Liian harvat vanhukset tietävät ja ymmärtävät pitkäaikaishoitoon liittyvät oikeutensa ja vaihtoehtonsa, joista New Yorkin osavaltion hovioikeus lainaa , on ”turmeltavan kallista”.

MAINONTA

Monet ihmiset eivät yksinkertaisesti halua kohdata tätä ongelmaa tai uskovat jotenkin, että välttävät tarvitsematta. mutta Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöministeriön mukaan ”65-vuotiaalla henkilöllä on melkein 70 prosentin mahdollisuus tarvita jonkin tyyppisiä pitkäaikaishoitopalveluja ja tukea jäljellä olevina vuosina.”

Pitkäaikaishoidon maksaminen

On tärkeää ymmärtää, että pitkäaikaishoidon maksulähteet rajoittuvat omaan rahaan, pitkäaikaishoitovakuutukseen (jos ostaa etukäteen ja pysyi vakuutusmaksumaksujen tasalla) ja Medicaid. Sekä säästäminen LTC: lle että erikoistuneen politiikan ostaminen näiden palvelujen kattamiseksi vaatii ennakointia, ja siihen sisältyy joko varata tai maksaa huomattava määrä rahaa vuosien varrella. Koska niin monet ihmiset eivät suunnittele tätä kustannusta vastaavasti, monet huomaavat olevansa etsimässä apua Medicaidilta. Tässä on kiinni siitä, että useimmat ihmiset eivät halua käyttää säästöjään hoitoonsa. Valitettavasti, vaikka he päättäisivätkin maksaa yksityisesti, nämä rajoitetut varat eivät kestäisi kauan. Genworth Cost of Care -tutkimuksen 2019 mukaan hoitokodissa sijaitsevan osittain yksityisen huoneen mediaanikustannukset ovat 7513 dollaria kuukaudessa.

Kuinka Medicaid toimii

Toisin kuin Medicare (joka tekee ei kata pitkäaikaishoitoa), Medicaid on tulotarkastettu ohjelma. Toisin sanoen hakijoilla on oltava rajalliset varat ja matalat tulot, jotta he pääsevät.

Esimerkiksi New Yorkissa, joka on anteliaampi kuin useimmat osavaltiot, jos olet 65-vuotias tai vanhempi, voit tällä hetkellä omistaa enintään 15 450 dollaria varoja. Muissa osavaltioissa kelpoisuus rajoitetaan niihin, joilla on 2000 dollaria tai vähemmän varoja. Asuinpaikasta riippuen tulot voivat olla myös tekijä ja sallitut määrät ovat pienet. New Yorkissa ikärajan vuotuinen tuloraja Medicaidille on 10 308 dollaria.

Lisätietoja: Medicaid-resurssit osavaltioittain

Seniorit haluavat usein säästää rahaa tapansa takia tai aikomuksena välittää se heidän elossa oleville perheenjäsenilleen, mutta Medicaidin kelpoisuusvaatimukset kieltävät suurelta osin nämä molemmat asiat. Medicaid haluaa, että amerikkalaiset käyttävät ensin omat rahansa LTC: hen ennen kuin astuvat kättä ojentamaan. Jos vanhempi yrittää luovuttaa rahaa ja muuta omaisuutta saadakseen Medicaid-saamisen ja perheenjäsenille perinnön, Medicaid löytää tämän siirron ”takaisin” -prosessin aikana ja hakijalle määrätään rangaistusaika, jonka aikana heidät hylätään ohjelmasta ja pakotetaan maksamaan omasta hoidostaan taskusta. Tällöin oikeudelliset ja taloudelliset strategiat ovat hyödyllisiä auttamaan perheitä vastaamaan mahdollisimman moniin näistä tarpeista.

Medicaid- Suunnittelustrategia nro 1: Varallisuuden suojausluokat

Kuten nimestäkin käy ilmi, omaisuuden suojausrahasto on suunniteltu suojaamaan omaisuuttansa. Mutta jos se on suunniteltu oikein, tämä oikeudellinen työkalu voi palvella myös muita tarkoituksia. ajatella omaisuuden suojausluottamuksen luomista, kun joku aikoo hakea Medicaidia. Kuten edellä todettiin, hakijalla saa olla vain tietty määrä rahaa tai omaisuutta heidän nimissään.

