처음 부동산 구매를 지원하는 데 도움이되는 최초 주택 구입자 프로그램 및 보조금이 많이 있으며 일반적으로 계약금 및 마감 비용을 지원합니다. 20 %의 계약금을 지불 할 필요없이 첫 번째 주택에 들어가는 데 도움이되는 최초 주택 구매자를위한 최고의 국가 보조금, 프로그램 및 대출을 모았습니다.

10 최초 2021 년 주택 구매자 프로그램

• 1. FHA 대출
• 2. USDA 대출
• 3. VA 대출
• 4. 좋은 이웃 옆집
• 5. Fannie Mae 또는 Freddie Mac
• 6. Fannie Mae의 HomePath ReadyBuyer 프로그램
• 7. 에너지 효율적인 모기지 (EEM)
• 8. FHA 섹션 203 (k)
• 9. 주 및 지역 최초 주택 구입자 프로그램 및 보조금
• 10. 아메리카 원주민 직접 대출

FHA 대출

• 연방 주택청에서 보장하는 대출
• 최적 대상 : 신용이 낮은 구매자 및 더 적은 계약금

연방 주택청 (Federal Housing Administration)이 보장하는 FHA 대출은 일반적으로 대부분의 기존 대출보다 적은 계약금과 낮은 신용 점수 요건을 제공합니다. 처음으로 주택을 구입하는 사람은 최소 신용 점수가 580이고 최소 3.5 % 하락하거나 신용 점수가 500 ~ 579이고 최소 10 % 하락한 주택을 구입할 수 있습니다.

안타깝게도 다음이 필요합니다. 20 % 미만으로 적을 경우 FHA 대출로 모기지 보험을 지불합니다. 선불 보험료와 연간 보험료를 지불하기 때문에 전체 대출 비용이 더 높을 수 있습니다. 주택 소유자 보험과 달리이 보험은 귀하를 보호하지 않습니다. 대신 대출 불이행시 대출 기관을 보호합니다.

귀하에게 가장 적합한 FHA 대출 기관을 찾는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

USDA 대출

• A 미국 농무부가 100 % 보장하는 대출 프로그램
• 최적 대상 : USDA 적격 농촌 지역에서 주택을 구입하는 저소득 또는 중간 소득의 차용자

미국 농무부 (USDA)는 일부 농촌 주택에 대한 대출을 보장하며 차용자는 최대 100 %의 자금을받을 수 있습니다. 이것은 농장을 사거나 가축과 함께 오두막집을 사야한다는 것을 의미하지는 않지만 USDA 적격 지역에서 집을 사야합니다.

USDA 대출에는 거주지와 거주지에 따라 소득 한도가 있습니다. 소득이 낮거나 중간 수준 인 사람들을 대상으로합니다. 간소화 된 USDA 대출을 받으려면 일반적으로 640 이상의 신용 점수가 필요합니다. 그렇지 않으면 승인 스탬프를 받기 위해 지불 내역에 대한 추가 문서를 제공해야합니다.

VA 대출

• 미국 재향 군인회에서 지원하는 대출 군인, 재향 군인 및 그 가족에 대한 계약금을 허용하지 않습니다.
• 최고의 대상 : 현역 군인, 재향 군인 및 배우자

유자격 미군 회원 (현역 의무, 재향 군인 및 적격 가족 구성원)은 미국 재향 군인회 (VA)에서 지원하는 대출을 신청할 수 있습니다.

VA 대출은 대부분의 다른 대출 유형에 비해 이자율이 낮기 때문에 매우 유용합니다. 계약금이 필요하지 않습니다. 그러나 차용자는 VA 대출에 필요한 자금 조달 수수료를 지불해야하지만 월 대출 비용에 포함시킬 수 있습니다. 일부 군인은 수수료를 면제받을 수 있습니다.

다른 VA 대출 특전에는 최소 신용 점수 또는 모기지 보험 요건이 포함되지 않습니다. 귀하가 모기지 지불을 유지하는 데 어려움을 겪고있는 경우 VA는 귀하를 대신하여 대출 기관과 협상 할 수 있습니다.

Good Neighbor Next Door

• 미국 주택 및 도시 개발부 ( HUD) 프로그램은 법 집행관, 소방관, 응급 의료 기술자 및 교사에게 주택 지원을 제공합니다.
• 최고 대상 : 자격을 갖춘 직업 중 하나에 고용 된 사람들

The Good 미국 주택 및 도시 개발부 (HUD)가 후원하는 Neighbor Next Door 프로그램은 법 집행관, 소방관, 응급 의료 기술자 및 유아원부터 12 학년 교사에게 주택 지원을 제공합니다.

