A kredit pontszáma érzékeny szám – három számjegy, amely az adott napon felfelé vagy lefelé mozoghat attól függően, hogy a kreditjelentésben szereplő adatok hogyan változnak. Ha azon dolgozik, hogy javítsa a kredit pontszámát – késedelmes számlák kifizetésével, a hibák kijavításával, időben történő befizetésekkel vagy negatív tételek törlésével a hiteljelentéséből – kétségtelenül a lehető leggyorsabban szeretné látni erőfeszítéseinek eredményét. lehetséges. És ha a pontszámának növelésére van szüksége néhány ponttal, hogy hitelre vagy jobb kamatlábra válthasson, valószínűleg hamarosan szívesen látná a javulást.
Milyen hamar javul a kredit pontszáma?
Sajnos nincs mód arra, hogy megjósoljuk, hogy a kredit pontszáma milyen gyorsan emelkedik, vagy mennyivel. Tudjuk, hogy ez legalább annyi időbe telik a vállalkozás frissíti a hitelképességi jelentését. Egyes vállalkozások naponta, mások havonta küldenek hitelinformációs frissítéseket. Több hétig is eltarthat, amíg a változás megjelenik a hiteljelentésében.
Amint a hitelminősítésed pozitív információkkal frissül, nincs garancia arra, hogy a kredit pontszámod azonnal fel fog emelkedni, vagy hogy ez eléggé növekedni fog ahhoz, hogy változást érj el egy alkalmazással. A kredit pontszám változhat – vagy akár nézze meg a kredit pontszámának csökkenését – a változás jelentőségétől és a kreditjelentésében szereplő egyéb információktól függően. >
Az egyetlen dolog, amit tehet, megnézi a kredit pontszámát, hogy lássa, hogyan változik, és folytassa a megfelelő kreditmozgásokat. Ha aggódik a kredit pontszámának pontatlan jelentése miatt, vagy egyszerűen csak jobban szeretné figyelemmel kísérni, használhatja a kreditfigyelő szolgáltatást.
Mi befolyásolja a kreditpontszám frissítésének időzítését ?
A kreditpontszám frissítésének időzítése a kreditjelentés változásainak ütemezésén alapul. Mivel a kreditpontszámát azonnal kiszámítjuk a kreditjelentésében szereplő információk felhasználásával egy adott időpontban, minden szükséges a hitelpontszám növelése pozitív változás a hitelminősítési adatokban.
Ugyanakkor, ha negatív információkat adunk a hiteljelentésbe, ellensúlyozhatjuk azokat a pozitív változásokat, amelyeket már láthattatok. Például, ha kap egy hitelkorlát-emelést (ami csökkenti a hitelkihasználtságát), de késedelmes fizetést is beszámít a hiteljelentésébe, előfordulhat, hogy nem javul a hitelminősége. Valójában a pontszám esik.
A komoly negatív információk mérlegelhetik hitelét pontszámot csökkentve, így hosszabb ideig tart a kredit pontszámának javítása. Például hosszabb ideig tarthat a hitelminőségének javítása, ha csődeljárást, adósságbehajtást, visszavételt vagy kizárást jelent a hiteljelentésében.
Minél frissebb negatív információ, annál inkább hatással lesz a kredit pontszámára.
A kredit pontszámának emelésének leggyorsabb módjai
Időbe telik a kredit pontszámának javítása, különösen, ha a hiteljelentésében sok negatív elem szerepel. Szerencsére néhány dolgot megtehet a hitel pontszámának gyors emeléséhez. A nagy hitelkártya-egyenleg befizetése vagy a hitelkeret-emelés megszerzése, különösen a számlakivonat záró dátuma előtt, viszonylag gyorsan befolyásolhatja a hitel pontszámát. Mindkettő javítja a hitelkihasználási arányt, amely a hitelpontszámának 30 százaléka.