Vaikka varat voidaan yksinkertaisesti siirretty perheenjäsenille tai ystäville, tekemiseen liittyy usein riskejä ja haittoja (lukuun ottamatta mahdollisesti Medicaid-rangaistuksen määräämistä). Osallistuvien henkilöiden luotettavuuteen liittyvän ilmeisen ongelman lisäksi on olemassa riskejä, joita ei voida laskea. Onko esimerkiksi jollakin vastaanottajista velkaa tai velkaa, joka altistaa siirretyn omaisuuden velkojan perimälle? Eristyykö joku henkilöistä ennen sinua? Myös matalapohjaisilla omaisuuserillä (esim. Talolla, joka ostettiin vuosia sitten paljon halvemmalla kuin nykyinen käypä markkina-arvo) on sama matala perusta niiden henkilöiden käsissä, joille ne siirrettiin.

Sijoitusrahastolla samat varat voidaan jakaa samoille henkilöille kuolemasi jälkeen, mutta ”lisäävät” käypään markkina-arvoon perustuen. Tämä tarkoittaa, että edunsaajat välttävät pääomatuloveroa arvonlisäyksestä, jonka luottamus elinkaaresi aikana kertyneet varat.

Kun luottamus on suunniteltu suojaamaan omaisuutta, sille siirretyt varat eivät enää kuulu sinulle. Tämän seurauksena ne ovat Medicaidin tai muun tulevaisuuden ulottumattomissa. Siksi tällaista luottamusta kutsutaan usein ”Medicaid Trustiksi”. Ole kuitenkin tietoinen siitä, että siirrot trustiin – aivan kuten siirrot yksityishenkilöihin – ovat edelleen Medicaidin ”takaisinperintö” -jakson alaisia.

Jos kotisi siirretään luottamusjärjestelmään, voit varata oikeuden elää siinä koko loppuelämäsi.Jos tuloja tuottavat varat siirretään rahastoon, voit silti saada tulot. Huomaa kuitenkin, että sinulla ei ole oikeutta vetäytyä tai vaatia pääsyä päämiehelle, kun se on asetettu luottamukseen.

Medicaid-Suunnittelustrategia # 2: Tulot Trustit

Kun henkilö hakee Medicaidia, ankaraa tulorajaa noudatetaan. Jos hakijan tulot ylittävät tämän määrän, sitä pidetään ylimääräisenä ja sitä on käsiteltävä asianmukaisesti Medicaid-kelpoisuuden saamiseksi ja ylläpitämiseksi. Kaksi tilanteen korjaamiseen käytettyä rahoitusvälinettä ovat Qualified Income Trust (QIT) ja Pooled Income Trust (PIT).

QIT ovat peruuttamattomia tilejä, jotka on suunniteltu pitämään hakijan ylimääräiset tulot. Heitä kutsutaan joskus nimellä Miller trust. Jotkut osavaltiot sallivat hakijoiden viettää ylitulonsa omaan hoitoonsa Medicaid-rajoitusten täyttämiseksi, mutta toiset, nimeltään ”tuloraja”, eivät salli menojen käyttämistä tukikelpoisuuteen. Näissä osavaltioissa QIT-arvot ovat hyödyllisiä. Edustaja nimitetään hallita varojen maksamista hyväksyttäviin kuluihin.

Lue: Miller Trustin käyttäminen lääketieteelliseen kelpoisuuteen

Yhdistettyjen tulojen rahastot ovat myös peruuttamattomia tilejä, joita käytetään ylitulojen hallintaan, mutta erityisesti vammaiset henkilöt. Heidän ylitulonsa yhdistää ja hallinnoi voittoa tavoittelematon järjestö, joka toimii edunvalvojana ja maksaa varoja niiden ihmisten puolesta, joille luottamus on luotu. Huomaa, että yhdistettyjen tulojen rahastot eivät ole sijoitus tai kiinteistö Käyttämättömät varat jäävät luottamukseen hyväntekeväisyystarkoituksiin.

