J’espère avoir un blog documentant les voyages / la vie dans divers endroits en tant que femme seule mature. Chaque fois que je suis aux États-Unis, je prévois de travailler des emplois qui fournissent un petit revenu avec une assurance pour compenser mes dépenses jusqu’à ce que j’atteigne l’admissibilité à la sécurité sociale. Je fixe un budget annuel de 30000 $ pour les cinq premières années de ma retraite, ce qui devrait me laisser environ un an de travail si je ne souhaite pas payer de pénalité pour retrait anticipé.

Ai-je assez pour prendre ma retraite et vivre la vie dont je rêve?

Meilleur,
SD

Cher SD,

Dès que j’ai lu votre question, j’ai su que j’aimerais y répondre, car il y a un débat qui fait rage sur le montant exact dont les gens ont besoin pour prendre leur retraite. Vous vous souvenez quand le gourou de la finance Suze Orman a jeté le chiffre de 5 millions de dollars et qu’Internet est devenu fou?

Quel que soit le nombre ou le calcul, une chose est claire: l’ancienne référence de 1 million de dollars ne fonctionnera pas pour beaucoup de gens.

Vous avez bien sûr bien plus d’un million de dollars, mais vous espérez également prendre votre retraite assez tôt. Je me suis donc tourné vers des experts pour savoir si vous « avez assez pour prendre votre retraite et vivre la vie dont vous rêvez ».

Voici ce qu’ils m’ont dit:

«D’un point de vue mathématique, oui, vous pouvez vivre la vie dont vous rêvez», déclare Mitchell Hockenbury, un planificateur financier certifié chez 1440 Financial Partners à Kansas City, Mo. – mais avec une mise en garde majeure: «Je dis maths perspective parce que la vie n’est pas toujours aussi propre.

Donc, le calcul pourrait fonctionner pour vous, en supposant, entre autres, que vous avez intelligemment investi vos fonds 401 (k), que vous avez économisé ces 150 000 $ dans un endroit sûr, et peuvent vraiment vivre avec environ 30 000 $ par an, selon les experts.

Hockenbury le présente comme suit: les 150 000 $ d’économies pourraient en effet vous donner de l’argent pour vivre avec 30 000 $ un an pendant cinq ans, comme vous le souhaitez; une fois que vous aurez passé cela, vous aurez 58 ans, et pourrez travailler pendant un an, puis commencer à vous retirer de votre 401 (k) sans pénalité.

« Vraisemblablement, vous voulez le faire jusqu’à ce que vous puissiez prendre la sécurité sociale, puis réduire le montant que vous tirez du 401 (k). Disons que le 401 (k) maintient la valeur actuelle de 1,4 million de dollars (juste pour être prudent). La règle de base est que vous pouvez tirer 4% comme taux de retrait sûr, ce qui équivaut à 56 000 $ avant impôts. Supprimez les impôts et cela vous place en avance sur votre objectif de dépenses de 30 000 $ », explique Hockenbury. « Donc, les calculs fonctionnent, mais nous ne cherchons pas les risques ni les ajustements au mode de vie. »

Même si vous retirez 3% – ce qui, selon Corbin Blackwell, planificateur financier chez Betterment for Business, peut être prudent, puisque votre retraite peut durer plus de 30 ans – le calcul peut fonctionner. »Si vous utilisez un taux de retrait encore plus prudent de 3%, vous devriez être en mesure de retirer en toute sécurité 46 500 $ de votre pécule de retraite de 1 550 000 $ chaque année. Cela devrait être suffisant (net d’impôts) pour couvrir votre budget de dépenses de 30 000 $ par année à la retraite. Une fois que vos prestations de sécurité sociale entrent en vigueur, vous avez encore plus de marge de manœuvre. Par exemple, si vous recevez la prestation moyenne de sécurité sociale de 18036 $ par an à partir de 67 ans, plus de la moitié de vos dépenses seront couvertes par des titres à revenu fixe », explique-t-elle, en concluant:« Bien qu’il soit difficile de prédire l’avenir, et tout le monde la retraite semble différente, vous êtes dans une situation financière solide. »

Bien sûr, même si les calculs fonctionnent, la vie pourrait ne pas fonctionner tout à fait ainsi – et vous pourriez avoir besoin de plus de 30000 USD par an pour vivre, surtout si vous avez une dépense importante qui nuit à votre résultat net.

Hockenbury dit que vous devriez réfléchir à ces questions, et à d’autres, pour déterminer si vous pouvez vraiment vivre la vie que vous espérez: Y a-t-il quelqu’un que vous pourriez avoir besoin de soutenir? Comment allez-vous vous permettre des choses comme un événement de soins de longue durée, une assurance maladie ou des problèmes médicaux? Comment avez-vous calculé votre 30000 $ les frais de subsistance annuels (par exemple, comprennent-ils toutes les considérations précédentes) et ce montant fonctionnera-t-il non seulement lorsque vous vous voyagez mais aussi lorsque vous revenez vivre aux états? Ce guide de la société d’investissement BlackRock peut vous aider à déterminer combien il pourrait vraiment coûter de vivre à la retraite, en mettant en évidence tout, des impôts aux dépenses ponctuelles coûteuses en passant par les factures courantes. De plus, vous devriez rencontrer un conseiller financier pour vous assurer que vos fonds sont investis intelligemment et qu’il n’y a pas d’autres problèmes que vous avez négligés et que vous devriez prendre en compte.

Conclusion: déterminer si vous en avez assez prendre sa retraite implique un processus beaucoup plus approfondi que le simple calcul de chiffres. Engagez un professionnel pour vous guider et, en cas de doute, continuez à économiser.Comme me l’a dit un jour Bobbi Rebell, planificateur financier agréé: « Personne ne s’est jamais plaint d’avoir trop d’argent à la retraite. »

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