뉴욕 주 항소 법원을 인용하는 장기 요양 (LTC)에 대한 권리와 옵션을 알고 이해하는 노인이 너무 적습니다. , “엄청나게 비쌉니다.”

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많은 사람들이 단순히이 문제에 직면하고 싶지 않거나 어떤 식 으로든 필요를 피할 것이라는 믿음을 가지고 있습니다. 그러나 미국 보건 복지부에 따르면 “오늘 65 세가되는 사람은 남은 기간 동안 어떤 유형의 장기 요양 서비스와 지원을 필요로 할 확률이 거의 70 %입니다.”

장기 요양비 지불

장기 요양비 지급 원은 본인의 돈, 장기 요양 보험 (구입 한 경우)으로 제한된다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 보험료 지불을 유지하고) 및 Medicaid. LTC를위한 저축과 이러한 서비스를 보장하기위한 전문 정책을 구매하려면 사전 고려가 필요하며 수년에 걸쳐 상당한 금액을 지불하거나 제쳐 두어야합니다. 너무 많은 사람들이이 비용을 적절히 계획하지 않기 때문에 많은 사람들이 Medicaid에 도움을 요청합니다. 여기서 문제는 대부분의 사람들이 자신이 가진 저축액을 자신의 치료에 사용하기를 원하지 않는다는 것입니다. 불행히도 그들이 개인적으로 지불하기로 결정 했더라도 이러한 제한된 자금은 오래 가지 못할 것입니다. Genworth Cost of Care Survey 2019에 따르면, 요양원의 반 개인 실의 중앙값은 월 $ 7,513입니다.

Medicaid 작동 방식

Medicare와 달리 장기 요양을 보장하지 않음), Medicaid는 자산 테스트를 거친 프로그램입니다. 즉, 신청자는 자격을 갖추려면 자산이 제한되고 소득이 낮아야합니다.

예를 들어 대부분의 주보다 관대 한 뉴욕에서는 65 세 이상인 경우 현재 자산이 $ 15,450 이하입니다. 다른 주에서 자격은 자산이 $ 2,000 이하인 사람들로 제한됩니다. 거주 지역에 따라 소득도 요인이 될 수 있으며 허용 금액은 적습니다. 뉴욕에서 Medicaid 수혜 자격이되는 노인의 연간 소득 한도는 $ 10,308입니다.

자세히 알아보기 : 주별 Medicaid 리소스

노령자들은 종종 자신의 돈을 습관적으로 보존하기를 원합니다. 또는 살아남은 가족에게 넘길 의도가 있지만 Medicaid 자격 요건은이 두 가지를 모두 금지합니다. Medicaid는 미국인들이 손을 빌려주기 전에 먼저 LTC에 자신의 돈을 지출하기를 원합니다. 노인이 Medicaid 자격을 얻고 가족 구성원에게 상속을 제공하기 위해 돈 및 기타 자산을 제공하려고 시도하는 경우 Medicaid는 “돌아보기”과정에서이 양도를 발견하고 신청자는 그 동안 벌금을 내야합니다. 그들은 프로그램에서 자격을 박탈 당하고 자신의 치료 비용을 직접 지불해야합니다. 여기에서 가족들이 이러한 요구 사항을 최대한 충족하도록 돕기 위해 법적 및 재정적 전략이 도움이됩니다.

메디 케이드- 계획 전략 # 1 : 자산 보호 신탁

이름에서 알 수 있듯이 자산 보호 신탁은 자신의 재산을 보호하기 위해 설계되었습니다. 그러나 올바르게 설계되면이 법적 도구는 다른 목적으로도 사용할 수 있습니다. 일반적으로 우리는 누군가가 Medicaid를 신청할 계획 일 때 자산 보호 신탁을 생성하는 것을 고려하십시오. 위에서 언급 한 바와 같이 신청자는 자신의 이름으로 일정 금액의 돈이나 재산 만 가질 수 있습니다.

자산은 간단 할 수 있습니다. 가족이나 친구에게 양도, 그렇게하는 데에는 종종 위험과 불이익이 있습니다 (메디 케이드 벌금이 발생할 가능성이있는 것 제외). 관련된 개인의 신뢰성에 대한 명백한 문제 외에도 계산할 수없는 위험이 있습니다. 예를 들어, 수취인 중 누구라도 양도 된 자산을 채권자가 수금 할 수있는 부채 나 부채를 부담하게됩니까? 개인이 당신보다 먼저 이혼하거나 사망 할 것인가? 또한 낮은 기준 자산 (예 : 현재 공정 시장 가치보다 훨씬 낮은 가격으로 몇 년 전에 구입 한 주택)은 이전 된 사람의 손에 동일한 낮은 기준을 가지고 있습니다.

