Denne artikel er fra vores venner på LearnVest, et førende sted for personlig finansiering.
Vi har bestemt samlet et væld af viden i årenes løb, der dækker pengeslaget – det være sig de snesevis af “jeg kom ud af gælden” succeshistorier, vi har præsenteret for antallet af psykologiske undersøgelser, vi har dækket, der forbinder bedre økonomisk beslutningstagning med adfærdsændring.
Så i betragtning af at det er Financial Literacy Month, har vi besluttet, at der ikke er noget bedre tidspunkt end nu at samle vores 50 bedste pengetips til en saftig, supernyttig læsning. Fra de bedste måder til budgettering til, hvordan du øger dit indtjeningspotentiale som en professionel, er disse nuggets af økonomisk visdom lige så friske som den dag, de blev offentliggjort.
Første ting først: Et par økonomiske grundlæggende
Opret en finanskalender
Hvis du ikke stoler på dig selv husk at betale din kvartalsafgift eller periodisk trække en kreditrapport, tænk på at indstille tidsplanpåmindelser for disse vigtige pengeopgaver på samme måde, som du ville have et årligt lægebesøg eller biljustering. Et godt sted at starte? Vores ultimative finansielle kalender.
Kontroller din rentesats
Sp .: Hvilket lån skal du betale først? A: Den med den højeste rente. Spørgsmål: Hvilken opsparingskonto skal du åbne? A: Den med den bedste rente. Spørgsmål: Hvorfor giver kreditkortgæld os sådan en hovedpine? A: Skyld det for den sammensatte rente. Nederste linje her: At være opmærksom på renten hjælper med at informere, hvilke gælds- eller opsparingsforpligtelser du skal fokusere på.
Spor din nettoværdi
Din nettoværdi – forskellen mellem dine aktiver og gæld – er det store billednummer, der kan fortælle dig, hvor du står økonomisk. Hold øje med det, og det kan hjælpe dig med at holde dig opdateret om de fremskridt, du gør i retning af dine økonomiske mål – eller advare dig, hvis du vender tilbage.
Sådan budgetteres som en pro
Indstil et budget, periode
Dette er udgangspunktet for ethvert andet mål i dit liv. Her er en tjekliste til opbygning af et knockout-personligt budget.
Overvej en kontant diæt
Hvis du konsekvent overforbruger, vil dette bryde dig ud af den rille. Tro ikke os? Den kontante diæt ændrede disse tre menneskers liv. Og da denne kvinde gik alle penge, indså hun, at det ikke var så skræmmende, som hun troede. Virkelig.
Tag et dagligt pengeminut
Denne kommer lige fra LearnVest-grundlægger og administrerende direktør Alexa von Tobel, der sværger ved at afsætte en minut hver dag for at kontrollere hendes økonomiske transaktioner. Denne handling på 60 sekunder hjælper med at identificere problemer med det samme, holde styr på målfremskridt – og indstille din forbrugstone resten af dagen!
Tildel mindst 20% af din indkomst mod finansielle prioriteter
Med prioriteter mener vi at opbygge nødbesparelser, afbetale gæld og polstring af dit pensionsæg. Ser ud som en stor procentdel? Det er derfor, vi elsker dette nummer.
Budget Ca. 30% af din indkomst til livsstilsudgifter
Dette inkluderer film, restauranter og happy hours – grundlæggende alt, der ikke dækker de grundlæggende fornødenheder. Ved at overholde 30% -reglen kan du gemme og splurge på samme tid.
Sådan får du penge motiveret
Udkast til et Financial Vision Board
Du har brug for motivation for at begynde at vedtage bedre pengevaner, og hvis du udarbejder et visionboard, kan det hjælpe dig med at minde dig om at holde øje med dine økonomiske mål .
Angiv specifikke økonomiske mål
Brug tal og datoer, ikke kun ord, til at beskrive, hvad du vil opnå med dine penge. Hvor meget gæld vil du betale – og hvornår? Hvor meget vil du gemme, og på hvilken dato?
Vedtag et forbrugsmantra
Vælg en positiv sætning, der fungerer som en mini tommelfingerregel for, hvordan du bruger. For eksempel spørg dig selv: “Er dette bedre end Bali næste år?” eller “Jeg opkræver kun varer, der koster $ 30 eller mere.”
