Tento článek je od našich přátel na LearnVest, přední stránce pro osobní finance.
V průběhu let jsme jistě nashromáždili spoustu znalostí pokrývajících peněžní rytmus – ať už se jedná o desítky úspěšných příběhů „Dostal jsem se z dluhů“, které jsme uváděli v desítkách psychologických Studie, kterými jsme se zabývali, spojují lepší finanční rozhodování se změnami chování.
Takže vzhledem k tomu, že se jedná o Měsíc finanční gramotnosti, rozhodli jsme se, že není lepší čas než nyní zaokrouhlit našich 50 nejlepších tipů na peníze do jednoho šťavnatého a velmi užitečného čtení. Od nejlepších způsobů rozpočtu až po to, jak zvýšit svůj výdělečný potenciál jako profesionál, jsou tyto nugetky finanční moudrosti stejně čerstvé jako v den, kdy byly zveřejněny.
Nejdříve nejdříve: několik finančních základů
Vytvořte finanční kalendář
Pokud si nevěříte nezapomeňte platit čtvrtletní daně nebo pravidelně stahovat kreditní zprávy, přemýšlejte o nastavení připomenutí schůzky u těchto důležitých úkolů stejným způsobem, jako byste každoročně navštívili lékaře nebo naladili auto. Dobré místo pro začátek? Náš konečný finanční kalendář.
Zkontrolujte úrokovou sazbu
Otázka: Který úvěr byste měli nejprve vyplatit? A: Ten s nejvyšší úrokovou sazbou. Otázka: Který spořicí účet byste si měli otevřít? A: Ten s nejlepší úrokovou sazbou. Otázka: Proč nás dluh na kreditní kartě tak bolí? A: Vinu na složenou úrokovou sazbu. Sečteno a podtrženo zde: Věnování pozornosti úrokovým sazbám pomůže informovat, na jaký dluh nebo spořicí závazky byste se měli zaměřit.
Sledujte své čisté jmění
Vaše čisté jmění – rozdíl mezi vašimi aktivy a dluhem – je celkovým číslem, které vám může říci, kde jste finančně. Dávejte pozor na to a může vám pomoci informovat vás o pokroku, kterého dosahujete při plnění svých finančních cílů, nebo vás varovat, pokud se chystáte zpáteční cestu.
Jak rozpočetovat jako profesionál
Nastavit rozpočet, období
Toto je výchozí bod pro všechny ostatní cíle ve vašem životě. Tady je kontrolní seznam pro sestavení vyřazovacího osobního rozpočtu.
Zvažte dietu s veškerými hotovostmi
Pokud neustále překračujete výdaje, rozdělí se to jste z té rutiny. Nevěříte nám? Hotovostní strava změnila život těchto tří lidí. A když tato žena šla všechny peníze, uvědomila si, že to není tak děsivé, jak si myslela. Opravdu.
Vezměte si každý den minutu peněz
Tenhle pochází přímo od zakladatelky a generální ředitelky LearnVest Alexy von Tobel, která přísahá vyčleněním jedné minutu každý den ke kontrole jejích finančních transakcí. Toto 60sekundové jednání pomáhá okamžitě identifikovat problémy, sledovat pokrok v plnění cílů – a nastavit váš výdajový tón na zbytek dne!
Přidělte nejméně 20% vašeho příjmu směrem k finančním prioritám
Pod prioritami rozumíme budování nouzových úspor, splácení dluhu a vložení hnízda do důchodu. Vypadá to jako velké procento? Toto číslo se nám proto líbí.
Rozpočet Asi 30% vašeho příjmu na výdaje na životní styl
To zahrnuje filmy, restaurace a šťastné hodiny —Základně vše, co nepokrývá základní potřeby. Dodržováním pravidla 30% můžete ukládat a mrhat zároveň.
Jak motivovat peníze
Navrhněte tabuli finanční vize
Potřebujete motivaci, abyste mohli začít přijímat lepší peněžní návyky, a pokud vytvoříte tabuli vize, může vám pomoci připomenout, abyste zůstali na správné cestě ke svým finančním cílům .
Stanovte konkrétní finanční cíle
Pomocí čísel a dat, nejen slov, popište, čeho chcete svými penězi dosáhnout. Kolik dluhu chcete splatit – a kdy? Kolik chcete uložit a do jakého data?
Přijměte mantru výdajů
Vyberte si pozitivní frázi, která funguje jako mini pravidlo, jak utratíte. Položte si například otázku: „Je to lepší než příští rok na Bali?“ nebo „Účtuji pouze položky od 30 $ a více.“
Milujte se
Jistě, může to znít banálně, ale funguje to. Prostě se zeptejte této autorky, která splatila dluh ve výši 20 000 dolarů poté, co si uvědomila, že převzetí kontroly nad jejími financemi je způsob, jak si vážit sama sebe.
