Ci sono molti programmi e sovvenzioni per l’acquisto di una casa per la prima volta disponibili per aiutarti a permetterti il tuo primo acquisto di proprietà immobiliari, generalmente assistendoti con l’acconto e i costi di chiusura. Abbiamo raccolto alcune delle migliori sovvenzioni, programmi e prestiti nazionali per acquirenti di casa per la prima volta che possono aiutarti a farti entrare nella tua prima casa senza dover versare un acconto del 20%.

10 la prima volta programmi homebuyer nel 2021

• 1. Prestito FHA
• 2. Prestito USDA
• 3. Prestito VA
• 4. Buon vicino della porta accanto
• 5. Fannie Mae o Freddie Mac
• 6. Programma HomePath ReadyBuyer di Fannie Mae
• 7. Mutuo ad alta efficienza energetica (EEM)
• 8. Sezione 203 (k) FHA
• 9. Programmi e sovvenzioni statali e locali per l’acquirente di casa per la prima volta
• 10. Prestito diretto dei nativi americani

Prestito FHA

• Un prestito assicurato dalla Federal Housing Administration
• Ideale per: acquirenti con credito basso e acconti minori

Assicurati dalla Federal Housing Administration, i prestiti FHA in genere vengono forniti con un acconto minore e requisiti di punteggio di credito inferiori rispetto alla maggior parte dei prestiti convenzionali. Gli acquirenti di case per la prima volta possono acquistare una casa con un punteggio di credito minimo di 580 e un minimo del 3,5% in meno o un punteggio di credito compreso tra 500 e 579 con almeno il 10% di sconto.

Sfortunatamente, avrai bisogno pagare un’assicurazione ipotecaria con prestiti FHA se si versa meno del 20% I costi complessivi del prestito possono essere più elevati poiché stai pagando un premio anticipato e premi annuali. A differenza dell’assicurazione sui proprietari di casa, questa copertura non ti protegge. Invece, protegge il prestatore in caso di insolvenza sul prestito.

Ulteriori informazioni su come trovare il miglior prestatore FHA per te.

Prestito USDA

• A programma di prestito garantito al 100% dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti
• Ideale per: mutuatari con redditi inferiori o moderati che acquistano una casa in un’area rurale ammissibile all’USDA

Stati Uniti Il Dipartimento dell’Agricoltura, o USDA, garantisce prestiti per alcune case rurali e i mutuatari possono ottenere finanziamenti fino al 100%. Questo non significa che devi comprare una fattoria o ricoverare il bestiame, ma devi comprare una casa in un’area ammissibile USDA.

I prestiti USDA hanno limiti di reddito in base a dove vivi e sono rivolti a persone che guadagnano redditi bassi o moderati. In genere è necessario un punteggio di credito di 640 o superiore per qualificarsi per un prestito USDA semplificato. In caso contrario, dovrai fornire ulteriore documentazione sulla cronologia dei tuoi pagamenti per ottenere un timbro di approvazione.

Prestito VA

• Un prestito sostenuto dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti che non consente alcun pagamento in anticipo per il personale militare, i veterani e le loro famiglie
• Ideale per: membri militari in servizio, veterani e loro coniugi

Membri militari statunitensi qualificati (attivi dovere, veterani e familiari idonei) possono richiedere prestiti garantiti dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti, o VA.

I prestiti VA sono un ottimo affare perché hanno tassi di interesse inferiori rispetto alla maggior parte degli altri tipi di prestito e non richiedono un acconto. I mutuatari, tuttavia, dovranno pagare una commissione di finanziamento richiesta sui prestiti VA, ma può essere incorporata nei costi mensili del prestito. Alcuni membri del servizio potrebbero essere esentati dal pagamento della commissione.

Altri vantaggi del prestito VA non includono alcun punteggio di credito minimo o requisiti di assicurazione ipotecaria. Il VA può negoziare con l’istituto di credito a tuo nome se ti ritrovi a lottare per tenere il passo con i pagamenti del mutuo.

Good Neighbor Next Door

• A US Department of Housing and Urban Development ( HUD) che fornisce aiuti per l’alloggio a funzionari delle forze dell’ordine, vigili del fuoco, tecnici medici di emergenza e insegnanti
• Ideale per: persone impiegate in una delle professioni qualificate

Il programma Neighbour Next Door, sponsorizzato dal Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti, fornisce aiuti per l’alloggio a funzionari delle forze dell’ordine, vigili del fuoco, tecnici medici di emergenza e asili nido attraverso insegnanti di 12a elementare.

