- Oppdatert på: 14. jan 2021
- Skrevet av: Shannon Vissers
Få ting i livet føles like bra som en ny start. Dette gjelder spesielt når du starter en ny virksomhet og er full av entusiasme for å begynne å gjøre drømmen din til virkelighet. Men hvis du har vært igjennom noen økonomiske vanskeligheter som har fått kredittpoengene dine voldsomme og ødelagte, kan det være vanskelig å få en ny start. Hvordan kan du få oppstartsmidler du trenger hvis de fleste banker ikke berører deg med en 10-fots stolpe? Hva er alternativene for nystartede selskaper med dårlig kreditt?
Det er her alternativ finansiering – online lån, personlige lån, handelsforskudd og mange andre alternativer – kan komme inn. I motsetning til populær tanke er det mulig å få et rimelig oppstartslån, selv om du har en dårlig personlig kredittpoeng på 600 eller enda lavere. Det er til og med noen långivere som utsteder forretningslån uten kredittsjekk.
Det som følger er åtte høyt rangerte utlånstjenester for nystartede selskaper med dårlig kreditt. driver deg mot den nye starten i virksomheten du har drømt om.
Men først ting først: sjekk kredittpoengene dine før du begynner å søke, slik at du vet hvilke av disse alternativene du kvalifiserer for.
* Merk at for denne artikkelen snakker jeg om «startups» som bedrifter som er 6 måneder gamle eller nyere og «dårlig kreditt» for å være en poengsum på 600 eller lavere.
Lær mer om våre toppvalg
| Firma | Høydepunkter | Neste trinnHøydepunkter |
|---|---|---|
|
|
|
Søk nå
|
|
|
|
Søk nå
|
|
|
|
Besøk nettsted
|
|
|
|
Besøk nettsted
|
|
|
|
Besøk nettsted
|
Andre utvalgte alternativer:
Les mer nedenfor for å lære hvorfor vi valgte disse alternativene.
Beste oppstartslån for dårlig kreditt
De beste oppstartslånene for dårlig kreditt hjelper bedrifter med å få finansiering når banklån ikke er ikke et alternativ. De fleste av disse långiverne sjekker kreditt, men aksepterer poeng så lave som 500-600. Noen gode finansieringstyper for en oppstartsbedrift med dårlig kreditt er personlige lån, kredittlinjer og fakturafinansiering.
Lendio: Best for Most Small Businesses
|
Lendio |
Søk nå Les vår anmeldelse |
|---|
Lendio er en brukervennlig online matchmaking-tjeneste som lar deg sammenligne og søke på flere bedriftslån på bare 15 minutter og bli finansiert så snart som 24 timer. Selv om du har en kredittpoeng så lav som 550, kan du sannsynligvis finne noen finansieringsalternativer gjennom Lendio. Ved å bruke denne tjenesten kan du forhåndskvalifisere for kortsiktige lån (STL), kredittlinjer (LOC), kjøp av forskudd fra kjøpmann (MCA), finansiering av utstyr, Small Business Administration (SBA) -lån, Paycheck Protection Program (PPP) -lån, og mer. Lendio er spesielt nyttig hvis du er ny i virksomhetsfinansiering og ikke er sikker på hvilke alternativer du kan kvalifisere for eller vil fungere for din virksomhet.
Lendios nettverk inkluderer mer enn 75 långivere, inkludert store navn som Kabbage , OnDeck, Amex og BlueVine. Fra og med september 2020 godtar Lendio også fremdeles PPP-lånesøknader i håp om at Kongressen vil utvide finansieringen til programmet.
Enhver bedrift kan søke om Lendio, men for den beste muligheten for å bli finansiert, anbefaler Lendio at i tillegg til 550+ kredittpoeng, har du 6 måneder i virksomhet og tjener minst $ 10K hver måned. Les vår Lendio-gjennomgang for å lære mer om Lendios markedsplass for forretningsutlån.