Vydělejte si peníze v cíli
Jedna studie ukázala, že čím dál se cíl zdá, a čím méně jsme si jisti, kdy se to stane, tím větší je pravděpodobnost, že se vzdáme. Kromě zaměření na velké cíle (řekněme nákup domu) si tedy stanovte také menší krátkodobé cíle, které přinesou rychlejší výsledky – například každý týden ušetřit nějaké peníze, abyste si mohli udělat výlet za šest měsíců .
Zažeňte toxické myšlenky na peníze
Dobrý den, seberealizující proroctví! Pokud se budete psychicky cítit ještě předtím, než začnete („Nikdy nezaplatím dluh!”), Pak se připravujete na neúspěch. Nebuďte tedy fatalisté a přepněte na pozitivnější mantry.
Získejte své finance – a tělo – ve tvaru
Jedna studie ukázal, že více cvičení vede k vyšším platům, protože máte tendenci být produktivnější poté, co jste se zapotili. Takže spuštění může pomoci zesílit vaši finanční hru. Navíc všechny návyky a disciplína spojené s například běžeckými maratony jsou také spojeny s dobrou správou vašich peněz.
Zjistěte, jak si pochutnat
Vychutnávání znamená ocenit to, co nyní máte, místo toho, abyste se snažili být šťastní získáním dalších věcí.
Získejte peníze Buddy
Podle jedna studie, přátelé s podobnými rysy si mohou navzájem vyzvednout dobré návyky – a to platí i pro vaše peníze! Zkuste tedy shromáždit několik přátel na pravidelné obědové balíčky, jako to udělala tato žena, a splácet v tomto procesu dluh ve výši 35 000 $.
Jak zvýšit svůj výdělečný potenciál
Když vyjednáváte o platu, nejprve nechte společnost pojmenovat čísla
Pokud rozdáte svůj současný plat ze start-upu, nemáte žádné způsob, jak zjistit, zda máte nízký nebo vysoký míček. Získání potenciálního zaměstnavatele, aby nejprve pojmenoval číslo, znamená, že je pak můžete posunout výše.
Můžete vyjednat více než jen svůj plat
Vaše pracovní doba, oficiální titul, mateřská a otcovská dovolená, doba dovolené a jaké projekty na čem budete pracovat, to mohou být věci, o kterých může být budoucí zaměstnavatel ochoten vyjednat.
Nepředpokládejte, že nemáte nárok na nezaměstnanost
Na vrcholu nedávné recese o ni požádala pouze polovina osob způsobilých k nezaměstnanosti. Naučte se pravidla nezaměstnanosti.
Provádějte diskuse o platech při aktuálním zaměstnání o potřebách vaší společnosti
Zaměstnavateli je jedno, zda chcete více peněz pro větší dům – záleží na udržení dobrého zaměstnance. Když tedy vyjednáváte o platbě nebo žádáte o navýšení, zdůrazněte neuvěřitelnou hodnotu, kterou společnosti přinášíte.
Jak udržet dluh na uzdě
Začněte s malými dluhy, které vám pomohou dobýt ty největší
Pokud máte spoustu dluhů, studie ukazují, že splácení malých dluhů vám může dát jistotu při řešení ty větší. Víte, jako třeba vyplatit skromný zůstatek na kartě obchodního domu, než se dostanete ke kartě s větším zůstatkem. Samozřejmě obecně doporučujeme čipovat na kartě s nejvyšší úrokovou sazbou, ale někdy si to stojí za to.
Nevkládejte si půjčku nikdy
Pokud dlužníkovi – vašemu příteli, členovi rodiny, významné jiné osobě – komukoli – chybí platby, vaše kreditní skóre se propadne, věřitel může za vámi přijít o peníze a pravděpodobně to zničí váš vztah . Navíc, pokud banka vyžaduje společný podpis, banka nedůvěřuje dané osobě, aby provedla platby. Bonusový tip pro rodiče: Pokud budete požádáni, abyste svému vysokoškolskému studentovi navrhli soukromou půjčku, nejprve zkontrolujte, zda vaše dítě maximálně využilo možnosti federální půjčky, grantu a stipendia.
Každý student by měl vyplnit FAFSA
I když si nemyslíte, že dostanete pomoc, vyplnění formuláře nebolí. Je to proto, že 1,3 milionu studentů v loňském roce chyběl Pell Grant – který není třeba platit! – protože nevyplnili formulář.
