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Les meilleurs comptes bancaires pour étudiants en 2021

Meilleur contrôle comptes des étudiants

	Compte	Pourquoi nous l’aimons
Chase	Vérification du Chase College ℠	Forte présence de la succursale
TD Bank	Compte chèque pratique TD Bank	No. 1 satisfaction client
Simple	Compte chèque en ligne simple	Outils de budgétisation

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Les meilleurs comptes d’épargne pour les étudiants

	Compte	Pourquoi nous l’aimons
Bank of America	Compte d’épargne Bank of America	Son fort ch présence
Ally	Compte d’épargne à haut rendement Ally	Seaux d’épargne
Carillon	Compte d’épargne Chime	Économies automatiques

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Les services bancaires doivent être abordables pour les étudiants, donc aucun de nos meilleurs choix ne facture de frais mensuels pour les étudiants. Nous avons également choisi soit des banques dotées de grands réseaux de succursales et de guichets automatiques, soit celles auxquelles vous pouvez accéder en ligne.

Vous trouverez ci-dessous nos meilleurs choix de comptes bancaires pour étudiants, répartis en comptes chèques et comptes d’épargne .

Notre panel d’experts pour ce guide

Nous avons consulté des experts en planification bancaire et financière pour informer ces choix et vous fournir leurs conseils sur la recherche des meilleurs comptes bancaires pour vos besoins. Vous pouvez lire leurs idées au bas de ce post.

Business Insider

Nous nous concentrons sur ce qui rendra une banque la plus utile, y compris le service client, les frais et les tarifs , et plus encore.

En savoir plus sur nos meilleurs choix de comptes chèques d’étudiants

Pourquoi il se démarque: Chase possède plus de 4 700 succursales et 16 000 guichets automatiques dans tout le pays. Vous pourrez probablement trouver une succursale / guichet automatique lorsque vous serez à l’école, ainsi que lorsque vous vous rendrez chez vous ou que vous partez en voyage.

Il n’ya pas de frais mensuels pendant les cinq premières années. Si vous êtes inscrit depuis plus de cinq ans, vous pouvez annuler les frais mensuels en configurant un dépôt direct mensuel ou en conservant un solde quotidien moyen de 5 000 $.

Vous pouvez gagner un signe de 100 $ – bonus si vous effectuez 10 transactions au cours des 60 premiers jours. De plus, Chase occupe la deuxième place de l’étude de satisfaction des banques nationales américaines de JD Power.

À surveiller: Découvert et hors de- frais de guichet automatique réseau. Vous paierez 34 $ lorsque vous tirez de votre compte si vous n’êtes pas inscrit à la protection contre les découverts. Vous « paierez également des frais de 2,50 USD lorsque vous utilisez un guichet automatique non Chase.

Pourquoi se démarque: La Banque TD compte plus de 1 300 succursales et 2 800 distributeurs automatiques de billets le long de la côte Est. Si vous avez entre 17 et 23 ans, vous ne paierez pas de frais mensuels sur ce compte et vous pouvez ouvrir un compte d’épargne TD sans frais mensuels. Il n’y a pas de montant minimum pour ouvrir un compte et, contrairement à Chase, la Banque TD ne facture pas de frais de guichet automatique hors réseau.

La Banque TD se classe au 4e rang aux États-Unis de JD Power Étude nationale de satisfaction bancaire.

À surveiller: Frais de découvert. Vous paierez 35 $ si vous êtes à découvert sur votre compte, à moins que vous ne vous réinscriviez à la protection contre les découverts.

Depuis janvier 2021, la plate-forme bancaire simple est en cours de fermeture . Tous les comptes Simple existants seront transférés à sa banque partenaire, BBVA.

Pourquoi il se démarque: Il s’agit d’un compte courant uniquement en ligne, vous pouvez donc l’apprécier si vous « êtes à l’aise avec les opérations bancaires numériques. Simple » L’outil de budgétisation intégré de s peut aider n’importe qui à suivre son argent, mais il peut être particulièrement utile si vous apprenez à gérer vous-même votre argent pour la première fois lorsque vous vivez loin de chez vous.