Pros
- Sparer tid ved å sende søknaden din til flere långivere samtidig
- Hjelper deg å finne ut hvilket finansieringsprodukt som passer best for dine behov
- Lar deg sammenlign ulike lånetilbud slik at du kan velge det beste
Ulemper
- Ikke alle långivere i Lendios nettverk aksepterer søkere med dårlig kreditt
Kom i gang med Lendio
Les vår dybdegjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabell
BlueVine: Best for B2B-oppstart med ubetalte fakturaer
|
BlueVin e |
Søk nå Les vår anmeldelse |
|---|
BlueVine er en av våre favorittlångivere på nettet utlån for småbedrifter. Det er delvis fordi BlueVine har avslappede låntakerkrav for faktureringstjenester, og delvis fordi BlueVines vilkår er rettferdige og gjennomsiktige. BlueVine er også veldig enkelt å søke på, og du kan bli godkjent og begynne å sende fakturaer innen 24 timer. I motsetning til noen faktureringsfaktorer, krever BlueVine ikke at du bruker faktureringsprogramvare. bare last opp ubetalte fakturaer i BlueVines praktiske online dashbord.
Når det gjelder låntakerkrav, trenger du bare en poengsum for BlueVines faktureringstjenester – perfekt for B2B- og B2G- (virksomhet til offentlige) startups med ubetalte fakturaer. av 530. Merk at for BlueVines fakturering bare tilgjengelig for startups som allerede genererer inntekter, må du tjene $ 10 000 / måned for å kvalifisere deg.
Nedover veien, når du er i virksomhet i minst tre år og har skaffet deg kredittpoengene dine til 650, kan du søke om en kredittgrense gjennom BlueVine. Tidligere var LOC-ene deres også tilgjengelige for oppstart, men de endret nylig vilkårene. (Virksomheten din må også være et selskap eller LLC og hente inn $ 40.000 / måned.)
Pros
- Gjennomsiktig annonsering
- Fakturafinansiering er lett å kvalifisere for
- Du trenger ikke bruke faktureringsprogramvare
Ulemper
- LOCs ikke tilgjengelig for oppstart
Kom i gang med BlueVine
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabell
Fundbox: Best for bedrifter som bruker regnskaps- eller faktureringsprogramvare
|
Fundbox |
Besøk nettsted Les vår anmeldelse |
|---|
Fundbox har to veldig enkle- for å kvalifisere-for-produkter: revolverende kreditt- og fakturafinansiering.
Hvis du ikke er sikker, er her forskjellen mellom fakturafinansiering og fakturafaktoring. Så lenge du har en kredittpoeng på minst 500 og bruker kompatibel faktura- / regnskapsprogramvare eller har en kompatibel forretningsbankkonto, bør du være kvalifisert for Fundbox-tjenester. Med sitt lave kredittpoengkrav og ikke noe tid-til-virksomhet-krav (annet enn å bruke regnskaps- eller faktureringsprogramvare i to måneder), er Fundbox egnet for både oppstart og lån med dårlig kreditt.
Du må betale lånet ganske raskt – over 12 eller 24 uker, avhengig av tilbudet ditt – og det maksimale lånebeløpet er $ 100K. Så større og mer etablerte virksomheter vil få bedre vilkår med en annen utlåner.
Som nevnt krever Fundbox at du må ha brukt en kompatibel regnskaps- eller faktureringsprogramvare i minst to måneder før du søker, eller ha tre måneder med transaksjoner på en kompatibel forretningsbankkonto. Les Fundbox-gjennomgangen for å finne ut om programvaren eller bankkontoen du bruker er kompatibel.
Pros
- Godtar svært dårlig kreditt
- Ingen inntektskrav
- Ingen trekkgebyr, forskuddsbetaling, opprinnelsesgebyr eller vedlikehold avgifter
Ulemper
- Korte tilbakebetalingsvilkår
Kom i gang med Fundbox
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabell
Kiva: Best for oppstart før inntekt som trenger mikrolån
|
Kiva US |
Besøk nettstedet Les vår anmeldelse |
|---|
Kiva US er en ideell mikrolåner dedikert til å hjelpe små bedrifter med å lykkes i sine lokalsamfunn med interessefri finansiering. Kiva tilbyr små, crowdfunded lån til gründere over hele verden, men Kiva U.S. er spesielt for USA-baserte virksomheter. Individuelle långivere gir tilbake disse lånene i beløp så lave som $ 25 per utlåner.
