Personal Finance Insider píše o produktech, strategiích a tipech, které vám pomohou učinit s vašimi penězi chytrá rozhodnutí. Můžeme obdržet malou provizi od našich partnerů, jako je American Express, ale naše zprávy a doporučení jsou vždy nezávislé a objektivní.

Nejlepší hypoteční věřitelé z února 2021

* Minimální kreditní skóre platí pro konvenční půjčky nebo pro půjčky VA od Navy Federal a Veterans United. Pokud splňujete podmínky pro jiný typ půjčky, možná budete schopni zajistit půjčku s nižším skóre.

Výběr správného hypotečního věřitele hraje velkou roli při získávání nejlepší nabídky hypotéky.

Vybrali jsme si věřitele, kteří nabízejí různé typy hypoték a od společnosti Better Business Bureau obdrželi známku A + v oblasti důvěryhodnosti. Mnohým z našich nejlepších tipů se také daří v spokojenosti zákazníků a přijímáme alternativní formy úvěru, pokud je nemáte mít kreditní skóre, což usnadňuje kvalifikaci.

Další informace o nejlepších poskytovatelích hypoték

Výhody raketové hypotéky:

• Zařadil se mezi nejlepší věřitele pro spokojenost zákazníků od JD Power již 11 po sobě jdoucích let.
• Hodnocení A + v oblasti důvěryhodnosti od BBB
• Rychlý a snadný online zážitek

Nevýhody raketové hypotéky:

• Žádné půjčky USDA, půjčky na bydlení, HELOC, stavební půjčky nebo reverzní hypotéky
• Nepřijímá alternativní údaje o úvěru – pro získání hypotéky musíte ukázat své kreditní skóre

klady federálního námořnictva:

• spousta možností pro vojenské členy, včetně půjček VA, půjček Military Choice a půjček Homebuyers Choice
• vysoké skóre v průzkumu spokojenosti s primárním vznikem hypotéky JD Power 2020 (Navy Federal se nekvalifikuje, protože nesplňuje určitá kritéria, ale JD Power konstatuje, že by se družstevní záložna v případě způsobilosti umístila na velmi vysoké úrovni.
• Hodnocení důvěryhodnosti A + od BBB
• Přijímá alternativní údaje o úvěru, například účty za veřejné služby

Nevýhody Navy Federal:

• Limited možnosti nevojenských hypoték; žádné půjčky na bydlení, HELOC, půjčky FHA, půjčky USDA, stavební půjčky nebo reverzní hypotéky
• Členem Navy Federal Credit Union se můžete stát, pouze pokud jste vy nebo vaše rodina spojeni s vojenskou společností

Klady Veterans United:

• Vysoké skóre v průzkumu spokojenosti s prvotní hypotékou JD Power 2020 (Veterans United se nekvalifikuje, protože nesplňuje určitá kritéria, ale JD Power poznamenává, že by se družstevní záložna umístila vysoko pokud to bylo způsobilé)
• Hodnocení důvěryhodnosti A + od BBB
• Přijímá alternativní formy úvěru
• Fyzická umístění v 18 státech USA, ale můžete podejte žádost online z celého USA

Nevýhody Veterans United:

• Žádné půjčky na bydlení, HELOC, stavební půjčky ani reverzní hypotéky
• Na svém webu je obtížné najít informace o půjčkách jiných než VA

Klady Fairway Independent:

• Široká škála možností půjčky
• Hodnocení důvěryhodnosti A + od BBB
• Přijímá alternativní formy úvěru
• Snadno navigovatelný web

Nevýhody Fairway Independent:

• Žádné půjčky na bydlení, HELOC ani stavební půjčky.
• Sazby nejsou zveřejněny online

Výhody Guild Mortgage:

• Široká škála typů hypoték
• Hodnocení A + v důvěryhodnosti od BBB
• Přijímá alternativní formy úvěru

Nevýhody hypotéky Guild:

• Žádné půjčky na bydlení, HELOCs ani stavební práce půjčky
• Nedostupné obyvatelům New Jersey nebo New Yorku

Výhody nového amerického financování:

• Speciální typy hypoték, jako je půjčka na koupi a hypotéku I CAN, které vám pomohou přizpůsobit termín a platby vašim potřebám.
• A + hodnocení důvěryhodnosti od BBB
• Přijímá alternativní formy úvěru

Nevýhody nového amerického financování:

• Žádné půjčky USDA, půjčky na bydlení, HELOC nebo stavební půjčky
• Není k dispozici obyvatelům Havaje

Výhody NBKC:

• A + hodnocení důvěryhodnosti od BBB
• Živý online chat usnadňuje komunikaci s odborníkem o vašich otázkách

Nevýhody NBKC:

• Žádné půjčky USDA, půjčky na bydlení, HELOC, jumbo půjčky, reverzní hypotéky nebo stavební půjčky
• Neakceptuje alternativní formy úvěru

Klady Bank of America:

