Der er mange første gangs boligkøbere programmer og tilskud til rådighed for at hjælpe dig med at give dig dit første køb af fast ejendom, som generelt hjælper med udbetalingen og lukkeomkostningerne. Vi har samlet nogle af de bedste nationale tilskud, programmer og lån til førstegangs boligkøbere, der kan hjælpe dig med at komme ind i dit første hjem uden at skulle betale 20 procent udbetaling.

10 første gang boligkøberprogrammer i 2021

• 1. FHA-lån
• 2. USDA-lån
• 3. VA-lån
• 4. God nabo ved siden af
• 5. Fannie Mae eller Freddie Mac
• 6. Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program
• 7. Energieffektivt pant (EEM)
• 8. FHA Afsnit 203 (k)
• 9. Statslige og lokale førstegangsprogrammer og tilskud til boligkøbere
• 10. Indfødt amerikansk direkte lån

FHA-lån

• Et lån forsikret af Federal Housing Administration
• Bedst til: Købere med lav kredit og mindre udbetalinger

Forsikret af Federal Housing Administration, kommer FHA-lån typisk med mindre udbetaling og lavere kreditkrav end de fleste konventionelle lån. Første gangs boligkøbere kan købe et hus med en minimum kredit score på 580 og så lidt som 3,5 procent ned eller en kredit score på 500 til 579 med mindst 10 procent lavere.

Desværre skal du bruge til at betale pantforsikring med FHA-lån, hvis du lægger mindre end 20 procent ned. Dine samlede låneomkostninger kan være højere, da du betaler en forudgående præmie og årlige præmier. I modsætning til husejereforsikring beskytter denne dækning dig ikke. I stedet beskytter det långiveren, hvis du misligholder lånet.

Lær mere om at finde den bedste FHA-långiver til dig.

USDA-lån

• A låneprogram 100 procent garanteret af det amerikanske landbrugsministerium
• Bedst til: låntagere med lavere eller moderat indkomst, der køber et hjem i et USDA-berettiget landdistrikt

USA Department of Agriculture eller USDA garanterer lån til nogle landlige hjem, og låntagere kan få op til 100 procent finansiering. Dette betyder ikke, at du skal købe en gård eller lægge husdyr på, men du skal købe et hjem i et USDA-berettiget område.

USDA-lån har indkomstgrænser baseret på hvor du bor og er rettet mod folk, der tjener lave eller moderate indkomster. Du har typisk brug for en kredit score på 640 eller højere for at kvalificere dig til et strømlinet USDA-lån. Ellers bliver du nødt til at give ekstra dokumentation til din betalingshistorik for at få et godkendelsesstempel.

VA-lån

• Et lån bakket op af det amerikanske Department of Veterans Affairs der tillader ingen forskud for militært personel, veteraner og deres familier
• Bedst til: Militære medlemmer med aktive pligter, veteraner og deres ægtefæller

Kvalificerede amerikanske militærmedlemmer (aktive pligt, veteraner og berettigede familiemedlemmer) kan ansøge om lån, der støttes af US Department of Veterans Affairs eller VA.

VA-lån er meget, fordi de kommer med lavere renter sammenlignet med de fleste andre lånetyper og kræver ikke forskud. Låntagere skal dog betale et finansieringsgebyr, der kræves på VA-lån, men det kan rulles ind i dine månedlige låneomkostninger. Nogle servicemedlemmer er muligvis fritaget for at betale gebyret.

Andre VA-lånefordele inkluderer ingen minimumskreditpoint eller pantforsikringskrav. VA kan forhandle med långiveren på dine vegne, hvis du finder dig selv kæmper for at holde trit med pantbetalinger.

God nabo ved siden af

• Et amerikansk departement for boliger og byudvikling ( HUD) -program, der yder bolighjælp til retshåndhævende embedsmænd, brandmænd, akutmedicinske teknikere og lærere
• Bedst til: Personer, der er ansat i et af de kvalificerede erhverv

Det gode Neighbor Next Door-programmet, sponsoreret af US Department of Housing and Urban Development (HUD), yder bolighjælp til retshåndhævende myndigheder, brandmænd, akutmedicinske teknikere og førebørnehave gennem lærere i 12. klasse.

