IRA: n – ja erityisesti Roth IRA: n – avaaminen lapsillesi voi olla erittäin viisas taloudellinen siirto. Sen lisäksi, että Roth IRA auttaa heitä etenemään eläkesäästämisessä, se voi olla erinomainen tapa opettaa heille sijoittamisen perusteet ja auttaa heitä säästämään hätätilanteissa tai korkeakoulujen verotuksellisella tavalla.

On muutama asia, joka sinun on tiedettävä, ennen kuin avaat Roth IRA: n lapsellesi. Sinun on varmistettava, että lapsesi täyttää Roth IRA: n osallistumiselle asetetut vaatimukset (vaikka aiot osallistua heidän puolestaan), tietää syyt, jotka haluat harkita tekemällä niin, ja tietää, miten todella avata ja avata osallistuminen tiliin.

Pitäisikö minun avata IRA lapsilleni?

Jos haluat Jos sinulla on alaikäisiä lapsia, säästäminen eläkkeelle saattamiseksi saattaa tuntua oudolta ajatukselta, mutta se ei ole niin hullua kuin miltä se saattaa tuntua. Mitä aikaisemmin eläketili aloitetaan, sitä enemmän rahalla on pitkäaikaista lisävaltaa.

Sanotaan, että annat 1000 dollarin panoksen Roth IRA: lle 40-vuotiaana. Kun olet 65-vuotias ja oletettavasti valmistautumassa jäämään eläkkeelle, voit kohtuudella odottaa, että 1000 dollarin investoinnit ovat kasvoi noin 5 400 dollariin olettaen, että vuotuinen kasvuprosentti on 7%. Toisaalta, jos lapsesi on 15-vuotias, se 1000 dollaria voi kasvaa lähes 30 000 dollariin siihen ikään mennessä.

Ja tämä on itse asiassa melko konservatiivinen tuottoprosentti. S & P 500 on historiallisesti tuottanut keskimääräistä tuottoa 10%: n pallokentällä pitkiä aikoja.

Ottaen askeleen pidemmälle, sanotaan, että lapsesi on 15 ja maksat vuotuisen enimmäismäärän IRA: lle – joka on 6000 dollaria vuodelta 2021. Perustuu S P 500, tämä sijoitus voi kasvaa huikeaan 645 000 dollariin, kun he täyttävät 65 vuotta. Ja tämä on vain yhden vuoden rahoitusosuus. Kuvittele, jos maksat lapsesi Roth IRA -maksun muutaman vuoden a ro w.

Pitäisikö minun avata Roth IRA lapsilleni?

Nyt vastatakseni kysymykseen, miksi Roth IRA?

Roth IRA on jälkikäteen -veroeläketili. Tämä tarkoittaa, että et saa verovähennystä maksuistasi, mutta hyväksytyt Roth IRA: n nostot ovat 100% verovapaita.

Ja tässä on avainasemassa. Lapset ovat yleensä alimmissa veroluokissa (usein ilman verotettavaa tuloa, vaikka he työskentelisivätkin osa-aikaisesti), ja siksi he eivät todellakaan jää väliin, jos he eivät voi vähentää maksujaan. Selvyyden vuoksi tuloja ansaitsevat alaikäiset voivat osallistua perinteiselle IRA: lle, jos he haluavat – mutta Roth IRA: n verorakenteella on yleensä paljon järkevämpää.

Lisäksi on joitain muita hyviä syitä harkita Roth IRA lapsillesi. Vain muutamia mainitakseni:

• Roth IRA -maksut (mutta ei sijoitustuloja) voidaan nostaa milloin tahansa ilman rangaistusta. Joten Roth IRA voi olla suuri hätä rahasto lapsillesi suuren eläkesäästöauton lisäksi.
• IRA-varoja voidaan käyttää yliopistokuluihin rangaistuksetta. Joten Roth IRA voi auttaa lapsiasi (tai jopa heidän lapsiaan) maksamaan korkeakoulusta .
• IRA: lta voidaan nostaa verottomasti ja ilman sakkoa 10000 dollarin tulot ensimmäistä kertaa ostamalla koti. voita peruuttaa kaikki osallistumistiedot.

Voinko avata Roth IRA: n lapsilleni?

