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Die besten Bankkonten für Studenten im Jahr 2021

Beste Prüfung Konten für Studenten

	Konto	Warum es uns gefällt
Chase	Chase College Checking ℠	Starke Zweigpräsenz
TD Bank	TD Bank Convenience-Girokonto	Nein. 1 Kundenzufriedenheit
Einfach	Einfaches Online-Girokonto	Budgetierungswerkzeuge

Die besten Girokonten finden Sie in den Tipps von Insider. „

Beste Sparkonten für Studenten

	Konto	Warum es uns gefällt
Bank of America	Bank of America-Sparkonto	Starke Kleie ch Anwesenheit
Verbündeter	Ally High Yield-Sparkonto	Spareimer
Glockenspiel	Glockenspiel-Sparkonto	Automatische Einsparungen

In den Insider-Tipps finden Sie die besten Hochzins-Sparkonten „

Banking sollte für Studenten erschwinglich sein, daher erhebt keiner unserer Top-Picks monatliche Gebühren für Studenten. Wir haben auch entweder Banken mit großen Filial- und Geldautomaten-Netzwerken oder Banken ausgewählt, auf die Sie online zugreifen können.

Nachfolgend finden Sie unsere Top-Angebote für Bankkonten für Studenten, aufgeteilt in Girokonten und Sparkonten

Unser Expertengremium für diesen Leitfaden

Wir haben Experten für Bank- und Finanzplanung konsultiert, um diese Tipps zu informieren und sie bei der Suche nach den besten Bankkonten für Ihre Bedürfnisse zu beraten. Sie können ihre Erkenntnisse am Ende dieses Beitrags lesen.

Business Insider

Wir konzentrieren uns darauf, was eine Bank am nützlichsten macht, einschließlich Kundenservice, Gebühren und Zinssätze und mehr.

Erfahren Sie mehr über unsere Top-Auswahlmöglichkeiten für Schüler-Girokonten

Warum es auffällt: Chase hat landesweit über 4.700 Filialen und 16.000 Geldautomaten. Sie werden wahrscheinlich eine Filiale / einen Geldautomaten finden können, wenn Sie in der Schule sind oder wenn Sie zu Hause sind oder eine Reise unternehmen.

In den ersten fünf Jahren fällt keine monatliche Gebühr an Wenn Sie länger als fünf Jahre eingeschrieben sind, können Sie auf die monatliche Gebühr verzichten, indem Sie entweder eine monatliche Direkteinzahlung einrichten oder ein durchschnittliches tägliches Guthaben von 5.000 USD beibehalten.

Sie können ein Zeichen von 100 USD verdienen. Erhöhen Sie den Bonus, wenn Sie in den ersten 60 Tagen 10 Transaktionen tätigen. Außerdem belegt Chase Platz 2 in der US National Banking Satisfaction Study von JD Power.

Worauf Sie achten sollten: Überziehung und Out-of- Gebühren für Netzwerk-Geldautomaten. Sie zahlen 34 US-Dollar, wenn Sie von Ihrem Konto abheben, wenn Sie nicht für den Überziehungsschutz angemeldet sind. Sie zahlen außerdem eine Gebühr von 2,50 USD, wenn Sie einen Nicht-Chase-Geldautomaten verwenden.

Warum? fällt auf: Die TD Bank verfügt über mehr als 1.300 Filialen und 2.800 ATMS an der Ostküste. Wenn Sie zwischen 17 und 23 Jahre alt sind, zahlen Sie auf diesem Konto keine monatlichen Gebühren, und Sie können ein TD-Sparkonto ohne monatliche Gebühr einrichten. Es gibt keinen Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos, und im Gegensatz zu Chase erhebt die TD Bank keine Gebühr für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.

Die TD Bank ist die Nummer 4 in den USA von JD Power National Banking Satisfaction Study.

Worauf Sie achten sollten: Überziehungsgebühr. Sie zahlen 35 USD, wenn Sie Ihr Konto überziehen, es sei denn, Sie sind für den Überziehungsschutz angemeldet.

Ab Januar 2021 wird die Simple Banking-Plattform heruntergefahren . Alle vorhandenen Simple-Konten werden an die Partnerbank BBVA übertragen.

Warum es auffällt: Dies ist ein reines Online-Girokonto. Sie können es also mögen, wenn Sie „digital digital bequem arbeiten möchten. Simple“ Das integrierte Budgetierungstool kann jedem helfen, sein Geld zu verfolgen. Es kann jedoch besonders nützlich sein, wenn Sie zum ersten Mal lernen, Ihr Geld selbst zu verwalten, wenn Sie nicht zu Hause sind.