자격을 갖춘 참가자들은 “부활 지역”에있는 주택 가격에서 50 % 할인을받을 수 있습니다. 프로그램 웹 사이트를 사용하여 거주하는 주에서 구할 수있는 부동산을 검색 할 수 있으며 최소 36 개월 동안 집에서 생활하기로 약속해야합니다.

Fannie Mae 또는 Freddie Mac

• Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 지원하는 기존 대출로 3 % 만 인하하면됩니다.
• 최적 대상 : 신용은 높지만 계약금은 최소화

정부 후원 기업 (GSE) Fannie Mae와 Freddie Mac은 2 차 모기지 시장의 기존 대출 기관으로부터 구매하려는 대출에 대한 대출 지침을 설정했습니다. .

두 프로그램 모두 최소 3 %의 계약금이 필요합니다. 자격을 갖추기 위해 주택 구매자는 최소 신용 점수 620 점 (일부 대출 기관은 다른 임계 값이 있음)과 상대적으로 흠이없는 재무 및 신용 기록이 필요합니다. Fannie Mae는 경우에 따라 부채 대 소득 비율을 50 %까지 수용합니다.

20 % 미만으로 낮추는 경우 개인 모기지 보험 또는 PMI에 대한 비용을 지불해야합니다. 하지만 대출 가치 비율이 80 % 미만으로 떨어지면 취소 할 수 있습니다.

Fannie Mae의 HomePath Ready Buyer 프로그램

• 3 %를 제공하는 프로그램 최초 구매자에 대한 마감 비용 지원; 교육 과정을 이수하 고 압류 된 Fannie Mae 부동산을 구입해야합니다.
• 최적 대상 : 폐쇄 비용에 대한 도움이 필요하고 압류 된 주택을 기꺼이 구입하려는 최초 주택 구매자

Fannie Mae의 HomePath ReadyBuyer 프로그램은 Fannie Mae가 소유 한 저당물 주택에 관심이있는 최초 구매자를 대상으로합니다. 필수 온라인 주택 구입 교육 과정을 수강 한 후 자격을 갖춘 차용자는 HomePath 자산 구매에 대한 마감 비용 지원을 최대 3 %까지받을 수 있습니다.

비결은 시장에서 HomePath 자산을 찾는 것입니다. 차압은 일반적으로 목록의 작은 청크 만 차지하기 때문에 문제입니다.

에너지 효율적인 모기지 (EEM)

• FHA 또는 VA 대출 프로그램의 지원을 받고 차용자가 결합 할 수 있도록합니다. 에너지 효율적인 업그레이드 비용을 1 차 대출로 선불
• 최적 : 주택을보다 에너지 효율적으로 만들고 싶지만 업그레이드를위한 선불 현금이 부족한 주택 구매자

“친환경”업그레이드는 비용이 많이들 수 있지만 FHA 또는 VA 프로그램을 통해 보험에 가입 한 에너지 효율적인 모기지 (EEM) 대출을받을 수 있습니다.

EEM 대출을 통해 에너지 효율적인 비용을 부담 할 수 있습니다. 더 큰 작업을 요구하지 않고 1 차 대출에 대한 업그레이드 (새로운 단열재,보다 효율적인 HVAC 시스템 또는 이중 창을 생각해보십시오)

FHA 섹션 203 (k)

• 주택 개량 프로젝트에 필요한 자금을 빌리고 비용을 기본 모기지로 하나의 FHA 대출로 이체 li>
• 최적의 대상 : 주택을 대폭 개선 할 현금이 많지 않은 수리 용품 구입에 관심이있는 주택 구매자

용감한 경우 수리업자이지만 수리비를 지불 할 추가 돈이없는 경우 FHA 섹션 203 (k) 대출은 한 번 살펴볼 가치가 있습니다.

FHA의 지원을받는 대출은 개선 후 주택 가치를 계산합니다. 만들어졌습니다. 그런 다음 주택 개량 프로젝트에 필요한 자금을 빌려서 비용을 하나의 대출로 롤링 할 수 있습니다. 개선 비용은 $ 5,000 이상이어야하며 최소 3.5 %의 계약금을 지불해야합니다. 또한 203 (k) 대출 및 해당 일정에 대해 잘 알고있는 계약 업체와 협력하고 있는지 확인해야합니다.

