Het faillissement verklaren is een belangrijke beslissing en zal grote negatieve gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid. Maar met een beetje toewijding kunt u uw kredietwaardigheid weer opbouwen.

Verantwoord gebruik van krediet is de beste manier om te herstellen na een faillissement – u moet opnieuw bewijzen dat u een verantwoordelijke kunt zijn. lener. Dat betekent voor een groot deel het opbouwen van een solide staat van dienst op het gebied van tijdige betalingen.

Creditcards kunnen waardevolle hulpmiddelen zijn om uw krediet te herstellen, maar een creditcard krijgen na een faillissement kan moeilijk zijn. Daarom heb je waarschijnlijk een beveiligde creditcard nodig, die een borgsom vereist om in aanmerking te komen.

Veel kaarten die zijn ontworpen voor slecht krediet, brengen extra kosten met zich mee, zoals kosten voor het opzetten / openen van een account, maandelijkse kosten , en vergoedingen voor eenvoudige acties zoals verhoging van de kredietlimiet of het ontvangen van papieren afschriften. Maar onze beste creditcards hieronder zijn licht op de kosten, waardoor u meer geld overhoudt om schulden af te betalen.

Als u uw nieuwe creditcard niet verantwoord gebruikt, is het beter om deze niet bij alle. Als de problemen die tot uw faillissement hebben geleid, onopgelost blijven – zoals meer geld uitgeven, of een gebrek aan een vaste baan of noodfondsen – kan het openen van een nieuwe kredietlijn u in de problemen brengen.

Discover it® Secured: Best for Cash Back Rewards

De Discover it® Secured (Review) is de Cadillac onder de beveiligde kaarten. Hoewel veel beveiligde kaarten straffen lijken voor een slechte kredietwaardigheid, lijkt de beveiligde kaart van Discover meer op een typische beloningscreditcard, compleet met geldteruggave en een intro-bonus.

U kunt deze kaart gebruiken om uw kredietscores te verbeteren. terwijl je tijdens het proces wat beloningen verdient, en je hebt toegang tot een paar handige tools om je tegoed in de gaten te houden. De Credit Scorecard toont u een van uw FICO Score 8 kredietscores wanneer u maar wilt, op basis van uw TransUnion kredietrapport, samen met specifieke tips om uw kredietwaardigheid op te bouwen. En de nieuwe account- en informatiemeldingen laten u weten of er iets nieuws op uw Experian-kredietrapport verschijnt, zonder dat u dit handmatig hoeft te controleren.

Belangrijkste kenmerken

• Gratis kredietscore: controleer uw FICO-score 8 gratis, op basis van uw TransUnion-kredietrapport.
• Waarschuwingen voor burgerservicenummers: ontvang een melding als uw SSN wordt gevonden op duizenden donkere websites.
• Nieuwe account- en vraagwaarschuwingen : Stel meldingen in om te worden gewaarschuwd als er nieuwe accounts of kredietvragen verschijnen in uw Experian-kredietrapport.
• Geen buitenlandse transactiekosten
• APR saldooverdracht: zie voorwaarden voor zie voorwaarden, dan zie voorwaarden
• Aankoop APR: zie voorwaarden
• Jaarlijkse vergoeding: $ 0
• Waarborgsom: $ 200 tot $ 2.500

Beveiligde Mastercard® van Capital One: het beste voor een lage borgsom

De Secured Mastercard® van Capital One (Review) heeft veel aan te bevelen als hulpmiddel voor het opbouwen van krediet. Hoewel de meeste beveiligde kaarten u een kredietlimiet geven die gelijk is aan uw borg, biedt deze kaart u twee manieren om uw kredietlimiet te verhogen tot boven uw storting.

Als u wordt goedgekeurd, wordt u gevraagd een aanbetaling te doen op basis van uw kredietwaardigheid: $ 49, $ 99 of $ 200. Maar wat u ook wordt gevraagd om te storten, u ontvangt een beginkredietlimiet van $ 200. Die vereisten zijn vrij laag als het gaat om borgsommen, en u kunt meteen een beetje extra krijgen (u kunt tot $ 1.000 storten voor een kredietlimiet van $ 1.000).