Medicaid-suunnittelustrategia # 3: Medicaid-yhteensopivat elinkorkot ja velkakirjat

Liian usein vanhukset joutuvat ongelmallinen tilanne pitkäaikaishoitoa tarvitsevat joko äskettäisen omaisuuden siirron yhteydessä tai kun heillä on edelleen merkittäviä Näiden varojen poistaminen Medicaid-tarkastelujakson aikana johtaa rangaistukseen. Rangaistusaika lasketaan jakamalla siirretty määrä Medicaidin hoitokotihoidon alueellisella kuukausikorkolla, jolloin saadaan kuukausina aika, jolloin henkilö ei kelpaa vakuutuksen piiriin.

Haasteena on yrittää säilyttää niin paljon hakijan varoista mahdollisimman hyvin samalla auttaen heitä pääsemään Medicaidiin. Onneksi vuonna 2006 annettu liittovaltion laki antaa vastauksen: oikein muotoiltu ja jäsennelty annuiteetti tai velkakirja. Ajatuksena on luoda kassavirta hakijan omaisuudesta, jota voidaan käyttää hoitokodin hoidon maksamiseen lyhennetyn rangaistusajan aikana.

Tässä on esimerkki, joka selittää strategian:

letetaan, että äidillä on pankissa 302 000 dollaria ja hän tarvitsee hoitokodin hoitoa. Hän haluaa hakea Medicaidia ja suojata ainakin osan omaisuudestaan samanaikaisesti, mutta hän ei usko sen olevan mahdollista. Hän on päättänyt ”kuluttaa” kaikki omaisuutensa 2000 dollarin Medicaid-rajaan asti.

Ongelmana on, että jos hän siirtää ylimääräiset 300 000 dollaria perheenjäsenelle, hänelle määrätään Medicaid-sakko. hänen alueensa hoitokodin keskimääräiset kuukausikustannukset ovat 5000 dollaria, mikä tarkoittaa, että hän ei ole Medicaid-tukikelpoinen koko viiden vuoden takautumisjakson (60 kuukautta) ajan. Jos hän kuitenkin siirtää 150 000 dollaria pojalleen tai tyttärelleen Hänelle määrätään vain 30 kuukauden Medicaid-sakko. Sitten muiden 150 000 dollarin kanssa hän voi ostaa Medicaid-yhteensopivan elinkorkon tai kirjoittaa velkapaperin, joka antaa hänelle 5000 dollarin kuukausitulot 30 kuukauden ajaksi. Tämän jälkeen hän voi käyttää näitä kuukausituloja yhdessä sosiaaliturvaetuuksiensa ja eläkkeensä kanssa hoitokodin maksamiseen hoidosta rangaistusjakson aikana. 30 kuukauden kuluttua hän on oikeutettu Medicaidiin ja hänen poikansa tai tyttärensä saa pitää alkuperäiset 150 000 dollaria, joka laukaisi rangaistuksen.

Tietysti t hänen tuloksensa ei ole niin hyvä kuin mitä olisi voitu saavuttaa, jos äiti olisi suunnitellut eteenpäin, mutta viime hetken strategiana toimii erittäin hyvin, kun suuri osa omaisuudestaan siirretään perheelleen. Muista vain, että lahjan määrän ja annuiteetin tai velkakirjan ehtojen määrittäminen Medicaid-suunnittelua varten ei ole aina yhtä suoraviivaista kuin yllä olevassa esimerkissä.

Medicaid-suunnittelustrategia # 4: hoitajan sopimus

Henkilökohtainen hoitosopimus on erinomainen strategia monissa tapauksissa, joissa eläkeläiset haluavat tai tarvitsevat lisäpalveluja, joita Medicaid ei kata ja jotka eivät kuulu ammattitaitoisen hoitolaitoksen tai kotihoitoyrityksen tarjoaman soveltamisalan piiriin.

