Cet article est rédigé par nos amis de LearnVest, un site de premier plan pour les finances personnelles.
Nous avons certainement accumulé une mine de connaissances au fil des ans sur le rythme de l’argent – que ce soit les dizaines d’histoires à succès «Je me suis libéré de la dette» que nous avons présentées dans les dizaines de études que nous avons couvertes reliant une meilleure prise de décision financière au changement de comportement.
Étant donné que c’est le Mois de la littératie financière, nous avons décidé qu’il n’y avait pas de meilleur moment que maintenant pour arrondir nos 50 meilleurs conseils financiers en une lecture juteuse et très utile. Des meilleurs moyens de budgéter à la façon d’augmenter votre potentiel de revenus comme un pro, ces pépites de sagesse financière sont aussi fraîches que le jour où elles ont été publiées.
Tout d’abord: quelques notions de base financières
Créer un calendrier financier
Si vous ne vous faites pas confiance n’oubliez pas de payer vos impôts trimestriels ou de tirer périodiquement un rapport de crédit, pensez à définir des rappels de rendez-vous pour ces tâches importantes de la même manière que vous le feriez pour une visite annuelle chez le médecin ou une mise au point de la voiture. Un bon point de départ? Notre calendrier financier ultime.
Vérifiez votre taux d’intérêt
Q: Quel prêt devriez-vous rembourser en premier? R: Celui avec le taux d’intérêt le plus élevé. Q: Quel compte d’épargne devez-vous ouvrir? R: Celui avec le meilleur taux d’intérêt. Q: Pourquoi la dette de carte de crédit nous donne-t-elle un tel mal de tête? R: Blâmez-le sur le taux d’intérêt composé. En résumé: prêter attention aux taux d’intérêt vous aidera à déterminer sur quels engagements de dette ou d’épargne vous devriez vous concentrer.
Suivez votre valeur nette
Votre valeur nette – la différence entre vos actifs et votre dette – est le chiffre global qui peut vous dire où vous en êtes financièrement. Gardez un œil dessus, et cela peut vous aider à vous tenir au courant des progrès que vous faites pour atteindre vos objectifs financiers, ou vous avertir en cas de recul.
Comment budgétiser comme un pro
Établissez un budget, une période
C’est le point de départ de tous les autres objectifs de votre vie. Voici une liste de contrôle pour établir un budget personnel à élimination directe.
Envisagez un régime entièrement en espèces
Si vous dépensez constamment trop, cela ne fonctionnera pas vous sortir de cette ornière. Vous ne nous croyez pas? Le régime en espèces a changé la vie de ces trois personnes. Et quand cette femme a dépensé de l’argent, elle a réalisé que ce n’était pas aussi effrayant qu’elle le pensait. Vraiment.
Prenez une minute d’argent par jour
Celle-ci vient tout droit de la fondatrice et PDG de LearnVest, Alexa von Tobel, qui jure en mettant de côté une minute chaque jour pour vérifier ses transactions financières. Cet acte de 60 secondes aide à identifier les problèmes immédiatement, à suivre la progression des objectifs et à définir le ton de vos dépenses pour le reste de la journée!
Allouer au moins 20% de votre revenu par rapport aux priorités financières
Par priorités, nous entendons constituer une épargne d’urgence, rembourser vos dettes et remplir votre pécule de retraite. Cela ressemble à un grand pourcentage? Voici pourquoi nous aimons ce chiffre.
Budget d’environ 30% de vos revenus pour les dépenses liées au style de vie
Cela comprend les films, les restaurants et les happy hours – en gros, tout ce qui ne couvre pas les nécessités de base. En respectant la règle des 30%, vous pouvez économiser et faire des folies en même temps.
Comment motiver l’argent
Rédiger un tableau de vision financière
Vous avez besoin de motivation pour commencer à adopter de meilleures habitudes financières, et si vous créez un tableau de vision, il peut vous rappeler de rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers .
Fixez des objectifs financiers spécifiques
Utilisez des chiffres et des dates, pas seulement des mots, pour décrire ce que vous voulez accomplir avec votre argent. Combien de dettes voulez-vous rembourser et quand? Combien voulez-vous économiser et à quelle date?
Adoptez un mantra de dépenses
Choisissez une phrase positive qui agit comme un mini règle de base pour la façon dont vous dépensez. Par exemple, posez-vous la question « Est-ce mieux que Bali l’année prochaine? » ou « Je ne facture que les articles de 30 $ ou plus. »
Aimez-vous
Bien sûr, cela peut sembler ringard, mais cela fonctionne. Il suffit de demander à cet auteur, qui a remboursé 20 000 $ de dettes après avoir réalisé que prendre le contrôle de ses finances était un moyen de se valoriser.
