Kapcsolódó készpénz-visszafizetési vagy alacsony kamatszámoló | Automatikus lízing kalkulátor

Az automatikus hitel kalkulátor elsősorban az Egyesült Államokban történő autóvásárláshoz készült. Az Egyesült Államokon kívüli emberek továbbra is használhatják a számológépet, de kérjük, állítson be ennek megfelelően. Ha valamelyik autókölcsönhöz csak havi fizetést adnak meg, akkor használja a Havi fizetések fület (fordított automatikus kölcsön) a tényleges járművásárlási ár és az egyéb hitelköltség-információk kiszámításához.

Automatikus kölcsönök

A legtöbb ember autóvásárlás során fordul az autókölcsönhöz. Úgy működnek, mint bármely pénzügyi intézmény által nyújtott általános, fedezett hitel, tipikus futamideje 36 vagy 60 hónap. Minden hónapban a tőkét és a kamatot vissza kell fizetni a hitelfelvevőktől az automatikus hitelnyújtók felé. A hitelezőtől kölcsönzött pénz, amelyet nem fizetnek vissza, az autó jogszerű visszavételét eredményezheti.

Kereskedői finanszírozás és közvetlen hitelezés

Általában két fő finanszírozási lehetőség áll rendelkezésre, ha az autókölcsönökről van szó: közvetlen hitelezés vagy márkakereskedelmi finanszírozás. Az előbbivel egy tipikus bank formájában, banktól, hitelszövetkezettől vagy pénzintézettől származó hitel formájában kerül sor. Amint szerződést kötöttek egy autókereskedővel egy járművet, a kölcsönt a közvetlen hitelező használja fel az új autó kifizetésére. A márkakereskedés finanszírozása némileg hasonló, kivéve, hogy az automatikus kölcsönt és így a papírmunkát inkább a márkakereskedésen keresztül kezdeményezik és teljesítik. A kereskedőkön keresztüli autós hiteleket általában a fogvatartottak szolgálják ki. hitelezők, amelyek gyakran társulnak az egyes autókhoz. A szerződést a kereskedő fenntartja, de gyakran eladják egy banknak vagy más pénzintézetnek, amelyet engedményesnek neveznek, és amely végül a hitelt szolgálja.

A közvetlen hitelezés nagyobb tőkeáttételt biztosít a vásárlók számára bejárni egy autókereskedőbe, a finanszírozás nagy részében az ő feltételeikkel történik, mivel ez további hangsúlyt fektet az autókereskedőre, hogy jobb áron versenyezzen. Az előzetesen jóváhagyott vásárlók nem kötik le az autók vásárlóit egyetlen márkakereskedéshez, és hajlandóságuk egyszerűen elmenni sokkal nagyobb. Márkakereskedői finanszírozással a potenciális autóvásárlónak kevesebb választási lehetősége van a vásárlások értékelésére, bár ott van a kényelem kedvéért azok számára, akik nem akarnak vásárlásra szánni időt, vagy közvetlen hitelezéssel nem tudnak automatikus hitelt szerezni. egy új autó piacának meg kell kezdeniük a finanszírozás keresését az autógyártóknál. Nem ritka, hogy alacsony kamatokat kapnak, például 0%, 0,9%, 1,9% vagy 2,9% az autógyártóktól.

Járműengedmények

Az autógyártók járművisszatérítéseket kínálhatnak a vásárlók további ösztönzése érdekében. Az államtól függően a visszatérítés adózhat vagy sem. Például, ha 30 000 dollár értékű járművet vásárolnak 2000 dolláros készpénz-visszatérítéssel, értékesítésre kerül sor. az adót az eredeti 30 000 dollár, nem pedig 28 000 dollár alapján számolják. Szerencsére az államok jó része ezt nem teszi meg, és nem adózik készpénz-visszatérítéssel. Ők Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont és Wyoming.

A visszatérítéseket általában csak új autókra kínálják, mert az egyes új autók mennyire egységesek és következetesek. Míg néhány használt autókereskedő készpénz-visszatérítést kínál, ez azért ritkán fordul elő, mert a jármű valódi értékének meghatározása nehézségekbe ütközik.