Dan, zodra u uw kaart, kan Capital One u na zes maanden automatisch in overweging nemen voor een hogere kredietlimiet. Gebruik de kaart op een verantwoorde manier en beheer uw andere schulden op een verantwoorde manier, voor de beste kans op een hogere limiet.

U kunt dus eindigen met een kredietlimiet die aanzienlijk hoger is dan uw storting, wat niet alleen handig is , maar kan helpen uw kredietgebruik laag te houden – en een lager gebruik is beter voor kredietscores.

Belangrijkste kenmerken

• Toegang tot een hogere kredietlimiet: u komt mogelijk automatisch in aanmerking voor een hogere kredietlimiet na zes maanden.
• Gratis kredietscore: gebruik CreditWise om uw VantageScore 3.0 kredietscore te controleren, op basis van uw TransUnion kredietrapport.
• Winkelen en reisbescherming: uitgebreide garantie , Autohuur-afkoopsom, reisongevallenverzekering
• APR voor aankoop en saldo: 26,99% (variabel)
• Geen buitenlandse transactiekosten
• Jaarlijkse vergoeding: $ 0
• Waarborgsom: $ 49 tot $ 1.000

Citi® Secured Mastercard®: het beste voor geen bankrekening

De Citi® Secured Mastercard® (recensie) is een eenvoudige beveiligde kaart die u niet zal overspoelen met vergoedingen.

Het is vrij bescheiden, maar het valt op in één belangrijk opzicht: je hebt niet per se een bankrekening nodig om te worden goedgekeurd. Dit kan de kaart zijn waarnaar u op zoek bent als u een van de vele consumenten zonder bankrekening in Amerika bent (meer dan 14 miljoen Amerikaanse volwassenen hadden in 2017 geen bankrekening). U moet een fysieke Citibank-locatie bezoeken om een aanvraag zonder bankrekening te doen.

Verder lijkt het veel op uw standaard beveiligde kaart van Central Casting. Er zijn geen beloningen of mooie voordelen, maar u kunt het gebruiken om uw kredietwaardigheid te verbeteren en uiteindelijk in aanmerking te komen voor betere kaarten. En daartoe kan Citi, als u deze kaart en uw krediet op een verantwoorde manier beheert, overwegen om u te upgraden naar een onbeveiligde creditcard, zoals de Citi® Diamond Preferred® Card (recensie).

Belangrijkste kenmerken

• Geen bankrekening nodig: vraag deze aan bij een Citibank-locatie als u geen betaal- of spaarrekening heeft.
• Gratis kredietscore: toegang tot uw FICO-bankpasscore 8, gebaseerd op uw Equifax-kredietrapport, om uw kredietsituatie te volgen.
• APR voor aankoop en saldooverdracht: 22,49% (variabel)
• Jaarlijkse vergoeding: $ 0
• Waarborgsom: $ 200 tot $ 2.500

OpenSky® beveiligde Visa®-creditcard: het beste voor gemakkelijke goedkeuring (beveiligde kaart)

De OpenSky ® Beveiligde Visa®-creditcard (recensie) onderscheidt zich, in tegenstelling tot de andere kaarten hier, omdat er geen kredietcontrole vereist is om te worden goedgekeurd. Dat betekent dat u waarschijnlijk een grotere kans heeft om in aanmerking te komen, omdat uw slechte kredietscores niet kloppen u terug.

U heeft ook geen bankrekening nodig om de borg te betalen. In plaats daarvan kunt u betalen met een pinpas, postwissel, gecertificeerde cheque of Western Union.

Maar die gemakkelijke toegankelijkheid brengt enkele kanttekeningen met zich mee. Deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding, geen kredietbewakingsfuncties, geen beloningen of voordelen, en enkele meldingen van slechte klantenservice en trage verwerking. Maar als u werkt met een slechte kredietwaardigheid en ben niet geweest Om in aanmerking te komen voor de hierboven genoemde beveiligde kaarten, kan OpenSky het proberen waard zijn.

Belangrijkste kenmerken

• Geen bankrekening nodig: indien nodig, betaal uw borgsom per bankpas creditcard, postwissel, gecertificeerde cheque of Western Union.
• Aankoop APR: 17,39% variabel
• Jaarlijkse vergoeding: $ 35
• Waarborgsom: $ 200 tot $ 3.000

Petal 1 Visa®-kaart: het beste voor gemakkelijke goedkeuring (onbeveiligde kaart)

De Petal® 1 Visa® Card zonder jaarlijkse kosten is geen beveiligde kaart, dus u hoeft geen aanbetaling te doen om goedgekeurd te worden. Maar, net als een beveiligde kaart, geeft het u een beter dan gemiddelde kans op goedkeuring als u te maken heeft met lage kredietscores.

Dit komt omdat Petal meer controleert dan de typische factoren bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid. Mogelijk wordt u gevraagd om uw bankrekening te koppelen, zodat Petal’s “cashflow-technologie” uw bestedingspatroon, inkomen en besparingen kan zien.

De Petal-kaart is goedkoop, zonder jaarlijkse kosten of buitenlandse transactiekosten. En u krijgt mogelijk een vrij hoge kredietlimiet, vergeleken met andere kaarten die zijn ontworpen voor slecht krediet.

Belangrijkste kenmerken

• Petal-aanbiedingen: ontvang 2% – 10% geld terug van geselecteerde handelaars, zonder dat activering nodig is.
• Lokale aanbiedingen van Visa: verdien Uber Cash wanneer u aankopen doet bij geselecteerde handelaars door uw Petal-kaart toe te voegen aan de Uber-app.
• Gratis kredietscore: Controleer een van uw kredietscores in uw Experian kredietrapport, wanneer u maar wilt.
• Aankoop APR: 12,99 – 26,99% Variabel
• Kredietlimiet: $ 500 – $ 10.000
• Geen buitenlandse transactiekosten
• Jaarlijkse vergoeding: $ 0
• Uitgegeven door WebBank, lid FDIC

Kan een creditcard helpen bij het opbouwen van krediet na Faillissement?

Het lijkt misschien contra-intuïtief om na een faillissement een creditcard te krijgen. Creëert dit niet alleen maar een nieuwe kans om nog meer schulden te maken?Maar de waarheid is dat een nieuwe creditcard een geweldige manier kan zijn om uw krediet weer op te bouwen – als u het op verantwoorde wijze gebruikt.

Een faillissement uit hoofdstuk 7 kan tot 10 jaar op uw kredietrapporten blijven staan; een faillissement van Chapter 13 kan tot zeven jaar blijven bestaan. Elk type faillissement zal op zichzelf al uw krediet schaden, maar als het zo erg wordt, is de kans groot dat u ook een aantal late betalingen op uw kredietrapporten krijgt.

Na een faillissement, een van uw doel zou moeten zijn om die late betalingen te overstemmen met een solide staat van dienst van tijdige betalingen. Hoe meer tijdige betalingen en rekeningen u heeft in vergelijking met te late betalingen, hoe beter.

Hier is goed nieuws: negatieve items op uw kredietrapporten richten de meeste schade aan als ze vers zijn. Naarmate de tijd verstrijkt, zal hun impact afnemen. Beheer uw krediet dus goed, en na verloop van tijd zult u de vruchten van uw arbeid in hogere kredietscores zien. Maar dit proces kost tijd, en u zult geduld moeten hebben.

Nog meer goed nieuws: kredietverstrekkers, zoals creditcardmaatschappijen, zijn misschien meer bereid om u krediet te verstrekken na een faillissement dan u verwachten. Bedenk dat u na een faillissement veel schulden kwijt bent, waardoor u geld vrijmaakt voor betalingen op een nieuwe kaart. Emittenten zullen u gerust hoge rentetarieven geven. En als je het faillissement van Chapter 7 hebt aangevraagd, kun je dat acht jaar lang niet meer doen. Als het erop lijkt dat u uw betalingen kunt doen, zijn kredietverstrekkers wellicht bereid u nieuwe kredieten te verstrekken.

Hoe bouwt u krediet op na een faillissement?