Simple place les paiements mensuels récurrents dans la section « Dépenses ». Vous pouvez configurer une épargne automatique ou saisir une date et un montant cibles pour Simple à mettre de côté pour un objectif d’épargne. Sa fonction Safe-to-Spend vous indique combien vous pouvez dépenser non essentiels sans dépasser le budget.

Vous pouvez également associer le compte chèque en ligne simple à un compte simple à objectifs protégés à haut rendement qui paie 0,50% APY pour vous aider à gagner plus d’argent.

Points à surveiller: aucune succursale physique. Si vous préférez parler en face à face à un banquier, alors Chase, TD Bank ou un autre bric La banque k-and-mortar pourrait être une meilleure solution.

Voir la revue complète d’Insider sur Simple « 

En savoir plus sur nos meilleurs choix de comptes d’épargne étudiants

Pourquoi cela se démarque: Bank of America compte plus de 4 200 succursales et 16 000 guichets automatiques dans tout le pays. Vous pourrez peut-être accéder à une succursale / à un guichet automatique lorsque vous êtes à l’école, que vous vous rendez chez vous ou que vous partez en voyage. Il n’ya pas de frais mensuels avec ce compte si vous êtes un étudiant de moins de 24 ans.

Le programme Keep the Change® de Bank of America vous aide à économiser automatiquement si vous possédez également un compte courant Bank of America avec une carte de débit. Lorsque vous glissez la carte, Bank of America arrondit votre achat au dollar le plus proche et dépose le de la monnaie sur votre compte d’épargne Bank of America Advantage.

Cela peut être un moyen facile d’économiser un peu d’argent ici et là; même si vous recevez un chèque de paie, vous ne pourrez peut-être pas une énorme partie en économies.

À surveiller: Dépôt d’ouverture minimum et taux d’intérêt bas. Vous aurez besoin d’au moins 100 $ pour ouvrir un compte. À l’instar de nombreuses banques physiques, Bank of America paie un faible APY sur votre solde d’épargne. Si vous souhaitez obtenir un bon taux d’intérêt, vous «voudrez vous tourner vers une banque en ligne.

Voir l’avis d’Initié sur les taux d’épargne de la Bank of America»

Pourquoi cela se démarque: Ally est une banque en ligne uniquement qui paie l’un des APY d’épargne les plus élevés dans l’industrie, et il n’y a pas de dépôt minimum ou de frais de service mensuels. Vous pouvez parler à un représentant du service client en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone ou par chat en ligne.

Ally fait partie du réseau de guichets automatiques Allpoint, vous avez donc un accès gratuit à plus de 40000 guichets automatiques à travers les États-Unis . Ally rembourse également jusqu’à 10 $ par mois en frais de guichet automatique hors réseau si un fournisseur de guichet automatique vous facture pour l’utilisation d’une machine.

Ally vous permet d’économiser facilement pour des objectifs spécifiques. Attribuez à chaque compte un surnom, tel que « Frais de scolarité du semestre suivant », « Étudier à l’étranger » ou « Fonds d’urgence » pour suivre vos progrès et rester motivé. Vous pouvez décider d’ouvrir un compte distinct pour chaque objectif, mais Ally a un compartiment fonctionnalité qui vous permet d’économiser pour plusieurs objectifs dans un seul compte.

À surveiller: aucune succursale physique. S’il est plus important pour vous de pouvoir visiter une succursale en personne que de gagner un APY élevé ou d’avoir des objectifs d’épargne distincts, vous préférerez peut-être épargner auprès de Bank of America ou d’une autre banque traditionnelle.

Voir la critique complète d’Ally par Insider « 

Pourquoi cela se distingue: il s’agit d’un compte en ligne uniquement qui combine certains des avantages de Bank of America et Ally – il vous aide à épargner automatiquement et à payer un taux d’intérêt élevé. Comme Ally, il n’y a pas de solde d’ouverture minimum et pas de frais de service mensuels.