Díjak

Az autóvásárlás a a vételár, amelynek többsége olyan díj, amelyet általában be lehet vonni az autókölcsön finanszírozásába vagy előre fizetni. Az alacsony hitelminősítésű autóvásárlók azonban kénytelenek lehetnek előre fizetni a díjakat. Az alábbiakban felsoroljuk az egyesült államokbeli autóvásárlásokhoz kapcsolódó általános díjakat.

• Forgalmi adó – Az Egyesült Államok legtöbb államában forgalmi adót szednek az automatikus vásárlások után. A forgalmi adó költségeit az autó árával lehet finanszírozni, attól függően, hogy melyik államban vásárolták az autót. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire és Oregon az öt állam, amely nem számít fel forgalmi adót.
• Dokumentumdíjak – Ezt a díjat a kereskedő beszedi az olyan dokumentumok feldolgozásáért, mint a jogcím és a regisztráció. Általában 150 és 300 dollár között mozognak.
• Cím és regisztrációs díjak – ez az az államok által beszedett díj a gépjármű tulajdoni és regisztrációjáért. A legtöbb állam kevesebb, mint 300 USD díjat számít fel a gépjármű tulajdonjogáért és nyilvántartásba vételéért.
• Hirdetési díjak – Ezt a díjat a regionális márkakereskedő fizet azért, ha a gyártó autójában népszerűsíti a kereskedőt “területét. Ha külön nem számolják fel, a hirdetési díjakat az autó ára tartalmazza. Ennek a díjnak a tipikus árcédulája néhány száz dollár.
• Rendeltetési díj – Ez egy olyan díj, amely fedezi a jármű szállítását az üzemtől a kereskedő irodájáig. Ez a díj általában 600 és 1000 USD között van.
• Biztosítás – az Egyesült Államokban az autóbiztosítás szigorúan kötelező, hogy a közutakon legális sofőrnek minősüljön, és általában megkövetelik, mielőtt a kereskedők papírokat dolgoznának fel. Ha autót kölcsön és nem készpénzzel vásárolnak, kötelező a teljes fedezet biztosítása. Az autóbiztosítás esetleg működhet évente több mint 1000 dollár a teljes lefedettségért. A legtöbb autókereskedő rövid távú (1 vagy 2 hónapos) biztosítást tud biztosítani a papírmunkák feldolgozásához, így az új autótulajdonosok később megfelelő biztosítással is foglalkozhatnak.

Ha a díjakat az automatikus kölcsönbe csomagolják, ne felejtse el bejelölni a kalkulátorban az „Összes díj beszámítása a hitelbe” jelölőnégyzetet. Ha helyette előre fizetik, hagyja bejelölés nélkül. Ha egy autókereskedő titokzatos speciális költségeket csomagolna egy autóvásárláshoz , bölcs dolog lenne indoklást és alapos magyarázatot követelni a összezavaródás.

Autókölcsön-stratégiák

Előkészítés

Valószínűleg a lehető legjobb autós kölcsön megszerzésének legfontosabb stratégiája a jól előkészített. Ez azt jelenti, hogy meg kell határozni, mi a megfizethető, mielőtt először egy kereskedésbe indulna. Annak ismerete, hogy milyen típusú járműre van szükség, megkönnyíti a kutatást és az egyéni igényeknek megfelelő legjobb ajánlatok megtalálását. Miután kiválasztott egy adott márkát és modellt, általában hasznos szem előtt tartani néhány tipikus árfolyamot, hogy hatékony tárgyalásokat folytathasson egy autóértékesítővel. Ez magában foglalja több hitelezővel való beszélgetést és árajánlatok beszerzését több különböző helyről. Az autókereskedők, mint sok vállalkozás, szeretnének minél több pénzt keresni az eladásból, de gyakran elegendő egyeztetés mellett hajlandók eladni egy autót lényegesen alacsonyabb áron, mint amit eredetileg kínáltak. A közvetlen hitelezéssel történő előzetes jóváhagyás megszerzése az autókölcsönökhöz segíthet a tárgyalásokon.