Qualificato i partecipanti possono ricevere uno sconto del 50% sul prezzo di listino di una casa in “aree di rivitalizzazione”. Puoi cercare proprietà disponibili nel tuo stato utilizzando il sito web del programma. Devi impegnarti a vivere nella casa per almeno 36 mesi.

Fannie Mae o Freddie Mac

• Prestiti convenzionali garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac, che richiedono solo il 3% di riduzione
• Ideale per: mutuatari con forte credito ma un acconto minimo

Le imprese sponsorizzate dal governo (GSE) Fannie Mae e Freddie Mac stabiliscono linee guida per l’assunzione di prestiti che sono disposti ad acquistare da istituti di credito convenzionali sul mercato dei mutui secondari .

Entrambi i programmi richiedono un acconto minimo del 3%. Per qualificarsi, gli acquirenti di case avranno bisogno di un punteggio di credito minimo di 620 (sebbene alcuni istituti di credito abbiano soglie diverse) e una storia finanziaria e creditizia relativamente senza difetti. Fannie Mae accetta un rapporto debito / reddito fino al 50% in alcuni casi.

Dovrai pagare per un’assicurazione ipotecaria privata, o PMI, se stai mettendo meno del 20% in meno , ma puoi ottenerlo una volta che il tuo rapporto prestito / valore scende al di sotto dell’80%.

Programma HomePath Ready Buyer di Fannie Mae

• Un programma che fornisce il 3% in assistenza ai costi di chiusura per i nuovi acquirenti; deve completare un corso di formazione e acquistare una proprietà pignorata di Fannie Mae
• Ideale per: acquirenti di case per la prima volta che hanno bisogno di aiuto per i costi di chiusura e sono disposti ad acquistare una casa pignorata

Il programma HomePath ReadyBuyer di Fannie Mae è rivolto agli acquirenti per la prima volta interessati alle case pignorate di proprietà di Fannie Mae. Dopo aver frequentato un corso di formazione online sull’acquisto di case, i mutuatari idonei possono ricevere fino al 3% di assistenza sui costi di chiusura per l’acquisto di una proprietà HomePath.

Il trucco è trovare una proprietà HomePath nel tuo mercato, che potrebbe essere una sfida poiché i pignoramenti in genere rappresentano solo una piccola parte degli elenchi.

Mutuo ad alta efficienza energetica (EEM)

• Supportato da programmi di prestito FHA o VA e consente ai mutuatari di combinare il costo di upgrade a risparmio energetico in un prestito primario in anticipo
• Ideale per: acquirenti di case che desiderano rendere la loro casa più efficiente dal punto di vista energetico ma non hanno denaro anticipato per gli aggiornamenti

Effettuare aggiornamenti “verdi” può essere costoso, ma puoi ottenere un mutuo ipotecario a risparmio energetico (EEM) assicurato tramite i programmi FHA o VA.

Un prestito EEM ti consente di ridurre i costi di efficienza energetica aggiornamenti (pensa a un nuovo isolamento, un sistema HVAC più efficiente o finestre a doppi vetri) sul tuo prestito principale, senza richiedere un senza pagamento.

Sezione 203 (k) FHA

• Prendi in prestito i fondi necessari per pagare i progetti di miglioramento della casa e trasferisci i costi in un prestito FHA con il tuo mutuo principale
• Ideale per: acquirenti di case interessati all’acquisto di una tomaia per riparazioni che non hanno molti soldi per apportare miglioramenti importanti alla casa

Se sei abbastanza coraggioso da affrontare un fixer-upper ma non hanno i soldi extra per pagare le ristrutturazioni, vale la pena dare un’occhiata a un prestito della sezione 203 (k) della FHA.

Con il sostegno della FHA, il prestito calcola il valore della casa dopo i miglioramenti sono stati fatti. È quindi possibile prendere in prestito i fondi necessari per pagare i progetti di miglioramento della casa e raggruppare i costi in un prestito. I miglioramenti devono costare più di $ 5.000 e dovrai effettuare un acconto minimo del 3,5%. Dovrai anche assicurarti di lavorare con un appaltatore che abbia familiarità con i prestiti 203 (k) e la loro tempistica.

