Er zijn veel nieuwe homebuyer-programma’s en beurzen beschikbaar om u te helpen bij het betalen van uw eerste aankoop van onroerend goed, meestal als hulpmiddel bij de aanbetaling en afsluitingskosten. We hebben een aantal van de beste nationale beurzen, programma’s en leningen voor beginnende huizenkopers verzameld die u kunnen helpen om uw eerste huis binnen te krijgen zonder dat u een aanbetaling van 20 procent hoeft te doen.

10 eerste keer huizenkopersprogramma’s in 2021

• 1. FHA-lening
• 2. USDA-lening
• 3. VA-lening
• 4. Buurman naast de deur
• 5. Fannie Mae of Freddie Mac
• 6. Het HomePath ReadyBuyer-programma van Fannie Mae
• 7. Energiezuinige hypotheek (EEM)
• 8. FHA, sectie 203 (k)
• 9. Staats- en lokale programma’s en subsidies voor nieuwe huizenkopers
• 10. Native American Direct Loan

FHA-lening

• Een lening verzekerd door de Federal Housing Administration
• Ideaal voor: kopers met een laag krediet en kleinere aanbetalingen

Verzekerd door de Federal Housing Administration, worden FHA-leningen doorgaans geleverd met kleinere aanbetalingen en lagere kredietscore-eisen dan de meeste conventionele leningen. Nieuwe huizenkopers kunnen een huis kopen met een kredietscore van minimaal 580 en slechts 3,5 procent lager of een kredietscore van 500 tot 579 met minimaal 10 procent lager.

Helaas heeft u dit nodig om een hypotheekverzekering te betalen met FHA-leningen als u minder dan 20 procent instelt. Uw totale financieringskosten kunnen hoger zijn, aangezien u een premie vooraf en jaarlijkse premies betaalt. In tegenstelling tot een verzekering voor huiseigenaren, biedt deze dekking geen bescherming. In plaats daarvan beschermt het de geldschieter voor het geval u de lening in gebreke blijft.

Meer informatie over het vinden van de beste FHA-kredietverstrekker voor u.

USDA-lening

• A leningprogramma 100 procent gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van landbouw
• Geschikt voor: leners met een lager of gemiddeld inkomen die een huis kopen in een landelijk gebied dat in aanmerking komt voor USDA

Het Department of Agriculture, of USDA, staat garant voor leningen voor sommige huizen op het platteland, en leners kunnen tot 100 procent financiering krijgen. Dit betekent niet dat u een boerderij of een hut met vee moet kopen, maar u moet wel een huis kopen in een gebied dat in aanmerking komt voor USDA.

Voor leningen van USDA gelden inkomensgrenzen op basis van waar u woont en zijn gericht op mensen met een laag of matig inkomen. U hebt doorgaans een kredietscore van 640 of hoger nodig om in aanmerking te komen voor een gestroomlijnde USDA-lening. Anders moet u extra documentatie over uw betalingsgeschiedenis verstrekken om een goedkeuringsstempel te krijgen.

VA-lening

• Een lening die wordt ondersteund door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs die geen aanbetaling toestaat voor militair personeel, veteranen en hun families
• Beste voor: actieve militairen, veteranen en hun echtgenoten

Gekwalificeerde Amerikaanse militairen (actieve veteranen en in aanmerking komende familieleden) kunnen leningen aanvragen die worden ondersteund door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs of VA.

VA-leningen zijn een goede deal omdat ze lagere rentetarieven hebben in vergelijking met de meeste andere soorten leningen en vereisen geen aanbetaling. Leners zullen echter een financieringsvergoeding moeten betalen die vereist is voor VA-leningen, maar deze kan in uw maandelijkse leningkosten worden gerold. Sommige serviceleden zijn mogelijk vrijgesteld van het betalen van de vergoeding.

Andere VA-leningvoordelen omvatten geen minimale kredietscore of hypotheekverzekeringsvereisten. De VA kan namens u met de kredietverstrekker onderhandelen als u moeite heeft om de hypotheekbetalingen bij te houden.

Good Neighbor Next Door

• Een Amerikaans ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling ( HUD) -programma dat huisvestingssteun biedt aan wetshandhavers, brandweerlieden, medische noodhulpverleners en leraren
• Geschikt voor: mensen die werkzaam zijn in een van de gekwalificeerde beroepen

The Good Het Neighbor Next Door-programma, gesponsord door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD), biedt huisvestingssteun voor wetshandhavers, brandweerlieden, medische noodhulpverleners en kleuterschool via leerkrachten van de 12e klas.

