HDHP con HSA: Compense los gastos de bolsillo con una cuenta de ahorros para la salud

Un plan de salud con deducible alto (HDHP) tiene primas bajas pero costos de bolsillo inmediatos más altos. Los empleadores a menudo combinan HDHP con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) financiada para cubrir parte o la totalidad de su deducible. También puede depositar dólares antes de impuestos en su cuenta para cubrir los gastos médicos, lo que le permite ahorrar aproximadamente un 30%. Y recuerde, dependiendo de su edad, los servicios como mamografías, colonoscopias, visitas de bienestar anuales y vacunas pueden estar cubiertos sin cargo, incluso si no ha alcanzado su deducible. Obtenga más información sobre la atención preventiva.

Un HDHP puede ser un HMO, POS, PPO o EPO. Las personas que están manejando una afección médica pero no pueden pagar primas mensuales más altas pueden encontrar que un HDHP les ahorra dinero a largo plazo.

Myron es un editor de libros de 60 años de Filadelfia. A él y a su novio de toda la vida, Joseph, que mantienen hogares separados, les encanta viajar. Pero últimamente, los problemas de salud de Myron, que van desde la presión arterial alta hasta los riñones debilitados, los han ralentizado. Myron está decidido a volver a encarrilar las cosas, y eso significa mantenerse al día con las visitas regulares al médico. Con eso en mente, se cambia a un HDHP.

Como Myron visita a sus médicos con frecuencia y se hace muchas pruebas, puede alcanzar su deducible de $ 3,000 con rapidez. Después de eso, solo pagará una parte de los costos, denominados «coseguro», por los servicios de salud. A Myron no le importa pagar las tarifas iniciales más altas; permanece en la red, por lo que paga una tarifa con descuento. Además, su empleador contribuye $ 1,000 anualmente a una HSA, en la que Myron también deposita dinero antes de impuestos de su cheque de pago. La HSA ayuda a pagar sus facturas médicas. Myron confía en que él y Joseph pronto planearán su próximo viaje.