Noen fordeler med Kiva er at det ikke har noen kredittsjekk, og at du ikke engang trenger noe tid på forretningsinntekter for å kvalifisere deg. Enda bedre, det er ingen renter eller gebyrer, og du kan betale tilbake med en fleksibel, praktisk tilbakebetalingsplan. Det betyr imidlertid ikke at tjenesten godtar hvem som helst.
Kiva favoriserer fellesskapsinnstilte virksomheter med en overbevisende historie – når alt kommer til alt, må du overbevise enkeltpersoner som surfer på nettstedet til å låne ut til virksomheten din i stedet. av en annen virksomhet. Kiva sier at den ideelle kandidaten for sine tjenester er sosialt bevisst og har en sterk tilstedeværelse på nettet og sosiale medier. Det er sannsynligvis en god ide å gå til Kivas nettsted for å se hvilke typer virksomheter som mottar finansiering på Kiva-plattformen.
Merk at disse lånene er veldig små. Selv om Kiva tilbyr lån så store som $ 15.000, er oppstartsbedrifter som har vært i drift i mindre enn et år, bare kvalifisert for et $ 1000-lån.
Pros
- Ingen kreditt sjekk
- Ingen renter eller gebyrer
- Fleksible tilbakebetalingsplaner
Ulemper
- $ 1000 grense på startlån
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabell
Accion: Best for Minority & Women Owned Bedrifter
|
Accion |
Besøk nettstedet Les vår anmeldelse |
|---|
Accion er et ideelt CDFI som tilbyr kort- og mellomlang avdragslån til startups og eksisterende virksomheter. Disse låneproduktene inkluderer for det meste mikrolån som er under $ 50K, men det er også noen tilbud på lån så store som $ 1 million. Accion spesialiserer seg på utlån til minoritets-eide virksomheter og kvinne-eide virksomheter.
Hvis du har dårlig personlig kreditt, men trenger et lite oppstartslån, er Accion en av få anerkjente online-långivere som kan hjelpe deg uten å skru du over. Den eneste advarselen er at lån tilbys på regional basis. Du kan bare søke om lån (hvis noen) er tilgjengelige i ditt område.
For å kvalifisere for et Accion-lån, trenger du en kredittpoeng på 575, eller 550 i noen områder, og tilstrekkelig kontantstrøm for å betale tilbake lånet. Startups må også ha mindre enn $ 3K i utestående gjeld, en forretningsplan med en 12-måneders kontantstrømsprognose, og en partnerhenvisning (for eksempel SCORE eller SBDC). Les Accion-gjennomgangen for å lære mer om denne ideelle utlåneren og besøk deres nettside for å se lånetilbud i ditt område.
Fordeler
- Lavrente-mikrolån
- Målrettet mot marginaliserte bedriftseiere
- Månedlige tilbakebetalinger
Ulemper
- Lånetilbud begrenset av region
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabellen
Avant: Best for nye bedriftseiere med jevn personlig inntekt
|
Avant |
Besøk nettstedet Les vår anmeldelse |
|---|
Personlige lån er en måte som splitter nye virksomheter kan motta oppstartsmidler, selv om du ikke har noen forretningsinformasjon å snakke om. Det er fordi disse lånene er basert på din personlige kredittverdighet, ikke styrken i virksomheten din. Avant er en anerkjent leverandør av personlige avdragslån fra $ 2K til $ 35K som kan brukes til virksomhet, inkludert oppstartsutgifter. Den aksepterer også kredittpoeng som de fleste personlige långivere vil ha på (så lave som 580).
Mens Avant godtar låntakere med dårlig kreditt (men ikke veldig dårlig kreditt), kan du bli nektet å finansiere andre grunner, for eksempel utilstrekkelig personlig inntekt til å dekke de ekstra betalingene. Det har imidlertid ingen krav til forretningsinntekt.
