Remélem, hogy lesz egy blogom, amely egyedülálló, érett nőként dokumentálja a különböző helyeken történő utazást / életet. Amikor az Egyesült Államokban tartózkodom, olyan munkákat tervezek, amelyek kis jövedelmet biztosítanak biztosítással, hogy ellensúlyozzák a kiadásaimat, amíg el nem érik a társadalombiztosítási jogosultságot. Évente 30 000 dolláros költségvetést határozok meg nyugdíjazásom első öt évére, amelynek nagyjából egy évet kell hagynia dolgozni, ha nem akarok büntetést fizetni a korai elállás miatt.

Van-e elegem ahhoz, hogy nyugdíjba menjek és élhessem azt az életet, amelyről álmodom?

Legjobb,
SD

Kedves SD!

Amint elolvastam a kérdésedet, tudtam, hogy szeretnék válaszolni rá, mivel tomboló vita folyik arról, hogy az embereknek pontosan mennyi kell a nyugdíjba vonulás. Emlékszel, amikor Suze Orman pénzügyi guru kidobta az összeget 5 millió dollárral, és az internet dióba esett?

Bármi legyen is a szám vagy a számítás, egy dolog egyértelmű: A régi egymillió dolláros referenciaérték nem fog sok ember számára működni.

Természetesen jelentősen meghaladja az egymillió dollárt – de azt is reméli, hogy elég korán visszavonulhat. Ezért a szakértőkhöz fordultam, hogy meggondolják, vajon “van-e elég nyugdíjazásra és az álmodott életet élni.”

A következőket mondták nekem:

“Matematikai szempontból igen, élheti azt az életet, amelyről álmodozik” – mondja Mitchell Hockenbury, az 1440 Financial Partners hiteles pénzügyi tervezője, Kansas City, Mo. – de jelentős megjegyzéssel: “Azt mondom, hogy matematika perspektíva, mert az élet nem mindig olyan tiszta. ”

Tehát a matematika működhetne Önnek, feltételezve többek között, hogy okosan fektette be 401 (k) alapját, megtakarított ez a 150 000 dollár biztonságos helyen, és a szakértők szerint valóban évi 30 000 dollárból élhet meg.

Hockenbury így fogalmaz: A 150 000 dolláros megtakarítás valóban pénzt adhat arra, hogy 30 000 dollárból éljen egy év öt évig, amire vágysz; amint ezt elköltöd, 58 éves leszel, és egy évig dolgozhatsz, majd büntetés nélkül elkezdhetsz kivonulni a 401 (k) pontról.

“Feltehetően te addig akarja csinálni, amíg el nem tudja venni a társadalombiztosítást, majd csökkentse a 401 (k) pontról húzott összeget. Tegyük fel, hogy a 401 (k) fenntartja a jelenlegi 1,4 millió dolláros értéket (csak azért, hogy konzervatív legyen). Az ökölszabály az, hogy 4% -ot húzhat fel biztonságos visszavonási arányként – ez egyenlő 56 000 dolláros előzetes adóval. Vegye ki az adókat, és ez megelőzi a 30 000 dolláros kiadási célt ”- magyarázza Hockenbury. “Tehát a matematika működik, de nem a kockázatot vagy az életmód kiigazítását vizsgáljuk.”

Még akkor is, ha visszavonja a 3% -ot – ami Corbin Blackwell, a Betterment for Business pénzügyi tervezője szerint körültekintő lehet, mivel nyugdíjazása meghaladhatja a 30 évet – a matematika működhet. “Ha még konzervatívabb 3% -os visszavonási arányt használ, akkor képesnek kell lennie arra, hogy évente biztonságosan felvehessen 46 500 dollárt az 1.550.000 dolláros nyugdíjas fészek tojásából. Ennek bőségesnek kell lennie (adók nélkül), hogy fedezze az éves 30.000 dolláros kiadási költségvetését nyugdíjazáskor. Amint beindulnak társadalombiztosítási ellátásai, még több hely áll rendelkezésre. Például, ha 67 éves korától kezdve évente átlagosan 18 036 dollár társadalombiztosítási juttatást kap, kiadásainak több mint felét fix jövedelem fedezi “- magyarázza a következtetést:” Bár bonyolult megjósolni a jövőt, és mindenki a nyugdíj másképp néz ki, jó pénzügyi helyzetben vagy. ”

Természetesen, bár a matematika működik, az élet nem biztos, hogy egészen jól alakul – és több mint 30 000 dollárra lehet szüksége évente, hogy megélhessen, különösen, ha van egy jelentős költsége, ami árt a végvonalának.

Hockenbury szerint ezekre és más kérdésekre is gondolnia kell, amikor meghatározza hogy valóban élheti-e azt az életet, amiben reménykedik: Van-e valaki, akit támogatnia kell? Hogyan engedheti meg magának az olyan dolgokat, mint a hosszú távú gondozás, az egészségbiztosítás vagy az orvosi kérdések? Hogyan számolta ki a 30 000 USD-t évi megélhetési költségek (például tartalmazzák-e az összes előző szempontot), és ez az összeg nem csak akkor fog működni, ha Ön utaznak, de akkor is, ha visszatérsz az államokba élni? A BlackRock befektetési vállalkozás ezen útmutatója segíthet abban, hogy kiderüljön, mennyibe kerülhet valóban a nyugdíjas élet, megvilágítva mindent az adóktól a drága egyszeri kiadásokon át a folyószámlákig. Ráadásul találkoznia kell egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzeszközeit okosan fektetik be, és hogy nincs más olyan kérdés, amelyet figyelmen kívül hagyott, és amelyet figyelembe kellene vennie. a nyugdíjba vonulás sokkal mélyrehatóbb folyamatot jelent, mint egyszerűen a számok összezúzása. Béreljen profit, aki végigvezeti Önt, és ha kétségei vannak, spóroljon tovább.Ahogy Bobbi Rebell, hiteles pénzügyi tervező elmondta nekem: “Soha senki nem panaszkodott, hogy túl sok pénze van nyugdíjas korában.”

Olvassa el: 69 éves vagyok, 5 millió dollárt érek, és nagyszerű egészségügyi ellátást és jó klímát akarok, és nem vagyok hajlandó Kaliforniába költözni – hol kellene nyugdíjba menni? 62 éves koromban megyek nyugdíjba, 1,2 millió dollárral, és egy megfizethető, biztonságos helyen szeretnék élni a strand közelében – hova nézzek?