Espero tener un blog que documente los viajes / la vida en varios lugares como una mujer madura soltera. Siempre que esté en los EE. UU., Planeo trabajar en trabajos que proporcionen un ingreso pequeño con un seguro para compensar mis gastos hasta alcanzar la elegibilidad para el Seguro Social. Estoy estableciendo un presupuesto de $ 30,000 al año durante los primeros cinco años de mi jubilación, lo que debería dejarme aproximadamente un año para trabajar si no deseo pagar una multa por retiro anticipado.

¿Tengo lo suficiente para jubilarme y vivir la vida que estoy soñando?

Lo mejor,
SD

Estimado SD:

Tan pronto como leí su pregunta, supe que querría responderla, ya que existe un intenso debate sobre exactamente cuántas personas deben jubilarse. ¿Recuerda cuando el gurú financiero Suze Orman tiró la cifra de $ 5 millones e Internet se volvió loco?

Cualquiera que sea el número o el cálculo, una cosa está clara: la antigua referencia de 1 millón de dólares no funcionará para mucha gente.

Usted, por supuesto, tiene mucho más de $ 1 millón, pero también espera jubilarse bastante pronto. Así que recurrí a los expertos para conocer sus opiniones sobre si «tienes lo suficiente para jubilarte y vivir la vida soñando».

Esto es lo que me dijeron:

«Desde una perspectiva matemática, sí, puedes vivir la vida con la que sueñas», dice Mitchell Hockenbury, un planificador financiero certificado en 1440 Financial Partners en Kansas City, Missouri, pero con una advertencia importante: «Digo matemáticas perspectiva porque la vida no siempre es tan limpia «.

Entonces, las matemáticas podrían funcionar para usted, asumiendo, entre otras cosas, que ha invertido inteligentemente sus fondos 401 (k), ha ahorrado esos $ 150,000 en un lugar seguro, y realmente puede vivir con alrededor de $ 30,000 al año, según los expertos.

Hockenbury lo presenta así: Los $ 150,000 en ahorros de hecho podrían darle el dinero para vivir con $ 30,000 un año durante cinco años, como desee; una vez que gaste eso, tendrá 58 años, y podría trabajar durante un año y luego comenzar a retirarse de su 401 (k) sin penalización.

«Presumiblemente, desea hacerlo hasta que pueda tomar el Seguro Social y luego reducir la cantidad que está obteniendo del 401 (k). Digamos que el 401 (k) mantiene el valor actual de $ 1.4 millones (solo para ser conservadores). La regla general es que puede obtener un 4% como una tasa de retiro segura, lo que equivale a $ 56,000 antes de impuestos. Saque los impuestos y lo coloca por delante de su objetivo de gasto de $ 30,000 ”, explica Hockenbury. «Así que las matemáticas funcionan, pero no estamos viendo riesgos ni ajustes en el estilo de vida».

Incluso si retira el 3%, lo que Corbin Blackwell, un planificador financiero de Betterment for Business, dice que puede ser prudente, ya que su jubilación puede durar más de 30 años. puede funcionar. «Si usa una tasa de retiro del 3% aún más conservadora, debería poder retirar de manera segura $ 46,500 de sus ahorros de jubilación de $ 1,550,000 cada año. Esto debería ser suficiente (neto de impuestos) para cubrir su presupuesto de gastos de $ 30,000 al año durante la jubilación. Una vez que sus beneficios del Seguro Social se activan, tiene aún más margen de maniobra. Por ejemplo, si recibe el beneficio promedio del Seguro Social de $ 18,036 al año a partir de los 67 años, más de la mitad de sus gastos serán cubiertos por ingresos fijos ”, explica, y concluye:“ Si bien es difícil predecir el futuro, y los la jubilación se ve diferente, estás en una posición financiera sólida ”.

Por supuesto, aunque las matemáticas funcionan, la vida podría no funcionar del todo también, y podría necesitar más de $ 30,000 al año para vivir, especialmente si tiene un gasto importante que perjudica sus resultados.

Hockenbury dice que debe pensar en estas y otras preguntas al determinar si realmente puede vivir la vida que espera: ¿Hay alguien a quien pueda necesitar mantener? ¿Cómo va a pagar cosas como un evento de atención a largo plazo, seguro médico o problemas médicos? ¿Cómo calculó sus $ 30,000 por año? los costos de vida por año (por ejemplo, ¿incluyen todas las consideraciones anteriores) y esta cantidad funcionará no solo cuando está viajando pero también cuando regresa a los estados para vivir? Esta guía de la firma de inversiones BlackRock puede ayudarlo a determinar cuánto podría costar realmente vivir en la jubilación, destacando todo, desde impuestos hasta costosos gastos únicos y facturas en curso. Además, debe reunirse con un asesor financiero para asegurarse de que sus fondos se inviertan de manera inteligente y que no haya otros problemas que haya pasado por alto y que deba tener en cuenta.

En pocas palabras: averiguar si tiene suficientes jubilarse implica un proceso mucho más profundo que simplemente hacer cálculos. Contrata a un profesional para que te guíe y, en caso de duda, sigue ahorrando.Como me dijo una vez la planificadora financiera certificada Bobbi Rebell: «Nadie se quejó nunca de tener demasiado dinero en la jubilación».

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