En términos generales, es técnicamente imposible pagar una tarjeta de crédito con otra. Hay varias soluciones para esto que implican el uso de transacciones de anticipo en efectivo, aunque son perjudiciales para los consumidores desde el punto de vista financiero y conducen a su deuda general aumenta. En la mayoría de los casos, hacer esto hará que sus facturas sean más difíciles de pagar. Un buen curso de acción que tienen los consumidores es usar algo llamado transferencia de saldo. Esto implica cambiar su saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra , y es una opción mucho más asequible.

• Pagar una tarjeta con otra tarjeta
  • Por qué es una mala idea
• Mejor alternativa: transferir su saldo de un crédito a otro

Pagar una tarjeta con otra tarjeta

Hay dos formas alternativas de pagar su factura de manera efectiva con otra tarjeta de crédito: utilizando un anticipo en efectivo o confiando en un cheque de conveniencia. Como exploramos en la siguiente sección, ninguna de las soluciones es ideal. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no permiten que sus clientes simplemente ingresen el número de otra tarjeta de crédito para pagar su factura. Por lo tanto, estas son formas indirectas de pagar su tarjeta de crédito con otra tarjeta.

Adelantos en efectivo. Puede usar su tarjeta de crédito para sacar dinero en un cajero automático, que luego puede usar para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Esta práctica se conoce comúnmente como anticipo en efectivo. Esta transacción especial sigue reglas diferentes a las de una compra regular. En primer lugar, los adelantos en efectivo están sujetos a un límite completamente diferente. Por ejemplo, es posible que tenga un límite de crédito de $ 11,000 y un límite de anticipo en efectivo de solo $ 3,000. Esto afectará su capacidad para pagar las facturas pendientes de la tarjeta de crédito, ya que debe tener en cuenta ese límite. Los anticipos vienen con tarifas adicionales y tasas de interés completamente diferentes. En la siguiente sección, repasaremos estas tarifas y por qué hacen que los adelantos en efectivo sean un mal negocio.

Cheques de conveniencia. Puede solicitar al emisor de su tarjeta de crédito que le envíe un llamado cheque de conveniencia, que luego puede usar para pagar una factura de tarjeta de crédito. Estos se ven como un cheque ordinario y se pueden depositar en una cuenta corriente o de ahorros. A todos los efectos, una vez que el cheque se liquida, la transacción se trata como un anticipo en efectivo, por lo que la mecánica no es diferente a la que describimos anteriormente. El único beneficio de usar un cheque de conveniencia en lugar de un anticipo de efectivo tradicional es que puede omitir el pago de tarifas adicionales de cajero automático. Sin embargo, se siguen aplicando todos los demás cargos por adelanto de efectivo y tasas de interés.

Por qué esto es una mala idea

Pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito no es aconsejable porque se irá usted con altas tarifas y cargos por intereses.

En primer lugar, ya sea que saque dinero en un cajero automático o cobre un cheque de conveniencia, se le cobrará una tarifa por adelanto en efectivo de inmediato. Esta tarifa es proporcional al dinero que saca, generalmente alrededor del 5% del monto total. Por ejemplo, si saca $ 2,000 para pagar una factura de tarjeta de crédito de $ 2,000, se le cargará un extra de $ 100 que deberá pagar eventualmente. Eso significa que pasa de tener una deuda de $ 2,000 a adeudar $ 2,100.

Sin embargo, el riesgo financiero real que implican los adelantos en efectivo son sus altas tasas de interés. Tiene casi la garantía de pagar un interés más alto después de sacar uno que cualquier APR que estaba pagando sobre su saldo pendiente anterior. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 14%. La APR media de anticipo en efectivo es un enorme 25%, más de 10 puntos más.

Por lo tanto, si utiliza un anticipo en efectivo tradicional o un cheque de conveniencia, no solo pagará una tarifa alta por adelantado , pero probablemente refinanciará su deuda a una tasa de interés más alta.

Mejor alternativa: transfiera su saldo de un crédito a otro

En lugar de pagar una tarjeta de crédito con otra, debe transferir sus saldos entre las dos tarjetas. Aunque esto puede parecer semántica, existen diferencias entre pagar una tarjeta con otra tarjeta y realizar algo llamado transferencia de saldo. Esta última es una forma más oficial de trasladar su deuda de una tarjeta a otra y, a diferencia de los métodos que explicamos anteriormente, en realidad puede ser beneficioso para quienes están endeudados.

Para hacer esto, debe comunicarse con el emisor de su tarjeta actual: al que desea transferir todos los saldos. Luego, debe proporcionarles todos los detalles de su tarjeta, como el número de cuenta, y ellos se encargarán del resto. Si obtiene una tarjeta de crédito de transferencia de saldo especial, incluso puede obtener una APR promocional del 0% sobre el saldo que cambió. . Este es el curso de acción recomendado.

Aunque las transferencias de saldo vienen con una tarifa inicial, sus tasas de interés más bajas lo convierten en un movimiento financiero que vale la pena. A diferencia de los anticipos en efectivo, la APR en curso de una transferencia de saldo tiende a Estar más en línea con las APR de compra estándar y no tan altas como los cargos por intereses sobre los adelantos en efectivo.Puede usar la herramienta a continuación para estimar sus ahorros totales de una transferencia de saldo hipotética. Simplemente ingrese los detalles de su tarjeta de crédito actual y cuánto tiempo de una APR promocional del 0% obtendría.

Sepa que las transferencias de saldo a menudo vienen con algunas restricciones. La limitación más importante es que, la mayoría de las veces, no puede transferir su saldo entre dos tarjetas en el mismo banco. Eso significa que si tiene dos tarjetas, la única forma en que puede usar una para pagar la otra es recurriendo a un anticipo en efectivo, como se describe al principio de esta guía.

Además, las transferencias de saldo son típicamente con un tope de $ 15,000. Incluso si su línea de crédito es mayor que esto, la mayoría de los bancos no procesarán una transferencia mayor que esta cantidad.