Se fixer des objectifs financiers de taille réduite
Une étude a montré que plus un objectif semble éloigné, et moins nous sommes sûrs du moment où il se produira, plus nous sommes susceptibles d’abandonner. Ainsi, en plus de vous concentrer sur de grands objectifs (par exemple, acheter une maison), essayez également de vous fixer des objectifs plus petits et à court terme en cours de route qui permettront d’obtenir des résultats plus rapides, comme économiser de l’argent chaque semaine pour faire un voyage en six mois. .
Bannissez les pensées d’argent toxique
Bonjour, prophétie auto-réalisatrice! Si vous vous excitez avant même de commencer (« Je ne rembourserai jamais la dette!»), Alors vous vous préparez à échouer. Alors ne soyez pas fataliste et passez à des mantras plus positifs.
Mettez vos finances et votre corps en forme
Une étude a montré que plus d’exercice conduit à un salaire plus élevé parce que vous avez tendance à être plus productif après avoir transpiré. Donc, commencer à courir peut vous aider à améliorer votre jeu financier. De plus, toutes les habitudes et la discipline associées, par exemple, à la course de marathons sont également associées à une bonne gestion de votre argent.
Apprenez à savourer
Savourer signifie apprécier ce que vous avez maintenant, au lieu d’essayer d’être heureux en acquérant plus de choses.
Obtenir un Money Buddy
Selon une étude, des amis avec des traits similaires peuvent prendre de bonnes habitudes les uns des autres – et cela s’applique aussi à votre argent! Alors essayez de rassembler plusieurs amis pour des déjeuners réguliers, comme cette femme l’a fait, en remboursant 35 000 $ de dettes.
Comment augmenter votre potentiel de revenus
Lors de la négociation d’un salaire, demandez à l’entreprise de nommer les chiffres en premier
Si vous donnez votre salaire actuel dès le départ, vous n’avez pas moyen de savoir si vous êtes lowball ou highball. Faire en sorte qu’un employeur potentiel nomme d’abord le chiffre signifie que vous pouvez ensuite le pousser plus haut.
Vous pouvez négocier plus que votre salaire
Vos heures de travail, titre officiel, congé de maternité et de paternité, temps de vacances et quels projets sur lesquels vous travaillerez peut-être tout ce sur quoi un futur employeur pourrait être prêt à négocier.
Ne présumez pas que vous n’êtes pas admissible au chômage
Au plus fort de la récente récession, seule la moitié des personnes éligibles au chômage en ont fait la demande. Apprenez les règles du chômage.
Faites des discussions salariales à votre emploi actuel sur les besoins de votre entreprise
Votre employeur ne se soucie pas de savoir si vous le souhaitez plus d’argent pour une maison plus grande – il se soucie de garder un bon employé. Par conséquent, lorsque vous négociez un salaire ou demandez une augmentation, mettez l’accent sur la valeur incroyable que vous apportez à l’entreprise.
Comment maintenir la dette à l’écart
Commencez avec de petites dettes pour vous aider à vaincre les grands
Si vous avez une montagne de dettes, des études montrent que le remboursement des petites dettes peut vous donner la confiance nécessaire pour vous attaquer les plus grands. Vous savez, comme payer un solde modeste sur une carte de grand magasin avant d’arriver à la carte avec le solde le plus élevé. Bien sûr, nous vous recommandons généralement de rogner la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, mais parfois vous exciter en vaut la peine.
Ne cosignez jamais un prêt
Si l’emprunteur – votre ami, un membre de votre famille, un autre significatif, qui que ce soit – rate des paiements, votre pointage de crédit va plonger, le prêteur peut venir vous chercher de l’argent et cela détruira probablement votre relation . De plus, si la banque a besoin d’un cosignataire, elle ne fait pas confiance à la personne pour effectuer les paiements. Conseil bonus pour les parents: si on vous demande de cosigner un prêt privé pour votre étudiant, commencez par vérifier si votre enfant a atteint le maximum des options fédérales de prêt, de subvention et de bourse.
Chaque étudiant devrait remplir le FAFSA
Même si vous ne pensez pas que vous obtiendrez de l’aide, cela ne fait pas de mal de remplir le formulaire. C’est parce que 1,3 million d’étudiants l’année dernière ont manqué une bourse Pell – qui n’a pas besoin d’être remboursée! – parce qu’ils n’ont pas rempli le formulaire.
