Výběr vhodné možnosti péče o staršího milovaného člověka může být jedním z nejobtížnějších rozhodnutí v životě člověka. Jakýkoli pohyb je stresující a přemístění milovaného člověka do asistovaného bydlení nebo do jiné komunity péče o seniory často zahrnuje opuštění bydliště, které po mnoho let nazývali domovem. Pokud rozhodujete jménem rodiče, můžete se dokonce rozloučit se svým vlastním dětským domovem.
Aby byl přechod ze soukromého bydliště do pečovatelského zařízení co nejplynulejší, je nejlepší jít do rozhodovacího procesu z informovaného pohledu. To je účelem této příručky: poskytnout vám informace, které potřebujete k informovanému rozhodnutí a nalezení možnosti péče, která je pro vás a vaše blízké správná.
Pokud čtete tuto příručku, pravděpodobně již zvažujete potenciální výhody komunity asistovaného bydlení nad jinými možnostmi. Při vašem rozhodování bude rozhodovat řada faktorů, mimo jiné včetně nákladů a úrovně potřebné péče. Tato příručka vám pomůže odpovědět na několik klíčových otázek, které vyvstanou ve vašem rozhodovacím procesu, včetně výhod a potenciálních nevýhod asistovaného života, nákladů asistovaného života a způsobů platby za asistovaný život.
Přehled asistovaného bydlení
Asistované bydlení je druh rezidenční péče o seniory, která se zaměřuje na poskytování služeb osobní péče obyvatelům. Služby osobní péče zahrnují přípravu jídla, úklid a pomoc při každodenním životě (ADL), jako je koupání, jídlo a oblékání. Mnoho zařízení pro asistovaný život (ALF) také nabízí služby v oblasti životního stylu, jako je doprava, pravidelné aktivity a události, a pohodlí na místě, jako je salon a holičství.
ALF jsou vhodné pro seniory, kteří potřebují pomoc s své každodenní úkoly, nebo předpovídají, že takovou pomoc v blízké budoucnosti potřebují, nepotřebují však důslednou lékařskou péči na vysoké úrovni. Jedním z přitažlivých aspektů ALF je to, že obyvatelé mají přístup k tolik nebo tak malé pomoci, kolik potřebují, což jim umožňuje udržet si velkou část své nezávislosti a samostatnosti. Zaměstnanci jsou vždy k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, aby zajistili, že obyvatelům bude snadno k dispozici pomoc, a pomohli vám s krizovými situacemi.
Výhody a nevýhody komunit s asistovaným životem
Komunita podporovaného bydlení jsou atraktivní volbou pro seniory, kteří nevyžadují nepřetržitou zdravotní péči, ale pravidelně potřebují asistenci osobní péče. Ačkoli jsou ALF dobrou volbou pro mnoho starších dospělých, nemusí odpovídat vašim osobním potřebám nebo preferencím. Níže vysvětlujeme některé výhody a nevýhody výběru tohoto typu komunity rezidenční péče.
Výhody komunit asistovaného bydlení
- Nezávislost: Zatímco zaměstnanci asistovaného bydlení jsou k dispozici obyvatelé jsou k dispozici 24 hodin denně, obyvatelé jsou schopni žít tak nezávisle, jak si přejí. I když senior potřebuje každodenní pomoc s některými ze svých ADL, může si udržet nezávislost v jiných oblastech svého života.
- Podpora v nouzi: Asistované žijící komunity neposkytují pravidelnou lékařskou péči na vysoké úrovni. Zaměstnanci jsou však vždy k dispozici na místě a pomáhají obyvatelům v případě nouze, včetně lékařských pohotovostí. V závislosti na konkrétních komunitách může být místní lékař nebo zdravotní sestra, kteří mohou pomoci na místě, nebo zaměstnanci mohou převést obyvatele do nejbližšího zdravotnického zařízení.
