401（k）退職プランに投資することは、成功した幸せな退職を達成するための一般的な方法です。早期に開始して計画を管理することにより、多くの投資家は長く快適な退職を楽しんでいます。 401（k）への投資を最大化するためのヒントをいくつか紹介します。

退職後の投資

401（k）は、雇用主が次の目的で提供する退職後の投資口座です。彼らの従業員。通常、これらの投資口座は、雇用主が契約した投資マネージャーによって設計および管理されます。

これらは複利の力を使用して収益を得るように設計された口座であるため、いくつかの種類の投資から構築できます。

早期の拠出を開始する

多くの人々は、働き始めたときに退職貯蓄プランへの拠出を放棄します。早期の拠出は、あなたの最初の収入の可能性を形成します。退職金口座。401（k）を最大限に活用するには、早期に開始し、一時的に金額を減らす必要がある場合でも、寄付を逃さないように最善を尽くす必要があります。

40代や50代のように開始が遅れている場合でも、アカウントを作成する時間はあります。50歳になると、401（k）への寄付を増やすことができます。 、キャッチアップ貢献と呼ばれます。 「年間上限の19,500ドルを超えて6,500ドルを寄付することが許可されています。

雇用主のマッチング寄付を最大化

多くの大規模雇用主は401（k）の寄付を提供していますマッチング。マッチングは、そのように正確に機能します。401（k）に貢献する場合、雇用主は絶対最大値までマッチングに貢献します。一般的な原則として、少なくとも401（k）に貢献して雇用主マッチングの貢献。

たとえば、雇用主が1ドルあたり50セントのマッチを、給与の最大6％まで提供する場合は、 6％を寄付します。収入の6％が$ 100の場合、雇用主はそれを$ 50と一致させ、金額を$ 150に増やします。これは、寄付が投資される前の50％の収益率に相当します。

401（k）投資拠出Aマウント

すべての人に万能の401（k）拠出額はありません。 401（k）プランに投資するのに最適な金額は、他の財務目標や義務を損なうことなく貢献できる金額です。

たとえば、可能であれば」 401（k）の拠出額が高すぎるために家賃を支払うか、クレジットカードの債務を減らすと、退職金口座に多額の資金を投入する可能性があります。一方、年間19,500ドルの拠出は、2021年の課税年度の最大額です（ 「50歳以上の場合は26,000ドル）—収益を最大化します。雇用主があなたの寄付と一致する場合、あなたはさらに多くのお金をあなたのために働いています。

財政を調べて、自分にどれだけの金額を投入できるかを判断します。月額401（k）。あなたが思いついた量はあなたの延期率と呼ばれます。 3か月ごとにこの金額を再検討することは、「可能な限り貢献している」ことを確認するための良い習慣です。

リスク許容度を評価する

投資リスクは投資でお金を失う可能性として大まかに定義されます。資産が市場価値を失うと、資産でお金を失います。たとえば、相互ファンドを100ドルで購入し、1年後に99ドルの価値がある場合、その価値は失われます。 。ただし、失った金額が増え、翌年にはさらに増える可能性があります。

これは投資リスクであり、リスク許容度は、以前の投資から許容できる損失の量です。あなたはそれを売る必要性を感じます。投資は通常、それらが由来する資産に応じて低、中、または高リスクで評価されます。また、変動する市場状況に対する過去の財務実績によってリスクで評価されます。

プランマネージャーは、さまざまなタイプの投資から401（k）プランを作成して、選択できるオプションを提供します。これらのプランに共通する問題の1つは、多くの人が自分に最適な投資タイプや戦略を特定する方法を知らないことです。

新しい401のステップがいくつかあります。 （k）投資家は彼らが最良の戦略を理解するのを助けるために取ることができます。まず、投資の種類を研究し、可能な限り多くの用語を学びます。雇用主が401（k）の資産の種類に関する支援、トレーニング、または情報を提供する場合は、それらを使用して、それらがどのように機能するかを理解することを検討してください。

次に、完了リスク許容度の質問票、リスクプロファイルを特定し、それに応じて投資信託の種類と配分を提案します。

401（k）ポートフォリオを多様化する

投資がある場合、あなたはポートフォリオを持っています。ポートフォリオは、投資家が所有する資産の集まりです。投資信託が3つ、株式が3つ、債券が3つある場合、ポートフォリオには9つの投資があります。また、投資のリスクを軽減する方法として一般的に受け入れられている、さまざまな資産で構成される多様化されています。

ポートフォリオの分散を計画するときは、さまざまな戦略を使用できます。たとえば、「100マイナス年齢」の手法があります。この手法では、ポートフォリオ内の株式の割合が、100から年齢を引いたときに得られる数値を構成します。残りは投資信託、債券、またはその他の投資で構成する必要があります。

この手法の例は、40歳の人が初めて401（k）を設定したことです。この理論に従うと、ポートフォリオは60％の株式で、残りの40％は投資信託と債券である必要があります。

401（k）の管理

「延期率を設定し、投資を選択したら、仕事と生活を続けて、401（k）に任せることができます。ただし、従うことができるメンテナンスのヒントがいくつかあります。

ポートフォリオのバランスを取り直す

100マイナス年齢の手法を使用している40歳の人が、401（k）のバランスを取り直す場合は、株式を相互に再配分することで行います。テクニックに必要なパーセンテージに到達するためのファンドまたは株式へのファンド。

貯蓄率を上げる

昇給した場合は、401（k）も昇給することを忘れないでください。たとえば、雇用主が昇進と5％の昇給を提案した場合、すぐに401（k）を増額することができます。 k）少なくとも1％の延期。そうすれば、引き続き昇給を享受できますが、退職後の貯蓄も増加します。

早期撤退を回避する

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ほとんどの401（k）プランには、退職前にプランからお金を引き出すための困難な引き出しオプションとローンオプションがあります（一定の制限があります）。引き出しには、引き出したお金に対して10％の早期引き出しペナルティがかかる可能性があります。 59 1/2歳より前。401（k）からローンを借りる場合は、「指定された時間までに利息を付けて返済する必要があります。