Gekwalificeerd deelnemers kunnen 50 procent korting krijgen op de vermelde prijs van een huis in ‘revitalisatiegebieden’. U kunt zoeken naar eigendommen die in uw land beschikbaar zijn via de website van het programma. U moet zich ertoe verbinden om ten minste 36 maanden in het huis te wonen.

Fannie Mae of Freddie Mac

• Conventionele leningen ondersteund door Fannie Mae of Freddie Mac, waarvoor slechts 3 procent korting nodig is
• Meest geschikt voor: leners met sterke kredietwaardigheid maar een minimale aanbetaling

De door de overheid gesponsorde ondernemingen (GSE’s) Fannie Mae en Freddie Mac hebben richtlijnen opgesteld voor leningen die ze bereid zijn te kopen van conventionele kredietverstrekkers op de secundaire hypotheekmarkt .

Beide programma’s vereisen een aanbetaling van minimaal 3 procent. Om in aanmerking te komen, hebben huizenkopers een minimale kredietscore van 620 nodig (hoewel sommige geldschieters andere drempels hebben) en een relatief smetteloze financiële en kredietgeschiedenis. Fannie Mae accepteert in sommige gevallen een schuld / inkomen-ratio van wel 50 procent.

U moet betalen voor een particuliere hypotheekverzekering, of PMI, als u minder dan 20 procent lager zet , maar u kunt het annuleren zodra uw lening / waarde-ratio onder de 80 procent daalt.

Fannie Mae’s HomePath Ready Buyer-programma

• Een programma dat 3 procent aan afsluitingskosten assistentie voor starters; moet een educatieve cursus volgen en een afgeschermd eigendom van Fannie Mae kopen
• Beste voor: Nieuwe huizenkopers die hulp nodig hebben bij het sluiten van de kosten en die bereid zijn een afgeschermd huis te kopen

Het HomePath ReadyBuyer-programma van Fannie Mae is gericht op starters die geïnteresseerd zijn in afgeschermde huizen die eigendom zijn van Fannie Mae. Na het volgen van een vereiste online cursus voor het kopen van huizen, kunnen in aanmerking komende leners tot 3 procent ontvangen bij het afsluiten van kosten voor de aankoop van een HomePath-woning.

De truc is om een HomePath-woning in uw markt te vinden, wat mogelijk een uitdaging omdat executieverkopen doorgaans slechts een klein deel van de aanbiedingen uitmaken.

Energie-efficiënte hypotheek (EEM)

• Ondersteund door FHA- of VA-leningprogramma’s en stelt leners in staat de kosten van energie-efficiënte upgrades vooraf naar een primaire lening
• Meest geschikt voor: huizenkopers die hun huis energiezuiniger willen maken, maar vooraf geen geld hebben voor upgrades

Het maken van “groene” upgrades kan kostbaar zijn, maar u kunt een energie-efficiënte hypotheeklening (EEM) krijgen die verzekerd is via de FHA- of VA-programma’s.

Met een EEM-lening kunt u de kosten van energiezuinige upgrades (denk aan nieuwe isolatie, een efficiënter HVAC-systeem of dubbele beglazing) naar uw primaire lening, zonder dat u een grotere wn betaling.

FHA Section 203 (k)

• Leen het geld dat nodig is om te betalen voor projecten voor woningverbetering en rol de kosten samen met uw primaire hypotheek in één FHA-lening. li>
• Beste voor: huizenkopers die een opknapper willen kopen en die niet veel geld hebben om grote verbeteringen aan het huis aan te brengen.

Als je dapper genoeg bent om het op te nemen een opknapper maar heb niet het extra geld om te betalen voor renovaties, een FHA Section 203 (k) -lening is het bekijken waard.

Gesteund door de FHA, berekent de lening de waarde van het huis na verbeteringen is gemaakt. U kunt dan geld lenen dat nodig is om te betalen voor woningverbeteringsprojecten en de kosten in één lening samenbrengen. Verbeteringen moeten meer dan $ 5.000 kosten en u moet een aanbetaling van minimaal 3,5 procent doen. Je zult er ook zeker van willen zijn dat je samenwerkt met een aannemer die bekend is met 203 (k) leningen en hun tijdlijn.

Staats- en lokale programma’s en beurzen voor eerste keer huizenkopers

• Programma’s en beurzen voor nieuwe kopers, beschikbaar via staten of steden, voor hulp bij aanbetaling of sluitingskosten
• Beste voor: nieuwe huizenkopers die hulp bij sluitingskosten of aanbetaling nodig hebben

Veel gemeenten bieden subsidies en programma’s voor het aantrekken van nieuwe huizen aan om nieuwe inwoners aan te trekken. De hulp komt in de vorm van subsidies die niet hoeven te worden terugbetaald of leningen met een lage rente met uitstel van aflossing. Sommige programma’s hebben mogelijk inkomensgrenzen.

