子供向けにIRA、特にRoth IRAを開くことは、非常に賢明な経済的措置となる可能性があります。 Roth IRAは、退職後の貯蓄を有利に開始するのに役立つだけでなく、投資の基本を教え、税制上有利な方法で緊急事態や大学の費用を節約するのに役立つ優れた方法です。

子供のためにロスIRAを開く前に知っておく必要のあることがいくつかあります。あなたはあなたの子供がロスIRAに貢献するための要件を満たしていることを確認する必要があります（あなたが彼らに代わって貢献するつもりであっても）、あなたがそうすることを検討したいと思うかもしれない理由を知っている、そして実際に開くことについて行く方法を知っているアカウントへの寄付。

子供向けにIRAを開く必要がありますか？

未成年の子供がいるので、退職のために貯金するのは奇妙な考えのように思えるかもしれません。しかし、それは思ったほどクレイジーではありません。早期に退職口座が開始されるほど、お金が持つ長期的な複利は大きくなります。

40歳のときにRothIRAに1,000ドルの寄付をしたとしましょう。65歳になり、おそらく退職するまでに、1,000ドルの投資が必要になると合理的に予想できます。年間7％の成長率を想定すると、約5,400ドルに成長しました。一方、子供が15歳の場合、その年齢に達するまでに1,000ドルは30,000ドル近くに成長する可能性があります。

これは実際にはかなり控えめな収益率。S& P 500は、歴史的に10％の球場で長期間にわたって平均収益を生み出してきました。

さらに一歩進んで、あなたの子供が15歳で、IRAに年間最大額を寄付したとします。これは2021年には6,000ドルです。S P 500、この投資は65歳になるまでに驚異的な645,000ドルに成長する可能性があります。これはたった1年の寄付です。子供のロスIRAの寄付を数年間最大にすると想像してみてください。 ro w。

子供のためにRothIRAを開く必要がありますか？

では、なぜRoth IRAなのかという質問に答えますか？

RothIRAは後です-税の退職金口座。つまり、寄付に対して税額控除は受けられませんが、適格なRoth IRAの引き出しは100％非課税になります。

そしてここに重要なポイントがあります。子供は一般的に最低税率であり（パートタイムで働いていても課税所得がないことが多い）、したがって、拠出金を差し引くことができないことで実際に逃すことはありません。明確に言うと、所得を稼ぐ未成年者は拠出することができます。必要に応じて従来のIRAに変更しますが、Roth IRAの税制は通常、はるかに理にかなっています。

さらに、他にも考慮すべき理由がいくつかあります。あなたの子供のためのロスIRA。ほんの数例を挙げると：

• ロスIRAの寄付（投資収益は除く）は、ペナルティなしでいつでも引き出すことができます。したがって、ロスIRAは大きな緊急事態になる可能性があります。優れた退職貯蓄手段に加えて、子供のための資金。
• IRA資金は、ペナルティなしで大学の費用に使用できます。したがって、Roth IRAは、子供（または子供）が大学に支払うのを支援できます。 。
• IRAからの最大10,000ドルの投資収益は、初めての住宅購入に対して非課税および違約金なしで引き出すことができます。これは、能力に加えてです。寄付を取り下げる必要があります。

子供向けにRothIRAを開くことはできますか？

これまで、RothIRAに寄付する理由について説明してきました。あなたの子供のために。しかし、両親が未成年者のためにロスIRAに貢献できるかどうかは別の問題です。

アメリカ人がRothIRAに貢献する前に満たす必要のある、いくつかの基本的な要件があります。

• まず、未成年者の収入は、一定の制限。ご想像のとおり、これは通常、子供にとっては問題ではありません。しかし、2021税年度の場合、Roth IRA拠出を行うためのIRS所得制限は、単一の税申告者に対して$ 140,000です。2020税年度の場合、制限はは$ 139,000です。（注：納税期限まで、各課税年度にRoth IRA拠出を行うことができます。つまり、2020年の拠出は2021年4月15日まで行うことができます。）
• 第2に、年間拠出限度額2021年の未成年者のロスIRAは、6,000ドル、またはその年の総収入のいずれか低い方です。勤労所得とは、あなたが積極的に参加している仕事や事業からのお金を意味します。利子収入、配当、その他の受動的な収入源ではありません。これは通常、子供、特に仕事のない子供にとっての障害となる要件です。

先に進む前に、寄付されるのは「必ずしもあなたの子供である必要はない」ということを強調することが重要です。つまり、あなたの子供がそれを正当化するのに十分な収入があるので、子供に代わってRoth IRAの寄付をしたり、子供が寄付したお金の一部に匹敵したりできない理由はありません。

子供が収入要件を満たしていない場合はどうなりますか？

前述のように、要件の1つは勤労所得ですが、それは意味しません。あなたの子供は必然的に正式な雇用を持っている必要があります。IRSに報告されている限り、自営業の収入も適格です。

たとえば、14歳の子供が1,000ドルの刈り取り芝生を稼いでいる場合、夏には、この収入はIRA拠出金の資格を得るための基礎として使用される可能性があります。他の潜在的な適格な収入源は、ベビーシッターであり、彼らが有料で行う雑用ですらあります。 （注：私は税務専門家ではありません。IRAの目的で子供の収入を数えることの合法性について心配している場合は、必ず相談してください。）

注意点の1つは、資格の基礎として自営業の収入を使用する場合、子供は報告された収入に対して自営業の税金を支払う必要がある場合もあります。これが事実であるとしても、そのような若い年齢でのロスIRA投資の長期的な利益は、この費用を十分に相殺することができます。また、IRSによると、子供が年間400ドル以上稼いでいる場合は、とにかく自営業の収入を報告する必要があります。

子供のためにロスIRAを開くにはどうすればよいですか？

「次のステップに進む準備ができたら、Roth IRAを提供する証券会社を見つけて、口座申請書に記入します。証券会社は通常、18歳になるまで、口座の管理人を務める必要があります。」 t未成年者が自分の口座を開くことを許可します。少なくとも1人のブローカーであるFidelityは、親ができるだけ簡単にプロセスを行えるように、子供向けのRoth IRA製品を導入しましたが、未成年者にもRothIRAを提供できる人もいます。

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