Il supplemento di rendita del Federal Employees Retirement System è un concetto abbastanza semplice: è un pagamento speciale per i dipendenti FERS che vanno in pensione prima dei 62 anni. Il supplemento è concepito per fungere da ponte monetario tra il pensionamento sotto FERS e il tempo in cui un pensionato si qualifica per il pensionamento della previdenza sociale. Viene erogato in aggiunta alla rendita vitalizia mensile FERS, ma a differenza della rendita non è una prestazione vitalizia.

Da quando il supplemento FERS è stato creato negli anni ’80, ha attirato la sua parte di controversie. In effetti, è stato sul blocco del tagliere al Congresso e alla Casa Bianca molte volte, l’ultima nella proposta di bilancio fiscale 2021 dell’amministrazione Trump. (Quella raccomandazione è ben lontana dal diventare legge, se mai lo farà.)

La colonna di questa settimana è progettata per chiarire parte della confusione e fornire una panoramica completa di questo vantaggio prezioso e talvolta frainteso.

Che cos’è

FERS è stato progettato per fornire benefici attraverso la previdenza sociale, una pensione statale a benefici definiti e il Thrift Savings Plan (un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k) Piano). FERS è stato progettato anche per consentire ai dipendenti federali di andare in pensione in tenera età, come il vecchio sistema pensionistico della funzione pubblica, che consentiva il pensionamento regolare già all’età di 55 anni. FERS ha gradualmente aumentato l’età minima di pensionamento a 57.

Il supplemento FERS rappresenta ciò che un dipendente riceverebbe per il servizio civile FERS dalla previdenza sociale ed è calcolato come se il dipendente avesse diritto a ricevere i benefici della previdenza sociale il giorno in cui è andato in pensione. Il supplemento è soggetto a un limite di guadagno, che può causarne la riduzione o l’eliminazione.

Chi lo ottiene

Il supplemento è disponibile immediatamente dopo il pensionamento per i dipendenti FERS che vanno in pensione con un pensionamento non disabilità, immediato, non ridotto prima dei 62 anni. Una rendita immediata è quella che viene corrisposta ai dipendenti che vanno in pensione all’età minima di pensionamento FERS o successivamente che hanno 30 o più anni di servizio civile credibile, o all’età di 60 anni con almeno 20 anni di servizio. I dipendenti che vanno in pensione all’età di 62 anni o più tardi con almeno cinque anni di servizio non avranno diritto al supplemento, perché vanno in pensione quando hanno diritto al pensionamento della previdenza sociale.

Questo include coloro che vanno in pensione in base a disposizioni pensionistiche speciali, come agenti delle forze dell’ordine, vigili del fuoco e controllori del traffico aereo, che in genere sono idonei a ritirarsi prima della FERS MRA e sono soggetti a pensionamento obbligatorio prima dei 62 anni. può anche ricevere il supplemento se si è ritirato involontariamente prima di ottenere il MRA o volontariamente a causa di un’importante riorganizzazione, riduzione in vigore o un pensionamento anticipato nel caso dei membri del Congresso. Ma in questi tre casi, non avrai diritto al supplemento di rendita fino a quando non avrai raggiunto il tuo MRA.

Coloro che si sono trasferiti da CSRS a FERS possono ricevere il supplemento in base al loro servizio civile soggetto a FERS se lo fossero sotto FERS per almeno un intero anno solare.

Chi non lo capisce

I dipendenti che hanno già 62 anni o più non hanno ovviamente diritto al supplemento FERS. Inoltre non sono ammissibili i dipendenti che vanno in pensione in base a disposizioni di pensionamento MRA + 10 immediate o posticipate. Inoltre, i dipendenti che si dimettono prima di avere diritto al pensionamento immediato non riceveranno il supplemento, anche se chiedono il pensionamento differito prima dei 62 anni.

Di seguito sono riportati alcuni esempi di idoneità per il supplemento FERS:

• John va in pensione a 56 anni (il suo MRA) con 37 anni di servizio. Riceverà il supplemento immediatamente dopo il pensionamento.
• Jackie è un agente della pattuglia di frontiera e si qualificherà per andare in pensione in base alle disposizioni delle forze dell’ordine FERS all’età di 48 anni con 25 anni di servizio delle forze dell’ordine. Riceverà il supplemento immediatamente dopo il pensionamento.
• Louis è entrato in servizio federale all’età di 38 anni e si dimetterà a 58 anni con 20 anni di servizio federale. Sebbene abbia diritto a un pensionamento ridotto e immediato ai sensi della disposizione MRA + 10, rinvierà la sua domanda di pensionamento all’età di 60 anni per evitare una penale del 20% sulla sua prestazione di pensionamento. Indipendentemente da quando Louis chiede il suo pensionamento, non sarà idoneo a ricevere il supplemento FERS. Tuttavia, se Louis decide di continuare a lavorare fino all’età di 60 anni, quando avrebbe diritto a un pensionamento immediato e non ridotto, avrebbe diritto a ricevere il supplemento dall’età di 60 anni a 62 anni.
• Helen andrà in pensione all’età di 50 anni, con un pensionamento immediato in virtù di un’opportunità di uscita anticipata presso la sua agenzia. Non avrà diritto al supplemento FERS fino a quando non avrà raggiunto il suo MRA.

Come ottenerlo

Questo è facile, perché la risposta è che non hai fare qualsiasi cosa. Se un pensionato ha diritto al supplemento, questo sarà incluso automaticamente nella sua prestazione di vecchiaia di base FERS una volta che la sua richiesta di pensionamento è stata finalizzata.

Non esiste un’applicazione specifica per ricevere il supplemento FERS. In effetti, non vi è alcuna menzione del supplemento nella domanda FERS per il pensionamento immediato. Né il supplemento è menzionato nell’opuscolo informativo fornito ai dipendenti al momento del pensionamento, Domanda di pensionamento immediato ai sensi della FERS.

Puoi leggere informazioni sul supplemento in un opuscolo intitolato Informazioni per gli annuitants FERS. Il software di calcolo del pensionamento della tua agenzia può calcolare il valore approssimativo del supplemento nel rapporto di stima del pensionamento FERS.

La prossima settimana vedremo come viene calcolato il supplemento e come può cambiare nel tempo .