Einfach Fügen Sie wiederkehrende monatliche Zahlungen in den Abschnitt „Ausgaben“ ein. Sie können automatische Einsparungen einrichten oder ein Zieldatum und einen Betrag für Simple eingeben, um Geld für ein Einsparungsziel vorzusehen. Die Funktion „Spare-to-Spend“ gibt an, wie viel Sie ausgeben können Nicht unbedingt erforderlich, ohne das Budget zu überschreiten.

Sie können das einfache Online-Girokonto auch mit einem einfachen Konto für geschützte Ziele mit hohen Erträgen verknüpfen, das 0,50% APY zahlt, um mehr Geld zu verdienen.

Worauf Sie achten sollten: Keine physischen Filialen. Wenn Sie es vorziehen, mit einem Bankier von Angesicht zu Angesicht zu sprechen, dann Chase, TD Bank oder einem anderen Trottel Die K-and-Mortar-Bank könnte besser passen.

Siehe Insider’s vollständige Überprüfung von Simple „

Erfahren Sie mehr über unsere Top-Auswahlmöglichkeiten für Studentensparkonten

Warum es auffällt: Die Bank of America verfügt über mehr als 4.200 Filialen und 16.000 Geldautomaten im ganzen Land. Möglicherweise können Sie auf eine Filiale / einen Geldautomaten zugreifen, wenn Sie in der Schule sind, zu Hause sind oder eine Reise unternehmen. Für dieses Konto fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn Sie ein Schüler unter 24 Jahren sind.

Mit dem Keep the Change®-Programm der Bank of America können Sie automatisch sparen, wenn Sie auch ein Bank of America-Girokonto mit einer Debitkarte haben. Wenn Sie die Karte durchziehen, rundet die Bank of America Ihren Einkauf auf den nächsten Dollar auf und zahlt den ein Kleingeld auf Ihr Vorteilssparkonto der Bank of America.

Dies kann eine einfache Möglichkeit sein, hier und da ein wenig Geld zu sparen. Selbst wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, können Sie es sich möglicherweise nicht leisten, ein Konto einzurichten Ein großer Teil der Ersparnisse.

Worauf Sie achten sollten: Mindesteinzahlung und niedriger Zinssatz. Sie benötigen mindestens 100 USD, um ein Konto zu eröffnen. Wie viele stationäre Banken zahlt die Bank of America einen niedrigen APY auf Ihr Sparguthaben. Wenn Sie Wert darauf legen, einen guten Zinssatz zu verdienen, sollten Sie sich eine Online-Bank ansehen.

Siehe Insider-Überprüfung der Sparquoten der Bank of America „

Warum er auffällt: Ally ist eine reine Online-Bank, die einen der APYs mit den höchsten Ersparnissen zahlt in der Branche, und es gibt keine Mindesteinzahlung oder monatliche Servicegebühr. Sie können rund um die Uhr telefonisch oder per Online-Chat mit einem Live-Kundendienstmitarbeiter sprechen.

Ally ist Teil des Allpoint-Geldautomaten-Netzwerks, sodass Sie freien Zugang zu über 40.000 Geldautomaten in den USA haben . Ally erstattet außerdem bis zu 10 US-Dollar pro Monat an Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks, falls ein Geldautomatenanbieter Ihnen die Nutzung eines Automaten in Rechnung stellt.

Ally erleichtert das Speichern für bestimmte Ziele. Weisen Sie jedem Konto einen Spitznamen zu, z. B. „Unterricht im nächsten Semester“, „Auslandsstudium“ oder „Notfallfonds“, um Ihre Fortschritte zu verfolgen und motiviert zu bleiben. Sie können für jedes Ziel ein separates Konto eröffnen, aber Ally hat einen Eimer Funktion, mit der Sie für mehrere Ziele in einem Konto speichern können.

Worauf Sie achten sollten: Keine physischen Zweigstellen. Wenn es für Sie wichtiger ist, eine Filiale persönlich besuchen zu können, als einen hohen APY zu verdienen oder separate Sparziele zu verfolgen, ziehen Sie es möglicherweise vor, bei der Bank of America oder einer anderen stationären Bank zu sparen. P. >

Siehe Insider’s vollständige Überprüfung von Ally „

Warum er auffällt: Dies ist ein reines Online-Konto, das einige der Vorteile der Bank of America kombiniert und Verbündeter – es hilft Ihnen, automatisch zu sparen und zahlt einen hohen Zinssatz. Wie bei Ally gibt es kein Mindestguthaben für die Eröffnung und keine monatliche Servicegebühr.

