• Yrityspankkitilin avaamiseen tarvitaan yhtiöjärjestys, työnantaja tunnistenumero ja henkilöllisyystodistukset.
• Voit perustaa yritystarkistus- ja säästötilin.
• Yrityspankkitili on välttämätön, jotta liike- ja henkilökohtaiset taloutesi pysyvät erillään.
• Tämä artikkeli on tarkoitettu pienten yritysten omistajille, jotka ovat kiinnostuneita avaamaan yrityksen pankkitilin ja haluavat tietää, mitä heidän on aloitettava.

Yrityspankkitilit auttavat sinua hallitsemaan yritystäsi. rahoittaa ammattimaisesti ja erota nämä varat henkilökohtaisesta taloudestasi. Yrityspankkitilin avaaminen vaatii enemmän vaivaa kuin henkilökohtaisen tilin avaaminen. Siellä on kerättäviä asiakirjoja, nimet on määritettävä ja lisenssit järjestettävissä. Opi, miksi sinulla on oltava yritystili ja mitä sinun on tehtävä sen avaamiseksi.

Yrityksen pankkitilin edut

Erillisen yrityspankkitilin perustaminen on tärkeä vaihe pienyrityksen johtaminen. Vaikka sinulla voi olla vain yksi henkilökohtainen pankkitili, yrityksesi tarvitsee todennäköisesti useita tilejä.

Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon mukaan suurin osa yrityspankkitileistä tarjoaa etuja ja etuja, joita henkilökohtaiset pankkitilit eivät tarjoa. Tässä on neljä syytä, miksi tarvitset yritystilin.

Rajoitetun vastuun suojaus

Yrityspankki auttaa rajoittamaan henkilökohtaista vastuuta pitämällä yritystoiminnan varat erillään henkilökohtaisista varoistasi.

”Riippumatta siitä, minkä tyyppistä yritystä omistat, sinun on aina erotettava henkilökohtainen ja yritystalous”, sanoi LegalZoomin yleinen neuvonantaja Chas Rampenthal. ”Ensimmäinen ja tärkein askel kohti taloutesi onnistunutta erottamista on omistaa erilliset pankkitilit.”

Ostosuoja asiakkaille

Monet pankit tarjoavat kauppiastilejä yrityspankkivaihtoehtona. Kauppiaspalvelut ovat liiketoiminnan etu, koska ne tarjoavat asiakkaillesi ostosuojaa ja suojaavat myös heidän henkilökohtaisia tietojaan.

Ammattitaito

Yrityksen pankkitili mahdollistaa tarkastusten suorittamisen yritykselle – mikä on ammattimaisempaa kuin pyytää asiakkaita suorittamaan nimesi tarkastuksia. Asiakkaasi voivat maksaa myös luottokorteilla, ja työntekijät voivat hoitaa pankkitehtävät yrityksen puolesta.

Luottovaihtoehdot

Jotkut pankit tarjoavat vaihtoehdon luottorajaan, jonka voit käyttää hätätilanteessa. Monet tarjoavat myös yritysluottokortteja, joiden avulla voit aloittaa luottohistorian rakentamisen aloittelevalle yrityksellesi.

Tärkein takeaway: Yrityksen pankkitili pitää yrityksesi talouden erillään henkilökohtaisista varoistasi. Yrityspankkitilin edut ovat, että se auttaa rajoittamaan henkilökohtaista vastuuta ja asiakkaat voivat maksaa yrityksellesi suoraan. Lisäksi pankki voi tarjota sinulle luottorajan ja yritysluottokortin, joita voit käyttää luottohistorian luomiseen.

4 harkittavaa yrityspankkitiliä

Kuten henkilökohtaisen pankkitoiminnan kohdalla, yrityspankkitilejä on useita. Tarpeistasi riippuen sinun on todennäköisesti avattava useampi kuin yksi tili.

Tässä on neljä yleistä yrityspankkitilityyppiä:

• Tarkistustili: yritys tarkkailutili on loistava valinta palkanlaskennan, kulujen ja muiden liiketoimintaa ylläpitävien taloudellisten perustehtävien hallintaan.