Voordat je een huis koopt, kijk je op de website van de huisvestingsautoriteit van je staat voor meer informatie, of neem je contact op met een makelaar of een lokaal door de HUD goedgekeurd huisvestingsadviesbureau voor meer informatie over de eerste keer Leningen voor huizenkopers bij u in de buurt.

Eerste keer huizenkopersprogramma’s per staat:

• Eerste keer huizenkopers in Californië en programma’s
• Eerste keer in Florida beurzen en programma’s voor huizenkopers
• Beurzen en programma’s voor eerste keer huizenkopers in Illinois
• Beurzen en programma’s voor eerste keer huizenkopers in New York
• Beurzen en programma’s voor eerste keer huizenkopers in Pennsylvania
• Beurzen en programma’s voor eerste keer huizenkopers in Texas

Native American Direct Loan

• VA-ondersteund programma dat directe woningleningen verstrekt aan in aanmerking komende Inheemse Amerikaanse veteranen om huizen te kopen, te renoveren of te bouwen op federaal trustland
• Meest geschikt voor: in aanmerking komende Indiaanse veteranen

De Native American Direct Loan (NADL) biedt financiële g aan in aanmerking komende Indiaanse veteranen en hun echtgenoten om een huis op federaal trustland te kopen, te verbeteren of te bouwen.Deze lening verschilt van traditionele VA-leningen doordat de VA de hypotheekverstrekker is.

De NADL heeft geen aanbetalings- of hypotheekverzekeringseisen en de afsluitingskosten zijn laag. U bent niet beperkt tot slechts één eigenschap – u kunt meer dan één NADL krijgen. In aanmerking komende eigendommen bevinden zich echter alleen in bepaalde staten, dus u moet ervoor zorgen dat de woningen die u bekijkt aan de vereisten voldoen.

Wat zijn de voordelen van nieuwe huizenkopersprogramma’s?

Programma’s voor het kopen van nieuwe huizen, beurzen en leningen zijn beschikbaar om mensen te helpen huiseigenaar te worden. Deze programma’s zijn een vorm van financiële hulp die wordt verleend aan gekwalificeerde kopers, meestal degenen die aan bepaalde inkomensbeperkingen voldoen en een hoge kredietscore hebben.

Diego Corzo, een makelaar bij Keller Williams Realty, zegt dat nieuwe huizenkopersprogramma’s kan een win-winsituatie creëren voor zowel de huiseigenaar als de lokale overheid, aangezien het de economie in het gebied kan stimuleren.

“Sommige steden of provincies hebben de middelen al aan deze programma’s toegewezen en willen “, zegt Corzo.” Deze programma’s zijn ontworpen om de gemeenschap wat stabiliteit te bieden, en (lokale overheden) kunnen hun geld verliezen als het niet opgebruikt. “

Hier zijn er een paar verschillende manieren waarop u van deze programma’s kunt profiteren:

• Subsidies: in sommige gebieden kunt u geld besteden aan huisgerelateerde kosten, zoals uw aanbetaling of afsluitingskosten.
• Hulp bij afsluitingskosten: sommige leningen stellen een limiet aan hoeveel in rekening wordt gebracht voor afsluitingskosten.
• Uitgestelde betalingen: sommige leningen s brengt geen rente in rekening en hoeft pas te worden terugbetaald als de huiseigenaar het huis verkoopt of de hypotheek afbetaalt.
• Besparingen op rente: sommige organisaties bieden aan om rente te betalen of te subsidiëren, of helpen leners komen in aanmerking voor leningen met lagere rentetarieven.
• Vergeving van leningen: huiseigenaren die gedurende een bepaalde periode in het huis blijven, zullen een deel van hun schuld kwijtschelden.
• Hulp bij aanbetaling: Sommige programma’s laten huizenkopers toe om een kleine aanbetaling te doen, of helemaal geen aanbetaling.

Niet al deze soorten hulp zullen beschikbaar zijn in jouw regio of voor jouw situatie. Er zijn ook bepaalde beperkingen, zoals financiële behoeften, dus doe wat onderzoek of spreek met een hypotheekprofessional om te zien of u in aanmerking komt.

