Jste pohřbeni pod horou účtů za kreditní karty, které každý měsíc zřejmě rostou do nových výšin. Platba za auto je vzhůru nohama za pouhý jeden rok vyřizování vaší půjčky. Vaše půjčky v den výplaty vzrostly a zájem se vaří jako ražniči na otevřeném plameni.

Pokud čelíte jednomu nebo – nebojte se – všem výše popsaným scénářům, možná uvažujete o svém možnosti okamžité úlevy, které mohou zahrnovat plán správy dluhu (DMP).

Co je plán správy dluhu?

Plán správy dluhu je program, do kterého se zaregistrujete, kde je samostatný společnost jménem vašeho věřitele sjednává úrokové sazby a nové měsíční splátky. Tyto programy jsou obvykle strukturovány tak, aby trvaly zhruba tři až pět let s cílem zcela splácet spotřebitelský dluh.

Možná uvažujete : Dobře, zatím jsem s tebou. Ale o jakém druhu dluhu tady mluvíme?

Jsem rád, že jste se ptali, protože váš konkrétní dluh nemusí být podle mnoha plánů ani způsobilý. Pokud máte vynikající zajištěný úvěr, jako je hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, půjčka na auto nebo jakýkoli jiný úvěr vázaný na fyzický majetek, nebude mít nárok na DMP.

Plány správy dluhů fungují pouze s nezajištěnými půjčkami. Co jsou nezajištěné půjčky? Nezajištěné půjčky jsou v zásadě půjčky, které nemají žádné zajištění. Zde je několik příkladů:

• Dluh na kreditní kartě
• Osobní půjčky
• Půjčky v den výplaty
• Daně z příjmu
• Účty za lékařskou péči

Pokud to budete vědět, může to pro vás vyloučit DMP od samého začátku. Vydechněte si úlevou. Každopádně žádný nechcete.

Nevýhody plánu správy dluhu?

Proces se může zdát jednoduchý. Říkáte si, že mám nižší úrokovou sazbu a někdo jiný můj dluh. Co ještě potřebuji vědět? Existuje několik věcí. Pojďme se podívat trochu hlouběji na to, co lze očekávat od plánu správy dluhu od začátku.

Očekávat Práce se zprostředkovatelem

Jednoduše řečeno, když se zaregistrujete v DMP, zaregistrujete agenturu pro úvěrové poradenství, která bude sloužit jako prostředník mezi vámi a vašimi věřiteli. Jakmile jsou najati, pokusí se za vás vyjednat nižší úrokové sazby a konkurenceschopnější splátkové plány. Jakou největší věc však od vás nechtějí vědět? Jste více než schopní to udělat sami. Musíte jen zvednout telefon a zavolat svým věřitelům.

Možná vás překvapí, že vaši věřitelé jsou ochotni s vámi spolupracovat na revidovaný plán splácení, aby se zabránilo bankrotu. Přemýšlejte o tom: Chtějí své peníze stejně, jako byste se chtěli dostat z dluhů. Zkuste tedy společně spolupracovat, než na párty přivedete cizince (který může mít postranní úmysly).

Dejte si pozor na skryté, předběžné a měsíční poplatky za údržbu

Bohužel pro spotřebitele většina agentur poskytujících úvěrové poradenství účtuje počáteční poplatek, jen aby s nimi mohla začít pracovat. A navíc, můžete očekávat, že se měsíční poplatky za údržbu začnou hromadit jen z důvodu podnikání. Takže i když možná posíláte svým věřitelům nižší měsíční platby, je tu šance, že to bude kompenzováno dalšími skrytými poplatky vašemu novému “obchodnímu partnerovi „nemusí být tak transparentní.

Očekávejte méně přestávek

V tomto okamžiku můžete být ondering: Co se stane, když mi chybí platba, když jsem v programu? To je vynikající otázka! Pokud vám chybí pouze jedna platba, můžete bohužel přijít o pokrok, kterého jste dosáhli při splácení svých dluhů, protože jste vše zahrnovali do plánu správy dluhu. Výsledkem může být také pokles kreditního skóre. Stojí za to riziko? To záleží na vás.

