Ez a cikk barátainktól származik, a LearnVestnél, a személyes pénzügyek vezető webhelyén.
Minden bizonnyal rengeteg tudást halmoztunk fel az évek során, amelyek lefedték a pénzverést – legyen szó akár a tucatnyi “adósságból kijutottam” sikertörténetről, amelyet a pszichológiai eredményekig bemutattunk tanulmányok, amelyeket a jobb pénzügyi döntéshozatal és a magatartásváltozás összekapcsolásával kaptunk.
Tekintettel arra, hogy a pénzügyi műveltség hónapja van, úgy döntöttünk, hogy nincs jobb idő, mint most, hogy összegyűjtsük az 50 legjobb pénzre vonatkozó tippünket egy szaftos, szuper hasznos olvasmány. A költségvetés legjobb módjaitól kezdve a kereseti potenciál profi módon történő növeléséig ezek a pénzügyi bölcsességek olyan frissek, mint a közzététel napja.
Első dolgok: Néhány pénzügyi alap
Pénzügyi naptár készítése
Ha nem bízik magában ne felejtse el befizetni a negyedéves adókat, vagy rendszeresen kérjen beszámolót a hitelről, gondoljon arra, hogy ugyanolyan módon állítson be megbeszélési emlékeztetőt ezekre a fontos pénzfeladatokra, mint egy éves orvoslátogatás vagy az autó behangolása. Jó hely a kezdéshez? Végső pénzügyi naptárunk.
Ellenőrizze a kamatlábát
K: Melyik hitelt kell először kifizetnie? V: A legmagasabb kamatlábú. K: Melyik megtakarítási számlát kell megnyitni? V: A legjobb kamatlábú. K: Miért okoz ilyen fejfájást a hitelkártya-adósság? V: Hibáztasd az összetett kamatlábat. Lényeg itt: A kamatlábakra való odafigyelés segíthet abban, hogy mely adósságokra vagy megtakarítási kötelezettségekre kell összpontosítania.
Kövesse nyomon nettó vagyonát
A nettó vagyon – az eszközei és az adóssága közötti különbség – az a nagy kép, amely meg tudja mondani, hogy állsz anyagilag. Tartsa szemmel, és segíthet tájékozódni a pénzügyi céljainak elérésében elért haladásról – vagy figyelmeztethet, ha lemarad.
Hogyan kell költségvetni, mint egy profi
Állítson be költségvetést, időszakot
Ez a kiindulópont minden más célhoz az életében. Itt van egy ellenőrző lista a kimaradó személyes költségvetés összeállításához.
Fontolja meg a teljes készpénzes étrendet
Ha folyamatosan túlköltekezik, ez megszakad téged abból a rutból. Nem hiszel nekünk? A készpénzes étrend megváltoztatta ennek a három embernek az életét. És amikor ez a nő minden készpénzt elment, rájött, hogy ez nem olyan ijesztő, mint gondolta. Tényleg.
Készítsen napi pénzminisztert
Ez egyenesen Alexa von Tobel, a LearnVest alapítójától és vezérigazgatójától származik, aki esküszik, hogy félretesz egyet percenként ellenőrizze pénzügyi tranzakcióit. Ez a 60 másodperces felvétel segít a problémák azonnali azonosításában, a cél előrehaladásának nyomon követésében – és a nap hátralévő részében beállíthatja a kiadási hangulatot!
Legkevesebb 20% -ra osszon be! jövedelmének pénzügyi prioritások felé
A prioritások alatt a sürgősségi megtakarítások felépítését, az adósság kifizetését és a nyugdíjas fészek tojásának kitöltését értjük. Nagy százaléknak tűnik? Ezért szeretjük ezt a számot.
Költségvetés a bevételének körülbelül 30% -át életmódbeli kiadásokra
Ez magában foglalja a filmeket, éttermeket és a boldog órákat – alapvetően bármi, ami nem fedezi az alapvető szükségleteket. A 30% -os szabály betartásával egyszerre spórolhat és szétszóródhat.