- Zabezpečení: Obyvatelé ALF jsou v bezpečném prostředí. s řízeným přístupem. Riziko vloupání nebo loupeže je velmi malé, zejména ve srovnání se soukromým bydlištěm.
- Socializace: Pokračování bydlení ve vlastním bydlišti se může pro starší stát docela osamělé a izolační. V komunitě podporovaného bydlení není nedostatek příležitostí pro přátelství a sociální interakci. Mnoho z nich nabízí pravidelné, organizované skupinové aktivity, stejně jako wellness a cvičební programy. Některé mají dokonce místní knihovny a kaple, kde se senioři mohou spojit se společnými zájmy.
- Jednoduchost: ALF nabízejí bezúdržbový životní styl, který obyvatelům zjednodušuje každodenní život. Zaměstnanci zajišťují úklid, přípravu jídel a údržbu interiéru a exteriéru, takže si obyvatelé mohou užít svá zlatá léta, aniž by se museli starat o domácí úkoly.
Možné nevýhody komunit asistovaného bydlení
- Náklady: Na rozdíl od domovů s pečovatelskou službou nejsou ALF obvykle hrazeny z Medicare. I když existují další možnosti finanční pomoci (vysvětleny podrobněji níže), náklady na komunity podporovaného bydlení mohou být pro některé seniory a jejich rodiny neúnosné z důvodu nedostatečného pokrytí Medicare. Domy s pečovatelskou službou a někdy i domácí péče jsou hrazeny z Medicare.
- Úroveň péče: Pokud má senior rozsáhlejší lékařské potřeby, zařízení asistovaného bydlení se může ukázat jako nedostatečné z hlediska nabízených služeb. Pokud jste vy nebo váš blízký velmi nemocní, máte značně sníženou pohyblivost nebo demenci, budou se lépe hodit pro dům s pečovatelskou službou nebo vyhrazené zařízení pro péči o paměť.
- Změna prostředí: Komunita s asistovaným životem obecně nabízí vysoká úroveň soukromí a nezávislosti, ale to je stále méně než soukromé bydliště. Přechod do zařízení ústavní péče může být pro některé seniory, zejména pro ty, kteří jsou zvyklí žít sami, tvrdou úpravou.
Náklady na asistovaný život
Ve Spojených státech jsou asistované životní náklady v průměru 4 300 $ měsíčně, podle průzkumu Genworth Financial Cost of Care Survey z roku 2020. Mějte na paměti, že se jedná o celostátní průměr a náklady v různých státech a městech se dramaticky liší. Například v Massachusetts jsou průměrné náklady na asistovaný život výrazně nad celorepublikovým průměrem, a to 6 085 USD za měsíc. V oblastech, kde jsou životní náklady nižší, bývají také nižší asistované životní náklady. Například průměrné měsíční náklady na asistovaný život v Alabamě činí 3 150 $, což obyvatelům tohoto státu ušetří více než 12 000 $ ročně ve srovnání s celostátním průměrem.
Asistované životní náklady se mohou lišit i v rámci stejného města kvůli vybavení nabízející různé vymoženosti a služby životního stylu. Luxusní komunita s dalšími vymoženostmi, jako jsou lázně, tenisové kurty nebo místní recepční, bude stát podstatně víc než komunita, která nabízí základní vybavení, i když se nachází ve stejné oblasti. Je nezbytně nutné, aby potenciální obyvatelé a jejich rodiny požádali každou jednotlivou ALF, o které uvažují, o informace o ceně, spíše než předpokládat, že náklady všech komunit budou srovnatelné s průměrem oblasti.
Je také důležité požádat každé zařízení o jeho cenová struktura. Mnoho ALF účtuje jeden all-inclusive měsíční poplatek. Ostatní mohou účtovat standardní poplatek za pokoj a stravu, ale účtují obyvatelům a jejich rodinám za služby tak, jak jsou používány. V případě posledně jmenovaného může být obtížnější předvídat měsíční a roční náklady, takže pokud máte stanovený rozpočet, může být výhodné zvolit komunitu se standardizovanější cenovou strukturou.
Náklady na asistovaný život versus náklady na jiné typy péče o seniory
Pro seniory, kteří potřebují každodenní pomoc se svými ADL, může být asistovaný život tou nejekonomičtější možností péče o seniory. Domácí péče a domácí zdravotní péče se mohou zdát levnější, ale jsou obvykle účtovány každou hodinu, takže náklady rostou s objemem péče. Při důsledném používání jsou náklady na domácí péči poměrně vysoké. Za 70 hodin péče týdně stojí domácí péče v průměru 7 129 $ měsíčně a průměrná domácí zdravotní péče 7 280 $.
Oba jsou stále méně nákladné než pečovatelské domy, které stojí v průměru 7 756 dolarů za sdílený pokoj a 8 821 $ za soukromý pokoj. Denní péče o dospělé je relativně levná při průměrných nákladech 1 630 $ měsíčně, ale úroveň péče je mnohem nižší než u jiných možností péče o seniory. Asistovaný život může být v konečném důsledku tou nejlepší hodnotou pro seniory, kteří chtějí mít jistotu nepřetržité pomoci.
Jak platit za asistovaný život
Mnoho starších dospělých a jejich rodin není schopno platit za asistovaný život zcela mimo kapsy a většina je překvapená, když zjistila, že Medicare nepokrývá asistované bydlení. Existuje několik alternativních možností finanční pomoci pro asistovaný život, z nichž nejběžnější vysvětlíme níže. Pamatujte, že ne všechny tyto možnosti jsou přístupné všem lidem. Většina seniorů s nízkými příjmy však bude mít nárok alespoň na jeden z následujících programů.
Medicaid
Medicaid je společný federální a státní program která poskytuje zdravotní pojištění Američanům s nízkými příjmy, včetně milionů starších dospělých. Každý stát řídí svůj vlastní program Medicaid v rámci federálních pokynů, což vede k určitým rozdílům v způsobilosti a pokrytí mezi různými státy. Zatímco Medicaid obvykle nepokrývá 100% nákladů na asistovaný život, pokrývá určitou část výdajů na asistovaný život téměř v každém státě.
Pokud služby asistovaného bydlení nejsou pokryty standardním státním programem Medicaid, může existovat program vzdání se Medicaid, který ano. Medicaid waivers jsou programy, které rozšiřují pokrytí Medicaid na další produkty, služby a péči, které nejsou součástí původního programu.1915 (c) Prominutí Medicaid, známé také jako prominutí Home & komunitních služeb (HCBS), rozšiřuje pokrytí, aby umožnilo seniorům dlouhodobou péči v jejich preferovaném prostředí, jako je ALF, místo aby musel kvůli nákladům selhat v pečovatelském domě. Všichni senioři, kteří mají nárok na Medicaid, mají také nárok na prominutí jejich státu, ale prominutí není oprávněná výhoda, což znamená, že může existovat čekací seznam pro přístup k výhodám.
Výhody veteránů
Veteráni a manželé veteránů mohou získat podporu od Ministerstva pro záležitosti veteránů (VA). Ačkoli VA neplatí přímo za pokoj a stravu veterána, nabízí finanční výhody, které mohou příjemci použít k pokrytí některých nákladů na život v zařízení podporovaného bydlení. Nejrelevantnějším z těchto programů je výhoda Aid & Účast (A & A). A & A je měsíční platba podle potřeb, kterou někteří veteráni dostávají navíc ke standardnímu důchodu VA. Je určen pro veterány, kteří potřebují dlouhodobou péči, měsíční A & výhoda může být použita na pokrytí nákladů na asistovaný život.
Aby byly způsobilé pro výhody A & A musí veterán splňovat alespoň jedno z těchto kritérií:
- Potřebujete pomoc s aktivitami každodenního života (ADL), jako jsou koupání, oblékání, stravování nebo úprava protetických pomůcek
- Buďte upoutáni na lůžko
- pobývejte v pečovatelském domě z důvodu mentálního nebo fyzického poškození
- mít závažné poškození zraku, korekce 5/200 nebo méně v obou očích nebo soustředná kontrakce zorného pole na 5 stupňů nebo méně.
Způsobilost se liší, ale výhody mohou být významné. Obraťte se na místní úřad pro záležitosti veteránů nebo odborníka na starší právo, abyste zjistili, zda máte vy nebo váš blízký nárok.
Pojištění dlouhodobé péče
Pojištění dlouhodobé péče nebo LTCI může být záludný. I když se to jeví jako přirozené zajištění proti budoucí možnosti onemocnění nebo postižení, jako je Medicaid, pojištění dlouhodobé péče není univerzální odpovědí na platby za asistované bydlení. Pojistné je vysoké a jeho krytí se liší podle zásad. Například zásada „pouze pro zařízení“ zahrnuje péči v zařízení s asistencí pro živobytí s licencí nebo v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení, nikoli však v zařízení bez oprávnění nebo ve vašem vlastním domě. Téměř ve všech případech bude společnost LTCI vyžadovat, aby příjemce potřebují pomoc s alespoň dvěma ze svých ADL, než začnou platit za služby asistovaného bydlení.
Navíc většina zásad LTCI má maximální věk vydání, což znamená, že lidé starší než určitý věk nebo nemají nárok na registraci politika. Senioři tedy nejsou schopni se přihlásit k politice, když je potřeba asistovaného bydlení; LTCI bude přínosem pouze pro ty, kteří se zaregistrovali pro politiku před lety. Pro ty, kteří již mají dříve existující politiku, je pravděpodobné, že jsou pokryty alespoň některé asistované životní náklady, ale před podepsáním smlouvy o přesunu na ALF se ujistěte u poskytovatele pojištění podmínky výhod a částky.
Reverzní hypotéky
A reverzní hypotéka je půjčka čerpaná proti hodnotě bydlení, v podstatě převedením části vlastního kapitálu do likvidních fondů. Reverzní hypotéky mohou pomoci překlenout finanční propast pro seniory, kteří se stěhují z domova, který vlastní, do ALF, a umožnit seniorům přístup k částem svého domovského kapitálu, aniž by museli spěchat a rychle prodat svůj domov, aby mohli financovat asistovaný život. Půjčky je třeba splácet s úroky v určitém časovém rámci od přechodu majitelů domů do komunity asistovaného bydlení.
Životní pojištění
Senioři, kteří mají stávající životní pojištění mají možnost včas „vyplatit peníze“ ze své politiky a použít prostředky k úhradě dlouhodobé péče. Někteří senioři se tak mohou rozhodnout, pokud mají pocit, že v konečném důsledku bude více prospěšné pro ně a jejich rodiny asistované bydlení v současnosti, místo aby čekali na to, až jejich dědici obdrží pojistnou dávku v době úmrtí pojistníka. Některé pojistky obsahují zrychlenou dávku v případě úmrtí (ADB), která umožňuje pojistníkům získat nezdanitelnou zálohu na pojistné plnění naživu. Může se jednat o omezení, k jaké hodnotě z této zásady máte přístup jako ADB. Například některé zásady omezují měsíční ADB na 2–3% z celkové částky výhody.
Další možností je životní vypořádání. V životním vypořádání pojistka životního pojištění er prodává svou politiku společnosti třetí strany. Kupující (skupina třetích stran) vám zase zaplatí paušální částku, kterou můžete použít k úhradě dlouhodobé péče. Částka vypořádání nebude tak velká jako plná dávka v případě úmrtí, takže nezapomeňte zvážit, zda je včasný přístup k dávce vašeho životního pojištění z dlouhodobého hlediska správnou volbou pro vaši rodinu.