Avants priser er ikke billige, med april varierer fra 9,95% til 35,99%, men de er rettferdige og ikke rovdyr (spesielt sammenlignet med andre personlige långivere, for eksempel som lønningslångivere). Les vår Avant-anmeldelse for å lære mer om denne høyt mottatte personlige utlåneren.
Pros
- Ingen tid -inntektskrav for virksomhet eller virksomhet
- Ingen forskuddsbetaling
- Månedlig tilbakebetaling
Ulemper
- Godtar ikke poeng på lave 500-tallet
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabell
Troverdig: Best for oppstart med dårlig kreditt & Sterke forretningsinntekter
|
Troverdig |
Søk nå Les gjennomgangen |
|---|
Troverdige stammer fra flere typer kortsiktige lån, inkludert driftskapitallån og handelsforskudd opptil $ 400K, kreditt opp til $ 250K og andre. Dette selskapet er oppstartsvennlig – selv om du trenger å ha vært i virksomhet i seks måneder – og vil godta deg selv om du har veldig dårlig kreditt. Woo-hoo!
Credibly’s driftskapitallån og MCAer har et minimum påkrevd kredittpoeng på bare 500, mens kredittforretninger tilbys til søkere med 560+ personlig kreditt. Vær oppmerksom på at noen av Credibly’s produkter, inkludert kredittlinjer, blir gjort tilgjengelig gjennom Credibly’s nettverk av eksterne finansieringspartnere i stedet for via Credibly direkte.
Credibly’s inntektskrav varierer basert på produkt, men de er høy side sammenlignet med noen andre online långivere; virksomheten din må ta inn $ 15K / måned ($ 180K / år) for å kvalifisere for arbeidskapitallån eller MCA; pengene kommer imidlertid raskt gjennom, og beløpene du kan låne er ganske høye med tanke på de avslappede låntakerkravene. Troverdig er også gjennomsiktig med hensyn til priser og krav, og viser all informasjon du trenger å vite på nettstedet deres. Besøk vår troverdige anmeldelse for mer informasjon.
Fordeler
- Kan låne opp til $ 400K
- Vil godta veldig dårlig kreditt
- Gjennomsiktige priser og gebyrer
Ulemper
- Krav til høye inntekter
Kom i gang med troverdig
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabellen
PayPal Arbeidskapital: Best for PayPal-selgere
|
PayPal arbeidskapital |
Besøk nettsted Les vår anmeldelse |
|---|
PayPal Working Capital offers kortsiktige lån som fungerer på lik linje med forskudd fra kjøpmann. Disse lånene har ingen kredittpoengkrav og er gode alternativer å vurdere hvis du allerede gjør forretninger via PayPal.
Som med de fleste andre kortsiktige utlånsalternativer, tar ikke PayPal arbeidskapital renter. I stedet blir du belastet et engangsgebyr som du betaler tilbake sammen med lånet. PayPal vil da samle inn en liten prosentandel av ditt daglige salg til du har tilbakebetalt lånet og gebyret.
Programmet er lett tilgjengelig i PayPal-kontoen din, og PayPal sjekker ikke kreditten din i det hele tatt fordi den er strengt basert på PayPal-salget ditt. Hvis du har en PayPal Business- eller Premier-konto som har vært åpen i minst 3 måneder og behandler en viss mengde salg ($ 15K / år for forretningskontoer eller $ 20K / år for Premier-kontoer), kan du bli finansiert innen få minutter etter akseptere et lånetilbud. PayPal tilbyr også forretningslån gjennom LoanBuilder, og disse lånene er åpne for alle bedrifter og ikke bare PayPal-selgere. Imidlertid trenger bedrifter minst 9 måneder i virksomheten for å kvalifisere for et LoanBuilder-lån. For å lære mer om LoanBuilder, sjekk ut LoanBuilder Review.