Chime vous offre deux façons d’économiser automatiquement. Vous pouvez arrondir au dollar le plus proche en glissant votre carte de débit et en insérant le de la monnaie sur votre compte d’épargne. Vous pouvez également configurer un pourcentage de votre chèque de paie pour être directement consacré à l’épargne.

Chime fait partie des réseaux de guichets automatiques MoneyPass et Visa Plus Alliance, vous aurez donc un accès gratuit à plus de 38 000 guichets automatiques dans tout le pays.

À surveiller: Aucune succursale physique et compte courant requis. Il s’agit d’un compte en ligne, donc ce n’est peut-être pas une bonne solution si vous préférez les services bancaires en personne. Vous « êtes également tenu de créer un compte de dépenses Chime avant d’ouvrir un compte d’épargne Chime.

Voir l’examen complet de Chime par un initié »

Autres comptes bancaires que nous avons envisagés pour les étudiants

• Alliant High-Interest Checking (membre FDIC): C’est un bon compte en ligne si vous souhaitez gagner des intérêts sur votre solde courant, mais Alliant ne dispose pas d’outils de budgétisation comme Simple.
• Découvrez le compte de débit avec remise en argent (membre FDIC): Vous aimerez peut-être Découvrez si vous voulez un compte de remise en argent et êtes à l’aise avec les opérations bancaires numériques, mais il n’a pas de fonctionnalités de budgétisation comme Simple.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Member FDIC): Il s’agit d’un compte étudiant solide sans frais mensuels, mais il n’y a que des succursales physiques dans certaines régions de Californie.
• Compte étudiant PNC Virtual Wallet (membre FDIC ): Ce compte est fourni avec des fonctionnalités de budgétisation, mais elles ne sont pas aussi robustes que ce que vous obtiendrez avec Simple.
• BB T Compte-chèques étudiant (membre FDIC): C’est une option intéressante pour un compte étudiant, mais il n’y a que des succursales dans 16 États.
• Compte-chèques étudiant de la banque américaine (membre FDIC ): Il s’agit d’un bon compte-chèques étudiant gratuit, mais Chase a plus de succursales, et Chase et TD Bank se classent tous deux au-dessus de la banque américaine dans l’étude de satisfaction des banques nationales américaines de JD Power.
• Synchrony High- Compte d’épargne de rendement (membre FDIC): Contrairement à la plupart des comptes d’épargne, celui-ci est livré avec une carte de débit et Synchrony rembourse jusqu’à 5 $ par mois en frais de guichet automatique hors réseau. Mais les fonctionnalités de Synchrony ne sont pas aussi robustes que celles que vous obtiendrez avec Ally ou Chime.
• Capital One 360 Performance Savings (membre FDIC): si vous allez à l’école près d’une succursale, Capital One est une bonne option pour une combinaison de services bancaires numériques et en personne. Mais ses tarifs et ses fonctionnalités ne sont pas aussi impressionnants que ceux d’Ally et Chime.
• Compte d’épargne Wells Fargo (membre FDIC): Vous aimerez peut-être le programme Way2Save de Wells Fargo qui transforme un dollar de chèque en économies chaque fois que vous glissez votre carte de débit. Mais selon a) la fréquence à laquelle vous glissez votre carte de débit, et b) la rigueur de votre budget, puis passer plus d’un dollar à la fois pourrait devenir écrasant.

Foire aux questions

Pourquoi faire confiance à nos recommandations?

Chez Personal Finance Insider, nous nous efforçons d’aider les personnes intelligentes à prendre les meilleures décisions avec leur argent. Nous avons passé des heures à comparer et à comparer les fonctionnalités et les petits caractères de plus d’une douzaine de comptes pour que vous n’ayez pas à le faire.

Nous comprenons que le « meilleur » est souvent subjectif, cependant, en plus de mettre en évidence les avantages évidents d’un compte – pas de frais, pour exemple – nous décrivons également les limites.

Comment avons-nous choisi les meilleurs comptes bancaires pour les étudiants?

