住宅ローンの支払いが遅れており、差し押さえの売却が迫っている場合でも、家を救うことができるかもしれません。破産を申請するか、差し押さえ当事者（「銀行」）に対して訴訟を起こして、差し押さえを完全に停止するか、少なくとも延期することができます。もう少し時間があれば、ローンの変更または別のトレーニングオプションを申請できます。

差し押さえを停止するための破産申請

差し押さえの販売が予定されている場合翌日かそこらで発生する場合、販売をすぐに停止する最善の方法は、破産を申請することです。

自動滞在は、そのトラックの差し押さえを停止します。破産を申請すると、「自動滞在」と呼ばれるものがすぐに有効になります。滞在は、銀行があなたの家を差し押さえたり、さもなければその借金を回収しようとすることを禁止する差し止め命令として機能します。したがって、差し押さえ活動はすべて停止する必要があります。

銀行は、滞在からの救済を求める申し立てを行うことができます。銀行はおそらく、差し押さえを継続するために裁判所に許可を求める申立てを提出することにより、滞在を解除しようと試みるでしょう。破産裁判所がこの申し立てを認め、差し押さえの続行を許可したとしても、差し押さえは少なくとも1、2か月遅れます。これにより、銀行との差し押さえの代替案を検討する時間が得られます。

第13章破産と第7章破産

家、第13章破産はあなたがこの目標を達成するのを助けるかもしれません。しかし、差し押さえを失速させて時間を稼ごうとしているだけなら、第7章の破産が適切かもしれません。

第13章の破産のメリット。第13章の破産は、債務を再編することで家を守るのに役立ちます。返済計画の一環として、3年から5年の期間にわたって、一部および一部の債務を返済します。プランを通じて滞納した住宅ローンの支払いを返済できるため、差し押さえを回避し、このタイプの破産で家にとどまることができる場合があります。

また、一部を支払う可能性があります（場合によってはまったく支払いません）。計画期間中の無担保債務の一部を削減し、計画を完了すると、水中の2番目と3番目の住宅ローンなどの特定の他の債務を完全に排除し、最初の住宅ローンのためにお金を解放します。計画を完了すると、第13章の破産を申請すると、差し押さえが完了するまでに少なくとも数か月かかります。

第7章の破産のメリット。すでに差し押さえられている場合は、第7章の破産を申請することはできません。ローンの変更がない限り、通常は家を救うのに良い方法ではありませんが、差し押さえ手続きが遅れ、支払いをせずに家に住む時間が与えられます。このお金をレンタルの節約に充てることができます。 。 あなたはできるまた、この時間を使用して銀行と協力し、差し押さえを回避する方法を考え出します。そして、あなたがまだ差し押さえを経験しているとしても、第7章の破産は住宅ローン債務に対するあなたの個人的な責任を排除することができます。つまり、差し押さえ後に残っているいかなる不足に対しても責任を負いません。第7章破産の資格がある可能性があるかどうかを調べます。

また、過去1年以内にすでに破産を申請している場合、滞在は30日間に制限されるか、完全に排除される可能性があります。

差し押さえを停止するための訴訟を起こす

銀行が差し押さえに非司法プロセスを使用している場合（差し押さえが法廷制度の外で完了する場合）、遅延する可能性がありますまたは差し押さえに異議を申し立てるために銀行に対して訴訟を起こすことによって差し押さえを停止します。差し押さえが司法である場合、この戦術は通常は機能しません。差し押さえの売却の時点で、すでに法廷で審理を受ける機会があったからです。

勝訴するには、証明する必要があります。たとえば、差し押さえ銀行が次の理由で差し押さえが行われるべきではないという裁判所の満足に：

• 約束手形を所有していることを証明できない
• 州の調停要件に準拠して行動する
• 住宅所有者の権利請求法などの州法に違反した
• 差し押さえプロセスで必要なすべての手順に従わなかった（州法で決定）、または
• その他の重大な誤りを犯した。

銀行を訴えることの欠点は、自分の主張を証明できない場合です。 、あなたは「おそらく一時的に差し押さえプロセスを遅らせるだけです。訴訟は高額になる可能性があり、あなたの主張の合理的な根拠がない場合、銀行の裁判所費用と弁護士費用の支払いに行き詰まる可能性があります。

ローンの変更を申請する

このオプションでは最後の最後まで待つことはできませんが、ローンの変更または別の差し押さえを申請することで差し押さえを遅らせることができる場合があります銀行が二重追跡を制限される可能性があるため、回避オプション。二重追跡とは、損失軽減申請が保留されている間に銀行が差し押さえを続行する場合です。

最終的に、変更申請が承認された場合、差し押さえは変更された支払いについていく限り、永久に停止されます。

一部の州法は二重追跡を禁止しています

たとえば、カリフォルニア、コロラド、ネバダ、ミネソタはそれぞれ合格しています。抵当流れの二重追跡を禁止する住宅所有者の権利章からの保護を取得しますこれらの法律の下での差し押さえ。具体的な期限については、弁護士に相談してください。

連邦規則は二重追跡を制限します

連邦法では、差し押さえの売却の37日以上前に完全な損失軽減申請書を受け取った場合、サービサーは、次の場合まで、差し押さえの判決または売却命令のために移動したり、差し押さえの販売を行ったりすることはできません。

• サービサーは、借り手が損失軽減オプションの資格がないことを借り手に通知します（および訴えは尽きました）
• 借り手はすべての損失軽減の申し出を拒否します、または
• 借り手は試用の変更などの損失軽減オプションの条件を遵守しません。

通常、サービサーはあなたからの複数の損失軽減申請書を確認する必要はありません。ただし、申請書の提出後にローンを最新のものにする場合、サービサーはそれを考慮する必要があります。

弁護士に相談する

差し迫った差し押さえの売却に直面し、議論されたオプションのいずれかを検討している場合この記事では、すぐに地元の差し押さえ弁護士または破産弁護士に相談することを強くお勧めします。さまざまな損失軽減オプションに関する情報を入手するには、HUDが承認した住宅カウンセラーに相談することも検討する必要があります。