Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier og tip, der hjælper dig med at træffe smarte beslutninger med dine penge. Vi modtager muligvis en mindre provision fra vores partnere som American Express, men vores rapportering og anbefalinger er altid uafhængige og objektive.

De bedste realkreditudbydere fra februar 2021

* Minimum kredit score er for konventionelle lån eller for VA lån fra Navy Federal og Veterans United. Hvis du kvalificerer dig til en anden type lån, kan du muligvis sikre dig et lån med en lavere score.

At vælge den rigtige realkreditudbyder spiller en stor rolle for at få det bedste tilbud på dit pant.

Vi har valgt långivere, der tilbyder en række forskellige pantetyper og har modtaget et A + pålideligt fra Better Business Bureau. Mange af vores topvalg trives også i kundetilfredshed og accepterer alternative former for kredit, hvis du ikke har en kredit score, hvilket gør det lettere at kvalificere sig.

Lær mere om de bedste realkreditudbydere

Fordele ved Rocket Mortgage:

• Har rangeret som den øverste långiver til kundetilfredshed fra JD Power i 11 på hinanden følgende år
• A + rating i troværdighed fra BBB
• Hurtig, nem online oplevelse

Ulemperne ved Rocket Mortgage:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, HELOC, byggelån eller omvendte realkreditlån
• Accepterer ikke alternative kreditdata – du skal vise din kredit score for at få et pant

Fordele ved Navy Federal:

• Masser af muligheder for militære medlemmer, inklusive VA-lån, Military Choice-lån og Homebuyers Choice-lån
• Høj score i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Tilfredshedsundersøgelse (Navy Federal kvalificerer sig ikke til at rangere, fordi den ikke opfylder visse kriterier, men JD Power bemærker, at kreditunionen ville rangeres højt, hvis den er kvalificeret)
• A + -klassificering pålidelig fra BBB
• Accepterer alternative kreditdata, såsom forsyningsregninger

Ulemperne ved Navy Federal:

• Begrænset muligheder for ikke-militære realkreditlån ingen boliglån, HELOC’er, FHA-lån, USDA-lån, byggelån eller omvendte realkreditlån
• Du kan kun blive medlem af Navy Federal Credit Union, hvis du eller din familie er tilknyttet militæret

Fordele ved Veterans United:

• Høj score i JD Power 2020 Undersøgelse om tilfredshedsundersøgelse af primære realkreditlån (Veterans United kvalificerer sig ikke til at rangere, fordi de ikke opfylder visse kriterier, men JD Power bemærker, at kreditunionen ville rangere højt hvis det var kvalificeret)
• A + rating i pålidelighed fra BBB
• Accepterer alternative former for kredit
• Fysiske placeringer i 18 amerikanske stater, men du kan ansøg online fra hele USA

Veterans United ulemper:

• Ingen boliglån, HELOC, byggelån eller omvendte realkreditlån
• Svært at finde oplysninger om ikke-VA-lån på dets websted

Fordele ved Fairway Independent:

• Stort udvalg af lånemuligheder
• En + vurdering af troværdighed fra BBB
• Accepterer alternative former for kredit
• Let at navigere på webstedet

Ulemperne ved Fairway Independent:

• Ingen boliglån, HELOC eller byggelån
• Satser er ikke offentliggjort online

Fordele ved Guild Mortgage:

• Bredt udvalg af panttyper
• A + -vurdering i pålidelighed fra BBB
• Accepterer alternative former for kredit

Ulemperne ved Guild Mortgage:

• Ingen boliglån, HELOC’er eller byggeri lån
• Ikke tilgængelig for beboere i New Jersey eller New York

Fordelene ved New American Funding:

• Særlige typer af realkreditlån, som f.eks. Et lån til tilbageløb, og jeg KAN pant, der hjælper dig med at skræddersy din løbetid og betalinger til dine behov
• A + vurdering af troværdighed fra BBB
• Accepterer alternative former for kredit

Ulemperne ved New American Funding:

• Ingen USDA-lån, boliglån, HELOC eller byggelån
• Ikke tilgængelig for beboere på Hawaii

Fordele ved NBKC:

• A + vurdering af troværdighed fra BBB
• Live online chat gør det nemt at tale med en ekspert om dine spørgsmål

Ulemperne ved NBKC:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, HELOC’er, jumbo-lån, omvendte realkreditlån eller byggelån
• Accepterer ikke alternative kreditformer

Fordele ved Bank of America:

• Bredt udvalg af panttyper, herunder HELOC’er
• Rangerer andet i JD Undersøgelsestilfredshedsundersøgelse om Power 2020-primærlån
• A + -klassificering fra BBB
• Du får muligvis rabat på gebyrer, hvis du allerede er en Bank of America-kunde

Ulemperne ved Bank of America:

• Ingen USDA-lån, egenkapitallån, omvendte pant eller byggelån
• Accepterer ikke alternative former af kredit

Fordele ved PNC Bank:

• Mange typer af realkreditlån, herunder boliglån og HELOC’er
• A + -klassificering pålidelig fra BBB

Ulemperne ved PNC Bank:

• Ingen omvendte realkreditlån
• Omkring gennemsnit i JD Power 2020-undersøgelsen af tilfredshedsundersøgelse om primær pantlån
• Accepterer ikke alternative former for kredit

Fordele ved Carrington:

• A + vurdering i pålidelighed fra BBB
• Accepterer alternative former for kredit

Ulemperne ved Carrington:

• Ingen boliglån, HELOC, omvendte pant eller byggelån
• Kan ikke modtage forhåndsgodkendelse online

Fordelene ved Chase:

• Tilbyder mange typer lån, inklusive HELOC’er
• Rangerer tredjepladsen i JD Power 2020-undersøgelsen af tilfredshedsundersøgelse om primær realkreditlån
• A + -vurdering i pålidelighed fra BBB

Ulemperne ved Chase:

• Ingen USDA-lån, boliglån eller byggelån
• Accepterer ikke alternative kreditformer

Fordele ved US Bank:

• Tilbyder en bred vifte af lån
• A + -klassificering pålidelig fra BBB

Ulemperne ved den amerikanske bank:

• Ingen USDA-lån
• Rangerer under branchens gennemsnit i JD Power 2020’s primære realkreditlån Tilfredshedsundersøgelse
• Accepterer ikke alternative former for kredit

Andre realkreditudbydere, vi mente, at det ikke lykkedes at skære ned

Vi undersøgte over to dusin realkreditudbydere.Her er dem, vi ikke valgte som vores favoritter:

• USAA: Dette er en god mulighed for VA-lån, men fordi det kun modtog en A- fra BBB, er det muligvis ikke lige så stærk mulighed som Navy Federal eller Veterans United.
• Regioner: Du kan godt lide at bruge Regioner, men banken har kun filialer i visse dele af USA.
• Citibank: Denne bank modtaget anstændige kundetilfredshedsbedømmelser fra JD Power, men en F i troværdighed fra BBB.
• Better.com: En god mulighed, hvis du ønsker et konventionelt lån fra en brugervenlig online långiver, men bedre .com tilbyder ikke FHA-, USDA- eller VA-lån.
• SoFi: SoFi er et andet værdifuldt valg til konventionelle realkreditlån, men du kan ikke få et FHA-, USDA- eller VA-lån.
• Vylla: BBB gav kun Vylla en A-pålidelighed, og du kan ikke ansøge om forhåndsgodkendelse online.
• Paramount Bank: Du kan måske lide Paramount som en online långiver, men det gør det ikke ” Vi tilbyder ikke så mange panttyper som vores topvalg.
• Penny Mac: Penny Mac tilbyder en række realkreditlåntyper, men det rangerer lavt i JD Powers kundetilfredshedsundersøgelse.
• Flagstar Bank: Denne bank har modtaget et A + fra BBB, men JD Power rangerer det temmelig lavt på kundetilfredshed.
• Mr. Cooper: Denne långiver tilbyder flere typer lån, men JD Power rangerer det til gennemsnitligt for kundetilfredshed.
• Alliant Credit Union: Dette er en god onlinelångiver med konventionelle realkreditlån og HELOC, men den har ikke FHA-, USDA- eller VA-pant.
• Kaliber til boliglån: Du kan finde långivere med bedre kundetilfredshedsvurdering fra JD Power.
• Femte tredje bank: Banken rangerer ikke meget højt i JD Powers kundetilfredshedsundersøgelse, og der er ingen USDA-lån.
• Lånedepot: Lånedepot er ikke akkrediteret af BBB, og det tilbyder ikke USDA-lån.
• Garanteret sats: Du kan muligvis lide garanteret sats, men den har kun en B-rating i pålidelighed.
• Frihedslån: Th er långiver har en række forskellige pantetyper, men JD Power rangerer det lavt for kundeservice.
• Wells Fargo: På grund af nogle nylige skandaler har Wells Fargo modtaget en F i troværdighed fra BBB.
• SunTrust: Du kan godt lide at arbejde med SunTrust, men banken har kun filialer i det sydøstlige.
• BB & T: BB & T’s websted er ikke så let at navigere som nogle af vores mest populære valgwebsteder.

Metode

At vælge top pantlångivere i januar 2021 så vi på fire hovedfaktorer:

• Lånetyper. Tilbyder en långiver flere typer lån, der passer til kundernes behov, såsom konventionelle lån, statsstøttede lån og boliglån?
• Kundetilfredshed. Hvis långiveren optrådte i JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Tilfredshedsundersøgelse, vi kiggede på dens placering. Hvis det ikke var i undersøgelsen, læste vi online kundeanmeldelser.
• Overkommelighed. Vi kiggede på långivernes “minimum kreditpoints og udbetalingsbeløb. Vi kontrollerede også, om de tilbyder statsstøttede lån, som kan være mere overkommelige for låntagere med mindre end perfekte økonomiske profiler. Endelig så vi på, om det overvejer alternative former af kredit, som forsyningsregninger og huslejebetalinger, for at du kan kvalificere dig.
• Etik. Hvert af vores topvalg modtog et A + fra Better Business Bureau, som måler virksomhedernes “pålidelighed. Vi undersøgte og overvejede også skandaler i de sidste tre år.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad gør en pantlåner god?

Et realkreditlån långiveren skal tilbyde den form for pant, der bedst passer til dine behov. For eksempel, hvis du er i militæret, kan du drage fordel af et VA-lån; hvis du køber i et landdistrikt, kan et USDA-lån være den bedste pasform.

En långiver skal være relativt overkommelig. Du skal ikke have en superhøj kredit score eller udbetaling for at få et lån. Det skal også tilbyde gode priser og opkræve rimelige gebyrer.

Du vil have en långiver, der er kendt for høj kundetilfredshed, og en der er pålidelig. Derfor har vi set på vurderinger fra JD Power og Better Business Bureau for hver långiver på vores liste.

Hvilke banker tilbyder de bedste realkreditrenter?

Svaret kan ændre sig dag for dag. Se på Business Insiders daglige realkreditopdateringer for at se de gennemsnitlige realkreditrenter for forskellige løbetider. Hvis du har en god økonomisk profil, men en långiver opkræver en højere rente end dagens landsgennemsnit, vil du måske se andre steder.

Men en lav rente er ikke den eneste udgift, der betyder noget . Bed långivere om en specificeret liste over gebyrer. Sammenligning af gebyrer blandt långivere er en anden måde at se, hvem der tilbyder den bedste økonomiske aftale.

Hvordan kan jeg få en god realkreditrente?

For at sikre en lav sats skal du fokusere på tre faktorer : kredit score, gæld i forhold til indkomst og forskud.

Din score skal være mindst 620 for at få et konventionelt lån hos de fleste långivere, selvom nogle kræver højere. Men jo højere din score er, jo bedre skal du få. For at forbedre din kredit score skal du fokusere på at foretage betalinger til tiden, nedbetale gæld og lade din kredit alder, hvis du ikke har travlt med at købe.

Din gæld-til-indkomst-forhold er beløbet du betaler mod gæld hver måned divideret med din månedlige bruttoindkomst. Långivere vil typisk se en gældskvote på 36% eller derunder. For at få et lavere forhold skal du enten betale gæld eller tjene mere.

Du behøver ikke nødvendigvis en udbetaling på 20% for at få en god sats, men jo mere du sparer, desto bedre vil din sats sandsynligvis være. Hvis du ikke har meget for en udbetaling lige nu, kan det være værd at spare i et par måneder til, da renterne skal forblive lave i hele 2021.

Er det bedre at få et pant i en bank eller en långiver?

Pantelångivere er specialiserede i udlån. Banker fokuserer på flere områder, herunder personlig bankvirksomhed, udlån og investeringer. Der er ikke et klart bedre valg – din beslutning vil komme ned på et par faktorer.

Nogle banker tilbyder rabat på lukkeomkostninger, hvis du allerede er kunde. I dette tilfælde foretrækker du muligvis at gå med den bank, du allerede bruger.

Realkreditudbydere har ofte mere dog fleksibilitet. Bankerne holdes til strengere udlånsstandarder af den føderale regering, så långivere kan være villige til at tilpasse dit lån, så det passer til dine behov.

I sidste ende kan dit valg komme ned til, hvilket firma der tilbyder det bedste sats, laveste gebyr og bedste kundeservice.

Hvem er de værste realkreditudbydere?

De værste långivere er de med F-ratings fra th e Better Business Bureau, fordi en dårlig score indikerer, at en virksomhed ikke er troværdig.