Les services bancaires devraient être abordables pour les étudiants. ose des comptes qui ne facturent aucun frais ou qui renoncent aux frais pour les étudiants. Nous avons également examiné les dépôts d’ouverture minimum, et nous avons choisi des comptes d’épargne qui ne nécessitent pas de solde minimum pour gagner un APY élevé.

Nous avons sélectionné des banques physiques avec une forte présence nationale afin de pouvoir être facile d’accéder aux succursales / guichets automatiques lorsque vous êtes à l’école, que vous vous rendez chez vous ou que vous sortez de la ville. Pour les banques en ligne, nous avons choisi des comptes dotés de fonctionnalités robustes, comme un outil de budgétisation ou des compartiments d’épargne.

Pourquoi choisir un compte bancaire étudiant plutôt qu’un compte ordinaire?

Brick-and-mortar Les banques renoncent généralement aux frais mensuels pour les étudiants de moins d’un certain âge – cependant, toutes les banques ne le font pas pour les comptes ordinaires. Avec un compte étudiant, vous pouvez être sûr que vos frais seront annulés. De plus, certains comptes étudiants incluent des avantages qui peuvent ne pas être disponibles pour les comptes standards, comme l’absence de dépôt minimum à l’ouverture ou l’annulation des frais de guichet automatique.

Pour les banques en ligne, il n’y a généralement pas beaucoup d’avantages à ouvrir un compte étudiant un compte régulier – et beaucoup n’offrent même pas de comptes étudiants. La plupart des banques en ligne ne facturent déjà pas de frais mensuels et n’exigent pas de solde minimum (ou le solde minimum est très bas), vous bénéficiez donc déjà des avantages d’un compte universitaire.

Que devient un compte bancaire étudiant lorsque vous obtenez votre diplôme?

La plupart des comptes bancaires étudiants deviennent des comptes ordinaires après un certain temps. Cela peut être lorsque vous obtenez votre diplôme, lorsque vous atteignez un certain âge ou après un certain nombre d’années.

Comment ouvrir un compte bancaire étudiant?

Vous devrez probablement présenter une preuve que vous êtes étudiant, par exemple une carte d’étudiant ou une lettre d’acceptation. Si la banque vous demande pour avoir moins d’un âge spécifique, vous aurez probablement besoin d’un document officiel indiquant votre anniversaire, comme un permis de conduire ou un certificat de naissance.

Les conseils d’experts pour choisir un compte bancaire

Pour en savoir plus sur ce qui fait un bon compte bancaire et comment choisir la meilleure solution, quatre experts sont intervenus:

• Tania Brown, planificatrice financière certifiée chez SaverLife
• Ro ger Ma, planificateur financier certifié avec lifelaidout® et auteur de « Travaillez votre argent, pas votre vie »
• Mykail James, MBA, instructeur certifié en éducation financière, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, rédacteur en chef adjoint des services bancaires, Personal Finance Insider

Voici ce qu’ils avaient à dire sur les comptes bancaires. (Certains textes peuvent être légèrement modifiés pour plus de clarté.)

Comment quelqu’un peut-il choisir une banque qui lui convient?

Tania Brown, CFP:

« De toute évidence, vous voulez vous assurer que c’est assuré par la FDIC. De plus, votre expérience bancaire – aimez-vous entrer dans une banque? Eh bien, vous avez besoin de quelqu’un local. Vous ne vous souciez pas si vous voyez votre banque? Alors vous êtes bien en ligne. Faites-vous des chèques? N’écrivez-vous pas de chèques? Il s’agit donc de réfléchir à votre expérience avant de prendre cette décision. « 

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

 » Je chercherais le la banque qui vous facture le moins de frais. Cela signifie soit qu’il n’y a pas de frais mensuels, soit que vous êtes admissible à renoncer aux frais mensuels. Si vous ne faites jamais de découvert sur votre compte, les frais de découvert d’une banque n’auront pas beaucoup d’importance pour vous. Mais si vous faites parfois des découverts, puis je «j’examine les frais ou les options de protection contre les découverts».

