Le paiement hypothécaire mensuel médian pour les propriétaires américains est de 1 100 $, selon la dernière enquête américaine sur le logement du US Census Bureau.

C’est en hausse légèrement par rapport à l’étude précédente où l’Américain moyen payait 1 030 $.

Que représente la moyenne?

Le US Census Bureau indique le paiement médian, qui n’est pas le même que la moyenne. Les moyennes peuvent être faussées par des valeurs extrêmement élevées ou faibles, et la médiane donne une meilleure représentation de l’endroit où se trouve le milieu pour un large éventail de propriétaires.

Moyennes nationales: en regardant les moyennes à partir d’une autre source de données, le profil 2019 des acheteurs et vendeurs de maisons de la National Association of REALTORS® indique un prix médian national de 257 000 $. Si nous supposons un acompte médian de 10% du prix d’achat, nous pouvons calculer le montant du prêt de 231300 $. En appliquant les taux de prêt hypothécaire actuels, vous pouvez estimer les versements hypothécaires mensuels moyens suivants:

• 1 140 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
• 1 646 USD par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%

Accédants à la propriété: les moyennes nationales incluent tous les propriétaires , y compris ceux qui ont accumulé l’équité, gravi les échelons salariaux et établi des scores de crédit élevés. Ces personnes sont plus susceptibles de contracter des prêts plus importants et d’obtenir une approbation.

Les acheteurs d’une première maison ont généralement moins de ressources disponibles et achètent des maisons moins chères. prix d’achat de 200 000 $. Selon la National Association of REALTORS®, les novices effectuent souvent des acomptes de 6%. Compte tenu de ces informations, les paiements moyens seraient de:

• 1 029 USD par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
• 1 486 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%

Cependant, une réduction de moins de 20% signifie que vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire et que vous payerez plus d’intérêts (entre autres). Supposons maintenant qu’un acheteur d’une première maison achète cette maison moins chère et verse un acompte de 20%. Cet acompte plus important permet de réduire considérablement les mensualités hypothécaires. En supposant un acompte de 20%, les chiffres changeraient:

• 906 USD par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
• 1 295 USD par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%

Marchés du logement: les chiffres ci-dessus correspondent aux rapports nationaux sur la médiane. Votre versement hypothécaire mensuel dépendra des spécificités du marché sur lequel vous achetez. Les maisons côtières et urbaines sont généralement plus chères, et en Amérique centrale, les maisons coûtent moins cher. Comparer votre paiement à un paiement hypothécaire moyen national peut ne pas fournir d’informations utiles.

Par exemple, Zillow rapporte que le prix médian d’une maison à San Diego, en Californie, est de 652 175 $, ce qui est loin plus que la médiane nationale. Même avec un acompte de 20%, le paiement mensuel d’un prêt sur 30 ans à 3,29% serait de 2 813 USD.

Pendant ce temps , le prix médian d’une maison à Omaha, Nebraska est de 193 062 $. Avec un acompte de 20%, les résidents d’Omaha ne paient que 877 $ sur ce prêt de 30 ans.

Composantes du paiement hypothécaire

Un versement hypothécaire mensuel est principalement basé sur trois facteurs:

• Le montant du prêt
• Le taux d’intérêt sur votre prêt
• La durée, ou le nombre d’années jusqu’à ce que vous remboursiez un prêt avec le paiement prévu

Avec ces informations, il est facile de calculer le paiement mensuel requis pour payer le principal et les intérêts d’un prêt. Mais les propriétaires pourraient devoir payer des dépenses mensuelles supplémentaires qui ne sont pas directement liées au prêt. Par exemple, les coûts suivants sont souvent inclus dans les calculs des paiements hypothécaires moyens:

• Taxes foncières
• Assurance habitation
• Assurance hypothécaire privée (PMI)

Questions de crédit

Les emprunteurs avec des cotes de crédit élevées obtiennent les meilleurs taux d’intérêt, et le taux d’intérêt est l’un des facteurs clés du calcul du paiement hypothécaire mensuel qui pourrait augmenter le paiement.

Les meilleurs taux, similaires aux taux indiqués ci-dessus, sont généralement disponibles pour les emprunteurs avec FICO scores supérieurs à 760. Les emprunteurs ayant un mauvais crédit, qui peuvent commencer avec des scores inférieurs à 620 environ, peuvent avoir du mal à se qualifier pour un prêt immobilier standard et des taux d’intérêt bas.

Plus que le paiement mensuel

Si vous essayez de déterminer combien dépenser pour une maison, n’oubliez pas que l’achat de votre maison ne se résume pas au remboursement du prêt.

Les taxes et les assurances sont souvent ajouté automatiquement à votre paiement mensuel. Votre prêteur recueille des fonds auprès de vous, place l’argent sous séquestre et paie les dépenses requises en votre nom.

Les cotisations de la Homeowners Association (HOA) peuvent représentent également une dépense mensuelle importante. Ces coûts couvrent une variété de services dans votre communauté ou dans votre immeuble, et le fait de sauter ces paiements peut entraîner des privilèges sur votre propriété, voire même une forclusion.

Les autres coûts liés à l’accession à la propriété peuvent être étonnamment élevés. Vous ne les payez peut-être pas tous les mois, mais il est utile pour certaines personnes de prévoir un budget mensuel pour ces coûts. Vous devez entretenir votre propriété, remplacer périodiquement vos appareils électroménagers, etc.

Certaines personnes suggèrent un budget de 1% de la valeur de votre propriété chaque année pour l’entretien. Mais il est facile d’aller plus loin que cela, en particulier avec les anciennes propriétés. Si vous devez acheter des meubles ou effectuer des améliorations avant d’emménager, vous devrez payer des frais supplémentaires.