Amikor életbiztosítási kötvényt vásárol, akkor legalább egy személyt, szervezetet vagy szervezetet választ, hogy megkapja a kötvény haláleseti juttatását, ha meghal. Ez az Ön elsődleges életbiztosítási kedvezményezettje.

De az életbiztosítás kedvezményezettjei meghalhatnak, vagy kapcsolatai megváltozhatnak, ezért a biztosítók arra ösztönzik, hogy nevezzen meg legalább egy esetleges kedvezményezettet a házirendben felsorolt elsődleges kedvezményezettek mellett. Egy függő kedvezményezett akkor kapja meg az életbiztosítási kifizetését, ha elsődleges kedvezményezettje nem tudja összegyűjteni a kötvényét. A függő kedvezményezett elnevezése megmenti a kifizetést attól, hogy elhúzódjon egy hosszadalmas jogi folyamattól vagy a hitelezőktől.

Szüksége van függő kedvezményezettre?

Elsődleges kedvezményezettje halála után igényt nyújt be a biztosítási kötvény halálozási juttatásának beszedésére. Több elsődleges kedvezményezettet is megnevezhet, és biztosítási kifizetésének százalékát minden társ-kedvezményezetthez hozzárendelheti.

Egy esetleges kedvezményezett megnevezése biztosítja, hogy Ön szabályozhassa, hová kerül az életbiztosítása az elmúlása után. Ha az összes elsődleges kedvezményezettje Ön előtt vagy velük egy időben hal meg, a haláleseti juttatást az Ön által megnevezett esetleges kedvezményezetteknek szétosztják. Több függő kedvezményezettet is megnevezhet, és kijelölheti mindegyikét, hogy megkapja a halálos ellátás egy százalékát, ugyanúgy, mint az elsődleges kedvezményezetteknél.

Ha nem nevez meg esetleges kedvezményezettet, és elsődleges kedvezményezettje nem tudja igényelni a haláleseti juttatást, a biztosító társaság kifizeti a juttatást az Ön birtokára. Miután a kifizetés része a hagyatékának, az ingatlanadó és a hagyatéki adó hatálya alá tartozik – vagyis a bíró dönti el, hogy ki kapja a kifizetést – ez a folyamat hónapokig tarthat, és csökkentheti a szeretteinek végül kapott pénzösszegét.

Függő kedvezményezett megnevezése az életbiztosítási kötvényhez

Az életbiztosítási kötvény megvásárlásakor a rendszer kéri, hogy nevezzen meg elsődleges kedvezményezettet és egy függő kedvezményezett a kedvezményezett kijelölési űrlapján.

Meg kell adnia néhány alapvető részletet az egyes kedvezményezettekről, beleértve:

• Teljes név

• Társadalombiztosítási szám

• Kapcsolattartási információk

Az Ön házirendje lehetővé teheti több kedvezményezetti (felsőfokú) személyek megnevezését is , kvaterner és így tovább), de a legtöbb ember számára elegendő az elsődleges és a feltételes megnevezés.

Kedvezményezettjeinek frissítése

Fontos, hogy az elsődleges és a függő kedvezményezetteket naprakészen tartsa a házirend időtartama alatt. Tekintse át kedvezményezettjeinek megnevezéseit (és általában a lefedettségét) bármikor, amikor olyan jelentős életeseményt tapasztal, mint egy házasság, válás, szülés vagy egy szeretett ember halála.

A kedvezményezett kijelölését bármikor megváltoztathatja, ha kapcsolatba lép a biztosítási szolgáltatóval (vagy az ügynökével vagy alkuszával), és kéri a kedvezményezett kijelölési űrlapjának módosítását.

Ki legyen feltételes kedvezményezett?

Akinek van biztosítható érdeke? elsődleges vagy feltételes életbiztosítási kedvezményezettnek nevezhető, beleértve:

• Házastársa

• Egyéb rokonok

• Nem rokonok

• Szervezet vagy jótékonysági szervezet

• Bizalom

• Gyermekei (figyelmeztetésekkel)

Válasszon ki egy esetleges kedvezményezettet, aki az Ön anyagi támogatásától függ, vagy támogatná családját, ha meghal. A legtöbb ember közeli családtagot vagy gyermekének gondviselőjét választja.

Forduljon ügyvédhez vagy pénzügyi tanácsadóhoz, amikor kiskorú gyermeket nevez meg kedvezményezettként a biztosítási kötvényében. Ha kedvezményezettje még nem töltötte be a nagykorúságot, ki kell jelölnie a pénztár gondnokát, vagy bizalmat kell létrehoznia a gyermek számára, hogy nagykorúvá váljon a haláleseti juttatásban.

Mi van, ha több elsődleges kedvezményezettje van, és egy meghal?

Életbiztosítás a házirendek alapértelmezés szerint az egy főre eső halálesetet jelentik, ami azt jelenti, hogy ha több elsődleges kedvezményezettje van, és egyikük meghal, a szolgáltató az elhunyt haláleseti részét egyenletesen osztja fel a többi elsődleges kedvezményezett között.

Például, ha egyenlően osztja meg a kifizetéseket házastársa, testvére és barátja között, mindegyik 33% -ot kapna. De ha barátod meghal előtted, házastársa és testvére a biztosítási bevétel 50% -át megkapja, hacsak nem frissíti a kedvezményezett megjelölését. A függő kedvezményezettek csak akkor kapják meg a haláleseti juttatást, ha minden elsődleges kedvezményezett elhunyt.

Egyiptom / egy főre jutó kedvezményezettek

Az egy főre jutó haláleseti juttatás a feltételes kedvezményezettekkel a legjobb megoldás a legtöbb ember számára. De lehetséges, hogy halálozási juttatásának egyik elsődleges kedvezményezettjét a legközelebbi hozzátartozójára irányítsa, amelyet per stirpes halálesetnek neveznek. Ez a helyes választás, ha például két felnőtt gyermeke van a saját családjával, és szeretné biztosítani, hogy minden család megkapja az életbiztosítási bevételt, még akkor is, ha gyermeke előzetesen megszünteti Önt.

Ha gyermekei egyszerűen társjogosultak, és egyikük meghal, a fennmaradó társjogosult megkapja a teljes haláleseti összeget. De ha megnevezte társ-kedvezményezettjeit stirpesenként, akkor mindkét család megkapja a halálos juttatás egyenlő részét.

Egy függő kedvezményezett megnevezése biztosítja, hogy a kedvezményezettek pénzügyi támogatást kapjanak, amikor távoznak. Ideális esetben elsődleges kedvezményezettje soha nem tenné előre a halálát, de az életbiztosítás arról szól, hogy megvédje szeretteit a legrosszabb esetekkel szemben. Egy kontingens kedvezményezett kijelölése megmenti szeretteit attól, hogy hosszas és bonyolult hagyatéki eljáráson menjenek át, miközben az élet végének egyéb költségeit bánják és kezelik. Nem számít, hogyan szeretné kiosztani a haláleseti juttatásait, egy pénzügyi tanácsadó vagy biztosítási ügynök segíthet a megfelelő opció beállításában az Ön és az összes kedvezményezett számára.