dertig en vond plaats in het hele land. Dat geldt ook voor veel van de grootste steden van het land, zoals Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa en andere steden met een grote minderheid.

Als gevolg hiervan zijn banken en andere hypotheeksteden kredietverstrekkers wezen leningen voor kredietwaardige leners vaak af op basis van hun ras of woonplaats. Als onderdeel van die praktijk hebben financiële bedrijven, makelaars in onroerend goed en andere partijen geografische gebieden afgebakend die in feite verboden terrein waren voor het verstrekken van leningen.

Wetenschappers die huisvestingsdiscriminatie bestuderen, wijzen op redlining als een factor achter de kloof in rijkdom tussen zwarten en blanken in de VS van vandaag. Zwarte gezinnen hebben de afgelopen 40 jaar minstens $ 212.000 aan persoonlijk vermogen verloren omdat hun huis opnieuw werd omlijnd, zei onroerend goed-app Redfin.

Waar komt het woord vandaan?

De term redlining is een knipoog naar de manier waarop geldschieters buurten identificeerden en verwezen naar een groter deel van de mensen die waarschijnlijker in gebreke zouden blijven op hypotheek Met rode inkt, lende Op papieren kaarten worden de delen van een stad geschetst die werden beschouwd als een hoog risico op wanbetaling, evenals meer gewilde buurten voor het goedkeuren van een lening. Riskantere buurten waren overwegend zwart en Latino.

Fysieke kopieën van dergelijke kaarten worden bewaard in het Nationaal Archief. De universiteit van Richmond heeft digitale versies van ongeveer 200 kaarten die ooit werden gebruikt voor redlining, waaronder de onderstaande.

Robert K. Nelson, die toezicht houdt op het in kaart brengen van ongelijkheidsproject van de Universiteit van Richmond, zei dat de kaarten zijn gemaakt in steden met 40.000 inwoners of meer. De federale overheid werkte via een inmiddels ter ziele gegane instantie genaamd de Home Owners “Loan Corporation samen met lokale makelaars en banken om de kaarten te maken.

” De federale de overheid noemde dit destijds ‘best practices’ voor verantwoorde kredietverlening, “zei hij.

Is redlining nog steeds legaal?

Nee. Federale wetgeving verbiedt discriminatie van woningkredieten, met name de Fair Housing Act van 1968 en de Community Reinvestment Act (CRA) uit 1977. De eerste van deze wetten verbiedt discriminatie op basis van iemands ras wanneer de persoon probeert een huis te huren of te kopen, en om een hypotheek aan te vragen. De wet maakt het ook illegaal om roofzuchtige rentetarieven of vergoedingen op te leggen.

Volgens de CRA moeten geldschieters bijhouden hoe vaak ze leningen goedkeuren en weigeren aan mensen in huishoudens met een laag inkomen. Op basis van hun gegevens krijgen geldschieters een beoordeling toegewezen op basis van hun naleving van de wet: ‘uitstaand’, ‘voldoende, “” moet worden verbeterd “of” substantiële niet-naleving “.

Gebeurt redlining nog steeds?

Het antwoord hangt af van wie je het vraagt. Hoewel banken weigeren deel te nemen aan redlining, zijn sommige huisvestingsadvocaten en advocaten zeggen dat de praktijk doorgaat, zij het in een andere vorm.

“Je” gaat niet iemand zien met een kaart op een muur met rode lijnen eromheen “, zei Stuart Rossman, directeur procesvoering voor de National Centrum voor consumentenrecht. “Hoewel we zelden redlining zien, zien we veel reverse redlining.”

In reverse redlining kunnen banken roofkredieten verstrekken in dezelfde buurten die ooit waren gemarkeerd als verboden terrein voor leners, zei Rossman. In de jaren voorafgaand aan de huizencrash van 2008 leidden hypotheekverstrekkers bijvoorbeeld honderdduizenden risicovolle subprime-leningen, waaronder “no doc” en leningen voor ballonbetaling, aan leners met een laag inkomen. Veel gemeenschappen in steden als Detroit en Newark moeten nog herstellen.

Het National Consumer Law Center sloot zich in 2018 aan bij het Connecticut Fair Housing Center in een rechtszaak tegen Liberty Bank, waarin werd beweerd dat het bedrijf zwarte en Latino-buurten in Hartford en New Haven zou herhalen.

Er zijn veel andere gevallen waarin aanvragers vanwege hun ras geen woningkrediet krijgen, zei Nikitra Bailey, executive vice president bij het Center for Responsible Lending. Bailey wees op een onderzoek uit 2018 door de belangenbehartigingsgroep waarin werd vastgesteld dat zwarte, Latino en Aziatische aanvragers werden afgewezen voor leningen tegen een hoger tarief dan blanken in veel Amerikaanse steden.