Elsk dig selv
Sikker på, det lyder måske corny, men det virker. Bare spørg denne forfatter, der betalte $ 20.000 i gæld efter at have indset, at det var en måde at sætte pris på selv at tage kontrol over hendes økonomi.
Lav bidestørrelsesmål
En undersøgelse viste, at jo længere væk et mål ser ud, og jo mindre sikker vi er på, hvornår det vil ske, jo mere sandsynligt er vi at give op. Ud over at fokusere på store mål (fx at købe et hus), skal du også sigte mod at sætte mindre kortsigtede mål undervejs, der vil høste hurtigere resultater – som at spare nogle penge hver uge for at tage en tur om seks måneder .
Forvis giftige pengetanker
Hej, selvopfyldende profeti! Hvis du psykter dig selv, før du overhovedet kommer i gang (“Jeg betaler aldrig gæld!”), Så indstiller du dig selv til at fejle. Så vær ikke fatalist, og skift til mere positive mantraer.
Få din økonomi – og krop — i form
En undersøgelse viste, at mere motion fører til højere løn, fordi du har tendens til at være mere produktiv, når du har svedet op. Så ved at køre kan det hjælpe med at forstærke dit økonomiske spil. Plus, alle vaner og disciplin forbundet med f.eks. Løb af maratonløb er også forbundet med at administrere dine penge godt.
Lær hvordan du kan nyde
At nyde betyder at sætte pris på, hvad du har nu, i stedet for at blive glad ved at erhverve flere ting.
Få en pengekammerat
Ifølge en undersøgelse, venner med lignende træk kan opfange gode vaner fra hinanden – og det gælder også dine penge! Så prøv at samle flere venner til regelmæssige penge-frokoster, som denne kvinde gjorde, idet de betalte $ 35.000 i gæld i processen.
Sådan styrkes dit indtjeningspotentiale
Når du forhandler en løn, skal du først få virksomheden til at nævne tal
Hvis du giver væk din nuværende løn fra start, har du ingen måde at vide, om du er lowballing eller highballing. At få en potentiel arbejdsgiver til først at navngive tallet betyder, at du derefter kan skubbe dem højere.
Du kan forhandle mere end bare din løn
Din arbejdstid, officielle titel, barsels- og fædreorlov, ferietid og hvilke projekter du vil arbejde på, kan alle være ting, som en fremtidig arbejdsgiver måske er villige til at forhandle.
Antag ikke, at du ikke er kvalificeret til arbejdsløshed
På det højeste tidspunkt af den seneste recession var det kun halvdelen af de personer, der var berettigede til arbejdsløshed, der ansøgte om det. Lær reglerne for arbejdsløshed.
Lav løndiskussioner på dit nuværende job om din virksomheds behov
Din arbejdsgiver er ligeglad med, om du vil flere penge til et større hus – det bekymrer sig om at beholde en god medarbejder. Så når du forhandler om løn eller beder om en forhøjelse, skal du understrege den utrolige værdi, du giver virksomheden.
Sådan holder du gælden i skak
Start med mindre gæld, der hjælper dig med at erobre de store
Hvis du har et bjerg af gæld, viser undersøgelser, at du betaler den lille gæld, som giver dig selvtilliden til at tackle de større. Du ved, som at betale en beskeden saldo på et stormagasinkort, før du kommer til kortet med den større saldo. Selvfølgelig anbefaler vi generelt at skære væk på kortet med den højeste rente, men nogle gange er det værd at pusse dig selv op.
Må ikke nogensinde give et lån
Hvis låntager – din ven, familiemedlem, væsentlig anden, hvem som helst – går glip af betalinger, vil din kredit score tage et spring, lånet kan komme efter dig for pengene, og det vil sandsynligvis ødelægge dit forhold . Plus, hvis banken kræver en cosigner, stoler banken ikke på personen til at foretage betalingerne. Bonustip til forældre: Hvis du bliver bedt om at give et privat lån til din universitetsstuderende, skal du først kontrollere, om dit barn har maksimeret føderale lån, tilskud og stipendier.
Hver elev skal udfylde FAFSA
Selvom du ikke tror, at du får hjælp, skader det ikke at udfylde formularen. Det skyldes, at 1,3 millioner studerende sidste år gik glip af et Pell-tilskud – som ikke skal betales tilbage! – fordi de ikke udfyldte formularen.