Méně kontroly nad svými financemi

Nakonec, když se přihlásíte k plánu správy dluhu, umožníte někomu jinému převzít kontrolu nad vašimi financemi. Zde je možná nejnebezpečnější věc na DMP, která je pro většinu lidí neviditelná: Nedělají nic pro to, aby změnili chování při utrácení. Pokud chcete převzít kontrolu nad svými penězi, osobní finance jsou 80% chování a jen 20% znalosti. Často, když lidé konzultují úvěr poradenské agentury, stále více se zadlužují, protože agentury přímo nevyřeší žádné problémy jednotlivce.

Pokud se chcete zbavit dluhů, musíte své předchozí chyby vydělat penězi a odhodlat se změnit k lepšímu – počínaje dneškem. Teprve potom budete moci tento dluh úplně nakopnout.

Další alternativy správy dluhů, kterým se můžete vyhnout

Vyrovnání dluhu

Na rozdíl od plánu správy dluhu, který staví vás na splátkový plán na úplné splacení 100% vašich půjček, vyrovnání dluhu je, když vyjednáváte se svými věřiteli, abyste jim zaplatili méně, než je celkový zůstatek toho, co dlužíte.

Vypořádání dluhu však může být extrémně zdlouhavý proces a nakonec se může stát zvlášť nákladným. Některé společnosti požadují poplatek, který se může vyšplhat až na 15–25% z celkového dluhu, který vypořádáte.1 Řekněme, že dlužíte spotřebitelský dluh ve výši 20 000 $. To znamená, že byste mohli zaplatit dalších 3 000 až 5 000 USD, abyste se vyrovnali!

A pokud si myslíte, že se můžete hned vrhnout do plánu vyrovnání dluhu, zamyslete se znovu. Spotřebitelé se kvalifikují, pouze pokud mají v minulosti chybějící platby. Pokud jste na vrcholu svých měsíčních plateb, ale čeká vás dlouhá doba splácení, vypořádání dluhu pro vás nikdy nebude.

Konsolidace dluhu

Konsolidace dluhu se může zdát jako dobrý nápad na povrch. Koneckonců, pohled na jedinou půjčku versus hrst může být lákavý k zvážení. Ale také zvažte, že když konsolidujete svůj dluh, přijímáte refinancovanou půjčku s prodlouženými podmínkami splácení. Obvykle tyto půjčky jsou zajištěny proti některým stálým aktivům, což jsou věci zakoupené k dlouhodobému užívání, jako jsou nemovitosti, vybavení nebo vozidla.

Pokud si myslíte, že čerpání půjčky na vypořádání vašich ostatních půjček se zdá trochu, dobře, zpětně , nemohli bychom více souhlasit. Navíc složení kolaterálu pouze k refinancování znamená, že pokud vám začnou chybět platby, můžete přijít o dům nebo auto!

A téměř v každém případě konsolidace dluhu znamená vyjednání nižší úrokové sazby delší dobu splácení . To znamená, že se zadlužíte déle, než byste byli před konsolidací.

Metoda dluhové sněhové koule

Nyní na okamžik, na který jste trpělivě čekali. Toto je kde odhalíme tajemství, jak se jednou a navždy zbavit dluhů. Jste na to připraveni? Posloucháte? Vyplaťte své dluhy, jaké mají miliony lidí, pomocí metody dluhové sněhové koule:

• Krok 1: Uveďte své dluhy od nejmenších po největší bez ohledu na úrokovou sazbu. Plaťte minimální splátky za vše kromě té nejmenší.

• Krok 2: Útok na nejmenší dluh s pomstou. Jakmile tento dluh zmizí, vezměte tuto platbu (a jakékoli další peníze, které můžete vytlačit z rozpočtu) a použijte je na druhý nejmenší dluh, zatímco zbývající část budete nadále platit minimálně.

• Krok 3: Jakmile tento dluh zmizí, vezměte jeho platbu a použijte jej na další nejmenší dluh. Čím více splácíte, tím více vaše uvolněné peníze rostou a jsou hozeny do další dluh – jako sněhová koule Sjíždím z kopce.

Tuto metodu opakujte, když se budete prodírat dluhem. Čím více splácíte, tím více vaše uvolněné peníze rostou.

To je vše. Jediná věc, která vám stojí v cestě a život bez dluhů, je volba změnit své chování a Zaútoč na hlavu. Nestane se to přes noc, ale téměř 6 milionů lidí převzalo kontrolu nad svými financemi tím, že prošlo finanční univerzitou míru. Získejte nástroje, které potřebujete k splacení celého svého dluhu, šetřete v případě nouze, investujte a dokonce budujte bohatství. Začněte svou cestu ještě dnes!