Vždy si vyberte federální studentské půjčky nad soukromými půjčkami
Federální půjčky mají flexibilní platební podmínky, pokud vaše sny o zaměstnání nejdou po vysoké škole přesně podle plánu. Navíc mají federální půjčky obvykle lepší úrokové sazby. Buďte tedy chytří ohledně půjček, které si berete – a snažte se vyhnout těmto dalším velkým chybám studentských půjček.
Pokud bojujete s federálními výplatami studentských půjček, prozkoumejte Možnosti splácení
Stačí zavolat svému věřiteli a zeptat se, zda nabízí odstupňované, prodloužené nebo příjmové plány. Přečtěte si více o těchto možnostech zde.
Rozhodněte se pro splácení hypotéky pod 28% svého měsíčního příjmu
To je obecné pravidlo, když Snažím se přijít na to, kolik domu si můžete dovolit. Další informace o tomto čísle naleznete zde. A pak se dopřejte nějakého voyeurismu a uvidíte, co si ostatní páry mohou dovolit.
Jak nakupovat chytře
Vyhodnoťte nákupy podle nákladů na použití
Může se zdát finančně odpovědnější koupit si módní tričko za 5 $ než základní tričko za 30 $ – ale pouze pokud ignorujete faktor kvality! Při rozhodování, zda nejnovější technologická hračka, kuchyňský gadget nebo oděv stojí za to, zohledněte, kolikrát je budete používat nebo nosit. V tomto ohledu můžete dokonce uvažovat o ceně za hodinu za zážitky!
Utrácejte za zážitky, nikoli za věci
Peníze můžete dávat na nákupy jako koncert nebo piknik v parku – místo toho, abyste je utráceli za drahé hmotné předměty – vám poskytne větší štěstí za peníze.Výzkum říká, že ano.
Shop Solo
Nechte přítele, aby prohlásil: „To je na tobě tak roztomilé! “ za všechno, co vyzkoušíte? Uložte si socializaci na procházku do parku, místo procházky po obchodním centru, a nakupování zacházejte s vážnou pozorností.
Utratit Skutečné vy – ne imaginární vy
Je snadné se dostat do pasti nákupu pro osobu, kterou chcete být: kuchař, profesionální stylista, triatlonista.
Vypusťte ochranu před přečerpáním
Zní to hezky, ale ve skutečnosti je to způsob, jak vás banky mohou svádět k překročení a poté si za toto oprávnění účtovat poplatek. Další informace o ochraně před přečerpáním a další bankovní chyby, kterým je třeba se vyhnout.
Jak ušetřit právo na odchod do důchodu
Začněte ukládat ASAP
Ne příští týden. Ne, když získáte navýšení. Ne příští rok. Dnes. Protože peníze, které nyní vložíte do svého penzijního fondu, budou mít více času na růst silou složeného růstu.
Udělejte vše pro to, abyste svůj důchodový účet nevyplatili včas
Ponořte se do důchodu včasné prostředky vám mnohonásobně ublíží. Pro začátek popíráte veškerou tvrdou práci, kterou jste dosud provedli, šetříte – a bráníte tomu, aby tyto peníze byly investovány. Zadruhé, budete pokutováni za předčasný výběr a tyto pokuty jsou obvykle dost těžké. Nakonec dostanete za výběr peněz daňový doklad. Díky všem těmto faktorům je inkaso brzy poslední možností.
Dejte peníze, abyste získali peníze
Slavný zápas 401 (k) je, když váš zaměstnavatel přispívá penězi na váš důchodový účet. Tento příspěvek však získáte, pouze pokud přispějete jako první. Proto se tomu říká zápas, víte?
Když získáte navýšení, zvyšte také důchodové úspory
Víte, jak jste si vždy říkali, že ušetříte více, když ty máš více? Na to vás voláme. Pokaždé, když dostanete plat, je první věcí, kterou byste měli udělat, je automatický převod na úspory a zvýšení příspěvků na odchod do důchodu. Je to jen jeden krok v našem kontrolním seznamu, kde můžete začít spořit na odchod do důchodu.
Jak nejlépe sestavit a sledovat svůj kredit
Pravidelně kontrolujte své kreditní zprávy — a sledujte své kreditní skóre
Tato žena se těžko naučila, že méně než hvězdné kreditní skóre vás může stát tisíce. Zkontrolovala pouze svou kreditní zprávu, což se zdálo v pořádku – ale nezískala skutečné kreditní skóre, které vyprávělo jiný příběh.
Udržujte své kreditní využití pod 30 % z vašeho celkového dostupného kreditu
Jinak známá jako míra využití kreditu, vypočítáte jej vydělením celkové částky na všech vašich kreditních kartách celkovým dostupným kreditem. A pokud používáte více než 30% svého dostupného kreditu, může to snížit vaše kreditní skóre.
Pokud máte špatný kredit, získejte zabezpečenou kreditní kartu
Zabezpečená karta pomáhá budovat kredit jako běžná karta – ale nenechá vás utratit. A k získání jednoho nepotřebujete dobrý kredit! Tady je vše, co potřebujete vědět o zabezpečených kreditních kartách.
Jak se řádně pojistit
Získejte více životního pojištění nad rámec zásad vaší společnosti
Je to proto, že základní pojistky od vašeho zaměstnavatele jsou často příliš malé. Nepřesvědčený? Přečtěte si, jak další životní pojištění zachránilo jednu rodinu.
Získejte pojištění nájemce
Samozřejmě zahrnuje loupeže, vandalství a přírodní katastrofy, ale mohlo by to také pokrýt věci, jako jsou účty za lékařství lidí, kteří se u vás zranili, způsobili škody v domě někoho jiného, nájemné, pokud musíte zůstat někde jinde kvůli poškození vašeho bytu – a dokonce i věci ukradené ze skladu jednotka. To není špatné za přibližně 30 $ měsíčně!
Jak se připravit na deštivé (finanční) dny
Udělejte si úspory součástí svého měsíčního rozpočtu
Pokud počkáte, až odložíte peníze stranou, až budete mít na konci měsíce neustále dostatek peněžního polštáře, nikdy nebudete mít peníze na odložení! Místo toho si nyní do svého rozpočtu zaplaťte měsíční úspory. Přečtěte si více o této a dalších velkých chybách v úsporách – a jak je opravit.
Udržujte své úspory mimo svůj běžný účet
Zde je univerzální pravda: Pokud zjistíte, že máte na běžném účtu peníze, utratíte je. Doba. Rychlá cesta k hromadění úspor začíná otevřením samostatného spořicího účtu, takže je méně možné, abyste náhodou utratili peníze z dovolené na další noční nákupy online.
Otevřete si spořicí účet v jiné bance, než ve které máte svůj běžný účet
Pokud máte oba účty ve stejné bance, je snadné převést peníze z úspor na kontrolu. Příliš snadné. Vyhněte se tedy problému – a těmto dalším nástrahám peněz.
Přímý vklad je (téměř) magický
Proč se ptáte? Protože díky němu máte pocit, že peníze, které každý měsíc převádíte k úsporám, se objeví z ničeho nic – i když dobře víte, že pocházejí z vaší výplaty. Pokud peníze, které přidělíte na úspory, nikdy nepřistoupí na váš běžný účet, pravděpodobně vám nebudou chybět – a může být dokonce příjemně překvapen tím, jak váš účet postupem času roste. Zjistěte další způsoby, jak začít používat nouzový fond.
Zvažte přechod na úvěrovou unii
Odbory nejsou vhodné pro každého, ale mohou být místem, kde hledat lepší služby zákazníkům, laskavější půjčky a lepší úrokové sazby na spořicích účtech.
Existuje 5 typů finančních mimořádných událostí
Tip: Svatba není jednou z nich. Ponořte se do svého nouzového spořicího účtu pouze v případě, že jste ztratili práci, máte lékařskou pohotovost, porouchá se vám auto, máte nouzové výdaje na bydlení (například prosakující střecha) nebo potřebujete cestovat na pohřeb. Jinak, pokud si to nemůžete dovolit, prostě řekněte ne. Zde vysvětlíme více.
Můžete ušetřit příliš mnoho úspor
Je to vzácné, ale možné. Pokud máte na pohotovostním účtu více než šestiměsíční úspory (pokud jste samostatně výdělečně činní, devět měsíců) a máte dostatek prostředků na krátkodobé finanční cíle, začněte uvažovat o investování.
Jak přistupovat k investování
Věnujte pozornost poplatkům
poplatky, které platíte ve svých fondech, se také nazývají poměry výdajů, mohou sníst vaše výnosy. I něco tak zdánlivě nízkého, jako je 1% poplatek, vás z dlouhodobého hlediska bude stát. Naše obecné doporučení je držet se indexových fondů s nízkými náklady.
Vyrovnejte své portfolio jednou za rok
Nejsme zastánci hraní na trhu, ale musíte se každý den podívat na svůj zprostředkovatelský účet, abyste se ujistili, že vaše alokace investic stále odpovídá vašim větším investičním cílům. Zde je postup, jak provést vyvážení.
Více z LearnVest
- 40 finančních věcí, které byste měli vědět do 40
- Jak naplánovat své peníze podle pravidla 50/20/30
- Jste finančně zdraví? 3 čísla, která byste měli znát