Vælg altid føderale studielån frem for private lån
Føderale lån har fleksible betalingsbetingelser, hvis dine ansættelsesdrømme ikke nøjagtigt går efter planen efter college. Plus, føderale lån har typisk bedre renter. Så vær klog på de lån, du optager — og prøv at undgå disse andre store studielånfejl.
Hvis du kæmper med føderale studielånbetalinger, undersøge Indstillinger for tilbagebetaling
Bare ring til din långiver og spørg, om de tilbyder graduerede, udvidede eller indkomstbaserede planer. Læs mere om disse muligheder her.
Vælg pantbetalinger under 28% af din månedlige indkomst
Det er en generel tommelfingerregel, når du Vi prøver at finde ud af, hvor meget hus du har råd til. Lær mere om dette nummer her. Og forkæle dig så med lidt voyeurisme og se, hvad andre par har råd til.
Sådan handler du smart
Evaluer køb efter pris pr. brug
Det kan synes mere økonomisk ansvarligt at købe en trendy $ 5 shirt end en basic $ 30 shirt – men kun hvis du ignorerer kvalitetsfaktoren! Når du beslutter, om det nyeste tekniske legetøj, køkkenudstyr eller tøjgenstand er det værd, skal du tage højde for, hvor mange gange du bruger det eller bruger det. For den sags skyld kan du endda overveje omkostninger i timen for oplevelser!
Brug på oplevelser, ikke ting
At lægge dine penge på køb som en koncert eller en picnic i parken – i stedet for at bruge den på dyre materielle genstande – giver dig mere lykke for pengene.Forskningen siger det.
Shop solo
Har nogensinde fået en ven til at erklære, “Det er så sødt for dig! Du bliver nødt til at få det! ” for alt, hvad du prøver på? Gem dit socialt samvær til en tur i parken i stedet for en gåtur gennem indkøbscentret, og behandl shopping med seriøs opmærksomhed.
Brug på den rigtige dig – ikke den imaginære dig
Det er let at falde i fælden med at købe for den person, du vil være: kok, professionel stylist, triatlet.
Ditch the Overdraft Protection
Det lyder godt, men det er faktisk en måde for banker at friste dig til at bruge for meget og derefter opkræve et gebyr for privilegiet. Få mere at vide om kassekreditbeskyttelse og andre bankfejl at undgå.
Sådan sparer du ret til pension
Begynd at gemme ASAP
Ikke i næste uge. Ikke når du får en forhøjelse. Ikke næste år. I dag. Fordi penge, du lægger i din pensionskasse nu, har mere tid til at vokse gennem kraften af sammensat vækst.
Gør alt muligt for ikke at indløse din pensionskonto tidligt
Dyp ned i din pension midler tidligt vil skade dig mange gange. Til at begynde med negerer du alt det hårde arbejde, du hidtil har spart – og du forhindrer, at pengene investeres. For det andet vil du blive straffet for en tidlig tilbagetrækning, og disse sanktioner er normalt ret hårde. Endelig bliver du ramt af en skatteregning for de penge, du hæver. Alle disse faktorer gør indløsning tidligt til en sidste udvej.
Giv penge for at få penge
Den berømte 401 (k) -kamp er, når din arbejdsgiver bidrager med penge til din pensionskonto. Men du får kun dette bidrag, hvis du bidrager først. Derfor kaldes det en kamp, kan du se?
Når du får en forhøjelse, øg din pensionering også,
Du ved, hvordan du altid har fortalt dig selv, at du ville spare mere, når du har mere? Vi kalder dig på det. Hver gang du får en bump i løn, er den første ting du skal gøre, at du automatisk overfører til opsparing og øger dine pensionsbidrag. Det er kun et trin i vores tjekliste for at begynde at spare til pension.
Sådan opbygges bedst – og spores – din kredit
Gennemgå din kreditrapport regelmæssigt – og hold øje med din kredit score
Denne kvinde lærte på den hårde måde, at en kreditværdighed, der ikke er så fantastisk, kan koste dig tusinder. Hun tjekkede kun sin kreditrapport, som syntes fint – men fik ikke sin faktiske kredit score, der fortalte en anden historie.
Hold din kreditanvendelse under 30 % af din samlede tilgængelige kredit
Ellers kendt som din kreditudnyttelsesgrad beregner du den ved at dividere det samlede beløb på alle dine kreditkort med din samlede tilgængelige kredit. Og hvis du bruger mere end 30% af din tilgængelige kredit, kan det give din kredit score.