Kvalificeret deltagerne kan modtage en rabat på 50 procent på et børs noterede pris i “revitaliseringsområder.” Du kan søge efter ejendomme, der er tilgængelige i din stat ved hjælp af programmets websted. Du skal forpligte dig til at bo i hjemmet i mindst 36 måneder.

Fannie Mae eller Freddie Mac

• Konventionelle lån bakket op af Fannie Mae eller Freddie Mac, som kun kræver 3 procent lavere
• Bedst til: låntagere med stærk kredit, men en minimal udbetaling

De statsstøttede virksomheder (GSE’er) Fannie Mae og Freddie Mac fastsatte retningslinjer for lån til lån, som de er villige til at købe fra konventionelle långivere på det sekundære realkreditmarked .

Begge programmer kræver mindst 3 procent udbetaling. For at kvalificere sig skal huskøbere have brug for en minimum kredit score på 620 (skønt nogle långivere har forskellige tærskler) og en relativt fejlfri finans- og kredithistorie. Fannie Mae accepterer en gældskvot på op til 50 procent i nogle tilfælde.

Du bliver nødt til at betale for en privat pantforsikring eller PMI, hvis du lægger mindre end 20 procent ned , men du kan få det annulleret, når dit lån til værdi falder til under 80 procent.

Fannie Maes HomePath Ready Buyer Program

• Et program, der giver 3 procent i lukning af omkostningshjælp til førstegangskøbere skal gennemføre et uddannelseskursus og købe en afskåret Fannie Mae-ejendom
• Bedst til: Førstegangs boligkøbere, der har brug for hjælp til at lukke omkostninger og er villige til at købe et afskærmet hjem

Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program er rettet mod førstegangskøbere, der er interesserede i afskærmede huse, der ejes af Fannie Mae. Efter at have taget et påkrævet online boligkøbskursus kan kvalificerede låntagere modtage op til 3 procent i afslutningsomkostningshjælp til køb af en HomePath-ejendom.

Tricket er at finde en HomePath-ejendom på dit marked, hvilket måske er en udfordring, da tvangsauktioner typisk kun tegner sig for et lille stykke lister.

Energieffektivt pant (EEM)

• Støttet af FHA- eller VA-låneprogrammer og giver låntagere mulighed for at kombinere omkostningerne ved energieffektive opgraderinger til et primært lån på forhånd
• Bedst til: Boligkøbere, der ønsker at gøre deres hjem mere energieffektive, men mangler kontante kontanter til opgraderinger

At lave “grønne” opgraderinger kan være dyrt, men du kan få et energieffektivt realkreditlån (EEM), der er forsikret gennem FHA- eller VA-programmerne.

Et EEM-lån giver dig mulighed for at tackle omkostningerne ved energieffektivitet. opgraderinger (tænk ny isolering, et mere effektivt HVAC-system eller dobbeltrude) på dit primære lån uden at kræve en større do med betaling.

FHA Afsnit 203 (k)

• Lån de midler, der er nødvendige for at betale for boligforbedringsprojekter og rul omkostningerne ind i et FHA-lån med dit primære pant
• Bedst til: Boligkøbere, der er interesserede i at købe en fixer-øvre, der ikke har mange kontanter til at foretage større hjemmeforbedringer

Hvis du er modig nok til at tage på en fixer-øvre del, men ikke har de ekstra penge til at betale for renovering, et FHA § 203 (k) -lån er et kig værd.

Understøttet af FHA beregner lånet boligens værdi efter forbedringer er blevet lavet. Du kan derefter låne penge, der er nødvendige for at betale for boligforbedringsprojekter og rulle omkostningerne til et lån. Forbedringer skal koste mere end $ 5.000, og du skal betale mindst 3,5 procent udbetaling. Du vil også gerne sikre dig, at du arbejder med en entreprenør, der er fortrolig med 203 (k) lån og deres tidslinje.