Programmi e sovvenzioni per acquirenti di case per la prima volta statali e locali

• Sovvenzioni e programmi per l’acquirente per la prima volta, disponibili attraverso stati o città, per il pagamento di acconti o assistenza per i costi di chiusura
• Ideale per: acquirenti di case per la prima volta che necessitano di assistenza per i costi di chiusura o per l’acconto

Molti comuni offrono sovvenzioni e programmi agli acquirenti di case per la prima volta nel tentativo di attirare nuovi residenti. L’aiuto si presenta sotto forma di sovvenzioni che non devono essere rimborsate o prestiti a basso interesse con rimborso differito. Alcuni programmi possono avere limiti di reddito.

Prima di acquistare una casa, controlla il sito web dell’autorità per l’edilizia abitativa del tuo stato per ulteriori informazioni, oppure contatta un agente immobiliare o un’agenzia di consulenza abitativa approvata dall’HUD locale per saperne di più sulla prima volta prestiti per l’acquirente di case nella tua zona.

Programmi per l’acquirente di casa per la prima volta da parte dello stato:

• Borse e programmi per l’acquirente di casa per la prima volta in California
• per la prima volta in Florida Borse e programmi per l’acquirente di casa
• Borse e programmi per l’acquirente di casa per la prima volta in Illinois
• Borse e programmi per l’acquirente di casa per la prima volta a New York
• Borse e programmi per l’acquirente di casa per la prima volta in Pennsylvania
• Borse e programmi per l’acquirente di casa per la prima volta in Texas

Prestito diretto per nativi americani

• Programma sostenuto da VA che fornisce mutui per la casa diretti a idonei Veterani nativi americani per acquistare, ristrutturare o costruire case su terreni di proprietà federale
• Ideale per: veterani nativi americani idonei

Il prestito diretto dei nativi americani (NADL) fornisce finanziamenti g ai veterani dei nativi americani idonei e ai loro coniugi per acquistare, migliorare o costruire una casa su un terreno di proprietà federale.Questo prestito differisce dai tradizionali prestiti VA in quanto VA è il creditore ipotecario.

Il NADL non ha requisiti di acconto o assicurazione ipotecaria e i costi di chiusura sono bassi. Non sei limitato a una sola proprietà: puoi ottenere più di un NADL. Tuttavia, le proprietà idonee si trovano solo in determinati stati, quindi dovrai assicurarti che le case che stai cercando soddisfino i requisiti.

Quali sono i vantaggi dei programmi per l’acquisto di case per la prima volta?

Sono disponibili programmi, sovvenzioni e prestiti per l’acquirente di casa per la prima volta per aiutare le persone a diventare proprietari di case. Questi programmi sono una forma di assistenza finanziaria estesa ad acquirenti qualificati, di solito coloro che soddisfano determinate limitazioni di reddito e hanno punteggi di credito elevati.

Diego Corzo, un agente immobiliare di Keller Williams Realty, afferma che i programmi per acquirenti di case per la prima volta può creare una situazione vantaggiosa per tutti sia per il proprietario della casa che per il governo locale, poiché può aiutare a stimolare l’economia della zona.

“Alcune città o contee hanno già assegnato i fondi a questi programmi e desiderano utilizzare “, afferma Corzo.” Questi programmi sono progettati per aiutare a fornire un po ‘di stabilità alla comunità e (i governi locali) potrebbero perdere i fondi se non si esauriscono “.

Eccone alcuni diversi modi in cui potresti trarre vantaggio da questi programmi:

• Sovvenzioni: alcune aree offrono denaro da destinare ai costi relativi alla casa come l’acconto o le spese di chiusura.
• Assistenza con commissioni di chiusura: alcuni prestiti impongono un limite all’importo addebitato per i costi di chiusura.
• Pagamenti differiti: alcuni prestiti s non addebiterà interessi e non dovrà essere rimborsato fino a quando il proprietario della casa non venderà la casa o estinguerà il mutuo.
• Risparmio sugli interessi: alcune organizzazioni si offrono di pagare o sovvenzionare gli interessi o aiutare i mutuatari qualificarsi per prestiti con tassi di interesse inferiori.
• Perdono del prestito: i proprietari di abitazione che rimangono in casa per un certo periodo di tempo avranno una parte del loro debito annullata.
• Assistenza per l’acconto: Alcuni programmi consentono agli acquirenti di case di versare un piccolo acconto, o addirittura nessuno.

Non tutti questi tipi di assistenza saranno disponibili nella tua zona o per la tua situazione. Ci sono anche alcune restrizioni, come le necessità finanziarie, quindi fai qualche ricerca o parla con un professionista ipotecario per vedere se sei idoneo.