주 및 지역 최초 주택 구입 프로그램 및 보조금

• 계약금 또는 마감 비용 지원을 위해 주 또는 도시를 통해 제공되는 최초 구매자 프로그램 및 보조금
• 최적 대상 : 마감 비용 또는 계약금 지원이 필요한 최초 주택 구매자

많은 지방 자치 단체가 신규 거주자를 유치하기 위해 최초 주택 구입 보조금 및 프로그램을 제공합니다. 원조는 상환 할 필요가없는 보조금 또는 이연 상환을 통한 저리 대출의 형태로 제공됩니다. 일부 프로그램에는 소득 제한이있을 수 있습니다.

주택을 구입하기 전에주의 주택 당국 웹 사이트에서 자세한 정보를 확인하거나 부동산 중개인 또는 지역 HUD 승인 주택 상담 기관에 연락하여 처음에 대해 자세히 알아보십시오. 거주 지역의 주택 구입자 대출.

주별 최초 주택 구입자 프로그램 :

• 캘리포니아 최초 주택 구입자 보조금 및 프로그램
• 플로리다 최초 주택 구입자 보조금 및 프로그램
• 일리노이 최초 주택 구입자 보조금 및 프로그램
• 뉴욕 최초 주택 구입자 보조금 및 프로그램
• 펜실베니아 최초 주택 구입자 보조금 및 프로그램
• 텍사스 최초 주택 구매자 보조금 및 프로그램

미국 원주민 직접 대출

• 적격자에게 직접 주택 융자를 제공하는 VA 지원 프로그램 연방 신탁 부지에서 주택을 구입, 개조 또는 짓는 아메리카 원주민 재향 군인
• 최적 대상 : 적격 아메리카 원주민 재향 군인

NADL (Native American Direct Loan)은 재정 지원을 제공합니다. g 자격을 갖춘 아메리카 원주민 재향 군인 및 그 배우자가 연방 신탁 토지에 주택을 구입, 개선 또는 건설 할 수 있습니다.이 대출은 VA가 모기지 대출 기관이라는 점에서 전통적인 VA 대출과 다릅니다.

NADL에는 계약금이나 모기지 보험 요건이 없으며 마감 비용이 낮습니다. 하나의 속성에만 국한되지 않습니다. 하나 이상의 NADL을 얻을 수 있습니다. 그러나 적격 부동산은 특정 주에만 위치하므로 찾고있는 주택이 요건을 충족하는지 확인해야합니다.

처음 주택 구입 프로그램의 이점은 무엇입니까?

최초 주택 구입자 프로그램, 보조금 및 대출을 통해 사람들이 주택 소유자가 될 수 있습니다. 이러한 프로그램은 일반적으로 특정 소득 제한을 충족하고 신용 점수가 높은 자격을 갖춘 구매자에게 확장되는 재정 지원의 한 형태입니다.

Keller Williams Realty의 부동산 중개인 인 Diego Corzo는 최초 주택 구입 프로그램이라고 말합니다. 지역 경제를 활성화하는 데 도움이 될 수 있기 때문에 주택 소유자와 지방 정부 모두에게 윈윈 상황을 만들 수 있습니다.

“일부 도시 또는 카운티에서는 이미 이러한 프로그램에 자금을 할당했으며 사용하기를 원합니다. Corzo는 “이러한 프로그램은 지역 사회에 안정성을 제공하기 위해 고안되었으며 (지방 정부) 자금이 소진되지 않으면 자금을 잃을 수 있습니다.”라고 말합니다.

다음은 몇 가지입니다. 이러한 프로그램의 혜택을받을 수있는 다양한 방법 :

• 보조금 : 일부 지역에서는 계약금이나 폐쇄 비용과 같은 가정 관련 비용에 사용할 현금을 제공합니다.
• 지원 마감 수수료 : 일부 대출에서는 마감 비용에 대해 청구되는 한도를 설정합니다.
• 후불 : 일부 대출 s는이자를 부과하지 않으며 주택 소유자가 주택을 판매하거나 모기지를 갚을 때까지 상환 할 필요가 없습니다.
• 이자 절감 : 일부 조직은이자를 지불하거나 보조금을 제공하거나 차용자를 지원합니다. 낮은 이자율로 대출을받을 수 있습니다.
• 대출 면제 : 주택에 일정 기간 머무르는 주택 소유자는 부채의 일부가 취소됩니다.
• 계약금 지원 : 일부 프로그램은 주택 구입자가 소액의 계약금을 지불하거나 전혀 지불하지 않는 것을 허용합니다.

이러한 유형의 지원이 귀하의 지역이나 귀하의 상황에 모두 적용되는 것은 아닙니다. 재정적 필요와 같은 특정 제한 사항도 있으므로 조사를하거나 모기지 전문가와 상담하여 자격이 있는지 확인하십시오.