• Široká škála typů hypoték, včetně HELOCs
• Druhé místo v JD Průzkum spokojenosti se vznikem primární hypotéky Power 2020
• Hodnocení A + v oblasti důvěryhodnosti od BBB
• Slevu z poplatků můžete získat, pokud již jste zákazníkem Bank of America

Nevýhody Bank of America:

• Žádné půjčky USDA, půjčky na bydlení, reverzní hypotéky nebo stavební půjčky
• Neakceptuje alternativní formy kreditu

Výhody PNC Bank:

• Mnoho typů hypoték, včetně půjček na bydlení a HELOCs
• hodnocení A + v důvěryhodnosti od BBB

Nevýhody banky PNC:

• Žádné reverzní hypotéky
• Průměr v průzkumu spokojenosti s počátkem vzniku hypotéky JD Power 2020
• Neakceptuje alternativní formy úvěru

Výhody Carringtonu:

• Hodnocení A + v důvěryhodnosti od BBB
• Přijímá alternativní formy úvěru

Nevýhody Carringtonu:

• Žádné půjčky na bydlení, HELOC, reverzní hypotéky nebo stavební půjčky
• Nelze obdržet předběžné schválení online

Výhody Chase:

• Nabízí mnoho typů půjček, včetně HELOCů
• Třetí místo v průzkumu spokojenosti s prvotní hypotékou JD Power 2020
• Hodnocení A + v oblasti důvěryhodnosti od BBB

Nevýhody Chase:

• Žádné půjčky USDA, půjčky na bydlení ani stavební půjčky
• Neakceptuje alternativní formy úvěru

Výhody americké banky:

• nabízí širokou škálu půjček
• hodnocení A + v oblasti důvěryhodnosti od BBB

Nevýhody americké banky:

• Žádné půjčky USDA
• V rámci vzniku primární hypotéky JD Power 2020 se řadí pod průměr odvětví. Průzkum spokojenosti
• Neakceptuje alternativní formy úvěru

Jiní hypoteční věřitelé, o kterých jsme se domnívali, že neudělali škrty

Zkoumali jsme to dva tucty hypoték.Zde jsou ty, které jsme nevybrali jako oblíbené:

• USAA: Toto je dobrá volba pro půjčky VA, ale protože dostalo pouze A- od BBB, nemusí být stejně silná volba jako Navy Federal nebo Veterans United.
• Regiony: Regiony by se vám mohly líbit, ale banka má pobočky pouze v některých částech USA.
• Citibank: Tato banka získal slušné hodnocení spokojenosti zákazníků od JD Power, ale důvěryhodnost F od BBB.
• Better.com: Dobrá volba, pokud chcete konvenční půjčku od snadno použitelného online věřitele, ale lepší .com nenabízí půjčky FHA, USDA ani VA.
• SoFi: SoFi je další užitečná volba pro běžné hypotéky, ale úvěr FHA, USDA nebo VA získat nemůžete.
• Vylla: BBB poskytla společnosti Vylla pouze důvěryhodnost A- a vy nemůžete „požádat o předběžné schválení online.
• Banka Paramount: Paramount by se vám mohl líbit jako online věřitel, ale ne“ Nenabízíme tolik typů hypoték jako naše nejlepší tipy.
• Penny Mac: Penny Mac nabízí různé typy hypoték, ale v průzkumu spokojenosti zákazníků JD Power je na nízké úrovni.
• Flagstar Bank: Tato banka obdržela A + od BBB, ale JD Power hodnotí to docela málo na spokojenost zákazníků.
• Pan Cooper: Tento věřitel nabízí několik typů půjček, ale JD Power to hodnotí jako průměrnou pro spokojenost zákazníků.
• Alliant Credit Union: This je dobrý online věřitel s konvenčními hypotékami a HELOC, ale nemá hypotéky FHA, USDA ani VA.
• Půjčky na kalibrování domů: Naleznete poskytovatele úvěrů s lepším hodnocením spokojenosti zákazníků od JD Power.
• Pátá třetí banka: Banka se v průzkumu spokojenosti zákazníků JD Power neřadí velmi vysoko a neexistují žádné půjčky USDA.
• Úvěr: Úvěr není akreditován od BBB a nenabízí půjčky USDA.
• Garantovaná sazba: Možná se vám bude líbit Garantovaná sazba, ale má důvěryhodnost pouze v hodnocení B.
• Hypotéka na svobodu: Č je věřitel má různé typy hypoték, ale JD Power je pro služby zákazníkům na nízké úrovni.
• Wells Fargo: Kvůli několika nedávným skandálům získala společnost Wells Fargo důvěryhodnost od BBB.
• SunTrust: Práce se společností SunTrust vás může bavit, ale banka má pobočky pouze na jihovýchodě.
• BB & T: BB Webové stránky společnosti T nejsou tak snadno ovladatelné jako některé z našich nejoblíbenějších webů.

Metodika

Chcete-li zvolit nejlepší hypoteční věřitelé z ledna 2021, podívali jsme se na čtyři hlavní faktory:

• Typy půjček. Nabídl věřitel několik typů půjček, které by vyhovovaly potřebám zákazníků, například běžné půjčky, půjčky kryté státem a půjčky na bydlení?
• Spokojenost zákazníků. Pokud se věřitel objevil v primární hypotéce JD Power 2020 Průzkum spokojenosti s počátky, podívali jsme se na jeho hodnocení. Pokud v průzkumu nebyl, přečetli jsme si online recenze zákazníků.
• Dostupnost. Podívali jsme se na minimální úvěrové skóre věřitelů a částky zálohy. Zkontrolovali jsme také, zda nabízejí půjčky kryté vládou, které mohou být dostupnější pro dlužníky s méně než dokonalými finančními profily. Nakonec jsme zkoumali, zda zvažuje alternativní formy kreditů, jako jsou účty za služby a platby za nájemné, abyste získali kvalifikaci.
• Etika. Každý z našich nejlepších tipů obdržel A + od společnosti Better Business Bureau, která měří důvěryhodnost společností. Rovněž jsme prozkoumali a zvážili případné skandály za poslední tři roky.

Často kladené otázky

V čem je hypoteční věřitel dobrý?

Hypotéka věřitel by měl nabídnout hypotéku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Například pokud „jste v armádě, pak byste mohli těžit z půjčky VA; pokud kupujete ve venkovské oblasti, pak by se nejlépe hodila půjčka USDA.

Věřitel by měl být relativně dostupný. K získání půjčky byste neměli potřebovat super vysoké kreditní skóre nebo zálohu. Měla by také nabízet dobré sazby a účtovat přiměřené poplatky.

Chcete věřitele, který je známý vysokou spokojeností zákazníků a ten, který je důvěryhodný. Proto jsme se podívali na hodnocení JD Power a Better Business Bureau pro každého věřitele na našem seznamu.

Jaké banky nabízejí nejlepší hypotéční sazby?

Odpověď se může každý den změnit. Podívejte se na denní aktualizace hypotečních sazeb Business Insider a podívejte se na průměrné hypoteční sazby pro různé délky období. Pokud máte dobrý finanční profil, ale věřitel vám účtuje vyšší sazbu než je dnešní národní průměr, možná budete chtít hledat jinde.

Nízká úroková sazba však není jediným důležitým výdajem . Požádejte věřitele o podrobný seznam poplatků. Porovnání poplatků mezi věřiteli je dalším způsobem, jak zjistit, který nabízí nejlepší finanční řešení.

Jak mohu získat dobrou hypotéku?

Chcete-li zajistit nízkou sazbu, zaměřte se na tři faktory : kreditní skóre, poměr dluhu k příjmu a záloha.

Vaše skóre by mělo být alespoň 620, abyste mohli získat konvenční půjčku u většiny věřitelů, i když někteří vyžadují vyšší. Ale čím vyšší je vaše skóre, tím lepší byste měli dosáhnout. Chcete-li zlepšit své kreditní skóre, soustřeďte se na včasné platby, splácení dluhů a ponechání svého kreditního věku, pokud nejste ve spěchu s nákupem.

Poměr vašeho dluhu k příjmu je částka každý měsíc splácíte dluhy vydělený vaším hrubým měsíčním příjmem. Věřitelé obvykle chtějí vidět poměr dluhu k příjmu 36% nebo méně. Chcete-li získat nižší poměr, musíte buď splatit dluhy, nebo vydělat více.

Abyste získali dobrou sazbu, nepotřebujete nutně 20% zálohu, ale čím více ušetříte, tím pravděpodobně bude vaše sazba lepší. Pokud teď nemáte moc na zálohu, mohlo by se vyplatit šetřit ještě několik měsíců, protože sazby by měly zůstat nízké po celý rok 2021.

Je lepší získat hypotéku od banky nebo věřitel?

Hypoteční věřitelé se specializují na půjčování. Banky se zaměřují na několik oblastí, včetně osobního bankovnictví, půjčování a investic. Neexistuje jasná lepší volba – vaše rozhodnutí bude záviset na několika faktorech.

Některé banky nabízejí slevy na závěrečné náklady, pokud již jste zákazníkem. V tomto případě můžete raději využít banku, kterou již používáte.

Hypoteční věřitelé mají často více flexibilita. Federální vláda však banky dodržuje přísnější úvěrové standardy, takže věřitelé mohou být ochotni přizpůsobit vaši půjčku tak, aby vyhovovala vašim potřebám.

Nakonec by váš výběr mohl sestoupit na to, která společnost nabízí to nejlepší sazba, nejnižší poplatky a nejlepší služby zákazníkům.

Kdo jsou nejhorší hypoteční věřitelé?

Nejhorší věřitelé jsou ti s hodnocením F od té doby e Better Business Bureau, protože špatné skóre znamená, že společnost není důvěryhodná.