Hitel

A hitel és kisebb mértékben a jövedelem általában meghatározza az automatikus hitelek jóváhagyását, akár kereskedői finanszírozás révén. vagy közvetlen hitelezés. Ezenkívül a kiváló hitellel rendelkező hitelfelvevők valószínűleg alacsonyabb kamatlábakat kapnak, ami azt eredményezi, hogy összességében kevesebbet kell fizetni egy autóért. A hitelfelvevők javíthatják esélyeiket a legjobb ajánlatok tárgyalására azáltal, hogy lépéseket tesznek a jobb hitelpontszámok elérése érdekében, mielőtt hitelt vesznek fel egy autó vásárlásához.

Cash Back vs alacsony kamat

jármű, sokszor az autógyártók készpénzes jármű-visszatérítést vagy alacsony kamatlábat kínálhatnak. A készpénz-visszatérítés azonnal csökkenti az autó vételárát, de az alacsonyabb kulcs potenciálisan megtakarítást eredményezhet a kamatfizetésekben. A kettő közötti választás mindenki számára más és más lesz. Az ezzel a döntéssel kapcsolatos további információkért vagy számításokért keresse fel a Cash Back vs alacsony kamatszámolót.

Korai kifizetés

Az autókölcsön szokásosnál korábban történő kifizetése nemcsak rövidíti a kölcsön hossza, de kamatmegtakarítást is eredményezhet. Néhány hitelezőnek azonban korai kifizetési büntetése van, vagy feltételei korlátozzák a korai kifizetést. Fontos, hogy alaposan vizsgálja meg a részleteket, mielőtt aláírja az autókölcsön-szerződést.

Fontolja meg az egyéb lehetőségeket

Bár az új autó vonzereje erős lehet, még egy használt autó megvásárlása is ha csak néhány év az újból eltávolítva, általában jelentős megtakarításokat eredményezhet; az új autók amint értékük több mint 10% -ával leértékelik, amint elhajtják őket a telekről; ezt tételen kívüli értékcsökkenésnek hívják, és alternatív lehetőséget kínál a leendő autóvásárlók számára. Azok az emberek, akik csak új autót szeretnének az új autó vezetésének élvezetéhez, fontolóra vehetik a lízinget is, amely lényegében egy hosszú távú bérleti díj, amely általában kevesebb, mint a teljes vásárlás. Az autóbérléssel kapcsolatos további információkért vagy számításokért kérjük, keresse fel az Autóbérlés kalkulátorát. Bizonyos esetekben autóra talán nincs is szükség! Ha lehetséges, vegye fontolóra a tömegközlekedést, a másokkal való telekocsikázást, a kerékpározást vagy a sétát.

Autóvásárlás készpénzzel helyett

Bár a legtöbb autóvásárlást autókölcsönökkel végzik, vannak előnyök hogy készpénzzel vásárol egy autót.

