Krediet is misschien niet zo romantisch als liefde, maar slechte krediet kan je wereld tot stilstand brengen. Krediet is veel meer geworden dan het kopen van een auto of het hebben van een portemonnee vol met creditcards.

Krediet houdt letterlijk uw wereld draaiende. Wat staat er in uw kredietrapport en de status van uw krediet invloed hebben op waar u werkt en woont.

Daarom is het zo belangrijk om uw krediet- en kredietrapport vrij te houden van fouten en fraude.

Ik vergelijk de beste doe-het-zelf-apps voor kredietbewaking en laat zien welke het beste is voor uw behoeften.

Credit Karma

Credit Karma is eerlijk als ze zeggen dat ze je nooit om een creditcard zullen vragen.

De app gebruikt informatie van TransUnion en Equifax om je FICO-score te schatten. Gebruikers melden dat de scores van Credit Karma zeer dicht bij hun werkelijke FICO-scores liggen.

De app rapporteert factoren die van invloed zijn op uw kredietscore, inclusief creditcardgebruik en betalingsgeschiedenis. Ze bieden een overzicht met enig detail van informatie in uw TransUnion- en Equifax-kredietrapporten.

Andere handige functies zijn de mogelijkheid om uw creditcardaccounts aan de app te koppelen en uw uitgaven op één plek bij te houden.

Credit Sesame

Er zijn geen kosten verbonden aan een abonnement op Credit Sesame. Ze verdienen hun geld door middel van strategische partnerschappen, waaronder advertenties op de site en promotie-aanbiedingen.

Ze bieden ook verbeterde diensten aan die $ 9,95 per maand kosten voor geavanceerde kredietbewaking en $ 14,95 per maand voor hun Platinum Protection-plan.

De gratis basisprogramma’s ervice biedt u gratis maandelijkse updates van kredietscores, kredietbewaking en -analyse. Het biedt zelfs zelfbedieningstools om uw identiteit te herstellen en fouten en fraude te corrigeren.

Ze omvatten zelfs $ 50.000 aan identiteitsdiefstalverzekering. De verzekering dekt geen verliezen door fraude, maar wel de kosten van dergelijke documenten en juridische kosten.

Met dergelijke voordelen en functies is het moeilijk om een kredietbewakingsservice te vinden die vergelijkbaar is met Credit Sesame.

Mint

Als een van de beste persoonlijke financiële apps op de markt, is Mint een duidelijke keuze voor een app om uw kredietscore bij te houden en uw financiën onder controle te houden.

Het proces om uw kredietscore bij Mint te krijgen is eenvoudig en u heeft geen creditcard nodig. Het enige wat u hoeft te doen is verifieer uw identiteit en Mint produceert direct een volledige uitleg van uw kredietrapport en score.

Mint splitst niet alleen de basisprincipes van uw kredietscore op, maar ze bieden ook suggesties om deze te verbeteren, evenals hoe te begrijpen wat ” s die uw persoonlijke score beïnvloeden. Sterker nog, ze bieden aanbevelingen over de creditcards waarvoor u goedkeuring kunt krijgen, en hoe ze uw score kunnen verbeteren of schaden.

Voor een gratis app voor persoonlijke financiën, die u updates over uw tegoed stuurt score- en accountbewakingswaarschuwingen, plus persoonlijk advies over hoe u uw kredietscore kunt verbeteren, Mint blijft een van de belangrijkste financiële apps in ons boek.

CreditWise door Capital One

CreditWise van Capital One is een grote kanshebber in apps voor het controleren van kredietscores. Het belangrijkste voordeel van deze app is dat deze zich uitsluitend richt op het controleren van uw kredietscore en rapportage, in tegenstelling tot sommige andere apps die zich richten op andere delen van uw financiële welzijn.

Iedereen kan de app gebruiken, gratis, ongeacht of u Capital One-lid bent of niet. Als u toevallig Capital One-lid bent, kunt u dezelfde inloggegevens gebruiken die u voor hun CreditTracker-functie hebt gebruikt om hier in te loggen.

Een van de coolste functies van deze app is de kredietscoresimulator. Met de kredietscoresimulator kunt u zien hoe uw financiële beslissingen van invloed kunnen zijn op uw kredietscore, voordat u ze daadwerkelijk neemt.

Als u ” Als je op zoek bent naar een app die helemaal draait om je credit score, kun je niet veel beter worden dan CreditWise. Bescherm uw kredietwaardigheid en blijf op de hoogte van eventuele wijzigingen die plaatsvinden in uw score / rapport.

myFICO

Met een naam als myFICO weten we dat het een solide keuze moet zijn bij het controleren van uw kredietrapport en score.

myFICO is de officiële FICO-app voor kredietbewaking en bevat de FICO-score die door 90% van de Amerikaanse financiële instellingen wordt gebruikt om beslissingen te nemen op basis van consumentenkrediet.

Met dat gezegd zijnde, hun diensten zijn niet gratis.

Hoewel de app zelf om te downloaden gratis is, moet u een vergoeding betalen om alle schittering en verblinding van de app te krijgen.

Bereik van doorlopende rapporten van $ 29,95 per maand voor driemaandelijkse kredietrapporten tot $ 39,95 per maand voor maandelijkse kredietrapporten. De prijzen dalen een beetje om een kredietrapport van één bureau te krijgen, tot $ 19,95 per maand.

