Miksi asunnonomistaja?

Koti on suurin yksittäinen sijoitus, jonka useimmat ihmiset koskaan tekevät; se on tyypillisesti perheen ”taseen” suurin omaisuuserä. Myös tyypillisen kodin sisältö huonekalujen, kodinkoneiden, vaatteiden, perheen perintöjen ja muun irtaimen henkilökohtaisen omaisuuden muodossa on merkittävä lisäinvestointi. Kodin suojaamaton menetys (tai osittainen menetys) , tulipalo, tuulimyrsky tai jokin muu katastrofi voi olla taloudellisesti tuhoisa. jalahuomautus

Lisäksi jokaisella on henkilökohtaisen vastuun vaara. Esimerkiksi asunnon vierailija voi luiskahtaa ja kaatua. Tällaiset onnettomuudet voivat johtaa tuomioistuimen päätöksissä, joissa vahingon kärsineelle määrätään suuria summia sairauskuluja ja ”kipua ja kärsimystä”.

Vakuutuksen kattavuus

Alun perin tavallinen asunnon omistajan vakuutus kattoi vain riskin antaa potkut. Tämän päivän kodinomistajien käytännöt tarjoavat suojan useilta nykyajan elämän ”vaaroilta” yhdessä ”paketti” -politiikassa. Tyypillinen asunnon omistajan vakuutusjalkaviite voi tarjota vakuutussuojan seuraaville:

• Koti: Fyysinen asuinrakenne ja muut siihen liittyvät rakenteet.
• Muut rakenteet: Esimerkiksi irrotettu autotalli, uima-altaan talo, majatalo, kasvihuone tai työkalutalo.
• Henkilökohtainen omaisuus: Tämä kattaa kodin sisällön, kuten huonekalut, kodinkoneet tai vaatteet. Tietyntyyppisillä omaisuutta koskevilla huomautuksilla voi olla erityiset dollarirajat.
• Käytön menetys tai ylimääräiset asumiskustannukset: Jos koti vaurioituu katetusta vaarasta, käytön menetyksen kattavuus auttaa kattamaan hotellilaskut, huoneistot tai vuokra-asunto, syöminen ulkona ja muut asumiskulut kodin korjaamisen aikana. Tämä vakuutusosa voi myös korvata asunnonomistajalle menetetyt tulot, jos huone vuokrattiin. Tämä vakuutetaan joskus tosiasiallisesta vahingosta.
• Henkilökohtainen vastuu: Tarjoaa suojan oikeudellista vastuuta vastaan ruumiinvammasta tai omaisuusvahingosta, jos kolmas osapuoli vahingossa loukkaantuu.
• Lääketieteellinen maksut: Tämä osa tunnetaan myös nimellä vierailulääketieteelliset maksut, ja se kattaa, jos kolmas osapuoli loukkaantuu vahingossa ja tarvitsee lääkehoitoa.

Toimintalomakkeet

Organisaatioita on useita jotka työskentelevät vakuutusyhtiöiden kanssa standardoidun asunnon omistajan politiikan kehittämiseksi. Vaikka tietyn käytännön yksityiskohdat voivat vaihdella, nämä standardoidut käytännöt tai ”lomakkeet” ovat yleensä hyvin samanlaisia.

• Laajamuotoinen käytäntö (HO-02): Tämä käytäntö kattaa kodin, muut rakenteet, ja henkilökohtainen omaisuus ”nimetty vaaran” perusteella. Ainoastaan luetellut vaarat katetaan.
• Erityislomakepolitiikka (HO-03): Kodin ja muiden rakenteiden kattavuus kirjoitetaan ”kaikki riskit” -periaatteella; kaikista vaaroista aiheutuvat vahingot katetaan, ellei erikseen mainita Henkilökohtainen omaisuus katetaan nimettyjen vaarojen perusteella.
• Kattava lomake (HO-05): Tämä käytäntö kattaa kodin, muut rakenteet ja henkilökohtaisen omaisuuden ”kaikki riskit” -periaatteella. ; kaikista vaaroista aiheutuvat vahingot katetaan, ellei sitä erikseen suljeta pois. Tätä lomaketta käytetään tyypillisesti kalliimpiin koteihin.
• Muokattu lomakekattavuus (HO-08): Tätä käytäntölomaketta käytetään yleensä kodeissa, joissa uudelleenrakentamisen kustannukset ylittävät kiinteistön markkina-arvon. Suojaus tarjotaan nimettyjen vaarojen perusteella. Maksaminen rajoitetaan yleensä todelliseen käteisarvoon.

Säännösten poissulkeminen

Asunnon vakiokäytännöt sulkevat nimenomaisesti pois useita vaaroja. Näiden poissuljettujen riskien kattavuus voidaan yleensä lisätä hyväksymällä ja maksamalla lisämaksu. Tyypillisiä politiikan poissulkemisia voivat olla esimerkiksi seuraavat:

• Asetus tai laki: Monet asunnon omistajan käytännöt eivät kata tappioita tai niillä on rajoituksia, jotka johtuvat sen yhteisön lakista tai asetuksesta, jossa koti sijaitsee. Esimerkiksi, jos koti vaurioituu tai tuhoutuu, rakennuskoodien muutokset voivat aiheuttaa ylimääräisiä, kattamattomia kustannuksia, kun koti korjataan tai rakennetaan uudelleen. Asetus tai lakisääteisyys sisältyy joihinkin pakettipolitiikkoihin, usein prosenttiosuutena asunnon kattavuudesta (10%, 25%, 50% jne.). Tämä peitto vaaditaan joissakin osavaltioissa.
• Maan liike: Ei sisällä menetyksiä, jotka johtuvat muun muassa maanjäristyksestä, tulivuorenpurkauksesta tai maanvyörymästä.
• Vesivahinko: Tarkoittaa takaosan veden aiheuttamia vahinkoja. viemäreistä tai viemäreistä tai seinien läpi tunkeutuvasta vedestä. Monissa käytännöissä on dollarin rajoituksia vesivahingoista, jotka johtuvat rikkoutuneesta putkesta.
• Tulvavahingot: Tarkoittaa vahinkoja, jotka johtuvat nousevasta vedestä, mutasta tai aaltotoiminnasta.
• homeen poissulkeminen: Koska homeen aiheuttamien vahinkojen korvausaktiivisuus on suuri, monet vakuutusyhtiöt sulkevat pois homeen vahingoittumisen.
• Muut poissulkemiset: Muita erityisiä poissulkemisia ovat sota, ydinvaara, laiminlyönti ja tahallinen menetys.

Muut asiat

• Vaihtokustannukset ehto: Asunto ja muut rakenteet: Jos koti vaurioituu tai tuhoutuu kokonaan, asunnon omistajan vakuutus maksaa yleensä (politiikan rajoissa) uudelleenrakentamisen tai korjaamisen ”todellisen käteisarvon” perusteella. Yksinkertaisesti sanottuna todellinen käteisarvo tarkoittaa korvauskustannukset vähennettynä poistojen tai kulumisen vähennyksellä. Tämän perusteella suoritettava korvaus voi jättää kodinomistajan puuttumaan kodin palauttamiseen tarvittavista kokonaisvaroista.

Hyväksymällä ja maksamalla lisäpalkkio korvaus voidaan suorittaa ”korvauskustannusten” perusteella. Vaihtokustannukset tarkoittavat yksinkertaisesti kodin palauttamista edelliseen tilaansa käyttämällä samanlaatuisia materiaaleja ja valmistusta. Joissakin käytännöissä tämän ominaisuuden saatavuus edellyttää, että asunnon omistaja ylläpitää kodin kattavuutta, joka on vähintään 80% uudelleenrakentamisen tai korjaamisen kustannuksista. Jos vakuutusturva ei säilyisi 80 prosentin tasolla, kaikki vahingot korvataan pienemmällä summalla tai tosiasiallisella käteisarvolla tai poistona.

• Korvauskustannukset: henkilökohtainen omaisuus ( sisältö): Kattavuus perustuu yleensä todelliseen käteisarvoon. Lisämaksun saamiseksi käytäntö voidaan yleensä hyväksyä suojaamaan katettua henkilökohtaista omaisuutta korvauskustannuksin (kustannukset tuotteen ostamisesta tänään) ottamatta huomioon poistoja.
• Inflaatiovartija: Vakiopolitiikkalomakkeita voidaan yleensä hyväksyä automaattisten, ajoittaisten politiikkarajojen korotusten mahdollistamiseksi. Nämä vakuutuksen kattavuuden lisäykset koskevat yleensä sekä asuntoa että sisältöä ja auttavat välttämään alivakuutuksia inflaation vuoksi. Tällainen hyväksyntä auttaa myös täyttämään 80 prosentin korvauskustannusehdon, jotta kelpuutetaan korvauskustannuksiin kotona.

Ymmärrä vakuutus

Vakuutus on kirjallinen sopimus vakuutetun ja vakuutusyhtiön välillä. Politiikan tarjoama suoja edustaa tyypillisesti merkittävää osaa yksilön kokonaisriskienhallintaohjelmasta. Siksi on tärkeää, että vakuutettu henkilö lukee ja ymmärtää tärkeimmät vakuutussäännökset, kuten seuraavat.

• Mitä vaaroja vakuutus kattaa? Peruspolitiikka ei välttämättä tarjoa tarpeeksi suojaa.
• Mitä vaaroja ei käsitellä? Lisämaksun saamiseksi politiikkaan voidaan usein lisätä vaaroja tai tilanteita, joita ei käsitellä.
• Mitkä ovat kattavuuden rajat? Tämä viittaa korkeimpaan dollarin määrään, jonka vakuutusyhtiö maksaa korvauksen kattamisen yhteydessä.
• Mitkä ovat vähennyskelpoiset summat? Omavastuu on dollarin määrä tai prosenttiosuus, jonka vakuutetun on maksettava ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa osan tappiosta.
• Mitkä ovat vakuutetun velvollisuudet menetettäessä? Vakuutuksessa luetellaan yleensä vaiheet, jotka on toteutettava menetysten sattuessa.

Hae ammattitaitoista neuvontaa

Vakuutusasiamiehet ja -välittäjät, vakuutusneuvojat ja muut koulutetut finanssikonsultit voivat auttaa vastausten antamisessa tiettyyn politiikkaan liittyviin yksityiskohtaisiin kysymyksiin. Nämä ammattilaiset auttavat myös valitsemaan oikean vakuutuksen ja sopivan kattavuuden.

palaa viitteeseen Monet asuntoluotonantajat vaativat asunnon suojaamiseksi asunnon omistajan vakuutusta. asuntolainan myöntämisen edellytys.