Chime bietet zwei Möglichkeiten zum automatischen Sparen. Sie können auf den nächsten Dollar aufrunden, wenn Sie Ihre Debitkarte durchziehen und die Ersatzgeld auf Ihr Sparkonto. Oder Sie können einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks so einrichten, dass er direkt in die Ersparnisse fließt.

Glockenspiel ist Teil des Geldautomaten-Netzwerks von MoneyPass und Visa Plus Alliance, sodass Sie freien Zugang haben an über 38.000 Geldautomaten im ganzen Land.

Worauf Sie achten sollten: Keine physischen Zweigstellen und erforderliches Girokonto. Dies ist ein Online-Konto, daher ist es möglicherweise nicht geeignet, wenn Sie persönliches Banking bevorzugen. Sie müssen außerdem ein Chime-Ausgabenkonto einrichten, bevor Sie ein Chime-Sparkonto eröffnen.

Siehe Insider’s vollständige Überprüfung von Chime „

Andere Bankkonten, die wir für Studenten in Betracht gezogen haben

• Alliant High-Interest Checking (Mitglied FDIC): Dies ist ein gutes Online-Konto, wenn Sie Zinsen auf Ihr Guthaben verdienen möchten, Alliant jedoch keine Budgetierungswerkzeuge wie Simple hat.
• Discover-Cashback-Debit-Konto (Mitglied FDIC): Sie mögen Discover, wenn Sie ein Cash-Back-Konto möchten und bequem digitales Banking möchten, aber es verfügt nicht über Budgetierungsfunktionen wie Simple.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Mitglied FDIC): Dies ist ein solides Studentenkonto ohne monatliche Gebühr, aber in bestimmten Teilen Kaliforniens gibt es nur physische Zweigstellen.
• PNC Virtual Wallet-Studentenkonto (Mitglied FDIC) ): Dieses Konto verfügt über Budgetierungsfunktionen, die jedoch nicht so robust sind wie die, die Sie mit Simple erhalten.
• BB T Studenten-Girokonto (Mitglied FDIC): Dies ist eine lohnende Option für ein Studentenkonto, es gibt jedoch nur Zweigstellen in 16 Bundesstaaten.
• Studenten-Girokonto der US-Bank (Mitglied FDIC) ): Dies ist ein gutes, gebührenfreies Studenten-Girokonto, aber Chase hat mehr Filialen, und Chase und TD Bank rangieren in der US National Banking Satisfaction Study von JD Power über der US Bank.
• Synchrony High- Yield Savings Account (Mitglied FDIC): Im Gegensatz zu den meisten Sparkonten wird dieses mit einer Debitkarte geliefert, und Synchrony erstattet bis zu 5 USD pro Monat an Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks. Die Funktionen von Synchrony sind jedoch nicht so robust wie die von Ally oder Chime.
• Kapitaleinsparungen bei Capital One 360 (Mitglied FDIC): Wenn Sie in der Nähe einer Zweigstelle zur Schule gehen, ist Capital One dies auch Eine gute Option für eine Kombination aus digitalem und persönlichem Banking. Die Preise und Funktionen sind jedoch nicht ganz so beeindruckend wie die von Ally und Chime.
• Wells Fargo-Sparkonto (FDIC-Mitglied): Möglicherweise gefällt Ihnen das Way2Save-Programm von Wells Fargo, mit dem Sie jedes Mal, wenn Sie Ihre Debitkarte durchziehen, einen Dollar von der Prüfung zur Ersparnis bewegen. Dies hängt jedoch davon ab, a) wie oft Sie durchziehen Ihre Debitkarte und b) wie streng Ihr Budget ist, dann kann es überwältigend werden, sich jeweils über einen Dollar zu bewegen.

Häufig gestellte Fragen

Warum unseren Empfehlungen vertrauen?

Bei Personal Finance Insider möchten wir intelligenten Menschen helfen, mit ihrem Geld die besten Entscheidungen zu treffen. Wir haben Stunden damit verbracht, die Funktionen und zu vergleichen und gegenüberzustellen Kleingedrucktes von über einem Dutzend Konten, damit Sie es nicht müssen.

Wir verstehen, dass „am besten“ jedoch oft subjektiv ist, zusätzlich zur Hervorhebung der klaren Vorteile eines Kontos – keine Gebühren, z Beispiel – wir skizzieren auch die Einschränkungen.