• Säästötili: Tarkistustilin lisäksi voit todennäköisesti tarvitset yrityksen säästötilin tulojesi pitämiseen.

• Kauppiastili: Jos aiot hyväksyä luotto- ja maksukorttimaksuja, tarkista pankistasi, pystytkö perustamaan kauppiastilin. ”Jotkut pankit tarjoavat myös kauppiaspalveluja riippuen siitä, kenen kanssa pankki,” sanoi Edi ja Sienna Groupin perustaja ja talousjohtaja Julia Spahiu. ”Ehdotan kaikille asiakkailleni ostoksille ennen kuin he sopivat tietylle tilille, ja neuvottele korko uudelleen vähintään kerran vuodessa.”

• Luottokorttitili: Voit käyttää yritystä luottokortti hätätilanteita varten tai muita yritykseesi liittyviä esineitä. Luottokortin tärkein etu aloittelevien yritysten omistajille tai jos heillä on huonoja luottoja, on se, että se voi auttaa rakentamaan tai parantamaan yrityksesi luottopisteitä.

Tärkein takeaway: Neljä päätyyppiä yrityspankkitilit ovat sekki-, säästö-, kauppias- ja luottokorttitilejä.

Huomioon otettavat asiat pankkia valittaessa yritystilillesi

Yritysten omistajilla on monia pankkivaihtoehtoja, ja jokainen pankki tarjoaa jotain hieman erilaista. Ota aikaa tutustuen eri vaihtoehdoihin, kunnes löydät yrityksellesi oikean pankin.

”Tee aina ostoksia”, kertoi Global Career -yrityksen perustaja ja toimitusjohtaja Mike Swigunski.”Pankit haluavat saada uusia asiakkaita yhtä paljon kuin nykyisetkin asiakkaat, joten käytä tätä eduksesi parempien tarjousten saamiseksi.”

Tässä on otettava huomioon (ja kysyttävä) arvioidessasi eri pankit:

palkkiot

Jokaisella pankilla on erilaiset maksurakenteet ja ominaisuudet. Yritystileillä on yleensä korkeammat palkkiot ja vähimmäissaldovaatimukset kuin henkilökohtaisilla tileillä.

Allekirjoitus bonusten nostaminen

FinanceBuzzin sisältöpäällikkö Tracy Odell suosittelee kyselemään, tarjoaako pankki bonuksia.

”Joskus pankit tarjoavat bonuksia yritystilin avaamisesta heidän kanssaan”, hän ”Esimerkiksi pankki voi tarjota 300 dollaria, jos avaat tilin ja säilytät tietyn vähimmäissaldon. Nämä tarjoukset voivat olla erinomainen tapa ansaita vähän ylimääräisiä tuloja, mutta pidä mielessä, että nämä bonukset ovat verollisia. Älä ole yllättynyt, jos saat 1099 bonusta ensi verokaudella. ”

Tilin ylläpitovaatimukset

Yrityspankkitileillä on usein vaatimuksia, jotka sinun on täytettävä. Jos et, sinulta voidaan veloittaa maksuja. Esimerkiksi pankit vaativat tavallisesti tietyn saldon ylläpitämistä – mutta tämä vähimmäissumma vaihtelee pankeittain – ja se voi olla päivittäinen minimi tai kuukausittainen vähintään. Jos sinulla on useita tilejä, pankki voi laskea kaikki tilisi yhdistettyyn vähimmäismäärään tai tarkastella kutakin tiliä erikseen.

Tietyn vähimmäissaldon säilyttämisen sijasta jotkut pankit yritystarkistustileineen eivät veloita sinulta maksua, jos kulutat tietyn vähimmäismäärän tilillesi sidotulle maksu- tai luottokortille tai jos käytät jotain pankin muista palveluista.