Hogyan lehet motiváltabbá tenni a pénzt
Pénzügyi jövőkép kidolgozása
Motivációra van szükséged a jobb pénzbeli szokások elfogadásához, és ha elképzelési táblát készítesz, az segíthet emlékeztetni arra, hogy maradj a pénzügyi céljaidon. .
Specifikus pénzügyi célok kitűzése
Használjon számokat és dátumokat, ne csak szavakat, hogy leírja, mit szeretne elérni a pénzével. Mennyi adósságot akar fizetni – és mikor? Mennyit szeretne menteni, és milyen dátumig?
Fogadjon el egy költő mantrát
Válasszon ki egy pozitív kifejezést, amely mini minőségben működik ökölszabály a költekezéshez. Például kérdezd meg magadtól: “Jobb ez jövőre Balinál?” vagy “Csak 30 USD vagy annál magasabb tételeket számolok fel.”
Szeressétek magatokat
Biztos, hogy hangosan hangzik, de működik. Kérdezze meg ezt a szerzőt, aki 20 000 dollárnyi adósságot fizetett ki, miután rájött, hogy pénzügyei irányításának átvétele önmagának értékelési módja volt.
Harapásméretű pénzcélok elérése
Egy tanulmány kimutatta, hogy minél távolabb látszik egy cél, és minél kevésbé vagyunk biztosak abban, hogy mikor fog bekövetkezni, annál valószínűbb, hogy feladjuk. Tehát azon túl, hogy a nagy célokra összpontosít (mondjuk lakásvásárlás), célozzon meg kisebb, rövid távú célokat is, amelyek gyorsabb eredményeket érnek el – például minden héten megtakaríthatnak pénzt, hogy hat hónap alatt kirándulhassanak. .
Mérgező pénzgondolatok elutasítása
Helló, önmegvalósító jóslat! Ha lelkizik magadon, még mielőtt belekezdenél (“soha nem fizetem ki az adósságot!”), Akkor beállítja magát kudarcba. Tehát ne legyél fatalista, és válts inkább pozitív mantrákra.
Szerezd meg pénzügyeidet és testedet – formában
Egy tanulmány azt mutatta, hogy a több testmozgás magasabb fizetéshez vezet, mert hajlamosabb leszel produktívabb lenni, miután izzadt. Tehát a futás megkezdése segítheti a pénzügyi játékot. Ráadásul a mondjuk a maratonok lebonyolításához kapcsolódó szokások és fegyelem a pénz megfelelő kezeléséhez is társul.
Ismerje meg, hogyan kell megkóstolni
A kóstolás azt jelenti, hogy értékelje azt, ami most van, ahelyett, hogy több dolog megszerzésével próbálna boldoggá válni.
Szerezzen pénzpajtást
egy tanulmány szerint a hasonló tulajdonságú barátok összeszedhetik egymástól a jó szokásokat – és ez a pénzére is vonatkozik! Szóval próbáljon összegyűjteni több barátot rendszeres pénzebédekre, mint ez a nő, 35 000 dolláros adósságot fizetve ki.
Hogyan növelheti kereseti lehetőségét
A fizetés tárgyalásakor először hívja a vállalatot a számok elnevezésére
Ha a jelenlegi fizetését elengedi a kezdésből, akkor nincs módja annak, hogy megtudd, hogy alacsony vagy magas. Ha a potenciális munkáltató először megnevezi a számot, azt jelenti, hogy ezután magasabbra tudja emelni őket.
A fizetésén túl többet is tárgyalhat
Munkaidője, hivatalos beosztása, szülési és apasági szabadság, szabadság ideje és mely projektek dolgozni fog, ezek mind olyan dolgok lehetnek, amelyekről a jövőbeli munkáltató hajlandó tárgyalni.
Ne feltételezze, hogy nem jogosult munkanélküliségre
A legutóbbi recesszió csúcspontján a munkanélküliségre jogosultaknak csak a fele pályázott rá. Ismerje meg a munkanélküliség szabályait.