Choisissez toujours les prêts étudiants fédéraux plutôt que les prêts privés
Les prêts fédéraux ont des conditions de paiement flexibles si vos rêves d’emploi ne se déroulent pas exactement comme prévu après l’université. De plus, les prêts fédéraux ont généralement de meilleurs taux d’intérêt. Soyez donc intelligent en ce qui concerne les prêts que vous contractez et essayez d’éviter ces autres grosses erreurs de prêt étudiant.
Si vous avez des difficultés avec les paiements de prêts étudiants fédéraux, enquêtez Options de remboursement
Appelez simplement votre prêteur et demandez-lui s’il propose des plans progressifs, prolongés ou basés sur le revenu. Pour en savoir plus sur ces options, cliquez ici.
Optez pour des paiements hypothécaires inférieurs à 28% de votre revenu mensuel
C’est une règle générale lorsque vous essayez de savoir combien de maison vous pouvez vous permettre. En savoir plus sur ce numéro ici. Et puis laissez-vous tenter par le voyeurisme et voyez ce que les autres couples peuvent se permettre.
Comment faire des achats intelligents
Évaluez les achats par coût d’utilisation
Il peut sembler plus responsable financièrement d’acheter une chemise à la mode à 5 $ qu’une chemise de base à 30 $ – mais seulement si vous ignorez le facteur qualité! Lorsque vous décidez si le dernier jouet technologique, gadget de cuisine ou vêtement en vaut la peine, tenez compte du nombre de fois que vous l’utiliserez ou le porterez. D’ailleurs, vous pouvez même envisager le coût par heure des expériences!
Dépensez en expériences, pas en choses
En affectant votre argent à des achats comme un concert ou un pique-nique dans le parc – au lieu de le dépenser pour des objets matériels coûteux – vous donne plus de bonheur pour votre argent.La recherche le dit.
Shop Solo
Jamais un ami déclare: « C’est trop mignon pour toi! Tu dois l’avoir! » pour tout ce que vous essayez? Enregistrez vos rencontres pour une promenade dans le parc, au lieu d’une promenade dans le centre commercial, et traitez vos achats avec une attention particulière.
le vrai vous – pas le vous imaginaire
Il est facile de tomber dans le piège d’acheter pour la personne que vous voulez être: chef, styliste professionnel, triathlète.
Abandonner la protection contre les découverts
Cela semble bien, mais c’est en fait un moyen pour les banques de vous inciter à dépenser trop, puis de facturer des frais pour le privilège. En savoir plus sur la protection contre les découverts et autres erreurs bancaires à éviter.
Comment épargner avant la retraite
Commencez à épargner dès que possible
Pas la semaine prochaine. Pas quand vous obtenez une augmentation. Pas l’année prochaine. Aujourd’hui. Parce que l’argent que vous mettez maintenant dans votre fonds de retraite aura plus de temps pour croître grâce à la croissance composée.
Faites tout votre possible pour ne pas encaisser votre compte de retraite à l’avance
Plongez dans votre retraite les fonds tôt vous feront du mal à plusieurs reprises. Pour commencer, vous annulez tout le travail acharné que vous avez réalisé jusqu’à présent pour épargner et vous empêchez cet argent d’être investi. Deuxièmement, vous serez pénalisé pour un retrait anticipé, et ces sanctions sont généralement assez lourdes. Enfin, vous recevrez une facture fiscale pour l’argent que vous retirez. Tous ces facteurs font de l’encaissement anticipé un tout dernier recours.
Donner de l’argent pour gagner de l’argent
Le fameux match 401 (k) est quand votre employeur verse de l’argent à votre compte de retraite. Mais vous n’obtiendrez cette contribution que si vous contribuez d’abord. C’est pourquoi cela s’appelle un match, vous voyez?
Lorsque vous obtenez une augmentation, augmentez également votre épargne-retraite
Vous savez comment vous vous êtes toujours dit que vous épargneriez davantage quand tu as plus? Nous vous appelons à ce sujet. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, la première chose à faire est d’augmenter votre transfert automatique en épargne et d’augmenter vos cotisations de retraite. Il ne s’agit que d’une étape de notre liste de contrôle pour commencer à épargner en vue de la retraite.
Comment créer et suivre au mieux votre crédit
Examinez régulièrement votre rapport de solvabilité et surveillez votre pointage de crédit
Cette femme a appris à ses dépens qu’un pointage de crédit moins que stellaire peut vous coûter cher milliers. Elle a seulement vérifié son rapport de solvabilité, ce qui semblait correct, mais n’a pas obtenu sa cote de crédit réelle, ce qui racontait une autre histoire.