Statslige og lokale førstegangs boligkøbere programmer og tilskud

• Førstegangs køberprogrammer og tilskud, der er tilgængelige gennem stater eller byer, til udbetaling eller lukning af omkostningshjælp
• Bedst til: Førstegangs boligkøbere, der har brug for lukningsomkostninger eller udbetalingsassistance

Mange kommuner tilbyder første gangs boligkøbertilskud og programmer i et forsøg på at tiltrække nye beboere. Støtten kommer i form af tilskud, der ikke skal tilbagebetales eller lån med lav rente med udskudt tilbagebetaling. Nogle programmer kan have indkomstgrænser.

Inden du køber et hjem, skal du tjekke din stats boligmyndighedswebsted for at få flere oplysninger eller kontakte en ejendomsmægler eller et lokalt HUD-godkendt boligrådgivningsbureau for at lære mere om første gang boligkøbslån i dit område.

Første gangsprogrammer til boligkøbere efter stat:

• Førstegangsstøtte og programmer til boligkøbere i Californien
• Første gang i Florida boligkøbertilskud og -programmer
• Illinois førstegangskøbertilskud og -programmer
• New York-førstegangsboligkøbertilskud og -programmer
• Pennsylvania-førstegangs boligkøbertilskud og -programmer
• Førstegangs tilskud og programmer til boligkøbere i Texas

Indiansk direkte lån

• VA-støttet program, der giver direkte boliglån til støtteberettigede Indianske veteraner til at købe, renovere eller bygge huse på føderalt tillidsjord
• Bedst til: Kvalificerede indianerveteraner

Det indianske direkte lån (NADL) yder finansiering til g til kvalificerede indianerveteraner og deres ægtefæller til at købe, forbedre eller bygge et hjem på føderalt tillidsjord.Dette lån adskiller sig fra traditionelle VA-lån, da VA er realkreditudbyderen.

NADL har ingen forskud eller pantforsikringskrav, og lukkeomkostningerne er lave. Du er ikke begrænset til kun én ejendom – du kan få mere end en NADL. Imidlertid er kvalificerede ejendomme kun placeret i visse stater, så du bliver nødt til at sikre dig, at de boliger, du ser på, opfylder kravene.

Hvad er fordelene ved førstegangsprogrammer til huskøbere?

Førstegangsprogrammer, tilskud og lån til hjemmebrugere er tilgængelige for at hjælpe folk med at blive husejere. Disse programmer er en form for økonomisk bistand, der udvides til kvalificerede købere, normalt dem, der opfylder visse indkomstrestriktioner og har stærke kreditresultater.

Diego Corzo, en ejendomsmægler hos Keller Williams Realty, siger, at de første gangs boligkøbere-programmer kan skabe en win-win-situation for både husejeren og den lokale regering, da det kan hjælpe med at stimulere økonomien i området.

“Nogle byer eller amter har allerede afsat midlerne til disse programmer og vil bruge dem op, “siger Corzo.” Disse programmer er designet til at hjælpe med at give en vis stabilitet for samfundet, og (lokale regeringer) kan miste finansiering, hvis det ikke bliver brugt op. “

Her er et par forskellige måder, du kan drage fordel af disse programmer på:

• Tilskud: Nogle områder tilbyder kontanter til hjemrelaterede omkostninger såsom dine udbetalings- eller lukkeomkostninger.
• Hjælp med lukkende gebyrer: Nogle lån sætter et loft for, hvor meget der opkræves for lukkeomkostninger.
• Udskudte betalinger: Nogle lån s opkræver ikke renter og skal ikke tilbagebetales, før boligejeren sælger boligen eller betaler af pantet.
• Besparelser på renter: Nogle organisationer tilbyder at betale for eller subsidiere renter eller hjælpe låntagere kvalificere sig til lån med lavere renter.
• Tilgivelse af lån: Husejere, der opholder sig i hjemmet i en bestemt periode, får en del af deres gæld annulleret.
• Udbetaling: Nogle programmer giver huskøbere mulighed for at lægge en mindre forskud eller slet ingen.

Ikke alle disse typer hjælp vil være tilgængelige i dit område eller til din situation. Der er også visse begrænsninger, såsom økonomisk behov, så gør noget research eller tal med en realkreditinstitut for at se, om du er kvalificeret.