Ha negatív hibát vitatunk a beszámolóból, az emelheti a kreditpontszámot is, különösen, ha telefonon beszéljen a hitelezővel, és azonnal kérje meg, hogy távolítsa el a hibát a hitelnyilvántartásából. A Fair Credit Reporting Act (FCRA) szerinti jogainak érvényesítéséhez írásban kell vitatnia a hitelminősítési hibákat. Egyes hitelezők azonban csak egy telefonhívással hajlandók eltávolítani a jogos hibákat. A frissítés néhány napon belül megjelenhet a hiteljelentésében, és hatással lehet a pontszámára, ha a hitelező hajlandó együttműködni veled.
Ha nem tudsz vitatni egy telefonos hiba, az írásbeli vitatás továbbra is hatékony, különösen akkor, ha van bizonyítéka a hibára. A vitarendezés 30–45 napot vehet igénybe, míg a hiteliroda megvizsgálja, majd frissíti az Ön hitelképességi jelentését. Miután a hiba eltávolításra került a hiteljelentéséből , ez azonnal figyelembe veszi a kredit pontszámot.
A kredit pontszámának figyelemmel kísérése
A kredit pontszámának változását ingyen követheti a CreditKarma.com vagy CreditSesame.com, amelyek ingyenes hozzáférést biztosítanak a nem FICO kredit pontszámához. A Credit Karma naponta frissíti TransUnion és Equifax kredit pontszámait, míg a Credit Sesame havonta frissíti Experian kredit pontszámát. ezeknél a hitelminősítéseknél láthatja a későbbi kreditpontszám-változást az ingyenes szerv segítségével jég.
Egyes hitelkártya-kibocsátók ingyenes FICO-pontszámot adnak a kártyatulajdonosoknak minden hónap számlázási kimutatásán. Fedezze fel, First National A Bank of Omaha és a Barclaycard minden hónapban ingyenes FICO-pontszámokat kínálnak. A Capital One a CreditWise-t kínálja, amely szintén ingyenes. Forduljon hitelkártya kibocsátójához, hogy megtudja, biztosítanak-e ingyenes hozzáférést az Ön hitel pontszámához.
Becsülési pontszám változások becslése
Amíg a hitelminősítés és a pontszám frissítésére vársz, a pontszám szimulátor segítségével megbecsülheted a hitel pontszámod változhat. A Credit Karma és a myFICO egyaránt kínál hitelminősítő szimulátorokat, amelyek megmutatják, hogyan változhat a hitel pontszáma, ha a hiteljelentésében szereplő információk megváltoznak, például ha fizetsz egy számlát vagy új hitelt nyitsz.
A Credit Karma szimulátorát a szolgáltatásukhoz való ingyenes tagsága tartalmazza. A myFICO-n keresztül kínált szimulátor három irodai előfizetéssel terv.
Gyors hitelesítés a gyors kredit pontszám frissítéséhez
Van még egy szolgáltatás, amely korábbi hozzáférést adhat a kredit pontszám változásaihoz, de csak szűkös körülmények között. Ha jelzálogkölcsönre folyamodik, a hitelező gyors rescoringot kínál, amely szolgáltatás 48–72 órán belül frissíti a hitel pontszámát.
A gyors rescoring nem Nem minden helyzetben működik. Bizonyítvánnyal kell rendelkeznie arról, hogy a jóváírásban pontatlan információk találhatók, például egy késedelmesen pontatlanul bejelentett befizetésről.
A gyors rescoring csak bizonyos jelzálogkölcsön-kölcsönzőknél érhető el, ha jelzálogra jogosult vagy jobb feltételeket szeretne elérni; ez nem közvetlenül a fogyasztók vagy más típusú vállalkozások számára elérhető szolgáltatás.
A FICO új hitelpontrendszere – az UltraFICO – segíthet egyes hitelfelvevők fellendülésében azonnali hitelpontszámukat azáltal, hogy hozzáférést biztosítanak a banki információkhoz. Az UltraFICO-t használó hitelezők felajánlhatják neked a pontszámot, ha elutasít egy alkalmazást. Az UltraFICO javíthatja a kreditpontszámodat, ha korábban már jól kezelted bankszámlád.
Az UltraFICO pontszámot eredetileg 2019 elején egy hitelezők kis csoportjának adták ki egy tesztpilótában. Miután a kísérleti szakasz befejeződött, és minden jóban működik sorrendben az UltraFICO pontszám országosan elérhetővé válik.
