Investering i en 401 (k) pensjonsplan er en populær metode for å oppnå en vellykket og lykkelig pensjon. Ved å starte tidlig og administrere planene har mange investorer hatt lange og komfortable pensjoner. Her er noen tips for å maksimere 401 (k) -investeringen din.
Pensjonsinvestering
A 401 (k) er en pensjonskonto som tilbys av arbeidsgivere til sine ansatte. Generelt er disse investeringskontiene designet og administrert av investeringsforvaltere som er kontrahert av arbeidsgiveren.
Ettersom dette er kontoer designet for å bruke kraften av sammensatt rente til å tjene avkastning, de kan bygges fra flere typer investeringer.
Det er aldri for sent å begynne å investere i en 401 (k).
Begynn å bidra tidlig
Mange avstår fra å bidra til en pensjonsspareplan når de begynner å jobbe – tidlige bidrag utgjør det første inntjeningspotensialet for din pensjonskonto. For å få mest mulig ut av en 401 (k), bør du starte tidlig og gjøre ditt beste for å aldri gå glipp av et bidrag, selv om du må redusere beløpet en stund.
Hvis du får en sen start, som i 40- eller 50-årene, er det fortsatt tid til å bygge kontoen. Når du fyller 50 år, har du lov til å gi økte bidrag til 401 (k) , kalt innhentingsbidrag. Du har lov til å bidra med $ 6500 over den årlige grensen på $ 19,500.
Maksimer arbeidsgivermatchingsbidrag
Mange store arbeidsgivere tilbyr 401 (k) bidrag Matching. Matching fungerer nøyaktig slik det høres ut – hvis du gir bidrag til 401 (k), gir arbeidsgiveren ditt et matchende bidrag opp til et absolutt maksimum. En generell tommelfingerregel bidrar i det minste til 401 (k) for å få arbeidsgiveravstemningsbidraget.
Hvis du ikke benytter deg av arbeidsgivermatching, avviser du gratis penger og interessen som tjener penger.
Hvis for eksempel arbeidsgiveren din tilbyr en kamp på 50 cent for hver dollar opp til maksimalt 6% av lønnen din, kan du prøve å bidra med 6%. Hvis 6% av inntekten din er $ 100, vil arbeidsgiveren din matche den med $ 50, og øke beløpet til $ 150. Det tilsvarer en avkastning på 50% før bidraget ditt til og med er investert.
401 (k) Investeringsbidrag A mount
Det er ingen 401 (k) bidragsbeløp for alle. Det beste beløpet å investere i en 401 (k) plan er så mye du har råd til å bidra uten å skade dine andre økonomiske mål og forpliktelser.
For eksempel hvis du kan » t betale leien din eller redusere kredittkortgjelden din fordi bidragene dine på 401 (k) er for høye, kan det hende du legger inn for mye på pensjonskontoen din. På den annen side kan du bidra med $ 19 500 per år – det maksimale tillatte for skatteåret 2021 ( $ 26 000 hvis du er 50 år eller eldre) – maksimerer avkastningen din. Hvis arbeidsgiveren din samsvarer med bidragene dine, har du enda mer penger til å jobbe for deg.
Mange opplever flere livsendringer i løpet av et år. Du bør justere bidragene og porteføljesaldoen hver gang du opplever en endring som påvirker økonomien din.
Arbeid gjennom økonomien for å finne ut hvor mye du kan legge inn i 401 (k) per måned. Beløpet du kommer på kalles utsettelsesprosent. Å gå tilbake til dette beløpet hver tredje måned er en god praksis for å sikre at du bidrar så mye som mulig.
Vurder risikotoleransen
Investeringsrisiko kan være løst definert som sjansen for å tape penger på en investering. Du taper penger på en eiendel hvis den mister markedsverdien. Hvis du for eksempel kjøpte et aksjefond for $ 100, og det er verdt $ 99 et år senere, har det mistet verdien Det kan imidlertid vinne dollaren den tapte og mer tilbake neste år.
Dette er investeringsrisiko, og risikotoleranse er hvor mye tap du tåler fra en investering før du føler behov for å selge det. Investeringer blir vanligvis vurdert til lav, middels eller høy risiko, avhengig av eiendelene de kommer fra. De blir også vurdert for risiko av sin økonomiske ytelse tidligere over svingende markedsforhold.
Det er viktig å forstå noen grunnleggende investeringer før du velger dine 401 (k) investeringer.
Planledere lager 401 (k) planer fra forskjellige typer investeringer for å gi deg muligheter å velge mellom. Et av de vanligste problemene med disse planene er at mange ikke vet hvordan de skal identifisere hvilke investeringstyper eller strategier som er best for dem.
Det er noen få trinn nye 401 (k) investorer kan ta for å hjelpe dem med å finne ut den beste strategien.Først studerer du investeringstyper og lærer så mye av terminologien som mulig. Hvis arbeidsgiveren din gir assistanse, opplæring eller informasjon om typer eiendeler i en 401 (k), bør du vurdere å bruke dem for å bli kjent med hvordan de fungerer.
For det andre, fullfør et spørreskjema for risikotoleranse, som identifiserer en risikoprofil og foreslår verdipapirfondstyper og tildelinger deretter.
Diversifiser din 401 (k) portefølje
Hvis du har investeringer , du har en portefølje. En portefølje er en samling eiendeler som en investor har. Hvis du har tre aksjefond, tre aksjer og tre obligasjoner, har du ni investeringer i porteføljen din. Den er også diversifisert – sammensatt av forskjellige eiendeler – som generelt er akseptert som en metode for å redusere risikoen for investeringer.
Det er ulike typer investeringsstrategier. Velg en som passer for deg.
Du kan bruke mange strategier når du planlegger diversifisering av porteføljen din – et eksempel er «100 minus alder» -teknikken. I denne teknikken utgjør andelen av aksjer i porteføljen det antallet du får når du trekker din alder fra 100 år. Resten bør bestå av aksjefond, obligasjoner eller andre investeringer.
Et eksempel på denne teknikken er en 40-åring som setter opp 401 (k) for første gang. Etter denne teorien bør porteføljen være 60% aksjer, med de resterende 40% i aksjefond og obligasjoner.
Administrer 401 (k)
Når du har satt opp utsettelsesprosenten din og valgt investeringene dine, kan du fortsette med jobben og livet ditt og la 401 (k) gjøre jobben sin. Det er imidlertid noen vedlikeholdstips du kan følge.
Balansere porteføljen din
Hvis 40-åringen som bruker 100 minus aldersteknikken, balanserer 401 (k), vil de gjøre det ved å omfordele aksjene til gjensidig midler eller midler i aksjer for å nå prosentandelen som kreves av teknikken.
Du trenger ikke å kjøpe og selge fra 401 ( k) hver gang aksjemarkedet dykker eller klatrer. Å vurdere risikotoleransen og balansere porteføljen din fra starten, bør forhindre at du trenger å flytte penger frem og tilbake under markedssvingninger.
Øk besparelsesraten
Når du får en høyning, ikke glem å gi 401 (k) en økning også. Hvis for eksempel arbeidsgiveren din tilbyr deg en kampanje og en 5% -økning, kan du umiddelbart øke 401 ( k) utsettelse med minst 1%. På den måten vil du fortsatt ha en høyning, men du vil også øke pensjonssparingen.
Unngå å gjøre for tidlig uttak
De fleste 401 (k) planer tilbyr et mottaksmulighetsalternativ og et lånemulighet for å ta penger ut av planen din før pensjon (med visse begrensninger). Et uttak kan koste deg en 10% tidlig uttaksstraff på penger som tas ut før du er 59 år. 1/2. Hvis du tar et lån fra 401 (k), må du betale det tilbake med renter innen et bestemt tidspunkt.
