신용 카드 신청서를 작성할 때 대부분의 경우 승인 된 사용자를 추가하는 질문이 나타납니다. 신용 카드 계정에 다른 사람을 추가하면 승인 된 사용자 이름이 인쇄 된 추가 카드가 귀하에게 배송됩니다. 결과적으로 기본 계정 소유자가 궁극적으로 책임을지는 구매 권한이 부여됩니다. 인증 된 사용자는 특정 위험과 이점이있는 양날의 검이 될 수 있습니다.

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인증 된 사용자 & 신용 점수

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승인 된 사용자를 추가하기로 결정하는 데 가장 중요한 요소 중 하나는 신용 점수에 미칠 수있는 영향입니다. 테이블의 양면은 배치의 영향을받을 수 있지만 항상 긍정적 인 것은 아닙니다. 아래에서는 기본 계정 소유자와 승인 된 사용자 모두에 대한 위험과 이점을 간략하게 설명합니다.

승인 된 사용자가 기본 계정 소유자의 신용 점수에 미치는 영향

기본 계정 소유자는 승인 된 사용자의 모든 구매. 신용 카드 계정에 추가 된 사람이 많은 신용 카드 부채를 쌓으면 기본 계정 소유자의 신용 점수에 두 가지 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 총 신용 활용도가 올라갑니다. 일반적으로 사용 가능한 총 크레딧의 30 % 이하를 사용하려고합니다. 이 임계 값을 초과하면 FICO 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 축적 된 부채가 갚을 수 없거나 늦게 지불 한 경우 그 결과 (경멸 표시라고 함)는 승인 된 사용자의 신용 기록이 아닌 기본 계정 소유자의 신용 기록에만 반영됩니다.

위에 설명 된 것 외에, 승인 된 사용자를 추가해도 신용 점수에 다른 영향을 미치지 않습니다. 실제로 신용 기록은 승인 된 사용자가 신용 계정에 있다는 사실을 구체적으로 언급하지도 않습니다. .

신용 카드에 대한 승인 된 사용자가되면 신용이 향상됩니까?

승인 된 사용자의 신용 점수는 발급 은행이 세 명 중 한 명에게보고하는 경우에만 영향을받습니다. 신용 조사 기관 : Experian, Equifax 및 TransUnion. 우리의 조사에 따르면 미국에서 가장 큰 신용 카드 발급 사 대부분이 세 곳 모두에 추가 사용자를보고합니다. 다음 발행자는 승인 된 사용자를 신용 조사 기관에보고합니다.

Equifax는 사용자가 배우자가 아닌 경우 보고서에서 승인 된 신용 계정을 제거한다고보고되었습니다. 그러나 이것은 Equifax에 의해 확인되지 않았습니다.

인증 된 사용자가 계정을 처리하는 방법은 신용 점수와 관련이 없습니다. 이름으로 발행 된 신용 한도는 계정의 나이와 함께 신용 보고서에 단일 항목으로 만 표시됩니다. 반대로, 기본 계정 소유자가 연체와 같이 신용 불량 행위에 가담하더라도 승인 된 사용자의 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.

승인 된 사용자와 공동 서명자

Co 서명자는 계정에 대한 책임의 일부를 담당한다는 점에서 권한이 부여 된 사용자와 다릅니다. 청구서를 지불하지 않으면 카드를 담당하는 유일한 개인 인 것처럼 영향을받습니다.

신용 조사없이 누구나 승인 된 사용자로 추가 될 수 있지만 발급 기관은 신청을 승인하기 전에 두 공동 서명자의 신용 기록을 살펴 봅니다. 예를 들어 신용이 우수하고 공동 서명자가 서브 프라임 신용을 보유하고있는 경우 대출 또는 신용 한도를 거부 할 수 있습니다.

승인 된 사용자 & 신용 카드 리워드

승인 된 사용자는 신용 카드 리워드 적립 및 사용 모두에 영향을 미칠 수 있습니다. 세부 사항은 발급 기관마다 다릅니다.

먼저 승인 된 사용자를 추가하면 환영 보너스를 받기위한 최소 지출 요건에 도달 할 수 있습니다. 승인 된 사용자의 지출을 포함하여 계정에 대한 모든 지출이이 최소 금액에 포함됩니다. 일부 신용 카드의 경우 이러한 가입 보너스를 받으려면 사용자가 3 개월 동안 5,000 달러를 지출해야합니다. 지출이 적거나 보통 인 사람은 이러한 기준에 도달하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

일부 발급 기관은 승인 된 사용자가 계정에 누적 된 포인트를 사용할 수 있도록 허용합니다. 이것은 귀하의 계정에 사람을 추가하는 데 따르는 부채 목록에 추가됩니다. 포인트를 저축 계좌로 생각한다면 항상 액세스 할 수있는 사람에게 익숙해 져야합니다.Chase, Citi 또는 Wells Fargo에서 카드를 발급 한 경우에 해당됩니다.

내 자녀를 승인 된 사용자로 추가해야하나요?

카드 발급 기관인 경우 자녀를 승인 된 사용자로 추가하면 자녀에게 분명한 재정적 혜택이 있습니다. 이러한 사용자를 세 신용 조사 기관 중 하나에보고합니다. 그렇다면 자녀를 신용 카드 계정에 추가하면 자녀의 신용 파일에 표시됩니다. 신용 계정을 사용하는 방법은 자녀에게 영향을 미치지 않습니다. 신용 기록에 표시되는 모든 것은 그들이 속한 계정과 그 나이 (신용 카드를 개설 한 기간)뿐입니다.

자녀를 승인 된 사용자로 추가하면 한 번 지불이 시작됩니다. 첫 번째 신용 카드 나 대출을 신청하려고합니다. 일반적으로 청소년은 신용 카드가없는 사용자를 위해 학생 신용 카드 또는 신용 카드를 신청해야합니다. 자녀를 계정에 추가하면 점수가 생성됩니다. 예를 들어 신용 점수가 높으면 연이율이 낮아지고 보상도 높아질 수 있습니다.

대부분의 발행자는 자녀를 추가 할 수 있습니다. 만 13 세 이상이어야합니다. Chase와 같은 특정 경우에는 온라인 지원서에 이름과 주소 만 제공하면됩니다.이 경우에는 가설 적으로 1 일령의 개인을 추가 할 수 있습니다. 단, 본인과 연계 된 사회 보장 번호가없는 경우 은행에서 송금 할 수 없습니다. 신용 조사 기관에 지불 정보를 제공합니다. 자녀를 고유하게 식별 할 수있는 방법이 없기 때문입니다.

우리는 “귀하의 자녀”를 지칭하지만 실제로는 귀하가 누구로 추가 할 수 있는지에 대한 제한이 없습니다. 사용자 –- 그 사람이 18 세 미만인 경우에도 마찬가지입니다. 현재는 미성년자라도 승인 된 사용자가 가족 구성원이어야한다는 규정도 없습니다. 그러나 위에서 언급했듯이 일부 발급자는 승인 된 사용자가 배우자가 아닌 경우 신용 조사 기관에 계정을보고하지 않을 수 있습니다. 대부분의 주요 신용 카드 발급 업체는이 규칙을 준수하지 않기 때문에 대부분의 개인은 이에 대해 문제가 없어야합니다.