신탁을 사용하면 사망시 동일한 자산을 동일한 개인에게 분배 할 수 있지만 공정한 시장 가치를 기준으로 “단계적”으로 분배 할 수 있습니다. 이는 수혜자가 신탁의 가치 증가에 대한 자본 이득세를 피한다는 것을 의미합니다. 귀하의 일생 동안 발생한 자산.

신탁이 자산 보호를 제공하도록 적절하게 설계된 경우,이 신탁으로 이전 된 자산은 더 이상 귀하의 소유가 아닙니다. 그 결과 Medicaid 또는 다른 미래의 범위를 벗어납니다. 이것이 바로 이러한 종류의 신탁을 “메디 케이드 신탁”이라고 부르는 이유입니다. 그러나 신탁으로의 이전은 개인에게 이전하는 것과 마찬가지로 여전히 Medicaid의 “돌아보기”기간의 적용을받습니다.

귀하의 집이 신탁으로 이전되는 경우 권리를 보유 할 수 있습니다. 남은 생애 동안 그 안에서 살 수 있습니다.소득을 창출하는 자산이 신탁으로 이전 되어도 소득을받을 수 있습니다. 단, 일단 신탁이되면 원금을 철회하거나 그에 대한 액세스를 요구할 수 없습니다.

메디 케이드 계획 전략 # 2 : 소득 신탁

시기 개인이 Medicaid를 신청하면 엄격한 소득 제한이 적용됩니다. 신청자의 소득이이 금액을 초과하는 경우 초과로 간주되며 Medicaid 자격을 획득하고 유지하기 위해 적절하게 처리되어야합니다. 이러한 상황을 해결하는 데 사용되는 두 가지 재정 도구는 QIT (Qualified Income Trusts)와 PIT (Pooled Income Trust)입니다.

QIT는 신청자의 초과 소득을 보유하도록 설계된 취소 불가능한 계정입니다. 밀러 트러스트라고도합니다. 일부 주에서는 신청자가 Medicaid 한도를 충족하기 위해 자신의 치료에 자신의 초과 소득을 지출 할 수 있도록 허용하지만 “소득 상한선”이라고하는 주에서는 적격성에 대한 지출을 허용하지 않습니다. QIT가 유용한 주에서 관리인이 임명됩니다. 허용 비용에 대한 자금 지출을 관리합니다.

읽기 : Medicaid 자격을 위해 Miller Trust를 사용하는 방법

Pooled Income Trust는 초과 소득을 보유하는 데 사용되는 취소 불가능한 계정입니다. 장애인. 그들의 잉여 소득은 함께 합쳐지고 비영리 단체에서 관리합니다.이 단체는 수탁자 역할을하며 신탁이 생성 된 사람들을 대신하여 자금을 지급합니다. 공동 소득 신탁은 투자 또는 자산이 아닙니다. 계획 수단. 사용하지 않은 자금은 자선 목적을 위해 신탁에 남게됩니다.

Medicaid-Planning Strategy # 3 : Medicaid Compliant Annuities 및 Promissory Notes

너무 자주 노인들은 문제 상황 최근 자산 양도 내에서 또는 여전히 상당한 자산을 보유하고있을 때 장기 치료가 필요합니다. Medicaid 룩백 기간 내에 이러한 자산을 제거하면 벌금이 부과됩니다. 벌금 기간은 양로원 간호에 대한 메디 케이드의 지역 월별 요율로 이체 된 금액을 나누어 계산하며, 그 사람이 혜택을받을 자격이없는 기간을 몇 개월로 산출합니다.

이 과제는 많은 양을 보존하려는 것입니다. Medicaid 자격을 유지하면서 신청자의 자산에 대한 다행히도 2006 년에 제정 된 연방법은 적절한 단어와 구조화 된 연금 또는 약속 어음에 대한 답을 제공합니다. 이 아이디어는 단축 된 벌금 기간 동안 요양원 간호 비용을 지불하는 데 사용할 수있는 신청자의 자산에서 현금 흐름을 만드는 것입니다.

다음은 전략을 설명하는 예입니다.

엄마가 은행에 $ 302,000를 가지고 있고 양로원 케어가 필요하다고 가정합니다. 그녀는 Medicaid를 신청하고 동시에 자산의 일부를 보호하고 싶지만 가능하다고 생각하지 않습니다. 그녀는 모든 자산을 $ 2,000 Medicaid 한도까지 “소비”하도록 사임했습니다.