Cosa considerare con i programmi per l’acquisto di una casa per la prima volta

Prima di cercare programmi per l’acquisto di casa per la prima volta, è fondamentale assicurarsi di soddisfare la definizione di acquirente per la prima volta. Molti programmi governativi e non profit ti considerano un acquirente di casa per la prima volta se non hai posseduto una casa negli ultimi tre anni. Ciò include gli investitori che possiedono proprietà in affitto o investimento, indipendentemente dal fatto che sia considerata o meno la tua residenza principale.

Alcuni programmi sostenuti dal governo, come un prestito FHA o USDA, richiedono che la proprietà soddisfi determinati standard prima di qualificarsi. Potrebbero esserci limitazioni di reddito anche per i programmi locali e statali.

Indipendentemente dai programmi per i quali potresti essere idoneo, l’acquisto di una casa è una decisione finanziaria importante e non dovrebbe essere presa alla leggera. Ciò significa guardare a ciò che puoi permetterti, inclusi i costi di manutenzione.

Una volta stabilito un budget realistico, parla con un prestatore rispettabile che è a conoscenza dei programmi di acquisto di case per la prima volta.

“I prestatori che hanno un’ampia conoscenza dei programmi per l’acquisto di case per la prima volta nella tua zona e che sanno per cosa potresti qualificarti possono farti risparmiare migliaia di dollari a lungo termine”, afferma Corzo.

I migliori istituti di credito ipotecario per gli acquirenti di case per la prima volta

Ci sono un sacco di istituti di credito ipotecario là fuori, quindi per molti acquirenti di case per la prima volta, potrebbe essere una buona idea lavorare con un broker che può aiutarti a navigare tra le opzioni. tuttavia, sei deciso a scegliere un istituto di credito da solo, eccone alcuni dei migliori da considerare:

Better Mortgage

Better Mortgage, noto anche come Better.com, è un prestatore completamente digitale, disponibile in 43 stati e Washington, DC Better aveva alcune delle tariffe pubblicizzate più basse di tutti i prestatori nel 2020 e ha offerto vantaggi aggiuntivi l Ad esempio, nessuna commissione, tempi di chiusura rapidi, un processo completamente digitale e una garanzia di corrispondenza del tasso se i mutuatari hanno trovato un tasso inferiore da qualche altra parte. Tuttavia, Better non offre prestiti VA o USDA o altri prodotti di seconda ipoteca, quindi non sarà la soluzione giusta per ogni mutuatario.

LowRates.com

LowRates. com, noto anche come LowRates, è un creditore ipotecario digitale e fisico gestito da Sun West Mortgage Company, disponibile per i mutuatari in 48 stati e Porto Rico. Offrendo tempi di chiusura rapidi e una varietà di prestiti tra cui opzioni VA e USDA, LowRates può essere un’ottima opzione per molti nuovi acquirenti.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union è una ottima opzione per i servicemembers, che possono accedere ai prestiti convenzionali e VA attraverso l’unione di credito.Ha offerte limitate per altri tipi di prodotti di prestito, ma se ti qualifichi per la banca, dovresti essere in grado di ottenere un tasso estremamente basso sul tuo mutuo.

Il primo processo di acquisto di una casa

Passaggio 1: calcola il budget (e rispettalo)

Sii onesto con te stesso, il tuo agente immobiliare e il tuo creditore ipotecario è la chiave. Non vuoi finire con una casa che non ti puoi permettere. Fai una contabilità approfondita delle tue finanze e scopri quanto sarai davvero in grado di stabilire ogni mese. Assicurati di tenere conto dei costi di manutenzione e di lasciare spazio a emergenze impreviste.

Passaggio 2: ottieni preventivi da almeno tre istituti di credito

Fare acquisti è una delle parti più importanti per ottenere un mutuo. Vuoi assicurarti di ottenere il miglior affare possibile, quindi assicurati di confrontare tutti i termini offerti da ciascun istituto di credito, incluso il TAEG, non solo il tasso di interesse.

Passaggio 3: ottieni l’approvazione preventiva per un prestito

Una volta deciso un istituto di credito, dovresti ottenere l’approvazione preliminare per il tuo mutuo prima di iniziare a fare acquisti per una casa. Mostrerà ai venditori che sei un acquirente serio e una pre-approvazione ti aiuterà anche a cementare il tuo budget, perché avrai un quadro più chiaro di quello che sarà il tuo mutuo dopo la chiusura. Preparati al fatto che un prestatore approfondisca tutti gli aspetti della tua vita finanziaria per approvarti un prestito, quindi tieni tutti i tuoi documenti a portata di mano in anticipo.