Wie haben wir die besten Bankkonten für Studenten ausgewählt?

Bankgeschäfte sollten für Studenten erschwinglich sein, also ch ose Konten, die keine Gebühren erheben oder auf Gebühren für Studenten verzichten. Wir haben uns auch die Mindesteinlagen für die Eröffnung angesehen und Sparkonten ausgewählt, für die kein Mindestguthaben erforderlich ist, um einen hohen APY zu erzielen.

Wir haben stationäre Banken mit einer großen nationalen Präsenz ausgewählt, damit dies möglich ist Sie müssen leicht auf Filialen / Geldautomaten zugreifen können, wenn Sie in der Schule sind, zu Hause sind oder die Stadt verlassen. Für Online-Banken haben wir Konten mit robusten Funktionen ausgewählt, z. B. ein Budgetierungstool oder Sparbüchsen.

Warum ein Studentenbankkonto einem regulären Konto vorziehen?

Brick-and-Mortar Banken verzichten in der Regel auf monatliche Gebühren für Studenten unter einem bestimmten Alter – dies tun jedoch nicht alle Banken für reguläre Konten. Mit einem Studentenkonto können Sie sicher sein, dass auf Ihre Gebühren verzichtet wird. Darüber hinaus enthalten einige Studentenkonten Vergünstigungen, die für reguläre Konten möglicherweise nicht verfügbar sind, z. B. keine Mindesteinzahlungen oder verzichtete Gebühren für Geldautomaten.

Für Online-Banken ist die Eröffnung eines Studentenkontos normalerweise nicht besonders vorteilhaft ein reguläres Konto – und viele bieten nicht einmal Studentenkonten an. Die meisten Online-Banken erheben bereits keine monatlichen Gebühren und benötigen kein Mindestguthaben (oder das Mindestguthaben ist sehr niedrig), sodass Sie bereits die Vorteile eines College-Kontos erhalten.

Was passiert damit? ein Studentenbankkonto, wenn Sie Ihren Abschluss machen?

Die meisten Studentenbankkonten werden nach einem bestimmten Zeitpunkt zu regulären Konten. Dies kann sein, wenn Sie Ihren Abschluss machen, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreichen oder nach einer bestimmten Anzahl von Jahren.

Wie eröffnen Sie ein Studentenbankkonto?

Sie müssen wahrscheinlich den Nachweis erbringen, dass Sie ein Student sind, z. B. einen Studentenausweis oder ein Zulassungsschreiben. Wenn die Bank dies verlangt Um unter einem bestimmten Alter zu sein, benötigen Sie wahrscheinlich ein offizielles Dokument, aus dem Ihr Geburtstag hervorgeht, z. B. einen Führerschein oder eine Geburtsurkunde.

Die Experten raten zur Auswahl eines Bankkontos

Um mehr darüber zu erfahren, was ein gutes Bankkonto ausmacht und wie man die beste Passform auswählt, haben vier Experten gewogen:

• Tania Brown, zertifizierte Finanzplanerin bei SaverLife
• Ro ger Ma, zertifizierter Finanzplaner bei lifelaidout® und Autor von „Work Your Money, Not Your Life“
• Mykail James, MBA, zertifizierte Ausbilderin für Finanzbildung, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, Associate Editor of Banking, Personal Finance Insider

Hier ist, was sie über Bankkonten zu sagen hatten. (Einige Texte können aus Gründen der Übersichtlichkeit leicht bearbeitet werden.)

Wie kann jemand eine Bank auswählen, die zu ihm passt?

Tania Brown, CFP:

„Natürlich möchten Sie sicherstellen, dass es FDIC-versichert ist. Auch Ihre Bankerfahrung – gehen Sie gerne in eine Bank? Nun, dann brauchen Sie jemanden vor Ort. Ist es Ihnen einfach egal, ob Sie jemals Ihre Bank sehen?“ Dann bist du online in Ordnung. Schreiben Sie Schecks? Schreiben Sie keine Schecks? Es wird also überlegt, wie Ihre Erfahrung damit aussehen wird, bevor Sie diese Entscheidung treffen. „

Laura Grace Tarpley, Insiderin für persönliche Finanzen:

“ Ich würde nach dem suchen Bank, die Ihnen die geringsten Gebühren berechnet. Dies bedeutet entweder keine monatlichen Gebühren oder Sie können auf die monatlichen Gebühren verzichten. Wenn Sie nie von Ihrem Konto überziehen, sind die Überziehungsgebühren einer Bank für Sie nicht von Bedeutung. Aber wenn Wenn Sie gelegentlich überziehen, dann würde ich mir die Gebühren oder Überziehungsschutzoptionen ansehen.