Que devrait rechercher une personne dans une banque physique?

Tania Brown, CFP :

« Comment cette banque peut-elle évoluer avec vous? Si vous avez 25 ans, célibataire ou nouvellement marié, et que tout ce dont vous avez besoin est un compte courant, cela va être très différent dans 15 ans, lorsque vous avez peut-être eu quelques emplois, vous pouvez avoir un roulement IRA, ou vous voudrez peut-être un conseiller financier. « 

Mykail James, CFEI:

 » Dans quelle mesure c’est accessible. Alors, où sont les succursales? Et si je dois sortir de la ville ou quelque chose comme ça , dans quelle mesure mon argent est-il accessible? « 

Que doit rechercher quelqu’un dans une banque en ligne?

Tania Brown, CFP:

« Avec une banque en ligne, un service client absolument en ligne, car vous n’avez pas l’avantage de marcher à l’intérieur et de parler à un être humain. pouvez-vous les obtenir? Quelles sont leurs heures? « 

Roger Ma, CFP:

 » Quelle est la lourdeur du processus de transfert, le transfert d’argent et le transfert d’argent. Est-ce la même chose? le jour suivant? Est-il assez facile de synchroniser un compte courant avec ce compte d’épargne à haut rendement particulier? « 

Mykail James, CFEI:

 » Quand il s’agit des banques en ligne, vous voulez être un peu plus strict sur le type de taux d’intérêt qu’elles fournissent. C’est la chose la plus importante, car les banques en ligne sont censées avoir le taux d’intérêt plus élevé parce qu’elles n’ont pas les frais généraux de la brique et du mortier. Vous voulez vous assurer qu’il est bien au-dessus de la moyenne nationale. Quel type de titres fournissent-ils? Ont-ils une identification à deux facteurs? S’il s’agit d’une banque en ligne, ils devraient certainement avoir – au strict minimum – deux -factor authentification dans la facilité avec laquelle il est de changer vos mots de passe et des choses comme ça, parce que vous voulez être un peu plus hypersensible à la cybersécurité pour une banque strictement en ligne. « 

Qu’est-ce qui fait un bon compte courant ou pas bien?

Roger Ma, CFP:

« Je regarderais les emplacements des guichets automatiques et ensuite les montants de solde minimum pour ne pas engager de frais mensuels… Je pense qu’il y en a d’autres des choses qui pourraient vous faciliter la vie, que ce soit « des chèques gratuits, le paiement de factures en ligne, font-ils partie du réseau Zelle? »

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

« I ferait une liste des trois à cinq principales choses que vous voulez sur un compte courant. Est-ce une excellente application mobile, un support client 24/7, pas de frais de guichet automatique? Recherchez ensuite les meilleures banques pour ces fonctionnalités. « 

Qu’est-ce qui rend un compte d’épargne bon ou mauvais?

Roger Ma, CFP:

 » Ce n’est peut-être pas le cas être aussi transparent pour retirer votre argent d’un compte d’épargne en ligne que d’un compte d’épargne en ligne, mais vous ne voulez pas avoir autant de frictions là où il est si pénible de retirer l’argent quand vous en avez besoin . « 

Mykail James, CFEI:

 » Tout ce qui est payant n’est pas un bon compte d’épargne à haut rendement. Tout ce qui restreint ce que vous pouvez économiser n’est pas très bon pour moi. Si je ne peux pas épargner plus de 10 000 $ sur ce compte et que je dois ensuite le déplacer ailleurs – pour moi, ce n’est pas un très bon compte d’épargne, car il n’est pas vraiment prêt à m’aider à m’étendre et à grandir , c’est ce qu’un compte d’épargne est censé faire. Je regarde aussi les taux d’intérêt, certainement. Je regarde quand les intérêts sont payés. Est-ce trimestriellement ou mensuellement? À quelle fréquence paient-ils des intérêts, et quoi sont les stipulations de taux d’intérêt? « 

Ce guide a été révisé et mis à jour le 1er février 2021.