Hvad skal man overveje med førstegangsprogrammer til boligkøbere

Før du søger førstegangs-huskøberskabsprogrammer, er det afgørende, at du først sørger for at leve op til definitionen af en førstegangshuskøber. Mange nonprofitprogrammer og offentlige programmer betragter dig som en førstegangs boligkøber, hvis du ikke har ejet et hjem inden for de sidste tre år. Dette inkluderer investorer, der ejer leje- eller investeringsejendomme, uanset om det betragtes som din primære bopæl.

Nogle programmer, der støttes af staten, såsom et FHA- eller USDA-lån, kræver, at ejendommen opfylder visse standarder, før de kvalificeres. Der kan også være indkomstbegrænsninger for lokale og statslige programmer.

Uanset hvilke programmer du muligvis kvalificerer dig til, er køb af et hjem en vigtig økonomisk beslutning og bør ikke tages let. Det betyder at se på, hvad du har råd til, hvilket inkluderer medregning i vedligeholdelsesomkostninger.

Når du har fundet ud af et realistisk budget, skal du tale med en velrenommeret långiver, der er vidende om førstegangsprogrammer til boligkøbere.

“Långivere, der har rigelig viden om første gangs huskøberskabsprogrammer i dit område og at vide, hvad du muligvis kan kvalificere dig til, kan spare dig tusindvis af dollars på lang sigt,” siger Corzo.

Bedste realkreditudbydere for førstegangs boligkøbere

Der er masser af realkreditudbydere derude, så for mange førstegangs boligkøbere kan det være en god ide at arbejde med en mægler, der kan hjælpe dig med at navigere i dine muligheder. Hvis du du er indstillet på at vælge en långiver alene, men her er et par af de bedste at overveje:

Bedre pant

Bedre pant, også kendt som Better.com, er en fuldstændig digital långiver, tilgængelig i 43 stater og Washington, DC Better havde nogle af de laveste annoncerede satser for alle långivere i 2020 og tilbød yderligere fordele l som ingen gebyrer, hurtige lukketider, en helt digital proces og en rentematchgaranti, hvis låntagere fandt en lavere rente et andet sted. Better tilbyder dog ikke VA- eller USDA-lån eller andre andre realkreditprodukter, så det vil ikke være den rigtige pasform for enhver låntager.

LowRates.com

LowRates. com, også kendt som LowRates, er en mursten og mørtel og digital realkreditudbyder, der drives af Sun West Mortgage Company, tilgængelig for låntagere i 48 stater og Puerto Rico. LowRates kan tilbyde hurtige lukketider og en række lån inklusive VA- og USDA-optioner. Det er en god mulighed for mange nye købere.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union er en god mulighed for servicemedlemmer, der har adgang til konventionelle lån og VA-lån gennem kreditunionen.Det har begrænset tilbud til andre former for låneprodukter, men hvis du er kvalificeret til at bankere der, skal du være i stand til at få en ekstremt lav rente på dit pant.

Første gangs huskøbsproces

Trin 1: Find ud af dit budget (og hold dig til det)

At være ærlig over for dig selv, din ejendomsmægler og din pant långiver er nøglen. Du vil ikke afslutte et hus, du ikke har råd til. Lav en grundig bogføring af din egen økonomi, og find ud af, hvor meget du virkelig kan lægge ud hver måned. Sørg for at indregne vedligeholdelsesomkostninger og give plads til uventede nødsituationer.

Trin 2: Få tilbud fra mindst tre långivere

Shopping rundt er en af de vigtigste dele af at få en pant. Du vil sikre dig, at du får den bedst mulige aftale, så sørg for at sammenligne alle de vilkår, som hver långiver tilbyder, inklusive APR, ikke kun rentesatsen.

Trin 3: Bliv forhåndsgodkendt til et lån

Når du først har besluttet dig for en långiver, skal du forhåndsgodkendes til dit pant, før du begynder at købe et hus. Det viser sælgere, at du er en seriøs køber, og en forhåndsgodkendelse vil også hjælpe dig med at cementere dit budget, fordi du får et klarere billede af, hvad dit pant vil være, når du lukker. Vær forberedt på, at en långiver kan undersøge alle aspekter af dit økonomiske liv for at forhåndsgodkende dig for et lån, så hold alle dine dokumenter i god tid.

