Die Eröffnung einer IRA – und insbesondere einer Roth IRA – für Ihre Kinder könnte ein äußerst kluger finanzieller Schachzug sein. Eine Roth IRA hilft ihnen nicht nur dabei, einen Vorsprung beim Sparen im Ruhestand zu erlangen, sondern kann ihnen auch die Grundlagen des Investierens vermitteln und ihnen helfen, steuerlich begünstigt für Notfälle oder Studienkosten zu sparen.

Es gibt einige Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie eine Roth IRA für Ihr Kind eröffnen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Kind die Anforderungen erfüllt, um zu einer Roth IRA beizutragen (auch wenn Sie „in ihrem Namen einen Beitrag leisten“), die Gründe kennen, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen möchten, und wissen, wie Sie tatsächlich öffnen und Beitrag zu einem Konto.

Soll ich eine IRA für meine Kinder eröffnen?

Wenn Sie Wenn Sie minderjährige Kinder haben, scheint es eine seltsame Idee zu sein, für den Ruhestand zu sparen. Aber es ist nicht so verrückt, wie es scheint. Je früher ein Rentenkonto eröffnet wird, desto mehr langfristige Aufzinsungskraft wird das Geld haben.

Nehmen wir an, Sie leisten einen Beitrag von 1.000 USD zu Ihrer Roth IRA, wenn Sie 40 Jahre alt sind. Wenn Sie 65 Jahre alt sind und vermutlich in den Ruhestand gehen, können Sie mit einer Investition von 1.000 USD rechnen Auf der anderen Seite könnten diese 1.000 US-Dollar auf fast 30.000 US-Dollar anwachsen, wenn sie dieses Alter erreichen.

Und das ist tatsächlich so eine eher konservative Rendite. Der S & P 500 hat in der Vergangenheit über lange Zeiträume durchschnittliche Renditen im 10% -Ballpark erzielt.

Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen, nehmen wir an, Ihr Kind ist 15 Jahre alt und Sie tragen das jährliche Maximum zu seiner IRA bei – das sind 6.000 USD für 2021. Basierend auf der langfristigen Gesamtrendite des S P 500, diese Investition könnte bis zum 65. Lebensjahr auf unglaubliche 645.000 US-Dollar anwachsen. Und dies ist nur ein Jahresbeitrag. Stellen Sie sich vor, Sie maximieren den Roth IRA-Beitrag Ihres Kindes für ein paar Jahre a ro w.

Soll ich eine Roth IRA für meine Kinder öffnen?

Um nun die Frage zu beantworten, warum eine Roth IRA?

Eine Roth IRA ist ein After -Stax Rentenkonto. Das bedeutet, dass Sie für Ihre Beiträge keinen Steuerabzug erhalten, qualifizierte Roth IRA-Abhebungen jedoch zu 100% steuerfrei sind.

Und hier ist der entscheidende Punkt. Kinder sind in der Regel in der niedrigsten Steuerklasse (oft ohne steuerpflichtiges Einkommen, auch wenn sie Teilzeit arbeiten) und verpassen es daher nicht, ihre Beiträge nicht abziehen zu können. Um es klar auszudrücken, können Minderjährige, die Einkommen verdienen, einen Beitrag leisten zu einer traditionellen IRA, wenn sie wollen – aber die Steuerstruktur einer Roth IRA ist in der Regel weitaus sinnvoller.

Darüber hinaus gibt es einige andere gute Gründe, a in Betracht zu ziehen Roth IRA für Ihre Kinder. Um nur einige zu nennen:

• Roth IRA-Beiträge (aber keine Kapitalerträge) können jederzeit ohne Strafe abgehoben werden. Eine Roth IRA kann also ein großer Notfall sein Fonds für Ihre Kinder, zusätzlich zu einem großartigen Mittel zur Altersvorsorge.
• IRA-Mittel können straffrei für College-Ausgaben verwendet werden. So kann eine Roth IRA Ihren Kindern (oder sogar ihren Kindern) helfen, das College zu bezahlen
• Bis zu 10.000 US-Dollar an Anlageerträgen aus einer IRA können für einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims steuer- und straffrei abgezogen werden. Dies gilt zusätzlich zum Abili Um Beiträge abzuziehen.

Kann ich eine Roth IRA für meine Kinder eröffnen?

Bisher haben wir diskutiert, warum Sie möglicherweise zu einer Roth IRA beitragen möchten für Ihre Kinder. Ob Eltern einen Beitrag zu einer Roth IRA für Minderjährige leisten können, ist eine andere Frage.

Es gibt einige grundlegende Anforderungen, die erfüllt sein müssen, bevor Amerikaner zu einer Roth IRA beitragen können:

• Erstens muss das Einkommen des Minderjährigen unter a liegen Bestimmte Grenze. Wie Sie sich wahrscheinlich vorstellen können, ist dies normalerweise kein Problem für Kinder. Für das Steuerjahr 2021 beträgt die IRS-Einkommensgrenze für einen Roth IRA-Beitrag 140.000 USD für einzelne Steuerpflichtige. Für das Steuerjahr 2020 beträgt die Grenze beträgt 139.000 USD. (Hinweis: Sie können Roth IRA-Beiträge für jedes Steuerjahr bis zum Steuertermin leisten. Mit anderen Worten, 2020-Beiträge können bis zum 15. April 2021 geleistet werden.)
• Zweitens die jährliche Beitragsgrenze für die Roth IRA eines Minderjährigen im Jahr 2021 beträgt sie 6.000 USD oder das Gesamteinkommen des Jahres, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Verdientes Einkommen bedeutet Geld aus einem Job oder einem Unternehmen, an dem Sie aktiv teilnehmen – nicht Zinserträge, Dividenden oder andere passive Quellen. Dies ist die Anforderung, die in der Regel die Straßensperre für Kinder darstellt, insbesondere für Kinder ohne Arbeit.

Bevor wir fortfahren, ist es wichtig zu betonen, dass es nicht unbedingt das Geld Ihres Kindes sein muss, das eingezahlt wird – mit anderen Worten, solange Ihr Kind hat genug verdientes Einkommen, um es zu rechtfertigen, es gibt keinen Grund, warum Sie keinen Roth IRA-Beitrag im Namen Ihres Kindes leisten oder einen Teil des Geldes, das er oder sie beisteuert, zusammenbringen können.

Was ist, wenn mein Kind die Einkommensanforderungen nicht erfüllt?

Eine der Anforderungen ist, wie bereits erwähnt, das verdiente Einkommen. Dies bedeutet jedoch nicht Ihr Kind muss unbedingt eine formelle Beschäftigung haben. Das Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit ist ebenfalls qualifiziert, sofern es dem IRS gemeldet wird.

Wenn Ihr 14-jähriges Kind beispielsweise 1.000 US-Dollar für das Mähen von Rasen verdient Im Sommer könnte dieses Einkommen möglicherweise als Grundlage für die Qualifizierung für IRA-Beiträge verwendet werden. Andere potenzielle qualifizierte Einkommensquellen sind Babysitting und sogar Hausarbeiten, die sie gegen Bezahlung erledigen. (Hinweis: Ich bin kein Steuerberater. Wenn Sie sich Sorgen über die Rechtmäßigkeit der Zählung des Einkommens Ihres Kindes für IRA-Zwecke machen, konsultieren Sie unbedingt eines.)

Eine Einschränkung ist die, wenn Sie Wenn Sie das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit als Grundlage für die Qualifikation verwenden, muss Ihr Kind möglicherweise auch eine Steuer auf selbständige Erwerbstätigkeit für sein gemeldetes Einkommen zahlen. Selbst wenn dies der Fall ist, können die langfristigen Vorteile einer Investition von Roth IRA in einem so jungen Alter diese Kosten mehr als ausgleichen. Und laut IRS sollte Ihr Kind, wenn es mehr als 400 US-Dollar pro Jahr verdient, trotzdem ein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit melden.

Wie eröffne ich eine Roth IRA für meine Kinder?

Wenn Sie „bereit sind, die nächsten Schritte zu unternehmen, suchen Sie einen Makler, der Roth IRAs anbietet, und füllen Sie einen Kontoantrag aus. Möglicherweise müssen Sie als Verwalter des Kontos fungieren, bis Ihr Kind 18 Jahre alt wird, da Makler im Allgemeinen dies nicht tun.“ Minderjährige dürfen keine eigenen Konten eröffnen. Mindestens ein Makler, Fidelity, hat ein kindgerechtes Roth IRA-Produkt eingeführt, um den Prozess für Eltern so einfach wie möglich zu gestalten. Andere bieten Roth IRAs auch gerne für Minderjährige an.

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