처음 주택 구입자 프로그램에서 고려해야 할 사항

첫 주택 구입자 프로그램을 찾기 전에 먼저 첫 주택 구입자의 정의를 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다. 많은 비영리 및 정부 프로그램에서는 지난 3 년 동안 주택을 소유하지 않은 경우 귀하를 최초 주택 구매자로 간주합니다. 여기에는 기본 거주지로 간주되는지 여부에 관계없이 임대 또는 투자 자산을 소유 한 투자자가 포함됩니다.

FHA 또는 USDA 대출과 같은 일부 정부 지원 프로그램에서는 해당 자산이 자격을 갖추기 전에 특정 기준을 충족해야합니다. 지역 및 주 프로그램에도 소득 제한이있을 수 있습니다.

어떤 프로그램에 자격이 있는지에 관계없이 주택 구입은 주요 재정적 결정이며 가볍게 받아 들여서는 안됩니다. 즉, 유지 관리 비용을 포함하여 감당할 수있는 금액을 살펴보십시오.

현실적인 예산을 파악한 후에는 최초 주택 구입 프로그램에 대해 잘 알고있는 평판이 좋은 대출 기관에 문의하십시오.

“귀하의 지역에서 처음으로 주택을 구입하는 프로그램에 대해 충분한 지식을 갖고 있고 귀하가 자격이 될 수있는 사항을 알고있는 대출 기관은 장기적으로 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.”라고 Corzo는 말합니다.

최고의 모기지 대출 기관 처음으로 주택을 구입하는 사람의 경우

저당권 대출 기관이 많으므로 처음으로 주택을 구입하는 사람의 경우 옵션을 탐색하는 데 도움을 줄 수있는 중개인과 협력하는 것이 좋습니다. 대출 기관을 직접 선택하도록 설정되어 있지만 고려해야 할 가장 좋은 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

Better Mortgage

Better.com으로도 알려진 Better Mortgage, 43 개 주와 워싱턴에서 이용할 수있는 완전한 디지털 대출 기관입니다. DC Better는 2020 년에 모든 대출 기관 중 가장 낮은 광고 금리를 기록했으며 추가 혜택을 제공했습니다. 수수료 없음, 빠른 마감 시간, 모든 디지털 프로세스 및 차용자가 다른 곳에서 더 낮은 이자율을 발견 한 경우 이자율 일치 보장. Better는 VA 또는 USDA 대출 또는 기타 2 차 모기지 상품을 제공하지 않으므로 모든 차용자에게 적합하지 않습니다.

LowRates.com

LowRates. com (LowRates라고도 함)은 Sun West Mortgage Company에서 운영하는 오프라인 및 디지털 모기지 대출 기관으로 48 개 주와 푸에르토 리코의 차용인이 이용할 수 있습니다. 빠른 마감 시간과 VA 및 USDA 옵션을 포함한 다양한 대출을 제공하는 LowRates는 많은 신규 구매자에게 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다.

해군 연방 신용 조합

해군 연방 신용 조합은 신용 조합을 통해 재래식 및 VA 대출을 이용할 수있는 장병에게 훌륭한 옵션입니다.다른 종류의 대출 상품에 대한 제안이 제한되어 있지만, 은행에서 은행을받을 자격이 있다면 모기지에 대해 매우 낮은 이자율을받을 수 있습니다.

최초 주택 구입 절차

1 단계 : 예산을 파악하고 고수하십시오.

자신, 부동산 중개인 및 귀하의 모기지 대출 기관이 핵심입니다. 당신은 감당할 수없는 집으로 끝나고 싶지 않습니다. 자신의 재정을 철저히 회계하고 매달 얼마나 많이 배치 할 수 있는지 파악하십시오. 유지 관리 비용을 고려하고 예상치 못한 긴급 상황에 대비하십시오.

2 단계 : 최소 3 명의 대출 기관으로부터 견적 받기

쇼핑은 돈을 벌기 위해 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 저당. 가능한 최고의 거래를 받고 있는지 확인하고 싶으므로 이자율뿐만 아니라 APR을 포함하여 각 대출 기관이 제공하는 모든 조건을 비교해야합니다.

