Spero di avere un blog che documenta i viaggi / la vita in luoghi diversi da donna single matura. Ogni volta che sono negli Stati Uniti, ho intenzione di lavorare in lavori che forniscono un piccolo reddito con un’assicurazione per compensare le mie spese fino a raggiungere l’idoneità alla previdenza sociale. Sto fissando un budget di $ 30.000 all’anno per i primi cinque anni del mio pensionamento, che dovrebbe lasciarmi circa un anno di lavoro se non desidero pagare una penale per il ritiro anticipato.

Ho abbastanza per andare in pensione e vivere la vita che sogno?

Migliore,
SD

Gentile SD,

Non appena ho letto la tua domanda, sapevo che avrei voluto rispondere, dato che c’è un acceso dibattito su esattamente quanto le persone hanno bisogno di andare in pensione. Ricordi quando il guru finanziario Suze Orman ha buttato fuori la cifra di 5 milioni di dollari e Internet è impazzito?

Qualunque sia il numero o il calcolo, una cosa è chiara: il vecchio benchmark da $ 1 milione non funzionerà per molte persone.

Tu, ovviamente, hai molto più di $ 1 milione, ma speri anche di ritirarti abbastanza presto. Quindi mi sono rivolto ad esperti per capire se “hai abbastanza per andare in pensione e vivere la vita sognando”.

Ecco cosa mi hanno detto:

“Dal punto di vista della matematica, sì, puoi vivere la vita che sogni”, afferma Mitchell Hockenbury, un pianificatore finanziario certificato presso 1440 Financial Partners a Kansas City, Mo. – ma con un avvertimento importante: “Dico matematica prospettiva perché la vita non è sempre così pulita. ”

Quindi, la matematica potrebbe funzionare per te, supponendo, tra le altre cose, che tu abbia investito in modo intelligente i tuoi 401 (k) fondi, abbia risparmiato quei $ 150.000 in un posto sicuro e possono davvero vivere con circa $ 30.000 all’anno, secondo gli esperti.

Hockenbury lo espone in questo modo: i $ 150.000 di risparmio potrebbero effettivamente darti i soldi per vivere con $ 30.000 un anno per cinque anni, come desideri; una volta spesi, avrai 58 anni e potresti lavorare per un anno e poi iniziare a ritirarti dal tuo 401 (k) senza penalità.

“Presumibilmente tu vuoi farlo fino a quando non puoi prendere la previdenza sociale e quindi ridurre l’importo che stai prelevando dal 401 (k). Supponiamo che il 401 (k) mantenga il valore attuale di $ 1,4 milioni (giusto per essere prudenti). La regola pratica è che puoi ottenere il 4% come tasso di prelievo sicuro, che equivale a $ 56.000 lordi. Elimina le tasse e ti mette davanti al tuo obiettivo di spesa di $ 30.000 “, spiega Hockenbury. “Quindi la matematica funziona, ma non stiamo esaminando rischi o adattamenti allo stile di vita”.

Anche se ritiri il 3%, che secondo Corbin Blackwell, un pianificatore finanziario di Betterment for Business, potrebbe essere prudente, dal momento che il tuo pensionamento potrebbe durare più di 30 anni, la matematica può funzionare. “Se utilizzi un tasso di prelievo del 3% ancora più conservativo, dovresti essere in grado di prelevare in sicurezza $ 46.500 dal tuo gruzzolo di pensione di $ 1.550.000 ogni anno. Questo dovrebbe essere sufficiente (al netto delle tasse) per coprire il tuo budget di spesa di $ 30.000 all’anno in pensione. Una volta che i benefici della previdenza sociale entrano in vigore, hai ancora più margine di manovra. Ad esempio, se ricevi il sussidio di previdenza sociale medio di $ 18.036 all’anno a partire dall’età di 67 anni, più della metà della tua spesa sarà coperta dal reddito fisso “, spiega, concludendo:” Sebbene sia difficile prevedere il futuro, e tutti la pensione sembra diversa, sei in una solida posizione finanziaria. “

Ovviamente, anche se la matematica funziona, la vita potrebbe non funzionare abbastanza anche – e potresti aver bisogno di più di $ 30.000 all’anno per vivere, soprattutto se hai una spesa importante che danneggia i tuoi profitti.

Hockenbury dice che dovresti pensare a queste e altre domande quando determini se puoi davvero vivere la vita che speri: c’è qualcuno che potresti aver bisogno di sostenere? Come ti permetteresti cose come un evento di assistenza a lungo termine, un’assicurazione sanitaria o problemi medici? Come hai calcolato i tuoi $ 30.000-a- anno di vita (ad esempio, includono tutte le considerazioni precedenti) e questo importo funzionerà non solo quando tu stai viaggiando ma anche quando torni negli States a vivere? Questa guida della società di investimento BlackRock può aiutarti a capire quanto potrebbe davvero costare vivere in pensione, evidenziando tutto, dalle tasse alle costose spese una tantum alle fatture correnti. Inoltre, dovresti incontrare un consulente finanziario per assicurarti che i tuoi fondi siano investiti in modo intelligente e che non ci siano altri problemi che hai trascurato di cui tenere conto.

Conclusione: capire se ne hai abbastanza andare in pensione comporta un processo molto più approfondito del semplice scricchiolio dei numeri. Assumi un professionista che ti guidi e, in caso di dubbio, continua a risparmiare.Come mi ha detto una volta il pianificatore finanziario certificato Bobbi Rebell: “Nessuno si è mai lamentato di avere troppi soldi in pensione”.

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