Waar u op moet letten bij nieuwe homebuyer-programma’s

Voordat u op zoek gaat naar een huiskoperprogramma voor de eerste keer, is het van cruciaal belang dat u er eerst voor zorgt dat u voldoet aan de definitie van een nieuwe woningkoper. Veel non-profitorganisaties en overheidsprogramma’s beschouwen u als een nieuwe huiskoper als u de afgelopen drie jaar geen huis heeft gehad. Dit omvat investeerders die huur- of investeringspanden bezitten, ongeacht of dit als uw hoofdverblijfplaats wordt beschouwd.

Sommige door de overheid gesteunde programma’s, zoals een FHA- of USDA-lening, vereisen dat het onroerend goed aan bepaalde normen voldoet voordat het in aanmerking komt. Er kunnen ook inkomensbeperkingen gelden voor lokale en staatsprogramma’s.

Voor welke programma’s u ook in aanmerking komt, het kopen van een huis is een belangrijke financiële beslissing en moet niet lichtvaardig worden opgevat. Dat betekent kijken naar wat u zich kunt veroorloven, inclusief het in rekening brengen van onderhoudskosten.

Als u eenmaal een realistisch budget heeft gevonden, praat dan met een gerenommeerde geldschieter die goed geïnformeerd is over nieuwe huizenkopersprogramma’s.

“Kredietverstrekkers die ruime kennis hebben van nieuwe huizenkopersprogramma’s in uw regio en weten waarvoor u mogelijk in aanmerking komt, kunnen u op de lange termijn duizenden dollars besparen”, zegt Corzo.

Beste hypotheekverstrekkers voor beginnende huizenkopers

Er zijn heel veel hypotheekverstrekkers, dus voor veel beginnende huizenkopers kan het een goed idee zijn om samen te werken met een makelaar die u kan helpen bij het navigeren door uw opties. wilt u echter zelf een geldschieter kiezen, hier zijn een paar van de beste die u kunt overwegen:

Betere hypotheek

Betere hypotheek, ook wel bekend als Better.com, is een volledig digitale kredietverstrekker, beschikbaar in 43 staten en Washington, DC Better had een van de laagste geadverteerde tarieven van alle kredietverstrekkers in 2020, en bood extra voordelen l Zoals geen kosten, snelle sluitingstijden, een volledig digitaal proces en een rate-match-garantie als leners ergens anders een lager tarief vonden. Better biedt echter geen VA- of USDA-leningen of andere tweede hypotheekproducten aan, dus het is niet geschikt voor elke lener.

LowRates.com

LowRates. com, ook bekend als LowRates, is een fysieke en digitale hypotheekverstrekker die wordt beheerd door Sun West Mortgage Company en beschikbaar is voor leners in 48 staten en Puerto Rico. Door snelle sluitingstijden en een verscheidenheid aan leningen, waaronder VA- en USDA-opties, kan LowRates een geweldige optie zijn voor veel nieuwe kopers.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union is een geweldige optie voor servicemembers, die toegang hebben tot conventionele en VA-leningen via de kredietunie.Het biedt een beperkt aanbod voor andere soorten leningproducten, maar als u in aanmerking komt om daar te bankieren, zou u een extreem lage rente op uw hypotheek moeten kunnen krijgen.

Het eerste aankoopproces voor huizen

Stap 1: Bereken uw budget (en houd u eraan)

Eerlijk zijn tegen uzelf, uw makelaar en uw hypotheekverstrekker staat centraal. U wilt niet eindigen met een huis dat u niet kunt betalen. Maak een grondige boekhouding van uw eigen financiën en zoek uit hoeveel u echt elke maand kunt uittrekken. Houd rekening met onderhoudskosten en laat ruimte over voor onverwachte noodsituaties.

Stap 2: ontvang offertes van ten minste drie geldschieters

Winkelen is een van de belangrijkste onderdelen van het verkrijgen van een hypotheek. U wilt er zeker van zijn dat u de best mogelijke deal krijgt, dus zorg ervoor dat u alle voorwaarden vergelijkt die elke kredietverstrekker aanbiedt, inclusief de APR, en niet alleen het rentetarief.

Stap 3: laat u vooraf goedkeuren voor een lening

Als u eenmaal een kredietverstrekker heeft gekozen, moet u eerst uw hypotheek goedkeuren voordat u op zoek gaat naar een huis. Het zal verkopers laten zien dat u een serieuze koper bent, en een voorafgaande goedkeuring zal u ook helpen uw budget vast te stellen, omdat u een duidelijker beeld heeft van wat uw hypotheek zal zijn nadat u het hebt afgesloten. Wees erop voorbereid dat een geldschieter zich verdiept in alle aspecten van uw financiële leven om u vooraf goed te keuren voor een lening, dus houd al uw documenten van tevoren bij de hand.