Worauf sollte jemand in einer stationären Bank achten?

Tania Brown, CFP :

„Wie kann diese Bank mit Ihnen wachsen? Wenn Sie 25 Jahre alt, ledig oder frisch verheiratet sind und nur ein Girokonto benötigen, wird dies in 15 Jahren, in denen Sie möglicherweise einige Jobs hatten, ganz anders aussehen. Möglicherweise haben Sie einen IRA-Rollover oder Vielleicht möchten Sie einen Finanzberater. „

Mykail James, CFEI:

“ Wie zugänglich ist es. Also, wo sind die Filialen? Und wenn ich die Stadt verlassen soll oder so , wie zugänglich ist mein Geld für mich? „

Worauf sollte jemand in einer Online-Bank achten?

Tania Brown, CFP:

„Mit einer Online-Bank absolut Online-Kundenservice, weil Sie nicht den Vorteil haben, hineinzugehen und mit einem Menschen zu sprechen. Wie oft Sie können sie bekommen? Was sind ihre Stunden? „

Roger Ma, CFP:

“ Wie mühsam der Überweisungsprozess ist, Geld ein- und auszahlen. Ist es dasselbe Tag, nächster Tag? Ist es ziemlich einfach, ein stationäres Girokonto mit diesem speziellen Hochzins-Sparkonto zu synchronisieren? „

Mykail James, CFEI:

“ Wann Wenn es um Online-Banken geht, möchten Sie etwas strenger darüber sein, welche Art von Zinssätzen sie anbieten. Das ist das Größte, denn Online-Banken sollen den höheren Zinssatz haben, weil sie nicht den Overhead des stationären Geschäfts haben. Sie möchten sicherstellen, dass es weit über dem nationalen Durchschnitt liegt. Welche Art von Wertpapieren bieten sie an? Haben sie eine Zwei-Faktor-Identifikation? Wenn es sich um eine Online-Bank handelt, sollten sie auf jeden Fall – mindestens – zwei haben -Faktorauthentifizierung, wie einfach es ist, Ihre Passwörter und ähnliche Dinge zu ändern, weil Sie etwas überempfindlicher gegenüber der Cybersicherheit für eine reine Online-Bank sein möchten. „

Was macht ein Girokonto gut? oder nicht gut?

Roger Ma, CFP:

„Ich würde mir die Standorte der Geldautomatenfilialen ansehen und dann den Mindestbetrag, um keine monatliche Gebühr zu erheben … Ich denke, es gibt noch andere.“ Dinge, die das Leben leichter machen könnten, sei es „kostenlose Schecks, Online-Rechnungszahlung, sind sie im Zellennetzwerk?“

Laura Grace Tarpley, Insiderin für persönliche Finanzen:

„I. würde eine Liste der drei bis fünf wichtigsten Dinge erstellen, die Sie von einem Girokonto erwarten. Ist es eine großartige mobile App, 24/7 Kundensupport, keine Geldautomatengebühren? Suchen Sie dann nach den besten Banken für diese Funktionen. „

Was macht ein Sparkonto gut oder nicht gut?

Roger Ma, CFP:

“ Möglicherweise nicht Seien Sie so nahtlos, um Ihr Geld von einem Online-Sparkonto abzuheben, wie es ein stationärer Betrieb ist, aber Sie möchten nicht so viel Reibung haben, wenn es so schmerzhaft ist, das Geld herauszuholen, wenn Sie es brauchen . „

Mykail James, CFEI:

“ Alles, was eine Gebühr enthält, ist kein gutes Hochzins-Sparkonto. Alles, was einschränkt, wie viel Sie sparen können, ist für mich nicht sehr gut. Wenn ich auf diesem Konto nicht mehr als 10.000 US-Dollar sparen kann und es dann an einen anderen Ort verschieben muss – für mich ist das kein wirklich gutes Sparkonto, weil es nicht wirklich bereit ist, mir beim Erweitern und Wachsen zu helfen Ich schaue mir auf jeden Fall auch die Zinssätze an. Ich schaue, wann die Zinsen gezahlt werden. Ist es vierteljährlich oder ist es monatlich? Wie oft zahlen sie Zinsen aus und was sind die Zinsbestimmungen? „

Dieser Leitfaden wurde am 1. Februar 2021 überprüft und aktualisiert.