Ha elmaradt a jelzálogkölcsön-fizetéseitől, és a kizárási akció küszöbön áll, még mindig megmentheti otthonát. Lehetséges, hogy csődöt indíthat, vagy pert indíthat a kizáró fél (a “bank”) ellen a kizárás teljes leállításához, vagy legalábbis késleltetéséhez. Ha valamivel több idő áll a kezébe, akkor kérhet hitelmódosítást vagy más edzési lehetőséget.

Fájl a csődhöz a kizárás leállításához

Ha ütemezett eladást ütemeznek nagyjából a következő napon következik be, az értékesítés azonnali leállításához csődeljárást kell benyújtani.

Az automatikus felfüggesztés megállítja a nyomon követést. A csődeljárást követően azonnal érvénybe lép az úgynevezett “automatikus tartózkodás”. A tartózkodás tiltó intézkedésként működik, amely megtiltja a banknak az otthoni kizárást vagy az adósság más módon történő behajtását. Tehát minden kizárási tevékenységet le kell állítani.

A bank indítványt nyújthat be a tartózkodás alól. A bank valószínűleg megkísérli a felfüggesztés feloldását azzal, hogy indítványt nyújt be a bíróság engedélyének kérésére a kizárás folytatásához. Még akkor is, ha a csődbíróság engedélyezi ezt az indítványt, és lehetővé teszi a kizárás folytatását, a kizárás legalább egy-két hónapot késik. Ez időt biztosít Önnek arra, hogy megvizsgálja a banki kizárás alternatíváit.

13. fejezet Csőd vs. 7. Fejezet Csőd

Ha meg akarja tartani otthon, a 13. fejezet szerinti csőd segíthet ennek a célnak az elérésében. De ha egyszerűen megpróbál egy kis időt vásárolni a kizárás elakadásával, akkor a 7. fejezet szerinti csőd lehet az Ön számára.

A 13. fejezet szerinti csőd előnyei. A 13. fejezet szerinti csőd segíthet az otthon megtartásában azáltal, hogy átalakítja adósságait. Az adósságokat – részben részben, részben teljes egészében – visszafizetési terv keretében három-öt éven belül fizet. Lehet, hogy elkerülheti a kizárást, és otthonában maradhat az ilyen típusú csőd miatt, mert a terven keresztül visszafizetheti a késedelmes jelzálog-kifizetéseket.

Ezenkívül valószínűleg töredékét (vagy néha egyet sem) fizet. fedezetlen adósságait a tervidőszakban, és esetleg megszüntethet bizonyos egyéb adósságokat – például a víz alatti második és harmadik jelzálogkölcsönöket, mert ezek fedezetlen hiteleknek számítanak – teljes egészében, amikor befejezi tervét, felszabadítva az első jelzálogkölcsönöt. teljesítse a tervet, a 13. fejezet csődjének benyújtása legalább néhány hónappal megkapja a kizárás befejezését.

A 7. fejezet csődjének előnyei. Ha Ön már folyamatban van, akkor a 7. fejezet csődjének benyújtása nem szükséges. Általában nem jó módja otthona megtakarításának, hacsak nem tud hitelmódosítást kapni. De ez késlelteti a kizárási eljárást, és időt biztosít arra, hogy fizetés nélkül otthon éljen. Ezt a pénzt elköltheti bérleti díj megtakarításra. . Tudsz használja fel ezt az időt arra is, hogy megpróbáljon együttműködni a bankkal, hogy kitaláljon egy módot a kizárás elkerülésére. És még akkor is, ha még mindig végrehajtja a kizárást, a 7. fejezet csődje megszüntetheti a jelzálogkölcsön-tartozással kapcsolatos személyes felelősségét, ami azt jelenti, hogy nem lesz felelős a kizárás után fennmaradó hiányosságokért. Tudja meg, hogy esetleg jogosult-e a 7. fejezet csődjére.

Ha az elmúlt évben már csődöt jelentett be, a tartózkodás 30 napra korlátozódhat, vagy teljesen megszüntethető.