Hier zijn enkele tips om u op koers te houden en te voorkomen dat er nieuwe schulden ontstaan:

• Betaal uw rekeningen altijd op tijd en volledig: dit is cruciaal. Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw kredietscores, goed voor 35% van een FICO-score, en te late betalingen kunnen ernstige schade veroorzaken. We raden u aan altijd uw afschriftsaldo volledig te betalen.
• Gebruik uw creditcard niet maximaal: probeer te voorkomen dat u uw afschriftperiode beëindigt met een hoog saldo ten opzichte van uw kredietlimiet. U kunt de hele maand betalen om uw saldo te verminderen. Hoe lager uw saldo op uw afschrift, hoe lager uw kredietgebruik, en in het algemeen is dit goed voor uw kredietwaardigheid. Kredietgebruik is opgenomen in het op een na belangrijkste onderdeel van een FICO-score (verschuldigde bedragen), dus vat het niet licht op.
• Controleer uw kredietrekeningen en kredietrapporten: controleer uw krediet regelmatig met gratis tools voor kredietbewaking. Houd rekening met uw saldi en de inhoud van uw kredietrapporten. Laat niets wegglippen. Als er iets niet klopt, betwist het dan.
• Vraag niet te veel krediet aan in een te korte tijd: we raden aan om na een faillissement een creditcard aan te schaffen, maar ga niet uit de bol met nieuwe kredietaanvragen. Elk hard kredietonderzoek kan uw scores schaden, zij het op een kleine manier. Het is waarschijnlijk het beste om na een faillissement nog een tijdje bij slechts één creditcard te blijven. Controleer voordat u zich aanmeldt of u vooraf gekwalificeerd bent om de kans op weigering te verkleinen.
• Houd u aan een budget: besteed alleen binnen uw mogelijkheden. Behandel uw creditcard meer als een debetkaart – geef alleen uit wat u zich kunt veroorloven om op de vervaldatum volledig af te betalen. Dit is vooral belangrijk als te hoge uitgaven hebben bijgedragen aan uw faillissement (maar dat weet u waarschijnlijk al).

Veelgestelde vragen

Hoe snel na faillissement kan ik een creditcard krijgen?

U kunt een nieuwe kaart aanvragen wanneer u maar wilt, maar u zult waarschijnlijk een betere kans maken op goedkeuring na faillissement. Dat kan betekenen dat u even moet wachten:

• Hoofdstuk 7 faillissement: wordt doorgaans binnen drie tot vijf maanden ontslagen; kan tot 10 jaar op kredietrapporten blijven staan.
• Hoofdstuk 13 faillissement: wordt doorgaans binnen drie tot vijf jaar gelost; kan tot zeven jaar op kredietrapporten blijven staan

Met het faillissement van Hoofdstuk 7 zouden de rekeningen, nadat uw schulden zijn afbetaald, nul moeten zijn op uw kredietrapporten – maar het kan even duren voordat alle uw kredietrapporten worden bijgewerkt.Controleer uw kredietrapporten bij alle drie de grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) ongeveer 90 dagen nadat het faillissement is opgeheven. Als de relevante rekeningen nul aangeven, kan dit nuttig zijn voor uw kredietwaardigheid, en dat is wanneer het zinvol is om een nieuwe creditcard aan te vragen.

Tijdens een Chapter 13-faillissement, waarin betalingen over meerdere jaren vereist zijn , moet u mogelijk de goedkeuring van de trustee krijgen om een nieuwe creditcard te krijgen. Of misschien moet u wachten tot het proces is voltooid en de schulden zijn afgelost.

Wat is de gemakkelijkste creditcard die u kunt krijgen na een faillissement?

De gemakkelijkste kaart die u na een faillissement kunt krijgen, is waarschijnlijk een kaart zoals de OpenSky® Secured Visa® Credit Card (Review). Er is geen kredietcontrole voor nodig, waardoor het relatief eenvoudig is om in aanmerking te komen, zelfs met een slecht krediet.

En dan is er de Petal® 1 Visa No Annual Fee® Card, die kijkt naar een uitgebreide reeks factoren om u een betere kans op goedkeuring te geven. Het zal u vragen om verbinding te maken met uw bankrekening om uw inkomen, uitgaven en besparing te bekijken.

Dus voordat u met de OpenSky-kaart gaat, die een paar nadelen heeft, raden we u aan de Petal-kaart samen met onze beste keuze voor beveiligde creditcards:

• Discover it® Secured (Review)
• Secured Mastercard® van Capital One (Review)
• Citi® Secured Mastercard ® (recensie)