Este artículo es de nuestros amigos de LearnVest, un sitio líder en finanzas personales.
Sin duda, hemos acumulado una gran cantidad de conocimientos a lo largo de los años que cubren el tema del dinero, ya sean las docenas de historias de éxito de «Salí de la deuda» que hemos presentado a las estudios que hemos cubierto vinculando una mejor toma de decisiones financieras con el cambio de comportamiento.
Dado que es el Mes de la Educación Financiera, hemos decidido que no hay mejor momento que ahora para reunir nuestros 50 mejores consejos sobre dinero en una lectura jugosa y súper útil. Desde las mejores formas de hacer un presupuesto hasta cómo aumentar su potencial de ingresos como un profesional, estas pepitas de sabiduría financiera están tan frescas como el día en que se publicaron.
Lo primero es lo primero: algunos conceptos básicos financieros
Cree un calendario financiero
Si no confía en usted mismo para recuerde pagar sus impuestos trimestrales o extraer periódicamente un informe de crédito, piense en establecer recordatorios de citas para estas importantes tareas pendientes de dinero de la misma manera que lo haría con una visita anual al médico o un ajuste del automóvil. ¿Un buen lugar para comenzar? Nuestro calendario financiero definitivo.
Verifique su tasa de interés
P: ¿Qué préstamo debe pagar primero? R: El que tiene la tasa de interés más alta. P: ¿Qué cuenta de ahorros debería abrir? R: El que tiene la mejor tasa de interés. P: ¿Por qué la deuda de la tarjeta de crédito nos causa tanto dolor de cabeza? R: Échale la culpa a la tasa de interés compuesta. En pocas palabras: prestar atención a las tasas de interés lo ayudará a informar en qué compromisos de deuda o de ahorro debe concentrarse.
Controle su patrimonio neto
Su patrimonio neto, la diferencia entre sus activos y sus deudas, es el número general que puede indicarle cuál es su situación financiera. Manténgase atento y puede ayudarlo a mantenerse informado del progreso que está logrando hacia sus metas financieras, o advertirle si está reincidiendo.
Cómo hacer un presupuesto como un profesional
Establezca un período, un presupuesto
Este es el punto de partida para todos los demás objetivos de su vida. Aquí hay una lista de verificación para crear un presupuesto personal extraordinario.
Considere una dieta de dinero en efectivo
Si constantemente gasta de más, esto se romperá usted fuera de esa rutina. ¿No nos cree? La dieta del efectivo cambió la vida de estas tres personas. Y cuando esta mujer fue todo en efectivo, se dio cuenta de que no era tan aterrador como pensaba. Realmente.
Tómate un minuto de dinero diario
Este viene directamente de la fundadora y directora ejecutiva de LearnVest, Alexa von Tobel, quien jura por reservar uno minuto cada día para verificar sus transacciones financieras. Este acto de 60 segundos ayuda a identificar problemas de inmediato, realizar un seguimiento del progreso de la meta y establecer su tono de gasto para el resto del día.
Asigne al menos el 20% de sus ingresos hacia las prioridades financieras
Por prioridades, nos referimos a acumular ahorros de emergencia, pagar deudas y rellenar sus ahorros para la jubilación. ¿Parece un gran porcentaje? He aquí por qué nos encanta este número.
Presupueste aproximadamente el 30% de sus ingresos para gastos de estilo de vida
Esto incluye películas, restaurantes y happy hours. —Básicamente, cualquier cosa que no cubra las necesidades básicas. Al cumplir con la regla del 30%, puede ahorrar y derrochar al mismo tiempo.
Cómo motivar el dinero
Redacte un tablero de visión financiera
Necesita motivación para comenzar a adoptar mejores hábitos de dinero y, si crea un tablero de visión, puede ayudarlo a recordarle que debe mantenerse al día con sus objetivos financieros .
Establezca metas financieras específicas
Use números y fechas, no solo palabras, para describir lo que quiere lograr con su dinero. ¿Cuánta deuda desea saldar y cuándo? ¿Cuánto desea ahorrar y para qué fecha?
Adopte un mantra de gastos
Elija una frase positiva que actúe como un mini regla general sobre cómo gasta. Por ejemplo, pregúntese: «¿Es mejor que Bali el año que viene?» o «Solo cobro artículos que cuestan $ 30 o más».