Fizetési megbeszéléseket folytathat jelenlegi munkahelyén a vállalat igényeiről
A munkáltatóját nem érdekli, hogy akarja-e több pénz egy nagyobb házhoz – jó alkalmazott megtartása érdekli. Tehát amikor fizetésről tárgyal vagy emelést kér, hangsúlyozza azt a hihetetlen értéket, amelyet a vállalatnak nyújt.
Hogyan tartsuk fenn az adósságot?
Kezdje a kis adósságokkal, hogy segítsen meghódítani a nagyokat
Ha adósság hegye van, a tanulmányok azt mutatják, hogy a kis adósságok kifizetésével bizalmat adhat a kezelésére a nagyobbakat. Tudja, mint ha visszafizet egy szerény egyenleget egy áruházi kártyán, mielőtt eljutna a nagyobb egyenlegű kártyához. Természetesen általában azt javasoljuk, hogy a legmagasabb kamatlábú kártyát váltsa ki, de néha megéri önmagát pszichésnek találni.
Ne írjon be soha hitelt
Ha a hitelfelvevő – a barátod, a családtagod, egy másik jelentős személy, bárki is – elmulasztja a befizetéseket, akkor a kredit pontszámod mélyreható, a hitelező utánad járhat a pénzért, és ez valószínűleg tönkreteszi a kapcsolatot . Ráadásul, ha a bank egy kosignert igényel, akkor a bank nem bízik az illetőben a befizetésekben. Bónusztipp szülőknek: Ha arra kérik, hogy rendeljen magánhitelt főiskolai hallgatójához, először ellenőrizze, hogy gyermeke maximálisan érvényesítette-e a szövetségi kölcsön, támogatás és ösztöndíj lehetőségeit.
Minden hallgatónak ki kell töltenie a FAFSA
Még ha nem is gondolja, hogy segítséget kap, nem árt kitölteni az űrlapot. Ez azért van, mert tavaly 1,3 millió diák kimaradt egy Pell Grantból – amit nem kell visszafizetni! -, mert nem töltötték ki az űrlapot.
Mindig válasszon szövetségi diákhiteleket magánhitelek helyett
A szövetségi kölcsönök rugalmas fizetési feltételekkel rendelkeznek, ha a munkával kapcsolatos álmaitok nem éppen a tervnek megfelelően mennek az egyetem után. Ráadásul a szövetségi hitelek jellemzően jobb kamatlábbal rendelkeznek. Legyen tehát okos a felvett kölcsönökkel kapcsolatban – és próbálja elkerülni ezeket a többi nagy diákhitellel kapcsolatos hibát.
Ha szövetségi diákhitel-fizetéssel küzd, vizsgálja meg Visszafizetési lehetőségek
Csak hívja fel hitelezőjét, és kérdezze meg, hogy ajánlott, hosszabbított vagy jövedelemalapú terveket kínálnak-e. Itt többet tudhat meg ezekről a lehetőségekről.
Válassza a havi jövedelme 28% -ánál alacsonyabb jelzálog-kifizetéseket
Ez általános ökölszabály. megpróbálom kitalálni, mennyi házat engedhet meg magának. Tudjon meg többet erről a számról itt. Ezután engedje meg magának a kukkolást, és nézze meg, mit engedhetnek meg maguknak más párok.
Hogyan vásároljunk okosan
Vásárlások értékelése felhasználásonkénti költség szerint
Anyagilag felelősségteljesebbnek tűnhet egy trendi 5 dolláros ing vásárlása, mint egy alap 30 dolláros ing – de csak akkor, ha figyelmen kívül hagyja a minőségi tényezőt! Ha eldönti, hogy a legújabb technikai játék, konyhai eszköz vagy ruházati cikk megéri-e, vegye figyelembe, hogy hányszor fogja használni vagy viselni. Ebben az esetben akár az óránkénti költséget is figyelembe veheti az élményekért!
Töltsön el tapasztalatokra, ne dolgokra
Pénzét olyan vásárlásokra fordítsa, mint például egy koncert vagy piknik a parkban – ahelyett, hogy drága tárgyakra költené – több boldogságot jelent a bakodért.A kutatás ezt mondja.
