La rata mensile mediana del mutuo per i proprietari di case statunitensi è di $ 1.100, secondo l’ultima indagine americana sugli alloggi dell’US Census Bureau.

È così leggermente dallo studio precedente, quando l’americano medio pagava $ 1.030.

Cosa rappresenta la media?

L’US Census Bureau riporta il pagamento mediano, che non è lo stesso della media. Le medie possono essere distorte da valori estremamente alti o bassi e la mediana offre una migliore rappresentazione di dove si trova la metà per un’ampia gamma di proprietari di case.

Medie nazionali: guardare le medie da un’altra fonte di dati, la National Association of REALTORS® Profile of Home Buyers and Sellers 2019 mostra un prezzo di casa mediano nazionale di $ 257.000. Se ipotizziamo un acconto mediano del 10% del prezzo di acquisto, possiamo calcolare la dimensione del prestito di $ 231.300. Applicando gli attuali tassi di mutuo ipotecario, è possibile stimare i seguenti pagamenti mensili medi del mutuo:

• $ 1.140 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni al 3,29%
• $ 1.646 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 2,79%

Acquirenti di prima casa: le medie nazionali includono tutti i proprietari di case , compresi coloro che hanno accumulato equità, sono aumentati la scala salariale e hanno stabilito punteggi di credito elevati. Queste persone hanno maggiori probabilità di contrarre prestiti di importo maggiore e di ottenere l’approvazione per ottenerli.

Gli acquirenti di case per la prima volta hanno generalmente meno risorse disponibili e acquistano case meno costose, quindi supponiamo che un prezzo di acquisto di $ 200.000. Secondo la National Association of REALTORS®, i principianti spesso versano il 6% di acconti. Date queste informazioni, i pagamenti medi sarebbero:

• $ 1,029 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni al 3,29%
• $ 1,486 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 2,79%

Tuttavia, mettere meno del 20% significa che probabilmente dovrai pagare un’assicurazione ipotecaria e pagherai più interessi (tra le altre cose). Ora, supponiamo che un acquirente di casa per la prima volta acquisti quella casa meno costosa e versa un acconto del 20%. Quell’acconto maggiore aiuta a ridurre sostanzialmente i pagamenti mensili del mutuo. Supponendo un acconto del 20%, i numeri cambierebbero:

• $ 906 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni al 3,29%
• $ 1.295 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 2,79%

Mercati immobiliari: i numeri sopra esaminano i rapporti mediani nazionali. Il pagamento del mutuo mensile dipenderà dalle specifiche del mercato in cui si acquista. Le case costiere e urbane sono in genere più costose e nell’America centrale le case costano meno. Il confronto tra il pagamento e un pagamento ipotecario medio nazionale potrebbe non fornire informazioni utili.

Ad esempio, Zillow segnala che il prezzo medio di una casa a San Diego, in California, è $ 652.175, che è lontano più della mediana nazionale. Anche con un acconto del 20%, il pagamento mensile su un prestito di 30 anni al 3,29% sarebbe $ 2.813.

Nel frattempo , il prezzo medio di una casa a Omaha, Nebraska, è di $ 193.062. Con un acconto del 20%, i residenti di Omaha pagano solo $ 877 su quel prestito di 30 anni.

Componenti di pagamento ipotecario

La rata mensile del mutuo si basa principalmente su tre fattori:

• L’importo del prestito
• Il tasso di interesse sul prestito
• La durata o il numero di anni prima di estinguere un prestito con il pagamento programmato

Con queste informazioni, è facile calcolare il pagamento mensile necessario per pagare il capitale e gli interessi su un prestito. Ma i proprietari di abitazione potrebbero dover pagare ulteriori spese mensili non direttamente correlate al prestito. Ad esempio, i seguenti costi vengono spesso inclusi nei calcoli per i pagamenti medi del mutuo:

• Tasse sulla proprietà
• Assicurazione proprietari di casa
• Assicurazione ipotecaria privata (PMI)

Questioni di credito

I mutuatari con punteggi di credito elevati ottengono i migliori tassi di interesse e il tasso di interesse è uno dei fattori chiave nel calcolo del pagamento mensile del mutuo che potrebbe aumentare il pagamento.

Le tariffe migliori, simili a quelle sopra citate, sono generalmente disponibili per i mutuatari con FICO punteggi superiori a 760. I mutuatari con crediti inesigibili, che potrebbero iniziare con punteggi inferiori a 620 circa, potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per un mutuo per la casa standard e tassi di interesse bassi.

Più del pagamento mensile

Se stai cercando di capire quanto spendere per una casa, ricorda che l’acquisto della tua casa è molto più importante del pagamento del mutuo.

Tasse e assicurazioni sono spesso vengono aggiunti automaticamente al pagamento mensile. Il prestatore raccoglie fondi da te, deposita i soldi in deposito a garanzia e paga le spese richieste per tuo conto.

Le quote dell’Associazione dei proprietari di case (HOA) potrebbero anche essere una spesa mensile significativa. Tali costi coprono una varietà di servizi nella tua comunità o edificio e saltare quei pagamenti può portare a gravami sulla tua proprietà e potenzialmente anche alla preclusione.

Altri costi di proprietà della casa possono essere sorprendentemente alti. Potresti non pagare mensilmente tali spese, ma per alcune persone è utile pianificare un importo di risparmio mensile per quei costi. Devi mantenere la tua proprietà, sostituire periodicamente gli elettrodomestici e altro ancora.

Alcune persone suggeriscono un budget dell’1% del valore della tua proprietà ogni anno per la manutenzione. Ma è facile andare oltre, soprattutto con le proprietà più vecchie. Se devi acquistare mobili o effettuare aggiornamenti prima di trasferirti, devi sostenere costi iniziali aggiuntivi.