Trin 4: Find en god ejendomsmægler

At arbejde med en ejendomsmægler, der er vidende om det område, du planlægger at købe i, vil være en stor hjælp i din søgning. Du vil have en agent, der kan hjælpe dig med at finde det rigtige hjem, forhandle det bedste tilbud og anbefale andre fagfolk til alle projekter, du vil udføre, når du flytter ind.

Trin 5: Køb dit hjem

Sørg for, at din agent virkelig ved, hvad du leder efter, og gør din forskning ikke kun på de hjem, du vil se, men også i nabolaget. Det er en god ide at besøge det samfund, du vil flytte til på forskellige tidspunkter af dagen, på hverdage og weekender for at se, hvordan stemningen er – og købe aldrig et usynligt hus.

Trin 6: Afgiv et tilbud

Tal med din ejendomsmægler om et rimeligt tilbud, og vær forberedt på nogle frem og tilbage med sælgeren. Boligmarkedet i dag er meget konkurrencedygtigt, så du bliver muligvis nødt til at forhandle mod andre potentielle købere. Alligevel er det vigtigt ikke at sprænge dit budget. På dette tidspunkt er det let at lade dine følelser få det bedste ud af dig, men du vil ikke blive sadlet med boliggæld, som du ikke har råd til. Uanset hvor meget du elsker et bestemt hjem, skal du være parat til at gå væk, hvis tallene i sidste ende ikke virker for dig.

Trin 7: Forhandle lukkeomkostninger

Der lukker omkostninger forbundet med salg af fast ejendom, og der er mange måder at betale dem på. De rulles muligvis ind i dit lån (som i det lange løb har en tendens til at være dyrere), ellers kan sælgeren være villig til at betale nogle af dine gebyrer. Undgå at ignorere denne del af transaktionen – du kan muligvis være i stand til at forhandle dig vej til afskedigede gebyrer og lavere omkostninger generelt.

Trin 8: Ansæt en hjemmeinspektør

Når du beslutter dig på et hjem, du kan lide, og fremsætte et tilbud, er det vigtigt at have huset grundigt inspiceret, før aftalen kan afsluttes. Du vil sikre dig, at der ikke er nogen ukendte strukturelle problemer eller noget andet, der kan påvirke levedygtigheden på dit nye sted. Inspektioner tager normalt et par timer og koster et par hundrede til et par tusinde dollars, afhængigt af størrelsen på hjemmet.

Trin 9: Få husejereforsikring og færdiggør flytningsoplysninger

Husejereforsikring kræves normalt af långiveren og hjælper med at beskytte din investering. Ligesom med dit pant skal du få tilbud fra flere virksomheder eller arbejde med en forsikringsmægler, der kan shoppe satser for dig. Hvis dit hjem er placeret i en føderalt angivet oversvømmelseszone, skal du også købe oversvømmelsesforsikring.

Når du forbereder dig på indflytningsdagen, skal du kontakte dit lokale forsynings-, kabel- og internetudbydere for at arranger ny service til din indflytningsdato. Glem ikke den største opgave: at ansætte en velrenommeret mover og pakning.

Trin 10: Forsegl aftalen ved lukning

Når dit tilbud er accepteret, og en inspektion er gennemført, er du ‘ er på vej til lukning. Du bliver nødt til at få opdaterede lønprofiler og andet finansielt papirarbejde lige før lukning for at bevise, at din ansættelsesstatus ikke er ændret, og at du kan foretage dine pantbetalinger. Inden for 24 timer efter lukning foretager du en sidste gennemgang af ejendommen for at sikre, at eventuelle reparationer er foretaget, og at hjemmet er ledigt.

Ved lukningsbordet vil du underskrive en masse papirarbejde for at afslutte lånet og overføre ejerskabet af hjemmet fra sælgerens navn til dit. Du bliver også bedt om at medbringe en kasserecheck, der udfærdiges til spærringsselskabet, eller overføre lukningsmidler til virksomheden.Glem ikke at medbringe din identifikation også.

Når du har underskrevet alle de afsluttende dokumenter, får du nøglerne til dit nye hjem, og du bliver officielt en første gangsejer.

Få flere oplysninger: