La déclaration de faillite est une décision majeure, et elle aura des effets négatifs majeurs sur votre crédit. Mais avec un peu de dévouement, vous pouvez reconstituer vos cotes de crédit.

L’utilisation responsable du crédit est le meilleur moyen de récupérer après une faillite – vous devrez prouver à nouveau que vous pouvez être un responsable emprunteur. Cela signifie en grande partie la constitution d’un solide dossier de paiements ponctuels.

Les cartes de crédit peuvent être des outils précieux pour vous aider à réparer votre crédit, mais obtenir une carte de crédit après une faillite peut être difficile. C’est pourquoi vous devrez probablement opter pour une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt de garantie pour être admissible.

De nombreuses cartes conçues pour un mauvais crédit s’accompagnent de frais supplémentaires, tels que les frais de configuration / d’ouverture de compte, les frais mensuels et des frais pour des actions simples comme l’augmentation de la limite de crédit ou l’obtention de relevés papier. Mais nos meilleures cartes de crédit ci-dessous sont peu payantes, ce qui vous laisse plus d’argent pour vous aider à rembourser vos dettes.

Si vous n’utilisez pas votre nouvelle carte de crédit de manière responsable, il vaudrait mieux ne pas l’obtenir. tout. Si les problèmes qui ont conduit à votre faillite ne sont pas résolus – comme des dépenses supérieures à vos moyens, un manque d’emploi stable ou des fonds d’urgence – l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit peut simplement vous causer d’autres problèmes.

Sécurisé Discover it®: Idéal pour les remises en argent

Le Discover it® Secured (Review) est la Cadillac des cartes sécurisées. Alors que de nombreuses cartes sécurisées semblent être des punitions pour avoir un crédit médiocre, la carte sécurisée de Discover ressemble plus à une carte de crédit de récompense typique, avec une remise en argent et un bonus de lancement.

Vous pouvez utiliser cette carte pour améliorer votre pointage de crédit. tout en gagnant des récompenses dans le processus, et vous aurez accès à quelques outils pratiques pour garder un œil sur votre crédit. La carte de pointage de crédit vous montrera une de vos notes de crédit FICO Score 8 quand vous le souhaitez, en fonction de votre rapport de crédit TransUnion, ainsi que des conseils spécifiques pour augmenter votre crédit. Et les nouvelles alertes de compte et d’enquête vous permettront de savoir si quelque chose de nouveau apparaît sur votre rapport de crédit Experian, sans avoir à le vérifier manuellement.

Principales caractéristiques

• Pointage de crédit gratuit: vérifiez votre score FICO 8 gratuitement, en fonction de votre rapport de solvabilité TransUnion.
• Alertes de numéro de sécurité sociale: recevez une notification si votre SSN est détecté sur des milliers de sites Web sombres.
• Nouvelles alertes de compte et d’enquête : Configurez des notifications pour être alerté si de nouveaux comptes ou demandes de crédit apparaissent sur votre rapport de solvabilité Experian.
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• TAP de transfert de solde: voir les conditions pour voir les conditions, puis Voir les conditions
• TAP d’achat: Voir les conditions
• Frais annuels: 0 USD
• Dépôt de garantie: 200 USD à 2500 USD

Mastercard® sécurisée de Capital One: Idéal pour un dépôt de garantie faible

La Secured Mastercard® de Capital One (Review) a beaucoup à recommander comme outil de création de crédit. Alors que la plupart des cartes sécurisées vous donnent simplement une limite de crédit égale à votre dépôt de garantie, cette carte vous offre deux façons d’augmenter votre limite de crédit au-delà de votre dépôt.

Si vous êtes approuvé, il vous sera demandé de fournir un acompte en fonction de votre solvabilité: 49 $, 99 $ ou 200 $. Mais, peu importe ce que vous êtes invité à déposer, vous recevrez une limite de crédit de départ de 200 USD. Ces exigences sont assez faibles en ce qui concerne les dépôts de garantie, et vous pouvez obtenir un peu plus dès le départ (vous pouvez déposer jusqu’à 1 000 $ pour une ligne de crédit de 1 000 $).

Ensuite, une fois que vous obtenez votre carte, Capital One peut automatiquement vous considérer comme une marge de crédit plus élevée après six mois. Utilisez la carte de manière responsable et gérez vos autres dettes de manière responsable, pour obtenir les meilleures chances à une limite plus élevée.

Vous risquez donc de vous retrouver avec une ligne de crédit un peu plus élevée que votre dépôt, ce qui n’est pas seulement pratique , mais peut vous aider à maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau – et une utilisation moindre est préférable pour les cotes de crédit.

Principales caractéristiques

• Accédez à une limite de crédit plus élevée: vous pouvez être automatiquement considéré pour une marge de crédit plus élevée après six mois.
• Pointage de crédit gratuit: utilisez CreditWise pour surveiller votre pointage de crédit VantageScore 3.0, en fonction de votre rapport de crédit TransUnion.
• Protection des achats et des voyages: garantie prolongée , Assurance-collision pour les véhicules de location, assurance accident de voyage
• TAP d’achat et de transfert de solde: 26,99% (variable)
• Aucuns frais de transaction à l’étranger
• Frais annuels: 0 $
• Dépôt de garantie: 49 $ à 1 000 $

Citi® Secured Mastercard®: Idéal pour aucun compte bancaire

La Citi® Secured Mastercard® (Review) est une simple carte sécurisée qui ne vous enlèvera pas de frais.

C’est assez modeste, mais elle se démarque sur un point important: vous n’avez pas nécessairement besoin d’un compte bancaire pour être approuvé. Cette carte pourrait être la carte que vous recherchez si vous êtes l’un des nombreux consommateurs américains non bancarisés (plus de 14 millions d’adultes américains n’avaient pas de compte bancaire en 2017). Vous devrez vous rendre dans un emplacement physique de la Citibank pour postuler sans compte bancaire.

À part cela, cela ressemble beaucoup à votre carte sécurisée standard de Central Casting. Il n’y a pas de récompenses ou d’avantages fantaisistes, mais vous pouvez l’utiliser pour améliorer votre crédit et éventuellement vous qualifier pour de meilleures cartes. Et à cette fin, si vous gérez cette carte et votre crédit de manière responsable, Citi peut envisager de vous surclasser vers une carte de crédit non garantie, telle que la carte Citi® Diamond Preferred® (examen).

Principales caractéristiques

• Aucun compte bancaire nécessaire: faites votre demande dans un magasin Citibank si vous n’avez pas de compte chèque ou d’épargne.
• Pointage de crédit gratuit: accédez à votre score FICO Bankcard 8, basé sur votre rapport de crédit Equifax, pour surveiller votre situation de crédit.
• TAP d’achat et de transfert de solde: 22,49% (variable)
• Frais annuels: 0 $
• Dépôt de garantie: 200 $ à 2 500 $

Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®: Idéal pour une approbation facile (carte sécurisée)

L’OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review), contrairement aux autres cartes ici, se distingue par le fait qu’elle n’a pas besoin d’une vérification de crédit pour être approuvée. Cela signifie que vous aurez probablement plus de chances de vous qualifier, car vos mauvaises notes de crédit ne seront pas valables de retour.

Vous n’aurez pas non plus besoin d’un compte bancaire pour effectuer le dépôt de garantie. Au lieu de cela, vous pouvez payer par carte de débit, mandat-poste, chèque certifié ou Western Union.

Mais cette facilité d’accès s’accompagne de quelques mises en garde. Cette carte comporte des frais annuels, aucune fonction de surveillance du crédit, aucune récompense ni aucun avantage, et certains rapports de service client médiocre et de traitement lent. Mais si vous travaillez avec un mauvais crédit et un refuge pas été ab le pour se qualifier pour les cartes sécurisées mentionnées ci-dessus, OpenSky peut valoir la peine.

Principales caractéristiques

• Aucun compte bancaire nécessaire: si nécessaire, payez votre dépôt de garantie par débit carte, mandat-poste, chèque certifié ou Western Union.
• TAP d’achat: variable de 17,39%
• Frais annuels: 35 $
• Dépôt de garantie: 200 $ à 3 000 $

Carte Petal 1 Visa®: Idéal pour une approbation facile (carte non garantie)

La carte Visa® Petal® 1 sans frais annuels n’est pas une carte sécurisée, vous n’aurez donc pas besoin de déposer un dépôt pour obtenir l’approbation. Mais, comme une carte sécurisée, elle vous donne une chance d’approbation meilleure que la moyenne si vous avez de faibles scores de crédit.

En effet, Petal vérifiera plus que les facteurs habituels lors de l’évaluation de votre solvabilité. Vous serez peut-être invité à connecter votre compte bancaire afin que la «technologie de flux de trésorerie» de Petal puisse voir vos habitudes de dépenses, vos revenus et vos économies.

La carte Petal est peu coûteuse, sans frais annuels ni frais de transaction à l’étranger. Et vous pouvez bénéficier d’une ligne de crédit assez élevée, par rapport à d’autres cartes conçues pour un mauvais crédit.

Caractéristiques clés

• Offres Petal: Obtenez une remise en argent de 2% à 10% auprès de certains marchands, sans activation nécessaire.
• Offres locales Visa: gagnez de l’argent Uber en faisant des achats chez certains marchands en ajoutant votre carte Petal à l’application Uber.
• Pointage de crédit gratuit: Vérifiez l’un de vos scores de crédit dans votre rapport de crédit Experian, quand vous le souhaitez.
• TAP d’achat: 12,99 – 26,99% variable
• Limite de crédit: 500 à 10 000 USD
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Frais annuels: 0 USD
• Émis par WebBank, membre FDIC

Une carte de crédit peut-elle aider à créer du crédit après Faillite?

Il peut sembler contre-intuitif d’obtenir une carte de crédit après une faillite. N’est-ce pas simplement créer une nouvelle opportunité de s’endetter encore plus?Mais la vérité est qu’une nouvelle carte de crédit pourrait être un excellent moyen de reconstituer votre crédit – si vous l’utilisez de manière responsable.

Une faillite du chapitre 7 peut rester sur vos rapports de crédit pendant jusqu’à 10 ans; une faillite du chapitre 13 peut durer jusqu’à sept ans. Chaque type de faillite nuira à votre crédit à lui seul, mais si les choses tournent à ce point, il est probable que vous vous retrouviez également avec des retards de paiement sur vos rapports de solvabilité.

Après la faillite, l’un de vos les objectifs devraient être de noyer ces retards de paiement avec un solide bilan de paiements à temps. Plus vous avez de paiements et de comptes à temps par rapport aux paiements en retard, mieux c’est.

Voici quelques bonnes nouvelles: les éléments négatifs sur vos rapports de solvabilité causent le plus de dégâts lorsqu’ils sont récents. Avec le temps, leur impact diminuera. Alors gérez bien votre crédit et, avec le temps, vous verrez les fruits de votre travail se manifester par des scores de crédit plus élevés. Mais ce processus prend du temps et vous devrez être patient.

Encore une bonne nouvelle: les prêteurs, comme les émetteurs de cartes de crédit, pourraient être plus désireux de vous fournir un crédit après une faillite que vous attendre. Considérez que, après une faillite, vous aurez acquitté beaucoup de dettes, libérant ainsi de l’argent pour les paiements sur une nouvelle carte. Les émetteurs se sentiront libres de vous offrir des taux d’intérêt élevés. Et si vous avez déclaré faillite en vertu du chapitre 7, vous ne pourrez plus recommencer pendant huit ans. S’il semble que vous serez en mesure d’effectuer vos paiements, les prêteurs pourraient être disposés à vous accorder un nouveau crédit.

Comment créer du crédit après une faillite?