Nyújtson be pert a kizárás leállítása érdekében

Ha bankja bíróságon kívüli eljárást alkalmaz a kizárásra – ahol a kizárás a bírósági rendszeren kívül fejeződik be -, akkor késhet vagy állítsa le a kizárást azáltal, hogy pert indít a bank ellen a kizárás megtámadása érdekében. Ez a taktika általában nem fog működni, ha a kizárás bírósági jellegű, mert a kizárási akció idejére már lehetősége nyílt a bírósági meghallgatásra.

Az érvényesüléshez bizonyítania kell a bíróság megelégedésére, hogy a kizárásra nem kerülhet sor, mert például a kizáró bank:

• nem tudja “bizonyítani, hogy a váltó tulajdonosa
• nem” nem az állami közvetítési követelményeknek megfelelően jár el
• megsértett egy állami törvényt, mint például a háztulajdonos-törvényjavaslat törvénye
• nem követte az összes szükséges lépést a kizárási folyamatban (az állami törvények szerint), vagy
• más súlyos hibát követett el.

A bankja perének hátránya, hogy ha nem tudja igazolni az ügyét , csak késlelteti a kizárási folyamatot, esetleg röviden. A perek drágák lehetnek, és ha nincs ésszerű alapja az igényeinek, akkor elakadhat a bank bírósági költségeinek és ügyvédi díjának megfizetésével.

Hitelmódosítás kérése

Bár ezzel a lehetőséggel nem lehet az utolsó pillanatig várni, előfordulhat, hogy késleltetheti a kizárást hitelmódosítás vagy más kizárás igénylésével. elkerülési lehetőség, mert a bank korlátozható a kettős követés alól. A kettős követés az, amikor a bank folytatja a kizárást, miközben a veszteségcsökkentő alkalmazás függőben van.

Végül, ha módosítási kérelmét jóváhagyják, a kizárás mindaddig véglegesen le kell állítani, amíg lépést tart a módosított fizetésekkel.

Egyes állami törvények tiltják a kettős nyomkövetést

Például Kalifornia, Colorado, Nevada és Minnesota mindegyiküknek megfelelt A tulajdonos Bill of Rights, amely tiltja a kizárások kettős nyomon követését. A kiszolgálóknak általában meg kell hozniuk egy (általában) első zálogjoggal járó veszteségcsökkentő alkalmazás jóváhagyását vagy elutasítását, mielőtt a kizárási folyamatot megkezdenék vagy folytatnák. Jelentkezését egy meghatározott határidőig be kell nyújtania a védelmet kapni e törvények szerinti kizárás. Beszéljen egy ügyvéddel, hogy megtudja a konkrét határidőket.

A szövetségi szabályok korlátozzák a kettős követést

A szövetségi törvények értelmében, ha a teljes veszteségcsökkentési kérelem több mint 37 nappal a kizárás eladása előtt érkezik, az ügyintéző addig nem léphet ki kizárási ítélet vagy eladási végzés céljából, és nem végezhet kizárási eladást, amíg:

• a szolgáltató tájékoztatja a hitelfelvevőt arról, hogy a hitelfelvevő nem jogosult semmilyen veszteségcsökkentési lehetőségre (és minden fellebbezés kimerült)
• a hitelfelvevő elutasít minden veszteségcsökkentési ajánlatot, vagy
• a hitelfelvevő nem tartja be a veszteségcsökkentési lehetőség feltételeit, például a próba módosítását.

Ne feledje, hogy a szolgáltatónak általában nem kell egynél több veszteségcsökkentési kérelmet áttekintenie. De ha a hitelt egy kérelem benyújtása után aktuálissá teszi, a szerviznek figyelembe kell vennie.

Beszéljen egy ügyvéddel

Ha egy közvetlen kizárási eladás előtt áll, és figyelembe veszi a megvitatott lehetőségek bármelyikét ebben a cikkben erősen ajánlott, hogy azonnal forduljon helyi kizárási ügyvédhez vagy csődügyvédhez. Ha információt szeretne kapni a különböző veszteségcsökkentési lehetőségekről, fontolja meg a HUD által jóváhagyott házi tanácsadóval való beszélgetést is.