De services van myFICO zijn het beste voor consumenten die in het verleden wat financiële problemen hebben meegemaakt, dat heeft het echt nodig o regelmatig toezicht houden op hun kredietwaardigheid. Deze service is ideaal als u uw financiële situatie wilt beheren ter voorbereiding op het aanvragen van een hypotheek of een ander soort grote lening.

Hoewel myFICO de meest officiële kredietrapportageservice is die u kunt vinden, services komen met een prijzige vergoeding, die u waarschijnlijk goedkoper kunt vinden in sommige van de andere apps die ik in dit artikel heb aanbevolen.

Kredietrapporten zijn belangrijk

Veel mensen denken dat hun kredietrapport in orde moet zijn, als ze nog krediet hebben.

Een studie van de Federal Trade Commission wijst er echter op uit dat 1 op de 5 mensen minstens één fout op hun kredietrapport had. De fouten variëren van de goedaardige, zoals een verkeerd gespelde middelste naam van de meest ernstige frauduleuze accounts.

Er is een betere manier om kredietrapportfouten te ontdekken dan te worden overgeslagen voor een baan of niet te kunnen huren het perfecte appartement.

Kredietbewaking kan u waarschuwen voor fraude en fouten voordat ze uw leven beïnvloeden.

Kredietbewaking op de dure manier

Op kosten gebaseerde kredietbewakingsdiensten kunnen duur zijn.

De drie meest populaire services Life Lock, Identity Guard en Identity Force kosten gemiddeld $ 22 per maand of maar liefst $ 360 per jaar.

Elk van de drie grote kredietbureaus, Experian, TransUnion en Equifax bieden monitoringdiensten aan. Ze zullen u waarschuwen voor activiteit op uw kredietrapport.

Creditcardmaatschappijen springen ook in de strijd. Ze hebben aanbiedingen die lopen van gratis melding van verdachte kosten tot bewaking op basis van vergoedingen.

Uzelf beschermen tegen identiteitsdiefstal en kredietfraude en fouten hoeft geen kostbare onderneming te zijn. In slechts een paar minuten per maand u kunt het zelf doen met middelen die u geen cent kosten.

Monitoring zonder verplichtingen

De enige manier om fouten en fraude op uw kredietrapport te vinden, is door te controleren uw kredietrapporten.

De federale wet vereist dat elk van de drie kredietbureaus u eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport geeft. Er is maar één plaats waar u uw gratis kredietrapporten zonder verplichtingen kunt krijgen – AnnualCreditReport.com.

In plaats van alle drie de rapporten slechts één keer per jaar te bekijken, moet u ze spreiden en een ander rapport bestellen elke vier maanden.

De kans is groot dat als u fraude of een fout in het ene rapport aantreft, dit ook in het andere zal opduiken.

Dankzij online bankieren en creditcardafschriften kunt u kan snel en gemakkelijk al uw accounts wekelijks of maandelijks controleren op verdachte activiteiten. Het proces is eenvoudig: scan uw debet- en betaalrekeningtransacties gewoon online als u een paar minuten de tijd heeft.

Als u iets vreemds opmerkt, inclusief kleine stortingen, moet u de bank onmiddellijk op de hoogte stellen. Dezelfde techniek werkt perfect voor creditcards.

Controleer uw tegoed voor “gratis”

Gratis is altijd een gevaarlijk woord geweest wanneer marketeers het gebruiken, omdat NIETS ooit gratis is.

Als het gaat om gratis apps voor kredietbewaking, zijn er twee soorten gratis die geen oplichting zijn.

De eerste is gratis voor een beperkte tijd of met beperkte functionaliteit. De andere soort gratis vereist dat u wordt onderworpen aan advertenties of akkoord gaat met contact met partners.

De apps waar we het hier over hebben, vallen in een van deze twee categorieën.

Eindstand en overall winnaar

Doe-het-zelf kredietbewakingsservices vergelijken

	Credit Karma	Credit Sesame	Mint
Instapkosten	$ 0	$ 0	$ 0
Upgradekosten	Geen upgrades	$ 9,95 – $ 15,95 maand	$ 16.99 per maand
Kredietscores	Ja (geschat)	Ja (geschat)	Ja ( geschat)
Houdt uitgaven bij	Ja	Nee	Ja
Kredietgebruik	Ja	Ja	Ja
Bureaus gerapporteerd	2	1	2

Als het gaat om de meeste functies en meer functionaliteit voor het gratis product, is Credit Karma de winnaar.

Het kan echter blijken dat ze volledig worden ondersteund door advertentie-inkomsten een gedoe na verloop van tijd, vooral als interne druk om de inkomsten te verhogen veel spam begint te genereren. Maar tot nu toe is het goed, ik ben nu ongeveer een maand lid en mijn inbox is nog steeds schoon.

Ik zou Mint beschouwen als meer een aanvulling op de andere twee apps. Het is vooral waardevol als u meerdere kaarten en rekeningen heeft en geen tijd wilt besteden aan het doornemen van maandelijkse afschriften.

Mint is een algemene winnaar als u uw kredietscore wilt controleren en verbeteren, maar ook uw hele financiële welzijn wilt bijhouden.