Pros
- Ingen kreditt sjekk
- Enkel, automatisk tilbakebetaling
- Rask tilgang til kontanter
Ulemper
- Bare tilgjengelig for PayPal-selgere
Les vår grundige gjennomgang
Gå tilbake til sammenligningstabellen
Et annet alternativ: Få rask oppstartfinansiering med et forretningskredittkort for dårlig kreditt
Siden de fleste långivere krever at du har minst tid i virksomheten og en etablert virksomhetsinntektsstrøm, kan det hende du ikke kvalifiserer for et lån først. Hvis du ikke er helt klar for et bedriftslån, kan et forretningskredittkort være en god måte å betale for oppstartsutgifter mens du bygger kreditt. Bedriftskredittkort er også en effektiv måte å etablere forretningskreditthistorikk og / eller skille din personlige kreditthistorikk fra forretningskredittloggen din. Noen kort tilbyr også noen form for tilbakebetaling eller fordeler.
Hvis du tror et kredittkort kan fungere for din situasjon, kan du sjekke ut innlegget vårt på de beste kredittkortene for bedrifter med dårlig kreditt. Disse kortene gir ikke så mye tilbakebetaling som for god kreditt, og noen har høy apr. Du kan kanskje ikke låne så mye først hvis kredittpoengene dine er lave. Imidlertid kan disse kortene hjelpe deg med å bygge kreditt mens du hjelper deg med å finansiere forretningsutgiftene. Hvis du kan betale saldoen din hver måned, trenger du ikke betale noen finansieringskostnader.
Vanlige spørsmål om oppstartslån & Dårlig kreditt
Ja. Faktisk imøtekommer noen online långivere og ideelle organisasjoner nye bedriftseiere med dårlig kreditt. Imidlertid har lån til låntakere med dårlig kreditt en høyere rente og har kortere tilbakebetalingsvilkår sammenlignet med tradisjonelle virksomhetslån. Hvis du mangler sterk legitimasjon, kan det også være vanskelig for deg å få et lån som er større enn et mikrolån ($ 50 000 og mindre).
Evaluer og sammenlign forskjellige långivere som imøtekommer nye bedriftseiere som har dårlig kreditt. Generelt sett bør du kunne finne et startlån så lenge du har minst noen måneder i virksomhet og kredittpoengene dine er minst 500. Du må også vise at du har tilstrekkelig inntekt (personlig eller virksomhet, avhengig av på utlånerens krav) for å betale tilbake lånet.
Hvis du finner et lån du er interessert i og er berettiget til, er det enkelt å søke på nettet. Hvis du oppfyller minimumskriteriene og er «forhåndsgodkjent», vil långiveren strekke seg ut og be om mer informasjon for garantiprosessen. Når du har returnert den forespurte informasjonen, vil du forhåpentligvis motta en «hard» godkjenning og et lånetilbud. Med de fleste utlånere på nettet mottar du pengene dine så snart som 24 timer til noen dager etter at du har akseptert tilbudet.
Vanligvis ikke. Det vil si at disse lånene vanligvis ikke krever at du stiller spesifikke sikkerheter eller virksomhetsmidler. Imidlertid krever de fleste online oppstartslån UCC-1 teppepant og / eller personlig garanti.
Teppepantretten dekker virksomhetens eiendeler som helhet, noe som betyr at utlåner kan ta beslag på alle forretningsmidler du har i hendelsen at du slutter å betale på lånet. Den personlige garantien er en avtale om at du er personlig ansvarlig for å betale tilbake lånet selv om virksomheten din oppløses eller ikke klarer å betale tilbake.
Generelt, nei. Du må vanligvis ha minst rettferdig kreditt for å få et SBA-lån. SBA har forskjellige kredittpoengkrav for forskjellige lån, men minimumene pleier å være på 600-tallet. For eksempel krever SBA 7 (a) -lånet en poengsum på 640, mens et SBA-mikrolån har minimum 620.
Det er imidlertid noen unntak. For eksempel krevde ikke SBA kredittkontroll for det midlertidige låneprogrammet Paycheck Protection Program (PPP), men långivere som deltok, kunne trekke søkernes kreditt og ta en utlånsbeslutning basert på långiverens egne krav.