Olemme toistaiseksi keskustelleet siitä, miksi haluat ehkä osallistua Roth IRA: n toimintaan. lapsillesi. Mutta onko vanhemmat voineet osallistua alaikäisen Roth IRA -ohjelmaan, on toinen asia.

On olemassa pari perusvaatimusta, jotka on täytettävä, ennen kuin amerikkalaiset voivat osallistua Roth IRA: n toimintaan:

• Ensinnäkin alaikäisen tulojen on oltava alle tietty raja. Kuten luultavasti voitte kuvitella, tämä ei yleensä ole ongelma lapsille. Mutta verovuodelle 2021 IRS: n tuloraja Roth IRA -maksun suorittamiseksi on 140 000 dollaria yksittäisille veroilmoittajille. Verovuodelle 2020 raja on 139 000 dollaria. (Huomaa: Voit suorittaa Roth IRA -maksuja jokaiselta verovuodelta veron määräaikaan saakka. Toisin sanoen vuoden 2020 maksuja voidaan suorittaa 15. huhtikuuta 2021 asti.)
• Toiseksi vuotuinen maksuraja alaikäisen Roth IRA: lle vuonna 2021 on 6000 dollaria tai koko vuoden ansaittu tulo sen mukaan, kumpi on pienempi. Ansaittu tulo tarkoittaa rahaa työstä tai yrityksestä, johon aktiivisesti osallistut – ei korkotuloja, osinkoja tai muita passiivisia lähteitä. Tämä on vaatimus, joka on tyypillisesti este lapsille, etenkin niille, joilla ei ole työpaikkaa.

Ennen kuin siirrymme eteenpäin, on tärkeää korostaa, että sen ei välttämättä tarvitse olla lapsesi rahaa, toisin sanoen niin kauan kuin lapsesi sillä on tarpeeksi ansaittuja tuloja sen perustelemiseksi, ei ole mitään syytä, ettet voi tehdä Roth IRA -maksua lapsesi puolesta tai yhdistää osaa rahoista, jotka hän maksaa.

Entä jos lapseni ei täytä tulovaatimuksia?

Yksi vaatimuksista, kuten mainittiin, on ansiotulo. Mutta se ei tarkoita lapsellasi on välttämättä oltava virallinen työ. Itsenäisen ammatinharjoittamisen tulot ovat myös päteviä, kunhan niistä ilmoitetaan IRS: lle.

Esimerkiksi, jos 14-vuotias lapsesi ansaitsee 1 000 dollaria nurmikon leikkaamista, Kesällä näitä tuloja voitaisiin mahdollisesti käyttää perustana IRA-maksujen saamiselle. Muut potentiaaliset tulonlähteet ovat lastenhoito ja jopa askareet, joita he tekevät maksua vastaan. (Huomaa: en ole veroasiantuntija, ja jos olet huolissasi lapsesi tulojen laskemisen laillisuudesta IRA-tarkoituksiin, muista kuulla yksi.)

Yksi varoitus on, että jos käyttää itsenäisen ammatinharjoittamisen tuloja tutkinnon perustana, lapsesi saattaa joutua maksamaan itsenäisen ammatin veroa ilmoitetuista tuloistaan. Vaikka näin olisi, Roth IRA -sijoituksen pitkäaikaiset edut niin nuorena voivat korvata tämän kustannuksen. Ja IRS: n mukaan, jos lapsesi ansaitsee yli 400 dollaria vuodessa, hänen pitäisi joka tapauksessa ilmoittaa itsenäisen ammatinharjoittamisen tulot.

Kuinka avaan Roth IRA lapsilleni?

Jos olet valmis suorittamaan seuraavat vaiheet, etsi välitystoimisto, joka tarjoaa Roth IRA: ita, ja täytä tilihakemus. Saatat joutua palvelemaan tilin säilyttäjänä, kunnes lapsesi täyttää 18, koska välittäjät eivät yleensä Älä anna alaikäisten avata omia tilejään. Ainakin yksi välittäjä, Fidelity, on ottanut käyttöön lapsille suunnatun Roth IRA -tuotteen, jotta prosessi olisi mahdollisimman helppoa vanhemmille, mutta muut tarjoavat mielellään Roth IRA: ta myös alaikäisille.

Nousussa

• { {headline}}

Motley-hullulla on tiedonantokäytäntö.