Jeg håper å ha en blogg som dokumenterer reiser / bor på forskjellige steder som en enslig moden kvinne. Hver gang jeg er i USA, planlegger jeg å jobbe jobber som gir en liten inntekt med forsikring for å kompensere for utgiftene mine til jeg når kvalifiseringen til trygd. Jeg setter et budsjett på $ 30 000 årlig for de første fem årene av pensjonen, noe som skal gi meg omtrent ett år til å jobbe hvis jeg ikke ønsker å betale en bot for tidlig uttak.

Har jeg nok til å pensjonere meg og leve det livet jeg drømmer om?

Best,
SD

Kjære SD,

Så snart jeg leste spørsmålet ditt, visste jeg at jeg vil svare på det, ettersom det er en voldsom debatt om nøyaktig hvor mye folk trenger å pensjonere seg. Husker du da finansguruen Suze Orman kastet ut tallet på 5 millioner dollar og internett gikk i stykker?

Uansett antall eller beregning, er en ting klar: Den gamle referanseverdien på 1 million dollar vil ikke fungere for mange mennesker.

Du har selvfølgelig betydelig mer enn 1 million dollar – men du håper også å bli pensjonist ganske tidlig. Så jeg henvendte meg til eksperter for å få tankene om hvorvidt du «har nok til å pensjonere deg og leve livet som du drømmer om.»

Dette er hva de fortalte meg:

«Fra et matematisk perspektiv, ja, du kan leve det livet du drømmer om,» sier Mitchell Hockenbury, en sertifisert finansplanlegger ved 1440 Financial Partners i Kansas City, Mo. – men med et stort forbehold: «Jeg sier matematikk perspektiv fordi livet ikke alltid er så rent. ”

Så matematikken kan fungere for deg, forutsatt blant annet at du smart har investert dine 401 (k) midler, har spart at $ 150 000 på et trygt sted, og virkelig kan leve på rundt $ 30 000 i året, ifølge ekspertene. et år i fem år, som du ønsker; når du først har brukt det, vil du være 58, og kunne jobbe i et år og deretter begynne å trekke deg fra 401 (k) uten straff.

«Antagelig, du ønsker å gjøre det til du kan ta trygd og deretter redusere beløpet du trekker fra 401 (k). La oss si at 401 (k) opprettholder den nåværende verdien på $ 1,4 millioner (bare for å være konservativ). Tommelfingerregelen er at du kan trekke 4% som en trygg uttakshastighet – det tilsvarer $ 56.000 før skatt. Ta ut skatten og den setter deg foran utgiftsmålet på $ 30 000, forklarer Hockenbury. «Så matematikken fungerer, men vi ser ikke på risiko eller justeringer i livsstil.»

Selv om du trekker deg 3% – som Corbin Blackwell, en finansplanlegger hos Betterment for Business, kan være forsvarlig, siden pensjonen din kan være lenger enn 30 år – matematikken kan fungere. «Hvis du bruker en enda mer konservativ trekkprosent på 3%, bør du være i stand til å trygt trekke ut $ 46 500 fra ditt $ 1,550 000 pensjonshestegg hvert år. Dette bør være rikelig (netto skatter) for å dekke utgiftsbudsjettet på $ 30 000 per år i pensjon. Når trygdeytelsene dine begynner, har du enda mer vri. For eksempel, hvis du mottar en gjennomsnittlig trygdeytelse på 18 036 dollar i året fra 67 år, vil mer enn halvparten av utgiftene dine dekkes av fast inntekt, «forklarer hun og avslutter:» Selv om det er vanskelig å forutsi fremtiden, og alles pensjon ser annerledes ut, du har en solid økonomisk stilling. ”

Selv om matematikken fungerer, klarer selvfølgelig ikke livet helt også – og du kan trenge mer enn $ 30 000 i året for å leve av, spesielt hvis du har store utgifter som skader bunnlinjen.

Hockenbury sier at du bør tenke på disse og andre spørsmål når du bestemmer deg om du virkelig kan leve det livet du håper på: Er det noen du kanskje trenger å støtte? Hvordan har du råd til ting som en langvarig omsorgsbegivenhet, helseforsikring eller medisinske problemer? Hvordan beregnet du $ 30 000-a- år levekostnader (inkluderer de for eksempel alle de tidligere vurderingene) og vil dette beløpet ikke bare fungere når du reiser, men også når du kommer tilbake til USA for å bo? Denne guiden fra investeringsselskapet BlackRock kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye det virkelig kan koste å leve i pensjon, og fremheve alt fra skatt til dyre engangsutgifter til løpende regninger. I tillegg bør du møte en finansrådgiver for å forsikre deg om at pengene dine investeres smart, og at det ikke er andre problemer du har oversett som du bør ta med.

Poenget: Finn ut om du har nok å pensjonere seg innebærer en langt mer inngående prosess enn bare å knuse tall. Ansett en proff for å gå gjennom den, og fortsett å spare når du er i tvil.Som en sertifisert finansplanlegger sa Bobbi Rebell en gang til meg: «Ingen har noen gang klaget over at de hadde for mye penger i pensjon.»

Les videre: Jeg er 69, verdt $ 5 millioner og ønsker god helsetjenester og et godt klima, og jeg nekter å flytte til California – hvor skal jeg trekke meg tilbake?

Pluss: Jeg blir pensjonist ved 62 år med 1,2 millioner dollar og vil bo på et rimelig, trygt sted nær stranden – hvor skal jeg se?