Gardez votre utilisation de crédit en dessous de 30 % de votre crédit total disponible
Autrement appelé votre taux d’utilisation du crédit, vous le calculez en divisant le montant total de toutes vos cartes de crédit par votre crédit total disponible. Et si vous utilisez plus de 30% de votre crédit disponible, cela peut dater votre pointage de crédit.
Si vous avez un mauvais crédit, obtenez une carte de crédit sécurisée
Une carte sécurisée aide à générer du crédit comme une carte ordinaire, mais elle ne vous laissera pas dépenser trop. Et vous n’avez pas besoin d’un bon crédit pour en obtenir un! Voici tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit sécurisées.
Comment être correctement assuré
Obtenez plus d’assurance-vie en plus de la police de votre entreprise
C’est parce que la police de base de votre employeur est souvent bien trop petite. Pas convaincu? Découvrez comment une assurance vie supplémentaire a sauvé une famille.
Obtenez une assurance locataire
Elle couvre bien sûr les vols, le vandalisme et les catastrophes naturelles, mais cela pourrait également couvrir des choses comme les frais médicaux des personnes qui se blessent chez vous, les dommages que vous causez chez quelqu’un d’autre, le loyer si vous devez rester ailleurs en raison des dommages causés à votre appartement – et même des objets volés dans un entrepôt unité. Pas mal pour environ 30 $ par mois!
Comment se préparer aux jours pluvieux (financiers)
Intégrez l’épargne à votre budget mensuel
Si vous attendez de mettre de l’argent de côté pour avoir constamment suffisamment de coussin de trésorerie disponible à la fin du mois, vous n’aurez jamais d’argent à mettre de côté! Au lieu de cela, ajoutez des économies mensuelles à votre budget maintenant. En savoir plus à ce sujet et sur d’autres erreurs importantes liées aux économies – et comment les corriger.
Gardez vos économies hors de votre compte courant
Voici un vérité universelle: si vous voyez que vous avez de l’argent sur votre compte courant, vous le dépenserez. Point final. La voie rapide pour accumuler des économies commence par l’ouverture d’un compte d’épargne séparé. Il est donc moins possible de dépenser accidentellement votre argent de vacances pour une autre virée shopping en ligne de fin de soirée.
Ouvrez un compte d’épargne dans une autre banque que celle où vous avez votre compte courant
Si vous conservez vos deux comptes dans la même banque, il est facile de transférer de l’argent de votre épargne à votre chèque. Trop facile. Évitez donc le problème – et ces autres écueils financiers.
Le dépôt direct est (presque) magique
Pourquoi, demandez-vous? Parce que vous avez l’impression que l’argent que vous transférez à votre épargne chaque mois apparaît de rien, même si vous savez très bien qu’il provient de votre chèque de paie. Si l’argent que vous allouez à l’épargne n’arrive jamais sur votre compte courant, vous ne le manquerez probablement pas et vous serez peut-être même agréablement surpris par l’augmentation de votre compte au fil du temps. Découvrez d’autres moyens de démarrer votre fonds d’urgence.
Envisagez de passer à une coopérative de crédit
Les coopératives de crédit ne conviennent pas à tout le monde, mais ils pourraient être l’endroit où aller pour un meilleur service client, des prêts plus doux et de meilleurs taux d’intérêt sur vos comptes d’épargne.
Il existe 5 types d’urgences financières
Indice: un mariage n’en fait pas partie. Ne puisez dans votre compte d’épargne d’urgence que si vous avez perdu votre emploi, si vous avez une urgence médicale, si votre voiture tombe en panne, si vous avez des dépenses d’urgence à la maison (comme un toit qui fuit) ou si vous devez vous rendre à des funérailles. Sinon, si vous ne pouvez pas vous le permettre, dites simplement non. Nous en expliquons plus ici.
Vous pouvez avoir trop d’économies
C’est rare, mais possible. Si vous disposez de plus de six mois d’épargne dans votre compte d’urgence (neuf mois si vous êtes travailleur indépendant) et que vous en avez assez pour vos objectifs financiers à court terme, alors commencez à penser à investir.
Comment aborder l’investissement
Faites attention aux frais
Le les frais que vous payez dans vos fonds, également appelés ratios de dépenses, peuvent gruger vos rendements. Même quelque chose d’aussi bas que des frais de 1% vous coûtera à long terme. Notre recommandation générale est de s’en tenir aux fonds indiciels à faible coût.
Rééquilibrer votre portefeuille une fois par an
Nous ne sommes pas partisans du jeu le marché, mais vous devez jeter un œil à votre compte de courtage de temps en temps pour vous assurer que vos allocations de placement correspondent toujours à vos objectifs de placement supérieurs. Voici comment rééquilibrer.
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