Ámate a ti mismo
Seguro, puede sonar cursi, pero funciona. Pregúntele a esta autora, que pagó $ 20,000 de deuda después de darse cuenta de que tomar el control de sus finanzas era una forma de valorarse a sí misma.
Hacer metas de dinero del tamaño de un bocado
Un estudio mostró que cuanto más lejana parece una meta y cuanto menos seguros estamos de cuándo sucederá, es más probable que nos demos por vencidos. Entonces, además de enfocarse en grandes objetivos (por ejemplo, comprar una casa), intente también establecer metas más pequeñas a corto plazo en el camino que obtendrán resultados más rápidos, como ahorrar algo de dinero cada semana para hacer un viaje en seis meses .
Desterrar los pensamientos de dinero tóxico
¡Hola, profecía autocumplida! Si te vuelves loco antes de empezar («¡Nunca pagaré una deuda!»), Entonces te estás preparando para fallar. Así que no sea un fatalista y cambie a mantras más positivos.
Ponga sus finanzas y su cuerpo en forma
Un estudio demostró que más ejercicio conduce a un salario más alto porque tiende a ser más productivo después de haber sudado. Por lo tanto, comenzar a correr puede ayudarlo a mejorar su juego financiero. Además, todos los hábitos y la disciplina asociados con, digamos, correr maratones también están asociados con administrar bien su dinero.
Aprenda a saborear
Saborear significa apreciar lo que tiene ahora, en lugar de intentar ser feliz adquiriendo más cosas.
Consiga un compañero de dinero
De acuerdo con En un estudio, los amigos con rasgos similares pueden adquirir buenos hábitos entre ellos, ¡y esto también se aplica a su dinero! Así que intente reunir a varios amigos para almuerzos de dinero regulares, como hizo esta mujer, pagando $ 35,000 de deuda en el proceso.
Cómo aumentar su potencial de ingresos
Al negociar un salario, haga que la empresa nombre las cifras primero
Si regala su salario actual desde el principio, no tiene una forma de saber si eres lowballing o highballing. Lograr que un empleador potencial nombre la cifra primero significa que luego puede impulsarlos más alto.
Puede negociar más que solo su salario
Sus horas de trabajo, título oficial, licencia por maternidad y paternidad, tiempo de vacaciones y qué proyectos en las que trabajará podrían ser cosas que un futuro empleador podría estar dispuesto a negociar.
No asuma que no califica para el desempleo
En el apogeo de la reciente recesión, solo la mitad de las personas elegibles para el desempleo lo solicitaron. Conozca las reglas del desempleo.
Hable sobre el salario en su trabajo actual sobre las necesidades de su empresa
A su empleador no le importa si usted quiere más dinero para una casa más grande, se preocupa por mantener a un buen empleado. Por lo tanto, cuando negocie un pago o solicite un aumento, enfatice el increíble valor que aporta a la empresa.
Cómo mantener a raya las deudas
Comience con pequeñas deudas para ayudarlo a conquistar las grandes
Si tiene una montaña de deudas, los estudios muestran que pagar las pequeñas deudas puede brindarle la confianza para abordar los más grandes. Ya sabes, como pagar un saldo modesto en la tarjeta de una tienda departamental antes de acceder a la tarjeta con el saldo más grande. Por supuesto, generalmente recomendamos eliminar la tarjeta con la tasa de interés más alta, pero a veces vale la pena prepararse mentalmente.
Nunca firme un préstamo
Si el prestatario (su amigo, familiar, pareja o quien sea) no realiza los pagos, su puntaje crediticio se hundirá, el prestamista puede perseguirlo por el dinero y probablemente destruirá su relación . Además, si el banco requiere un aval, el banco no confía en que la persona realice los pagos. Consejo adicional para los padres: si se le pide que firme un préstamo privado para su estudiante universitario, primero verifique si su hijo ha agotado las opciones de préstamos, subvenciones y becas federales.
Todos los estudiantes deben completar la FAFSA
Incluso si no cree que recibirá ayuda, no está de más llenar el formulario. Esto se debe a que el año pasado 1.3 millones de estudiantes se perdieron una Beca Pell, ¡que no necesita ser reembolsada! – porque no completaron el formulario.
Elija siempre préstamos federales para estudiantes en lugar de préstamos privados
Los préstamos federales tienen términos de pago flexibles si sus sueños de empleo no van exactamente según lo planeado después de la universidad. Además, los préstamos federales suelen tener mejores tasas de interés. Por lo tanto, sea inteligente con los préstamos que obtenga y trate de evitar estos otros errores importantes en los préstamos para estudiantes.
Si tiene problemas con los pagos de préstamos federales para estudiantes, investigue Opciones de pago
Simplemente llame a su prestamista y pregúntele si ofrece planes graduados, extendidos o basados en ingresos. Lea más sobre estas opciones aquí.
Opte por pagos hipotecarios por debajo del 28% de sus ingresos mensuales
Esa es una regla general cuando está tratando de averiguar cuánta casa puede pagar. Obtenga más información sobre este número aquí. Y luego disfrute del voyerismo y vea lo que otras parejas pueden pagar.
Cómo comprar inteligentemente
Evalúe las compras según el costo por uso
Puede parecer más responsable financieramente comprar una camisa moderna de $ 5 que una camisa básica de $ 30, ¡pero solo si ignora el factor de calidad! A la hora de decidir si vale la pena comprar el último juguete tecnológico, artilugio de cocina o ropa, tenga en cuenta la cantidad de veces que lo usará o lo usará. De hecho, ¡incluso puede considerar el costo por hora de las experiencias!
Gaste en experiencias, no en cosas
Invierta su dinero en compras como un concierto o un picnic en el parque, en lugar de gastarlo en objetos materiales costosos, le brinda más felicidad por su dinero.La investigación lo dice.
Compra solo
Alguna vez un amigo te dijo: «¡Qué lindo para ti! ¡Tienes que conseguirlo!» » para todo lo que te pruebes? Deja tu socialización para un paseo por el parque, en lugar de un paseo por el centro comercial, y trata las compras con mucha atención.
Gasta en el verdadero tú, no el imaginario
Es fácil caer en la trampa de comprar para la persona que quieres ser: chef, estilista profesional, triatleta.
Olvídese de la protección contra sobregiros
Suena bien, pero en realidad es una forma en que los bancos lo tientan a gastar en exceso y luego cobran una tarifa por el privilegio. Obtenga más información sobre la protección contra sobregiros y evitar otros errores bancarios.
Cómo ahorrar para la jubilación
Empiece a ahorrar lo antes posible
No la semana que viene. No cuando obtenga un aumento. No el año que viene. Hoy. Porque el dinero que ponga en su fondo de jubilación ahora tendrá más tiempo para crecer gracias al poder del crecimiento compuesto.
Haga todo lo posible para no retirar su cuenta de jubilación anticipadamente
Sumérjase en su jubilación los fondos anticipados lo dañarán muchas veces. Para empezar, está negando todo el arduo trabajo que ha hecho hasta ahora y está evitando que ese dinero se invierta. En segundo lugar, se le penalizará por un retiro anticipado, y esas sanciones suelen ser bastante elevadas. Finalmente, recibirá una factura de impuestos por el dinero que retire. Todos estos factores hacen que el retiro anticipado sea el último recurso.
Dar dinero para obtener dinero
El famoso partido 401 (k) es cuando su empleador aporta dinero a su cuenta de jubilación. Pero solo obtendrá esa contribución si contribuye primero. Por eso se llama partido, ¿ves?
Cuando obtenga un aumento, aumente también sus ahorros para la jubilación
Usted sabe que siempre se ha dicho a sí mismo que ahorraría más cuando ¿tu tienes mas? Te estamos llamando por eso. Cada vez que reciba un aumento de sueldo, lo primero que debe hacer es aumentar su transferencia automática a los ahorros y aumentar sus contribuciones de jubilación. Es solo un paso en nuestra lista de verificación para comenzar a ahorrar para la jubilación.
Cómo desarrollar mejor y controlar su crédito
Revise su informe crediticio con regularidad y controle su puntaje crediticio
Esta mujer aprendió de la manera más difícil que un puntaje crediticio menos que estelar tiene el potencial de costarle miles. Ella solo revisó su informe crediticio, que parecía estar bien, pero no obtuvo su puntaje crediticio real, que contaba una historia diferente.
Mantenga el uso de su crédito por debajo de 30 % de su crédito total disponible
También conocido como índice de utilización de crédito, se calcula dividiendo el monto total de todas sus tarjetas de crédito por el crédito total disponible. Y si está utilizando más del 30% de su crédito disponible, puede afectar su puntaje crediticio.
Si tiene mal crédito, obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta asegurada ayuda a generar crédito como una tarjeta normal, pero no le permitirá gastar de más. ¡Y no necesita un buen crédito para obtener uno! Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas.
Cómo obtener un seguro adecuado
Obtenga más seguro de vida además de la póliza de su empresa
Esto se debe a que la póliza básica de su empleador a menudo es demasiado pequeña. ¿No convencido? Lea cómo un seguro de vida adicional salvó a una familia.
Obtenga un seguro para inquilinos
Por supuesto, cubre robos, vandalismo y desastres naturales. pero también podría cubrir cosas como las facturas médicas de las personas que se lastiman en su casa, los daños que cause en la casa de otra persona, el alquiler si tiene que quedarse en otro lugar debido a los daños causados a su apartamento, e incluso cosas robadas de un almacenamiento unidad. ¡Nada mal por unos $ 30 al mes!
Cómo prepararse para los días de lluvia (financieros)
Haga que los ahorros formen parte de su presupuesto mensual
Si espera para ahorrar dinero para cuando siempre tenga suficiente reserva de efectivo disponible al final del mes, ¡nunca tendrá dinero para ahorrar! En su lugar, cuente los ahorros mensuales en su presupuesto ahora. Lea más sobre este y otros grandes errores de ahorro, y cómo solucionarlos.
Mantenga sus ahorros fuera de su cuenta corriente
Aquí tiene un Verdad universal: si ve que tiene dinero en su cuenta corriente, lo gastará. Período. La vía rápida para acumular ahorros comienza con la apertura de una cuenta de ahorros separada, por lo que es menos posible gastar accidentalmente el dinero de sus vacaciones en otra juerga nocturna de compras en línea.
Abra una cuenta de ahorros en un banco diferente al lugar donde tiene su cuenta corriente
Si mantiene ambas cuentas en el mismo banco, es fácil transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente. Demasiado facil. Así que evite el problema y estos otros peligros económicos.
El depósito directo es (casi) mágico
¿Por qué, preguntas? Porque le hace sentir que el dinero que envía a sus ahorros cada mes aparece de la nada, aunque sepa muy bien que proviene de su cheque de pago. Si el dinero que destina a los ahorros nunca llega a su cuenta corriente, probablemente no lo perderá, e incluso se sorprenderá gratamente de cuánto crece su cuenta con el tiempo. Descubra otras formas de poner en marcha su fondo de emergencia.
Considere la posibilidad de cambiarse a una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito no son adecuadas para todos, pero podrían ser el lugar al que acudir para obtener un mejor servicio al cliente, préstamos más amables y mejores tasas de interés en sus cuentas de ahorro.
Existen 5 tipos de emergencias financieras
Pista: una boda no es uno de ellos. Solo use su cuenta de ahorros de emergencia si perdió su trabajo, tiene una emergencia médica, su auto se descompone, tiene gastos de emergencia en el hogar (como un techo con goteras) o necesita viajar a un funeral. De lo contrario, si no puede pagarlo, simplemente diga que no. Explicamos más aquí.
Puede ahorrar demasiado
Es poco común, pero posible. Si tiene más de seis meses de ahorros en su cuenta de emergencia (nueve meses si trabaja por cuenta propia) y tiene suficientes ahorros para sus metas financieras a corto plazo, entonces comience a pensar en invertir.
Cómo abordar la inversión
Preste atención a las tarifas
El las tarifas que paga en sus fondos, también llamadas proporciones de gastos, pueden afectar sus ganancias. Incluso algo tan aparentemente bajo como una tarifa del 1% le costará a largo plazo. Nuestra recomendación general es seguir con los fondos indexados de bajo costo.
Reequilibre su cartera una vez al año
No somos partidarios de jugar mercado, pero debe echar un vistazo a su cuenta de corretaje de vez en cuando para asegurarse de que sus asignaciones de inversión aún coincidan con sus mayores objetivos de inversión. Aquí le mostramos cómo reequilibrar.
Más de LearnVest
- 40 cosas financieras que debe saber antes de los 40
- Cómo presupuestar su dinero con la regla 50/20/30
- ¿Está financieramente saludable? Los 3 números que debe saber