Ominaisuudet

Harkitse huolellisesti, mitkä tilin ominaisuudet ovat pakollisia, kun vertailet pankkeja. Tarvitsetko esimerkiksi Yrityksen pankkitili, joka sisältää yksityiskohtaisen analyysin? Haluatko mobiilisovelluksen, jonka avulla voit tallettaa sekkejä digitaalisesti? Tarvitsetko yrityksen maksukorttia? Olisiko hyödyllistä saada ilmoituksia, kun saldosi on lähellä minimisi?

Avaimen nouto: Kun etsit pankkia yritystiliisi, ota aikaa tutkia erilaisia vaatimuksia, ominaisuuksia, maksuja ja kirjautumisbonuksia.

Yritystilin avaaminen yritystyypin mukaan

OnlineDegree.comin perustajan ja toimitusjohtajan Grant Aldrichin mukaan yrityspankkitilin avaaminen tapahtuu samalla tavalla vähemmän yritystyyppiäsi, lukuun ottamatta yksityisiä yrityksiä, henkilökohtaisen säästö- tai sekkitilin avaamiseksi.

”Jos olet yksinyrittäjä, sinun on tuotava henkilötunnuksesi EIN-tunnuksesi sijaan” Aldrich sanoi.

Yksittäisten omistajien on vielä tuotava liikelupa, DBA-todistus ja henkilötodistukset.

Avaimen nouto: Useimmilla pankeilla ei ole erillistä prosessia kullekin yritystyypille – paitsi yksityisyrittäjät – jotka käyttävät sosiaaliturvatunnustaan työnantajan tunnistenumeron sijaan.

Mitä asiakirjoja tarvitset yritystilin avaamiseen

Ennen kuin haet yrityspankkia varmista, että sinulla on kaikki asiakirjat ja tiedot yhdessä. Tämä auttaa prosessia etenemään nopeasti ja sujuvammin. Tarvitset seuraavaa:

• yhtiöjärjestys
• yrityslisenssit
• DBA-todistus
• työnantajan tunnistenumero (EIN)
• Henkilötodistukset

”Yritysten omistajien tulisi ottaa huomioon useita tekijöitä avatessaan yritystiliä”, Rampenthal sanoi. ”On välttämätöntä valmistaa kaikki tarvittavat asiakirjat aloitusvaiheesta helpottamaan prosessia.”

Tässä on lisätietoja kustakin asiakirjasta, jonka tarvitset avaamaan yrityspankin. tili.

Yhtiöjärjestys

Yhtiöjärjestyksesi osoittaa pankille, miten yrityksesi on rakennettu, ja rekisteröidyt yrityksesi valtion ja muiden tahojen kanssa näiden oikeudellisten asiakirjojen avulla.

”Jos perustat yrityksen LLC: ksi, kommandiittiyhtiöksi, yhtiöksi tai muuksi erilliseksi oikeushenkilöksi, avataksesi pankkitilin, tarvitset valtiolle toimittamasi yhtiöjärjestyksen, jos olet ainoa omistaja ”, sanoi Tiffany Wright, The Resourceful CEO -yrityksen johtaja, pienten ja keskisuurten yritysten rahoitusneuvontayritys ja Cogent Analyticsin projektijohtaja.

Yrityslisenssit

Rampenthal sanoi pankkien olevan todennäköisesti kysyy nykyistä liikelupaa todistamaan, että sinulla on laillinen oikeus harjoittaa liiketoimintaa alueellasi .

”Tämä varmistaa myös, että yrityksesi on vastuussa kaikista toteutetuista toimista – verot ja raha mukaan lukien”, hän sanoi. ”Tarkista osavaltiostasi, läänistä ja paikallisilta viranomaisilta, tarvitsetko lisenssejä liiketoimintasi harjoittamiseen.”

Doing-business-as (DBA) -sertifikaatti

DBA, jota usein kutsutaan fiktiiviseksi nimeksi, antaa sinun harjoittaa liiketoimintaa, kuten markkinointia tai mainontaa, tai hyväksy rahaa nimellä, joka eroaa yrityksesi nykyisestä nimestä ”, sanoi Deborah Sweeney, MyCorporationin toimitusjohtaja.