Shop Solo
Valaha egy barátja kijelentette: “Ez nagyon aranyos neked! Meg kell kapnod! ” mindenért, amit kipróbál? Mentsen el társasági életét egy sétára a parkban, ahelyett, hogy sétálna a bevásárlóközpontban, és komolyan bánjon a vásárlásokkal.
az igazi vagy – nem a képzeletbeli
Könnyen beleeshet abba a csapdába, hogy vásárolsz annak, aki szeretnél lenni: szakács, profi stylist, triatlonista.
Ártalmatlanítsa a folyószámlahitel-védelmet
Szépen hangzik, de valójában a bankok egyfajta módja arra, hogy csábítsák a túlköltekezésre, majd díjat számoljanak fel a privilégiumért. További információ a folyószámlahitel-védelemről és egyéb banki hibák, amelyeket el kell kerülni.
Hogyan lehet megmenteni a nyugdíjra való jogot?
Kezdje el megtakarítani az ASAP-ot
Nem a következő héten. Nem akkor, amikor emelést kap. Nem a következő évben. Ma. Mivel a nyugdíjpénztáradba most befizetett pénznek több ideje lesz növekedni az összetett növekedés erején keresztül.
Tegyen meg mindent, hogy ne korán váltsa ki nyugdíjszámláját
Nyugdíjazása A korai alapok sokszor meg fogják bántani. Először is, tagadod az eddigi összes megtakarításodon végzett nehéz munkát – és megakadályozod, hogy ezt a pénzt fektessék be. Másodszor, korai visszavonás miatt megbüntetnek, és ezek a büntetések általában elég borsosak. Végül megkapja az adószámlát a felvett pénzért. Mindezek a tényezők a korai készpénzt a legvégső megoldássá teszik.
Adj pénzt, hogy pénzt szerezz
A híres 401 (k) meccs az, amikor munkáltatója pénzt fizet be a nyugdíjszámlájára. De ezt a hozzájárulást csak akkor kapja meg, ha először járul hozzá. Ezért hívják meccsnek, látod?
Ha emelsz, emeled a nyugdíjas megtakarításaidat is,
Tudod, hogyan mondtad mindig magadnak, hogy többet spórolnál, ha neked több van? Erre hívunk. Minden alkalommal, amikor megtérül a fizetése, először meg kell tennie az automatikus átutalást a megtakarításokba, és meg kell emelnie a nyugdíjjárulékot. Ez csak egy lépés az ellenőrző listánkban a nyugdíjas megtakarítások megkezdéséhez.
Hogyan lehet a hitelt legjobban felépíteni – és nyomon követni
Tekintse át rendszeresen a hiteljelentését – és tartsa szemmel a hitel pontszámát
Ez a nő megtanulta azt a kemény módszert, hogy a csillagoknál alacsonyabb hitelminősítő költsége lehet ezer. Csak a hitelnyilvántartását ellenőrizte, ami jól tűnt – de nem kapta meg a tényleges kreditpontszámát, amely más történetet mesélt el. Az összes rendelkezésre álló hitel% -a
Más néven a hitelkihasználási ráta, úgy számítja ki, hogy az összes hitelkártyájának teljes összegét elosztja az összes rendelkezésre álló hitelösszeggel. És ha a rendelkezésre álló hitel több mint 30% -át használja fel, az ronthatja a kredit pontszámát.
Ha rossz hitel van, szerezzen biztonságos hitelkártyát.
A biztonságos kártyák segítenek a hitel megteremtésében, mint egy normál kártya, de nem engedi, hogy túlköltekezzenek. És nem kell jó hitelt kapni! Itt található minden, amit tudnod kell a biztonságos hitelkártyákról.
Hogyan szerezzünk megfelelő biztosítást
Szerezzen több életbiztosítást a vállalata kötvényein felül
Ez azért van, mert a munkáltatója által biztosított alapbiztosítás gyakran túl kevés. Nem meggyőzött? Olvassa el, hogyan mentett meg egy családot az extra életbiztosítás.
Béreljen bérlői biztosítást
Ez természetesen rablásokat, rongálásokat és természeti katasztrófákat fed le, de kiterjedhet olyan dolgokra is, mint az emberek számlái, akik megsérülnek nálad, más otthonában okozott károk, bérleti díj, ha máshol kell tartózkodnod a lakásodban okozott károk miatt – és akár a raktárból ellopott dolgok is Mértékegység. Nem rossz havi 30 dollárért!
Hogyan készüljünk fel az esős (pénzügyi) napokra
Takarítson meg pénzt havi költségvetésének részeként
Ha arra vár, hogy pénzt tegyen félre, amikor a hónap végén következetesen elegendő készpénzpárna áll rendelkezésére, soha nem lesz pénze félretenni! Ehelyett süssön havi megtakarításokat a költségvetésébe. További információ erről és más nagy megtakarítási hibákról – és azok kijavításáról.
Tartsa megtakarításait az ellenőrző számláján
Íme egy egyetemes igazság: Ha úgy látja, hogy van pénz a folyószámláján, el fogja költeni. Időszak. A megtakarítások felgyorsítása egy külön megtakarítási számla megnyitásával kezdődik, így kevésbé lehetséges véletlenül elköltenie a nyaralási pénzét egy másik késő esti online vásárlási mulatságra.
Nyisson megtakarítási számlát egy másik banknál, nem csak az Ön folyószámlájához.
Ha mindkét számláját ugyanabban a bankban tartja, könnyű átutalni pénzt a megtakarításokból az ellenőrzésre. Túl könnyű. Tehát kerülje a problémát – és ezeket a többi pénzbuktatót.
A közvetlen befizetés (szinte) varázslat
Miért, kérdezed? Mert ez azt az érzést kelti benned, hogy a havonta megtakarításaidhoz elköltött pénz a levegőből jelenik meg – annak ellenére, hogy jól tudod, hogy a fizetésedből származik. Ha a megtakarításokra szánt pénz soha nem kerül az folyószámlájára, akkor valószínűleg nem fog hiányozni – és még kellemes meglepetés is lehet számodra az idő múlásával. Ismerje meg a vészhelyzeti alap indításának egyéb módjait.
Fontolja meg a hitelszövetkezetre való átállást
A hitelszövetkezetek nem mindenki számára megfelelőek, de ott lehet a hely, ahol jobb ügyfélszolgálatot, kedvesebb hiteleket és jobb megtakarítási számlákat vehet igénybe.
A pénzügyi vészhelyzetek 5 típusa létezik
Tipp: Az esküvő nem tartozik közéjük. Csak akkor merüljön el sürgősségi megtakarítási számláján, ha elvesztette az állását, orvosi vészhelyzete van, autója tönkremegy, sürgősségi otthoni költségei vannak (például szivárgó tető), vagy temetésre kell utaznia. Egyébként, ha nem engedheti meg magának, csak mondjon nemet. Itt többet megmagyarázunk.
Túl sok megtakarítást érhet el
Ez ritka, de lehetséges. Ha a sürgősségi számláján több mint hat hónap megtakarítás van (kilenc hónap, ha önálló vállalkozó), és elegendő összeget elzárkózott rövid távú pénzügyi céljaihoz, akkor kezdjen el befektetésen gondolkodni.
Hogyan lehet megközelíteni a befektetést
Figyelem a díjakra
az alapjaiban befizetett díjak, más néven költségarányok, ehetik a hozamot. Hosszú távon még az a látszólag alacsony, mint 1% -os díj is kerül neked. Általános ajánlásunk, hogy ragaszkodjon az alacsony költségű indexalapokhoz.
Évente egyszer állítsa be újra a portfólióját
Nem a játék szószólói vagyunk a piacon, de időnként meg kell néznie a közvetítői számláját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy befektetési elosztása továbbra is megfelel-e a nagyobb befektetési céloknak. Így lehet egyensúlyba hozni.
További információ a LearnVestből
- 40 pénzügyi dolog, amit 40-ig tudnia kell
- Hogyan lehet költségvetését az 50/20/30-as szabállyal
- Pénzügyileg egészséges vagy? A 3 szám, amelyet tudnia kell