En voici quelques-uns conseils pour vous aider à garder le cap et à éviter que de nouvelles dettes ne s’accumulent:

• Payez toujours vos factures à temps et en totalité: c’est crucial. L’historique de paiement est le facteur le plus important de vos scores de crédit, représentant 35% d’un score FICO, et les retards de paiement peuvent causer de graves dommages. Nous vous recommandons de toujours régler l’intégralité du solde de votre relevé.
• Ne maximisez pas votre carte de crédit: essayez d’éviter de terminer la période de votre relevé avec un solde élevé par rapport à votre limite de crédit. Vous pouvez effectuer des paiements tout au long du mois pour réduire votre solde. Plus le solde de votre relevé est bas, plus votre utilisation du crédit sera faible et, en général, c’est bon pour votre crédit. L’utilisation du crédit est incluse dans le deuxième élément le plus important d’un score FICO (montants dus), alors ne le prenez pas à la légère.
• Surveillez vos comptes de crédit et vos rapports de crédit: vérifiez régulièrement votre crédit en utilisant outils gratuits de surveillance du crédit. Soyez conscient de vos soldes et du contenu de vos rapports de solvabilité. Ne laissez rien glisser. Si quelque chose est inexact, conteste-le.
• Ne demandez pas trop de crédit dans un laps de temps trop court: nous vous recommandons d’obtenir une carte de crédit après une faillite, mais ne vous découragez pas avec de nouvelles demandes de crédit. Chaque enquête de crédit difficile peut nuire à vos scores, bien que de manière mineure. Il est probablement préférable de ne conserver qu’une seule carte de crédit pendant un certain temps après la faillite. Vérifiez si vous êtes pré-qualifié avant de postuler afin de réduire les risques de refus.
• Respectez un budget: ne dépensez que selon vos moyens. Traitez votre carte de crédit plus comme une carte de débit – ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement à la date d’échéance. Ceci est particulièrement important si des dépenses excessives ont contribué à votre faillite (mais vous le savez probablement déjà).

Questions fréquemment posées

Combien de temps après la faillite puis-je obtenir une carte de crédit?

Vous pouvez demander une nouvelle carte quand vous le souhaitez, mais vous aurez probablement une meilleure chance approbation après la libération de la faillite. Cela pourrait signifier attendre un certain temps:

• Faillite du chapitre 7: généralement libérée dans les trois à cinq mois; peut rester sur les rapports de crédit jusqu’à 10 ans
• Faillite du chapitre 13: généralement libérée dans un délai de trois à cinq ans; peut rester sur les rapports de crédit jusqu’à sept ans

Avec la faillite du chapitre 7, une fois vos dettes acquittées, les comptes devraient lire zéro sur vos rapports de crédit – mais cela pourrait prendre un certain temps pour tous vos rapports de crédit à mettre à jour.Vérifiez vos rapports de solvabilité dans les trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) environ 90 jours après la libération de la faillite. Si les comptes concernés indiquent zéro, cela peut être utile pour votre crédit, et c’est à ce moment qu’il est judicieux de demander une nouvelle carte de crédit.

Lors d’une faillite au titre du chapitre 13, dans laquelle les paiements sont requis sur plusieurs années , vous devrez peut-être obtenir l’approbation du syndic pour obtenir une nouvelle carte de crédit. Ou vous devrez peut-être attendre que le processus soit terminé et que les dettes soient libérées.

Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir après une faillite?

La carte la plus facile à obtenir après la faillite est probablement une carte comme la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® (examen). Il ne nécessite pas de vérification de crédit, ce qui rend relativement facile de se qualifier même avec un mauvais crédit.

Et puis il y a la carte Petal® 1 sans frais annuels Visa®, qui examine un ensemble élargi de facteurs pour vous donner une meilleure chance d’approbation. Il vous demandera de vous connecter à votre compte bancaire pour examiner vos revenus, vos dépenses et vos économies.

Donc, avant de passer à la carte OpenSky, qui présente quelques inconvénients, nous vous recommandons de consulter la carte Petal avec notre les meilleurs choix de cartes de crédit sécurisées:

• Discover it® Secured (examen)
• Secured Mastercard® de Capital One (examen)
• Citi® Secured Mastercard ® (Révision)