Sweeney lisäsi, että useimmat pankit tarvitsevat oikeaksi todistetun jäljennöksen DBA: sta yrityksen pankkitilin avaamiseen. , koska yrittäjät eivät saa käyttää henkilökohtaista pankkitiliään yrityksen nimellä.

”DBA: n hakeminen antaa yhteisöille mahdollisuuden harjoittaa liiketoimintaa toisella nimellä ilman uuden organisaation perustamista”, Sweeney sanoi. ”Kuvittele esimerkiksi yrittäjä nimeltä Tom Johnson. Tom on yksityisyrittäjä, joka hoitaa omaa liiketoimintaansa ja haluaa avata voileipäkaupan nimeltä Subs” n Chips. Tom haluaa, että tämä yritys toimii Subs ”n Chips” -nimellä eikä omalla nimellään, Tom Johnson. Sellaisena hänen on rekisteröidyttävä DBA: han, jotta hän voi harjoittaa liiketoimintaa tällä nimellä, mukaan lukien hyväksyä ja allekirjoittaa tehdyt shekit Subs ”n Chips” -sivustolle ja sen puolesta.

Työnantajan tunnistenumero (EIN)

Jos olet yksinyrittäjä, tarvitset EIN-tunnuksen, henkilötunnuksesi, ja ajokortti tai passi, Levi Kingin, luottoratkaisujen ja seurantayrityksen Nav perustajan ja toimitusjohtajan mukaan.

EIN-tunnuksia käytetään myös henkilöllisyysvarkauksien, petosten ja rahanpesun estämiseen. King lisäsi Vaikka jotkut pankit sallivat yksityisyrityksen avata tilejä ilman EIN-tunnusta, on silti hyödyllistä luoda sellainen.

Rampenthal sanoi, että EIN on välttämätön verojen hallinnassa ja työntekijöiden maksamisessa.

”Yksittäiset yrittäjät voivat käyttää sosiaaliturvatunnustaan yritysverotukseen EIN-tunnuksen sijaan”, hän lisäsi. ”Voit hankkia yrityksellesi EIN-numeron jättämällä IRS: n.”

Tunnistamisasiakirjat

Lopuksi sinun on toimitettava henkilöllisyytesi todistavat asiakirjat.

Todistemuodot ”voivat sisältää valtion myöntämän kuvallisen henkilötodistuksen, kuten kuljettajan ajokortin tai passin”, Rampenthal sanoi. ”Tätä käytetään vahvistamaan yrityksen omistaja on todellakin henkilö, joka omistaa ja / tai hoitaa vastaavaa yritystä.”

Avaimen takeaway: Voit avata yrityksen pankkitilin avaamalla asiakirjat. jotka todistavat henkilöllisyytesi ja yrityksesi laillisuuden.

Onko parempi hakea henkilökohtaisesti vai verkossa?

Rampenthal sanoi, että jotkut pankit eivät tarjoa mahdollisuutta avata yritystiliä. verkossa, joko henkilöllisyysvarkauksien vähentämiseksi tai tiettyjen yritysten luonteen vuoksi.

Pankit, jotka tarjoavat mahdollisuuden hakea yrityspankkitiliä verkossa, voivat viedä enemmän aikaa asiakirjojesi tarkistamiseen ja asettamiseen lisää tiliä kuin he tekisivät, jos tekisit henkilökohtaisen hakemuksen.

Jos valitsemasi pankki tarjoaa molemmat sovellusvaihtoehdot, sinun on päätettävä, mikä vaihtoehto (ja kompromissi) on edullisempi: hakeminen verkossa, mutta odottaa pidempään tilin perustamista tai hakeminen henkilökohtaisesti ja tilisi perustaminen samana päivänä.

Avaimen nouto: Jotkut pankit eivät salli sinun hakea verkossa. Jos pankkisi tarjoaa online-sovelluksen, tilin asettaminen voi viedä kauemmin kuin henkilökohtaisesti.

Matt D ”Angelo ja Simone Johnson myötävaikuttivat tämän artikkelin raportointiin ja kirjoittamiseen. Jotkut haastattelut tehtiin tämän artikkelin edelliselle versiolle.