• Kerülje a havi fizetéseket – A készpénzzel történő fizetés elengedi a személyt a havi befizetések felelősségétől. Ez hatalmas érzelmi előny lehet mindazok számára, akik nem szeretnék, ha az elkövetkező néhány évben nagy összegű kölcsön merülne fel a fejük felett. Ezenkívül a havi késedelmes fizetések késedelmi díjainak lehetősége már nem létezik.
• Kerülje a kamatot – Ha autó finanszírozásában nincs finanszírozás, akkor nem számítanak fel kamatot, ami alacsonyabb összességet eredményez. az autó birtoklásának költsége. Nagyon egyszerű példaként: ha 32 000 dollárt vesz fel öt évre 6% -kal, akkor havi 618,65 USD-t kell fizetnie, a kamat teljes összege pedig 5 118,98 USD lesz a hitel futamideje alatt. Ebben a forgatókönyvben készpénzzel történő fizetéssel 5 118,98 dollár megtakarítás érhető el.
• A jövő rugalmassága – Mivel az autó tulajdonjoga 100% -os és a teljes kifizetés után azonnal megtörténik, nincs semmilyen korlátozás az autóra, például a több hónapos eladás joga, olcsóbb biztosításokat alkalmaznak lefedettséget, és bizonyos módosításokat végezzen az autóban.
• Kerülje a túlvásárlást – Ha teljes összeggel fizet egy összeggel, akkor az autó vásárlói a közvetlen, számított költségvetésükön belülre korlátozódnak. Másrészt a finanszírozott vásárlások kevesebbek konkrétak, és azt eredményezhetik, hogy az autóvásárlók többet vásárolnak, mint amennyit hosszú távon megengedhetnek maguknak; könnyű kísértésnek adódni, hogy havi fizetéshez adjunk néhány extra dollárt, hogy meghosszabbítsuk a hitel hosszát egy drágább autó esetében. A dolgok bonyolítása érdekében az autók értékesítői általában taktikákat, például díjakat és bonyolult finanszírozást alkalmaznak annak érdekében, hogy a vásárlók vásároljanak ki a birodalmukból. Mindez elkerülhető készpénzzel történő fizetéssel.
• Kedvezmények – Bizonyos esetekben az autóvásárláshoz azonnali engedmény vagy alacsony kamatozású finanszírozás is járhat. Bizonyos árengedményeket csak készpénzben vásárolnak.
• Kerülje a víz alatti kölcsönt – Amikor egy amortizálódó eszköz finanszírozásáról van szó, fennáll annak az esélye, hogy a hitel víz alá kerül, ami azt jelenti, hogy az eszközzel több tartozik, mint a jelenlegi érdemes. Az autókölcsönök nem különböznek egymástól, és a teljes fizetés teljesen elkerüli ezt a forgatókönyvet.

Sok előnye van annak, ha készpénzzel fizetünk egy autó vásárlásáért, de ez nem azt jelenti, hogy mindenkinek meg kellene tennie Vannak olyan helyzetek, amikor az autókölcsönből történő finanszírozásnak ésszerűbb lehet az autó vásárlója számára, még akkor is, ha elegendő megtakarított forrása van ahhoz, hogy egyszeri fizetéssel vásárolhassa meg az autót. Például, ha nagyon alacsony kamatú autóhitelt kínálnak autóvásárlás, és más lehetőségek is vannak a nagyobb befektetésekre az alapokkal, érdemesebb lehet a pénzt befektetni ahelyett, hogy magasabb megtérülést kapjon. Emellett a magasabb hitelpontszám elérésére törekvő autóvásárló választhat finanszírozási lehetőséget, és soha ne hagyjon ki egyetlen havi fizetést új autójáról a pontszámának növelése érdekében, ami segíti a személyes pénzügyek egyéb területeit. Minden egyes ember maga döntheti el, melyik a helyes döntés.

Kereskedelmi érték

Ne várjon túl nagy értéket, ha régi autókkal kereskedik márkakereskedések hitelként újabb gépjármű-vásárlásokra. Régi autók magánkézben történő értékesítése és a pénzeszközök felhasználása egy jövőbeli autóvásárláshoz általában pénzügyi szempontból kívánatosabb eredményt eredményez.

Az államok többségében, amelyek forgalmi adót szednek az autóvásárlások után (nem mindegyik), A beszedett forgalmi adó az új autó és a kereskedési ár közötti különbségen alapul. 25 000 dolláros, 10 000 dolláros forgalmi értékű új autó vásárlásakor az új vásárlás után fizetett adó 8% -os adókulccsal:

(25 000–10 000 USD) × 8% = 1200 USD

Egyes államok nem kínálnak forgalmi adócsökkentést a kereskedőkkel, köztük Kaliforniában, a Columbia körzetben, Hawaiiban, Kentuckyban, Marylandben, Michiganben, Montanában és Virginiaban. Ez az automatikus hitelkalkulátor a megadott állapot alapján automatikusan kiigazítja a forgalmi adó kiszámításához használt módszert.

A fenti példa értékeinek felhasználásával, ha az új autót olyan állapotban vásárolták, forgalmi adó csökkentése a kereskedőknél, a forgalmi adó a következő lenne: