Il credito potrebbe non essere romantico come l’amore, ma un cattivo credito può portare il tuo mondo a una brusca frenata. Il credito è diventato molto di più che acquistare un’auto o avere un portafoglio pieno di carte di credito.
Il credito fa letteralmente girare il mondo. Cosa c’è nel tuo rapporto di credito e lo stato del tuo credito può hanno un impatto sul luogo in cui vivi e lavori.
Ecco perché è così importante mantenere il tuo credito e il tuo rapporto di credito privi di errori e frodi.
Metto a confronto le migliori app fai-da-te per il monitoraggio del credito e ti mostro qual è la migliore per le tue esigenze.
Credit Karma
Credit Karma è onesto quando dice che non ti chiederanno mai una carta di credito.
L’app utilizza le informazioni di TransUnion ed Equifax per stimare il tuo punteggio FICO. Gli utenti segnalano che i punteggi di Credit Karma sono molto vicini ai loro punteggi FICO effettivi.
L’applicazione riporta i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, tra cui l’utilizzo della carta di credito e la cronologia dei pagamenti. Forniscono una panoramica con alcuni dettagli di informazioni contenute nei tuoi rapporti di credito TransUnion ed Equifax.
Altre funzioni utili sono la possibilità di collegare i conti della tua carta di credito all’app e tenere traccia delle tue spese in un unico posto.
Credit Sesame
L’abbonamento a Credit Sesame è gratuito. Guadagnano grazie a partnership strategiche che includono pubblicità in loco e offerte promozionali.
Offrono anche servizi aggiornati che costano $ 9,95 al mese per il monitoraggio avanzato del credito e $ 14,95 al mese per il loro piano Platinum Protection.
La versione base gratuita ervice ti fornisce aggiornamenti mensili gratuiti del punteggio di credito, monitoraggio e analisi del credito. Fornisce anche strumenti self-service per ripristinare la tua identità e correggere errori e frodi.
Includono anche $ 50.000 nell’assicurazione contro il furto di identità. L’assicurazione non copre le perdite dovute a frode, ma copre i costi di tali documenti e le spese legali.
Con vantaggi e caratteristiche del genere, è difficile trovare un servizio di monitoraggio del credito paragonabile a Credit Sesame.
Mint
Essendo una delle migliori app di finanza personale attualmente sul mercato, Mint è una scelta chiara per un’app per monitorare il tuo punteggio di credito e tenere sotto controllo le tue finanze.
Il processo per ottenere il tuo punteggio di credito da Mint è semplice e non richiede alcun tipo di carta di credito. Tutto quello che devi fare è verifica la tua identità e Mint fornisce una spiegazione completa del tuo rapporto di credito e ottieni immediatamente il punteggio.
Non solo Mint analizza le basi del tuo punteggio di credito, ma offre anche suggerimenti su come migliorarlo e come capire cosa ” sta influenzando il tuo punteggio personale. Inoltre, offrono consigli sulle carte di credito per le quali puoi ottenere l’approvazione e su come possono beneficiare o danneggiare il tuo punteggio.
Per un’app gratuita per le finanze personali, che ti invia aggiornamenti sul tuo credito avvisi di monitoraggio del punteggio e dell’account, oltre a consigli personalizzati su come migliorare il tuo punteggio di credito, Mint rimane una delle migliori app finanziarie nel nostro libro.
CreditWise di Capital One
CreditWise di Capital One è uno dei principali contendenti nelle app di monitoraggio del punteggio di credito. Il vantaggio principale di questa app è che si concentra esclusivamente sul monitoraggio del tuo punteggio di credito e sul rapporto, al contrario di altre app che si concentrano su altri aspetti del tuo benessere finanziario.
Chiunque può utilizzare l’app, gratuitamente, indipendentemente dal fatto che tu sia un membro Capital One o meno. Se ti capita di essere un membro Capital One, puoi utilizzare le stesse credenziali che hai usato per la loro funzione CreditTracker per accedere qui.
Una delle funzionalità più interessanti di questa app è il simulatore di punteggio di credito. Con il simulatore di punteggio di credito, puoi vedere come le tue decisioni finanziarie possono influire sul tuo punteggio di credito, prima di prenderle effettivamente.
Se tu ” stai cercando un’app che sia incentrata sul tuo punteggio di credito, sempre, non puoi ottenere molto meglio di CreditWise. Proteggi il tuo credito e rimani aggiornato su qualsiasi cambiamento che si verifica nel tuo punteggio / rapporto.
myFICO
Con un nome come myFICO, sappiamo che deve essere una scelta valida per monitorare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.
myFICO è l’app ufficiale di monitoraggio del credito FICO e presenta il punteggio FICO utilizzato dal 90% degli istituti finanziari statunitensi per prendere decisioni basate sul credito al consumo.
Detto questo, il loro i servizi non sono gratuiti.
Sebbene l’app stessa da scaricare sia gratuita, per ottenere tutto il fascino e lo stupore che l’app offre, devi pagare una tariffa.
Gamma di rapporti in corso da $ 29,95 al mese per rapporti di credito trimestrali a $ 39,95 al mese per rapporti di credito mensili. I prezzi scendono leggermente per ottenere un rapporto di credito per un unico ufficio, a $ 19,95 al mese.
I servizi di myFICO sono i migliori per i consumatori che hanno sperimentato difficoltà finanziarie in passato, che hanno davvero bisogno di t o monitorare il loro credito su base frequente. Questo servizio è ideale se stai cercando di gestire la tua situazione finanziaria in preparazione alla richiesta di un mutuo o di qualche altro tipo di prestito importante.
Sebbene myFICO sia il servizio di relazione di credito più ufficiale che puoi trovare, il loro i servizi hanno un costo elevato, che probabilmente potrai trovare a un prezzo più conveniente su alcune delle altre app che ho consigliato in questo articolo.
I rapporti di credito sono importanti
Molte persone pensano che il loro rapporto di credito debba andare bene, se hanno ancora credito.
Tuttavia, uno studio della Federal Trade Commission sottolinea fuori che 1 persona su 5 ha avuto almeno un errore nel proprio rapporto di credito. Gli errori variano da quelli benigni, come un secondo nome con errori di ortografia degli account fraudolenti più gravi.
C’è un modo migliore per scoprire errori nel rapporto di credito piuttosto che essere trasferiti per un lavoro o non essere in grado di affittare l’appartamento perfetto.
Il monitoraggio del credito può avvisarti di frodi ed errori prima che influiscano sulla tua vita.
Monitoraggio del credito in modo costoso
I servizi di monitoraggio del credito a pagamento possono essere costosi.
I tre servizi più popolari Life Lock, Identity Guard e Identity Force costano in media $ 22 al mese o fino a $ 360 all’anno.
Ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Experian, TransUnion ed Equifax offrono servizi di monitoraggio. Ti avviseranno di attività sul tuo rapporto di credito.
Anche le società di carte di credito stanno saltando nella mischia. Hanno offerte che vanno dalla notifica gratuita di addebiti sospetti al monitoraggio a pagamento.
Proteggersi da furti di identità, frodi ed errori di credito non deve essere uno sforzo costoso. Bastano pochi minuti al mese puoi farlo da solo utilizzando risorse che non ti costeranno un centesimo.
Monitoraggio senza vincoli
L’unico modo per trovare errori e frodi nel tuo rapporto di credito è controllare i tuoi rapporti di credito.
La legge federale richiede che ciascuna delle tre agenzie di credito ti dia una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta all’anno. C’è solo un posto dove puoi ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti senza vincoli allegati: AnnualCreditReport.com.
Invece di esaminare tutti e tre i rapporti solo una volta all’anno, dovresti scaglionarli e ordinare un rapporto diverso ogni quattro mesi.
È probabile che se trovi una frode o un errore in un rapporto, si verificherà anche negli altri.
Grazie all’online banking e agli estratti conto della carta di credito può monitorare rapidamente e facilmente tutti i tuoi account su base settimanale o mensile per attività sospette. Il processo è semplice, basta scansionare le transazioni di debito e conto corrente online quando hai pochi minuti.
Se noti qualcosa di strano, inclusi piccoli depositi, avvisa immediatamente la banca. La stessa tecnica funziona perfettamente per le carte di credito.
Controlla il tuo credito per “gratis”
Gratuito è sempre stata una parola pericolosa quando gli operatori di marketing la usano perché, NIENTE è mai gratis.
Quando si tratta di app gratuite per il monitoraggio del credito, esistono due tipi di applicazioni gratuite che non sono truffe.
La prima è gratuita per un periodo di tempo limitato o con funzionalità limitate. L’altra è gratuita richiede che tu sia soggetto ad annunci o che accetti di essere contattato dai partner.
Le app di cui parliamo qui rientrano in una di queste due categorie.
Classifica finale e Vincitore assoluto
Confronto dei servizi di monitoraggio del credito fai da te
| Credit Karma | Credit Sesame | Mint | |
|---|---|---|---|
| Costo di ingresso | $ 0 | $ 0 | $ 0 |
| Costi di aggiornamento | Nessun aggiornamento | $ 9,95 – $ 15,95 mese | $ 16.99 al mese |
| Punteggio di credito | Sì (stimato) | Sì (stimato) | Sì ( stimato) |
| Tiene traccia della spesa | Sì | No | Sì |
| Utilizzo del credito | Sì | Sì | Sì |
| Uffici segnalati | 2 | 1 | 2 |
Quando si tratta della maggior parte delle caratteristiche e delle maggiori funzionalità per il prodotto gratuito, Credit Karma è il vincitore.
Tuttavia, il fatto che siano completamente supportate dalle entrate pubblicitarie potrebbe risultare essere una seccatura nel tempo, soprattutto se le pressioni interne per aumentare le entrate iniziano a generare molto spam. Ma finora tutto bene, sono membro da circa un mese e la mia casella di posta è ancora pulita.
Considero Mint più un supplemento alle altre due app. È particolarmente utile se si dispone di più carte e conti e non si desidera passare un sacco di tempo a esaminare gli estratti conto mensili.
Mint è un vincitore assoluto se “stai cercando di monitorare e migliorare il tuo punteggio di credito, oltre a rimanere in cima al tuo intero benessere finanziario.