Stap 4: zoek een goede makelaar

Werken met een makelaar die goed geïnformeerd is over het gebied dat u van plan bent te kopen, zal een grote hulp zijn bij uw zoektocht. U wilt een makelaar die u kan helpen bij het vinden van het juiste huis, het onderhandelen over het beste aanbod en andere professionals aanbeveelt voor alle projecten die u wilt doen zodra u intrekt.

Stap 5: winkel voor uw huis

Zorg ervoor dat uw makelaar echt weet wat u zoekt, en doe uw onderzoek niet alleen naar de huizen die u gaat bezoeken, maar ook naar de buurt. Het is een goed idee om de gemeenschap waar je naartoe gaat op verschillende tijdstippen van de dag, doordeweeks en in het weekend, te bezoeken om te zien hoe de sfeer is – en koop nooit een ongezien huis.

Stap 6: Doe een bod

Praat met uw makelaar over een redelijk bod en wees voorbereid op wat heen en weer met de verkoper. De huizenmarkt is tegenwoordig erg competitief, dus het kan zijn dat u moet onderhandelen tegen andere potentiële kopers. Toch is het belangrijk dat u uw budget niet opblaast. In dit stadium is het gemakkelijk om je emoties het beste uit je te laten halen, maar je wilt niet opgezadeld worden met een huisvestingsschuld die je niet kunt betalen. Het maakt niet uit hoeveel u van een bepaald huis houdt, u moet bereid zijn om weg te lopen als de cijfers uiteindelijk niet voor u werken.

Stap 7: onderhandel over de afsluitingskosten

Daar zijn afsluitingskosten verbonden aan elke verkoop van onroerend goed, en er zijn veel manieren om ze te betalen. Ze kunnen in uw lening worden opgenomen (wat op de lange termijn meestal duurder is) of de verkoper is mogelijk bereid om een deel van uw kosten te betalen. Negeer dit deel van de transactie niet – u kunt wellicht onderhandelen over kwijtgescholden vergoedingen en lagere kosten in het algemeen.

Stap 8: Huur een huisinspecteur in

Wanneer u besluit op een woning die u bevalt en een bod uitbrengt, is het belangrijk om de woning grondig te laten inspecteren voordat de deal rond kan worden. Je wilt zeker weten dat er geen onbekende structurele problemen zijn, of iets anders dat de leefbaarheid van je nieuwe plek kan beïnvloeden. Inspecties duren meestal een paar uur en kosten een paar honderd tot een paar duizend dollar, afhankelijk van de grootte van het huis.

Stap 9: zorg voor een verzekering voor huiseigenaren en rond de details van de verhuis af

Een huiseigenarenverzekering is meestal vereist door de kredietverstrekker en helpt uw investering te beschermen. Net als bij uw hypotheek, moet u offertes krijgen van verschillende bedrijven of samenwerken met een verzekeringsmakelaar die de tarieven voor u kan bepalen. Als uw huis zich in een federaal aangewezen overstromingsgebied bevindt, moet u ook een overstromingsverzekering afsluiten.

Als u zich voorbereidt op de verhuizing, neemt u contact op met uw plaatselijke nutsbedrijf, kabel- en internetproviders om nieuwe service regelen voor uw verhuisdatum. Vergeet de grootste taak niet: het inhuren van een gerenommeerde verhuizer en het inpakken.

Stap 10: sluit de deal af bij sluiting

Zodra uw bod is geaccepteerd en een inspectie is voltooid, kunt u ‘ weer op weg om te sluiten. U moet vlak voordat u sluit, bijgewerkte loonstrookjes en ander financieel papier ontvangen om te bewijzen dat uw arbeidsstatus niet is gewijzigd en dat u uw hypotheekbetalingen kunt doen. Binnen 24 uur na sluitingstijd maak je een laatste doorloop van het pand om er zeker van te zijn dat eventuele reparaties zijn uitgevoerd en dat het huis leeg is.

Aan de sluitingstafel teken veel papierwerk om de lening af te ronden en het eigendom van het huis over te dragen van de naam van de verkoper naar de uwe. U moet ook een cheque van een kassamedewerker meebrengen naar het escrow-bedrijf, of sluitingsgeld naar het bedrijf overmaken.Vergeet ook niet uw identiteitsbewijs mee te nemen.

Nadat u alle afsluitende documenten heeft ondertekend, krijgt u de sleutels van uw nieuwe huis en wordt u officieel de eerste huiseigenaar.

Meer informatie: