401 (k) je důchodový plán sponzorovaný zaměstnavatelem, který zaměstnancům umožňuje přispívat část svých příjmů před zdaněním. Někteří zaměstnavatelé spojují příspěvky zaměstnanců až do určité výše, čímž zvyšují balíček odměn pro zúčastněné zaměstnance.
Využijte výhod 401 (k) shody vašeho zaměstnavatele a můžete Pomozte vytvořit úspory pro svůj odchod do důchodu a zvyšte celkovou hodnotu svých příjmů, aniž byste museli platit daň z příjmu až později. Zjistěte, jaké jsou nejlepší způsoby, jak maximalizovat hodnotu vašeho plánu 401 (k) a vašeho zaměstnavatele odpovídající příspěvek.
Co je shoda 401 (k)?
Příspěvek 401 (k) často představuje procento platu zaměstnance a zaměstnavatelé, kteří nabízejí odpovídající příspěvky, tak činí až do určitého procenta. Například zaměstnavatel může souhlasit s přiřazením příspěvků až 5% platu zaměstnance. V takovém případě, pokud zaměstnanec vydělávající 1 000 $ za týden přispěl 5% z jejího platu a její zaměstnavatel tuto částku vyrovnal, uvidí její hlavní zůstatek 401 (k) růst o 100 $ za týden, přestože měla pouze 50 $ odečtena z její týdenní výplaty.
S trpělivostí, vytrvalostí a výhodami složeného úroku lze zvýšit odpovídající příspěvek vašeho zaměstnavatele podstatně s úrokovými výdělky během několika krátkých let. 50 $ za týden, které zaměstnavatel využije, přidá až 2 600 $ ročně a 26 000 $ do 10 let – a to ještě před výpočtem jakýchkoli úrokových výnosů. Skromný výnos 5% z 26 000 $ bude ekvivalentem dalších 25 $ za týden na vašem účtu. Čím více roste váš zůstatek, tím více rostou vaše výdělky z úroků.
Jak se mohou plány zaměstnavatelů lišit. Některé mohou zaměstnancům umožnit zvolit si paušální částku v dolaru na rozdíl od procenta výdělku a některé odpovídající příspěvky lze definovat jako procento příspěvku zaměstnance. Například zaměstnavatel může odpovídat 50% toho, čím zaměstnanec přispívá buď maximální částka v dolaru, nebo žádný strop. Někteří velkorysí zaměstnavatelé se dokonce mohou vyrovnat na 100% bez omezení.
Jak funguje shoda 401 (k)
Při registraci do plánu 401 (k) zaměstnavatele zjistíte, kolik peněz chcete přispět z každé výplaty, a tato částka bude odečtena před výpočtem daní z příjmu a mezd. Odpovídající příspěvek vašeho zaměstnavatele bude vypočítá se automaticky, v závislosti na zásadách vašeho zaměstnavatele.
Například zaměstnavatel může souhlasit, že bude odpovídat 100% příspěvků zaměstnanců až do výše 5% výplaty. Pokud je tedy výplata 1 000 USD, znamená to, že by zaměstnavatel odpovídal dolaru příspěvku zaměstnance za dolar až do výše 50 USD.
Mnoho plánů 401 (k) vyžaduje, abyste pracovali určitou dobu, než budete způsobilí získat všechny peníze, které vám přispěl váš zaměstnavatel. Jakmile ve firmě po tak dlouhou dobu pobýváte, říká se, že vám plně náleží tento plán, a jakmile odejdete do důchodu nebo odejdete do nového zaměstnání, můžete si vzít všechny příspěvky odpovídající zaměstnavateli.
Zaměstnavatelé používají odstupňovaný nárok jako pobídku k podpoře loajality společnosti. Pokud vám při opuštění zaměstnání náleží pouze 50%, znamená to, že odcházíte pouze s 50% peněz ze zápasu zaměstnavatele.
Mnoho zaměstnavatelů stanoví odstupňovaný plán nároku, který vám umožní lepší přístup k odpovídajícím fondům, čím déle pro společnost pracujete, a to až do úplného svěřeného data. Například zaměstnankyně se možná nebude moci účastnit 401 (k), dokud byla ve společnosti jeden rok. Její společnost jí umožňuje mít přístup pouze k 25% odpovídajících příspěvků na konci druhého roku. Nároky se každý rok zvyšují o 25 procentních bodů, dokud se po pěti letech plně nezruší zaměstnanec.
Kolik mohu přispět?
Dalším dobrým důvodem, proč využít výhodu 401 (k), je, že vám umožňuje překročit roční maximální limity příspěvků 401 (k) stanovené IRS. V letech 2020 a 2021 můžete přispět až 19 500 $ před zdaněním na částku 401 (k). Pokud máte 50 let nebo více, můžete přispět ute dalších 6 500 $ v tzv. dobíjecích příspěvcích.
Při zahrnutí příspěvků zaměstnavatele je maximální částka, kterou můžete v roce 2020 přispět, nižší než 57 000 $ pro účastníky mladší 49 let ( 63 500 $ pro účastníky starší 50 let (včetně příspěvků na dohnání) nebo 100% náhrady účastníka. V roce 2021 je limit 58 000 $ pro účastníky mladší 49 let (64 500 $ pro účastníky ve věku 50 let nebo starší).
Existují nějaké pokuty?
Kromě úvah o nároku se nerozlišuje mezi příspěvky zaměstnanců nebo odpovídajícími příspěvky zaměstnavatele.Uplatňují se tedy pokuty za výběr finančních prostředků před dosažením věku 59 ½.
V takovém případě by účastník zaplatil dalších 10% na daních kromě standardní sazby daně z výběru. . Penále ve výši 6% se vztahuje také na jakoukoli částku přispěnou k částce 401 (k), která přesahuje roční limit příspěvku. Trest bude narůstat, dokud nebude přebytečná částka stažena z částky 401 (k), takže pokud v daném roce dojde k nadměrnému přispění, odeberte přebytečnou částku co nejdříve.
U kvalifikovaných rolloverů, které zahrnují převod zůstatku z jednoho plánu do druhého při změně zaměstnavatele, se neplatí žádná pokuta.
Klíčové výhody
- Mnoho zaměstnavatelů odpovídá celkovým nebo částečným příspěvkům zaměstnanců ve výši 401 (k).
- Využití odpovídajících fondů zvyšuje celkovou odměnu pro zaměstnance.
- Zaměstnanci často nemají plné příspěvky na zaměstnavatele, dokud nebudou pracovat se společností po stanovenou dobu.
- V letech 2020 a 2021 jsou maximální příspěvky ročně 19 500 $ pro zaměstnance 49 a mladší nebo 26 000 $ pro zaměstnance 50 nebo starší.
- V roce 2020 mohou příspěvky zaměstnanců zvýšit tyto limity na méně než 57 000 USD pro zaměstnance ve věku 49 let a mladší (63 500 USD pro zaměstnance ve věku 50 let nebo starší) nebo 100% odměny zaměstnance. V roce 2021 bude celkový příspěvek limity jsou 58 000 $ pro osoby mladší 49 let a 64 500 $ pro zaměstnance starší 50 let.