Perheenjäsen tai ystävä (joka on saattanut lopettaa työnsä tai ottaa vapaata työstä) voi tarjota näitä palveluja ja saada tuloja. Tämän strategian toinen etu on, että monet vanhukset pitävät mieluummin tuntemiensa huolta, usein omissa kodeissaan. Palvelut voidaan maksaa etukäteen, ja maksut vähentävät laillisesti Medicaid-hakijan laskettavia resursseja.

MAINONTA

Jos hoitajalle maksetaan etukäteen, laillisella sopimuksella on oltava tiettyjä ominaisuuksia sen varmistamiseksi, että Medicaid hyväksyy sen.

• Sopimuksessa on määriteltävä erikseen hoitajan tarjoamat palvelut ja työajat.
• Kertakorvaus on laskettava käyttämällä kohtuullista elinajanodotetta ja laillisia markkinahintoja. palveluista.
• Toteutetuista palveluista ja tehdyistä tunneista on pidettävä päivittäin kirjaa sekä kirjalliset laskut.
• Potilaan kuoleman jälkeen kaikki ansaitsemattomat varat on maksettava Medicaid, siihen määrään asti, jonka Medicaid maksoi potilaan hoidon puolesta.

Medicaid-suunnittelustrategia # 5: Puolisoiden siirrot ja puolisoiden kieltäytyminen

Tärkeä piirre Medicaid-lakien mukaan puolisoiden väliset siirrot ovat sallittuja, niihin ei sovelleta takaisinkytkentäaikaa, joten ne eivät johda rangaistuksiin. Naimisissa olevan parin tapauksessa yksi Medicaid-suunnittelun perusstrategia on siirtää kaikki hoitoa tarvitsevan puolison nimissä olevat varat hyvin puolison nimiin. (Tapauksissa, joissa sairas puoliso on laitoshoidossa, kuten hoitokoti, ja puoliso pysyy kotona yhteisössä, puolisoa voidaan kutsua ”puolisoksi”).

New York ja Florida ovat ainutlaatuisia siinä mielessä, että ne sallivat ns. ”Puolison kieltäytymisen”. Näissä tilanteissa puoliso (tai yhteisö) kieltäytyy tarjoamasta tukea hoitoa tarvitsevalle puolisolle. Tämän seurauksena hoitoa tarvitseva aviopuoliso on heti oikeutettu saamaan Medicaidia ja vastaanottamaan palveluja.

Kun Medicaid tarjoaa palveluja, sillä on oikeus hakea avustusta puolisolta. Joissakin tapauksissa Medicaid ei kuitenkaan harjoita oikeuksiaan, ja toisissa tapauksissa se on valmis ratkaisemaan alennuksen. Hyvin puoliso saa vähintään merkittävän edun, koska kaikki korvaukset Medicaidille maksetaan Medicaidin alennetuilla koroilla eikä palveluntarjoajien veloittamilla yksityisillä palkkakoroilla. Valitettavasti useimmat osavaltiot ovat ”puolisoiden osavaltioita”, jotka eivät salli puolison kieltäytymistä. Näissä valtioissa kummankin puolison varat lasketaan Medicaid-kelpoisuussummiin, joten yllä oleva strategia on tehoton.

Etsi Ammattilaisneuvonta

Jotkut erikoistuneet vanhempien lakimiehet ovat hyvin perehtyneitä valtionsa Medicaid-ohjelmiin ja kykenevät työskentelemään lakien puitteissa tuottamaan asiakkailleen suotuisia tuloksia. Pidä mielessä, että jokaisella tapauksella on ainutlaatuiset tosiasiat ja tässä käsitellyt strategiat saattavat sopia sinulle tai perheellesi. On parasta löytää asianajaja, joka on erikoistunut osavaltiosi Medicaid-suunnitteluun, ja hakea konsultointia.

Käytä AgingCare.com Vanhin asianajajahakemisto löytää lakimiestä alueellasi.