문제는 그녀가 초과 $ 300,000를 가족 구성원에게 양도하면 Medicaid 벌금이 부과된다는 것입니다. 그녀의 지역에있는 요양원 방의 월 평균 비용은 $ 5,000입니다. 이것은 그녀가 전체 5 년 룩백 기간 (60 개월) 동안 Medicaid 자격이 없음을 의미합니다. 그러나 $ 150,000를 그녀의 아들이나 딸에게 양도한다면 , 그녀는 30 개월의 Medicaid 벌금 만 부과 될 것이며, 나머지 $ 150,000으로 Medicaid 준수 연금을 구입하거나 30 개월 동안 월 소득 $ 5,000를 제공하는 약속 어음을 작성할 수 있습니다. 그런 다음이 월 소득을 사회 보장 혜택 및 연금과 함께 벌금 기간 동안 요양원에 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 30 개월 후 그녀는 메디 케이드 자격이되며 자녀는 원래 $ 150,000를 유지할 수 있습니다. 페널티를 유발했습니다.

물론, t 그의 결과는 엄마가 미리 계획했다면 달성 할 수 있었던 것만 큼 좋지는 않지만, 마지막 순간 전략으로서 그녀의 자산의 상당 부분을 가족에게 전달하는 것이 매우 효과적입니다. 메디 케이드 계획 목적을위한 선물 금액과 연금 또는 약속 어음의 조건을 결정하는 것이 항상 위의 예만큼 간단하지는 않습니다.

메디 케이드 계획 전략 # 4 : 간병인 계약

개인 간병 계약은 노인들이 Medicaid에서 보장하지 않는 추가 서비스를 원하거나 필요로하는 많은 경우에 훌륭한 전략이며 전문 요양 시설 또는 재택 간호 회사가 제공하는 범위를 벗어납니다.

가족이나 친구 (직장을 그만두거나 일을 쉬는 사람)는 이러한 서비스를 제공하고 수입을받을 수 있습니다. 이 전략의 또 다른 이점은 많은 노인들이 자신이 아는 사람들, 종종 자신의 집에서 돌보는 것을 선호한다는 것입니다. 서비스는 사전에 지불 할 수 있으며 지불은 합법적으로 Medicaid 신청자의 가산 자원을 줄입니다.

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간병인에게 선급금을 지급해야하는 경우, 법적 계약에는 Medicaid에서 수락 할 수 있도록 특정 특성이 있어야합니다.

• 계약에는 간병인이 제공하는 서비스와 근무 시간을 구체적으로 정의해야합니다.
• 일시금 지급은 합리적인 기대 수명과 합법적 인 시장 요율을 사용하여 계산되어야합니다.
• 서면 청구서와 함께 제공되는 서비스 및 근무 시간에 대한 일일 로그를 유지해야합니다.
• 환자가 사망하면 미수금은 다음 주소로 지불해야합니다. Medicaid, Medicaid가 환자의 치료를 대신하여 지불 한 금액까지.

Medicaid-Planning Strategy # 5 : 배우자 전학 및 배우자 거부

Medicaid 법률에 따르면 배우자 간의 양도는 허용되며 룩백 기간이 적용되지 않으므로 어떠한 벌금도 부과되지 않습니다. 부부의 경우, 기본적인 메디 케이드 계획 전략 중 하나는 치료가 필요한 배우자의 이름에있는 자산을 우물 배우자의 이름으로 이전하는 것입니다. (아픈 배우자가 양로원과 같은 제도화 된 환경에 있고 우물 배우자가 지역 사회의 집에 남아있는 경우 우물 배우자를 “지역 사회 배우자”라고 할 수 있습니다.)

뉴욕과 플로리다는 “배우자 거부”라는 것을 허용한다는 점에서 독특합니다. 이러한 시나리오에서 우물 (또는 지역 사회) 배우자는 돌봄이 필요한 배우자에 대한 지원 제공을 거부합니다. 그 결과, 치료가 필요한 배우자는 즉시 Medicaid를받을 자격이 있고 서비스를받을 수 있습니다.

Medicaid가 서비스를 제공하면 유정 배우자에게 기부금을 요청할 권리가 있습니다. 그러나 어떤 경우에는 Medicaid가 권리를 추구하지 않고 다른 경우에는 할인 된 금액으로 결제 할 의사가 있습니다. 최소한 유정 배우자는 Medicaid에 대한 모든 환급이 공급자가 청구 한 개인 급여가 아닌 Medicaid의 할인 된 요율로 이루어지기 때문에 상당한 혜택을 받게됩니다. 안타깝게도 대부분의 주에서는 배우자 거부를 허용하지 않는 “배우자 공유”주입니다.이 주에서는 두 배우자의 자원이 Medicaid 자격 금액에 포함되므로 위의 전략은 효과가 없습니다.

검색 전문 법률 자문

일부 노인 법률 전문 변호사는주의 Medicaid 프로그램에 대해 매우 잘 알고 있으며 법률 내에서 일하여 고객에게 유리한 결과를 도출 할 수 있습니다. 모든 사례에는 고유 한 사실이 있습니다. 여기에 설명 된 전략은 귀하 또는 귀하의 가족에게 적합 할 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 귀하의 주에서 Medicaid 계획을 전문으로하는 변호사를 찾아 상담을 요청하는 것이 가장 좋습니다.

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