Det avhenger egentlig av dine behov – for eksempel hvor raskt du trenger pengene og hvor store av en sum du trenger – og legitimasjonen din, som kredittpoeng, inntekt og hvilket vekststadium oppstarten er i. Hvis oppstarten din fremdeles er i «idé» -fasen, og du bare trenger noen få tusen dollar for å få fra bakken, kan du være begrenset til personlige långivere.Hvis poengsummen din er på 500-tallet og virksomheten din allerede tjener penger, har du flere muligheter, inkludert kortsiktige lån og kredittlinjer.
For å finne den beste utlåneren du kvalifiserer deg for, vær Sørg for å lese anmeldelser for småbedriftslån for å bekrefte at en utlåner er anerkjent før du søker. Når du har funnet noen gode kandidater, kan du søke om flere lån, og sammenligne forhåndsgodkjenningstilbud for å se hvilken som er best (når det gjelder lånebeløpet, renten osv.).
Avsluttende tanker
Det som er bra med alle disse startkredittlånene er at søknadsprosessen med noen få unntak er rask, smertefri og helt på nett. Det er heller ingen risiko for å bli forhåndsgodkjent, da dette vanligvis bare krever en «myk» kredittsjekk, som ikke påvirker kredittpoengene dine. Det betyr at du kan bli forhåndskvalifisert for flere lån og deretter sammenligne tilbudene dine for å velge beste.
Hvis du sjekker ut noen lån- eller kredittkortalternativer og ikke er fornøyd med tilbudene du får, kan du vurdere å prøve å forbedre kredittpoengene eller se nærmere på alternative finansieringsideer. følgende ressurser har litt informasjon om hvordan du finansierer oppstart.
- Slik får du oppstartfinansiering: 5 typer finansiering for oppstart & 5 tips for å hjelpe Du kommer i gang
- Slik får du et startlån hvis du ikke kan stille sikkerhet
- Crowdfunding for oppstart: 8 tips for å starte
- 8 alternativ finansiering Kilder hvis venturekapital ikke er riktig for din oppstart eller for små bedrifter
- De 6 beste kredittkortbehandlingsselskapene for nye virksomheter & Startups
- Få utstyret du trenger for din oppstartsvirksomhet med et lån eller en leieavtale
- Forstå omsetninger som ROBS (Business Startups) > Når du bør starte oppstart med en inkubator for små bedrifter
- Angel Investors VS Venture Capitalists: Hva er forskjellen & Hva er riktig for oppstart?
Vær også oppmerksom på at når du har vært i virksomhet i 12 måneder, vil mange flere lånealternativer være tilgjengelige for deg. Så det kan være verdt det å vente litt lenger med å søke om finansiering hvis du kan. Bare vær sikker på at du ikke kaster bort tiden din på å søke om en rekke lån du ikke oppfyller minimumskvalifikasjonene for.
⭐️ Kampanje: Få 50 000 bonuspoeng Fra Brex ⭐️
|
Brex Kort |
Søk nå Les gjennomgangen |
|---|
Brex Corporate Card For Startups har en god vurdering og kommer med $ 0 i årlige avgifter og 50 000 poeng som et velkomsttilbud i dag. Ingen kredittsjekk kreves. Søk nå på Brex.
Oppsummert: Beste oppstartslån for dårlig kreditt
- Bio
- Siste innlegg
Shannon Vissers
Siste innlegg av Shannon Vissers (se alle)
- Din komplette guide til restaurantbeholdning: Hvordan kontrollere kostnader, redusere avfall, & Mer – 14. januar 2021
- 7 långivere som tilbyr PPP-lån i andre runde Online – 29. desember 2020
- Hva er risikokapital & Hvordan fungerer det? – 17. august 2020
- Alt du trenger å gjøre Vet om Shopify POS-maskinvare: Kostnad, hvor du kan kjøpe, & Mer – 10. august 2020
- Kontaktsporing for små bedrifter: Er du forberedt? – 6. juli , 2020