3 단계 : 사전 승인 받기 대출

대출 업체를 결정한 후에는 주택 구입을 시작하기 전에 모기지에 대한 사전 승인을 받아야합니다. 판매자에게 귀하가 진지한 구매자임을 보여주고 사전 승인을 통해 예산을 공고히하는데도 도움이 될 것입니다. 마감 후 모기지가 어떻게 될지 더 명확하게 파악할 수 있기 때문입니다. 대출을 위해 대출을 사전 승인하기 위해 대출 기관이 금융 생활의 모든 측면을 조사 할 수 있도록 준비하십시오. 따라서 모든 문서를 미리 준비하십시오.

4 단계 : 좋은 부동산 중개인을 찾으십시오.

구매하려는 지역에 대해 잘 알고있는 부동산 중개인과 협력하면 검색에 큰 도움이 될 것입니다. 입주 후 원하는 프로젝트에 적합한 집을 찾고, 최상의 제안을 협상하고, 다른 전문가를 추천 할 수있는 에이전트를 원합니다.

5 단계 : 집 쇼핑

대리인이 귀하가 찾고있는 것을 정말로 알고 있는지 확인하고, 보게 될 집뿐만 아니라 이웃에 대해서도 조사하십시오. 평일과 주말에 다른 시간대에 이사 할 커뮤니티를 방문하여 분위기가 어떤지 확인하고 보이지 않는 집은 절대 사지 않는 것이 좋습니다.

6 단계 : 제안하기

합리적인 제안에 대해 부동산 중개인에게 이야기하고 판매자와주고받을 준비를합니다. 오늘날 주택 시장은 경쟁이 치열하기 때문에 다른 잠재 구매자와 협상해야 할 수도 있습니다. 그렇더라도 예산을 낭비하지 않는 것이 중요합니다. 이 단계에서는 감정이 최선을 다하도록하는 것이 쉽지만 감당할 수없는 주택 부채에 휩싸이고 싶지는 않습니다. 특정 집을 아무리 좋아하더라도 그 수가 궁극적으로 도움이되지 않으면 물러 설 준비가되어 있어야합니다.

7 단계 : 마감 비용 협상

거기 부동산 매각과 관련된 마감 비용이며 지불하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 그들은 당신의 대출에 포함되거나 (장기적으로 더 비싼 경향이 있음) 판매자가 당신의 수수료의 일부를 기꺼이 지불 할 수 있습니다. 거래의이 부분을 무시하지 마십시오. 수수료 면제 및 전반적인 비용 절감에 대해 협상 할 수 있습니다.

8 단계 : 가정 조사원 고용

결정할 때 당신이 좋아하고 제안을하는 집에 대해, 거래가 완료되기 전에 집을 철저히 검사하는 것이 중요합니다. 알려지지 않은 구조적 문제 나 새 장소의 거주 가능성에 영향을 미칠 수있는 다른 문제가 없는지 확인하고 싶습니다. 검사는 일반적으로 몇 시간이 걸리며 집의 크기에 따라 수백에서 수천 달러의 비용이 듭니다.

9 단계 : 주택 소유자 보험에 가입하고 입주 세부 사항을 확정합니다.

주택 소유자 보험은 일반적으로 대출 기관에서 요구하며 귀하의 투자를 보호하는 데 도움이됩니다. 모기지와 마찬가지로 여러 회사에서 견적을 받거나 요금을 쇼핑 할 수있는 보험 중개인과 협력해야합니다. 집이 연방에서 지정한 홍수 지역에있는 경우 홍수 보험에 가입해야합니다.

입주일을 준비 할 때 지역 유틸리티, 케이블 및 인터넷 제공 업체에 연락하여 입주 날짜에 대한 새로운 서비스를 준비하십시오. 가장 큰 작업 인 평판이 좋은 이사를 고용하고 포장하는 것을 잊지 마십시오.

10 단계 : 마감시 거래 봉인

제안이 수락되고 검사가 완료되면 문을 닫는 중입니다. 고용 상태가 변경되지 않았으며 모기지 지불을 할 수 있다는 것을 증명하기 위해 마감 직전에 업데이트 된 급여 명세서 및 기타 재정 서류를 받아야합니다. 문을 닫은 후 24 시간 이내에 건물을 마지막으로 살펴보고 수리가 이루어 졌는지, 집이 비어 있는지 확인합니다.

폐쇄 테이블에서 대출을 완료하고 주택 소유권을 판매자 이름에서 귀하의 이름으로 이전하기 위해 많은 서류에 서명하십시오. 또한 에스크로 회사에 계산 한 계산원 수표를 가져 오거나 회사에 자금을 송금해야합니다.신분증도 잊지 마세요.

폐쇄 서류에 모두 서명하면 새 집의 열쇠를 받게되며 공식적으로 첫 주택 소유자가됩니다.

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