Hvis du har dårlig kredit, skal du få et sikret kreditkort
Et sikret kort hjælper med at opbygge kredit som et almindeligt kort – men det giver dig ikke mulighed for at bruge for meget. Og du har ikke brug for god kredit for at få en! Her er alt hvad du behøver at vide om sikrede kreditkort.
Sådan bliver du ordentligt forsikret
Få mere livsforsikring oven på din virksomheds politik
Det skyldes, at den grundlæggende politik fra din arbejdsgiver ofte er alt for lidt. Ikke overbevist? Læs, hvordan ekstra livsforsikring reddede en familie.
Få lejereforsikring
Det dækker selvfølgelig røverier, hærværk og naturkatastrofer, men det kan også dække ting som de medicinske regninger for mennesker, der får ondt hos dig, skader, du forårsager hos en andens hjem, leje, hvis du skal bo et andet sted på grund af skader på din lejlighed – og endda ting stjålet fra et lager enhed. Ikke dårligt for omkring $ 30 om måneden!
Sådan forbereder du dig på regnfulde (økonomiske) dage
Gør besparelser til dit månedlige budget
Hvis du venter på at lægge penge til side, når du konsekvent har nok af en pengepude til rådighed i slutningen af måneden, har du aldrig penge at afsætte! Bag i stedet månedlige besparelser i dit budget nu. Læs mere om dette og andre store besparelsesfejl – og hvordan man løser dem.
Hold dine besparelser ude af din kontrolkonto
Her er en universel sandhed: Hvis du ser, at du har penge på din checkkonto, bruger du dem. Periode. Den hurtige vej til opbygning af besparelser starter med at åbne en separat opsparingskonto, så det er mindre muligt ved et uheld at bruge dine feriepenge på en anden sent på aftenen online shoppingtur.
Åbn en opsparingskonto i en anden bank end hvor du har din kontrolkonto
Hvis du opbevarer begge dine konti i samme bank, det er nemt at overføre penge fra dine opsparinger til din kontrol. Alt for let. Så undgå problemet – og disse andre pengefælder.
Direkte indbetaling er (næsten) magisk
Hvorfor spørger du? Fordi det får dig til at føle, at de penge, du skifter til dine opsparinger hver måned, ser ud af luften – selvom du ved godt, at de kommer fra din lønseddel. Hvis de penge, du afsætter til besparelser, aldrig lander på din checkkonto, går du sandsynligvis ikke glip af dem – og kan endda blive glædeligt overrasket over, hvor meget din konto vokser over tid. Find ud af andre måder at få din nødfond i gang.
Overvej at skifte til en kreditunion
Kreditforeninger er ikke rigtige for alle, men de kan være stedet at gå efter bedre kundeservice, bedre lån og bedre renter på dine opsparingskonti.
Der er 5 typer finansielle nødsituationer
Tip: Et bryllup er ikke en af dem. Dypp kun ind på din nødopsparingskonto, hvis du har mistet dit job, hvis du har en medicinsk nødsituation, din bil går i stykker, du har akutte hjemudgifter (som et utæt tag), eller du skal rejse til en begravelse. Ellers, hvis du ikke har råd til det, skal du bare sige nej. Vi forklarer mere her.
Du kan have for meget besparelser
Det er sjældent, men muligt. Hvis du har mere end seks måneders besparelser på din nødkonto (ni måneder, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende), og du har tilstrækkelig strøm til dine kortsigtede økonomiske mål, så begynd at tænke på at investere.
Hvordan man nærmer sig investering
Vær opmærksom på gebyrer
gebyrer, du betaler i dine midler, også kaldet udgiftsforhold, kan spise ind i dine afkast. Selv noget så tilsyneladende lavt som et gebyr på 1% vil koste dig i det lange løb. Vores generelle anbefaling er at holde fast i billige indeksfonde.
Ombalancere din portefølje en gang om året
Vi er ikke fortaler for at spille markedet, men du skal se på din mæglerkonto en gang imellem for at sikre dig, at dine investeringstildelinger stadig matcher dine større investeringsmål. Sådan balancerer du igen.
Mere fra LearnVest
- 40 økonomiske ting, du bør vide med 40
- Sådan budgetterer du dine penge med reglen 50/20/30
- Er du økonomisk sund? De 3 numre, du bør kende