Passaggio 4: trova un buon agente immobiliare

Lavorare con un agente immobiliare che conosce bene l’area in cui prevedi di acquistare sarà di grande aiuto nella tua ricerca. Cerchi un agente che possa aiutarti a trovare la casa giusta, a negoziare la migliore offerta e a consigliare altri professionisti per i progetti che desideri realizzare una volta che ti sei trasferito.

Passaggio 5: fai acquisti per la tua casa

Assicurati che il tuo agente sappia veramente cosa stai cercando e fai le tue ricerche non solo sulle case che vedrai, ma anche sul vicinato. È una buona idea visitare la comunità in cui ti trasferirai in diversi momenti della giornata, nei giorni feriali e nei fine settimana, per vedere com’è l’atmosfera e, non comprare mai una casa senza vederla.

Passaggio 6: fare un’offerta

Parla con il tuo agente immobiliare di un’offerta ragionevole e preparati per un po ‘di avanti e indietro con il venditore. Il mercato immobiliare oggi è molto competitivo, quindi potresti dover negoziare con altri potenziali acquirenti. Anche così, è importante non far saltare il budget. In questa fase, è facile lasciare che le tue emozioni abbiano la meglio su di te, ma non vuoi essere gravato da debiti per la casa che non puoi permetterti. Non importa quanto ami una casa in particolare, devi essere pronto ad andartene se i numeri alla fine non funzionano per te.

Passaggio 7: negozia i costi di chiusura

Lì stanno chiudendo i costi relativi a qualsiasi vendita di immobili e ci sono molti modi per pagarli. Potrebbero essere incorporati nel tuo prestito (che tende a essere più costoso a lungo termine) o il venditore potrebbe essere disposto a pagare alcune delle tue commissioni. Non ignorare questa parte della transazione: potresti essere in grado di negoziare il tuo modo di rinunciare alle commissioni e ridurre i costi complessivi.

Passaggio 8: assumi un ispettore domestico

Quando decidi su una casa che ti piace e fai un’offerta, è importante che la casa venga ispezionata accuratamente prima che l’affare possa essere finalizzato. Vuoi assicurarti che non ci siano problemi strutturali sconosciuti o qualsiasi altra cosa che possa influire sulla vivibilità del tuo nuovo posto. Le ispezioni di solito richiedono alcune ore e costano da poche centinaia a poche migliaia di dollari, a seconda delle dimensioni della casa.

Passaggio 9: ottieni un’assicurazione per i proprietari di casa e definisci i dettagli del trasloco

L’assicurazione dei proprietari di abitazione è solitamente richiesta dal prestatore e aiuta a proteggere il tuo investimento. Proprio come con il tuo mutuo, dovresti ottenere preventivi da diverse società o lavorare con un broker assicurativo che possa acquistare le tariffe per te. Se la tua casa si trova in una zona allagata designata a livello federale, dovrai anche acquistare un’assicurazione contro le inondazioni.

Mentre ti prepari per il giorno del trasloco, contatta l’utilità locale, i provider via cavo e Internet per organizzare un nuovo servizio per la data di trasloco. Non dimenticare il compito più grande: assumere un trasportatore rispettabile e fare le valigie.

Passaggio 10: concludere l’affare alla chiusura

Una volta che la tua offerta è stata accettata e un’ispezione è stata completata, tu ” sei sulla buona strada per la chiusura. Dovrai ricevere buste paga aggiornate e altri documenti finanziari appena prima della chiusura per dimostrare che il tuo stato lavorativo non è cambiato e che sarai in grado di effettuare i pagamenti del mutuo. Entro 24 ore dalla chiusura, eseguirai un’ultima visita guidata della proprietà per assicurarti che siano state effettuate le eventuali riparazioni e che la casa sia libera.

Al tavolo di chiusura, firmare molte scartoffie per finalizzare il prestito e trasferire la proprietà della casa dal nome del venditore al tuo. Ti verrà inoltre richiesto di portare un assegno circolare intestato alla società di deposito a garanzia o di trasferire i fondi di chiusura alla società.Non dimenticare di portare anche la tua identificazione.

Dopo aver firmato tutti i documenti di chiusura, ti verranno consegnate le chiavi della tua nuova casa e sarai ufficialmente il proprietario di una casa per la prima volta.

Ulteriori informazioni: