• Um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, benötigen Sie Ihre Satzung, Arbeitgeber Identifikationsnummer und persönliche Ausweisdokumente.
• Sie können ein Geschäftsprüfungs- und Sparkonto einrichten.
• Ein Geschäftsbankkonto ist erforderlich, um Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt zu halten.
• Dieser Artikel richtet sich an Kleinunternehmer, die an der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos interessiert sind und wissen möchten, was sie für den Einstieg benötigen.

Geschäftsbankkonten helfen Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geschäfts Finanzen auf professionelle Weise und trennen Sie diese Mittel von Ihren persönlichen Finanzen. Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos erfordert mehr Aufwand als die Eröffnung eines persönlichen Kontos. Es gibt Dokumente zu sammeln, Namen zu bestimmen und Lizenzen in Ordnung zu bringen. Erfahren Sie, warum Sie ein Geschäftsbankkonto haben sollten und was Sie tun müssen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen.

Vorteile eines Geschäftsbankkontos

Die Einrichtung eines separaten Geschäftsbankkontos ist ein wesentlicher Schritt in Führen Sie Ihr kleines Unternehmen. Während Sie möglicherweise nur ein persönliches Bankkonto haben, benötigt Ihr Unternehmen wahrscheinlich mehrere Konten.

Laut der US-amerikanischen Small Business Administration bieten die meisten Geschäftsbankkonten Vorteile und Vergünstigungen, die persönliche Bankkonten nicht bieten. Hier sind vier Gründe, warum Sie ein Geschäftsbankkonto benötigen.

Haftungsbeschränkung

Business Banking hilft, Ihre persönliche Haftung zu begrenzen, indem Geschäftsgelder von Ihren persönlichen Geldern getrennt werden.

„Egal welche Art von Geschäft Sie besitzen, Sie sollten immer Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen trennen“, sagte Chas Rampenthal, General Counsel bei LegalZoom. „Der erste und wichtigste Schritt zur erfolgreichen Trennung Ihrer Finanzen ist die Einrichtung separater Bankkonten.“

Kaufschutz für Kunden

Viele Banken bieten Händlerkonten als Geschäftsbankoption an. Händlerservices sind ein Geschäftsvorteil, da sie Ihren Kunden einen Kaufschutz bieten und auch ihre persönlichen Daten schützen.

Professionalität

Ein Geschäftsbankkonto ermöglicht das Ausstellen von Schecks an das Unternehmen – Das ist professioneller, als Kunden zu bitten, Schecks auf Ihren Namen auszustellen. Ihre Kunden können auch mit Kreditkarten bezahlen, und Mitarbeiter können Bankaufgaben im Namen des Unternehmens erledigen.

Kreditoptionen

Einige Banken bieten eine Option für eine Kreditlinie an, die Sie können im Notfall verwenden. Viele bieten auch Geschäftskreditkarten an, mit denen Sie eine Bonitätshistorie für Ihr junges Unternehmen erstellen können.

Schlüssel zum Mitnehmen: Ein Geschäftsbankkonto hält Ihre Geschäftsfinanzen von Ihren persönlichen Geldern getrennt. Ein Geschäftsbankkonto hat den Vorteil, dass es Ihre persönliche Haftung einschränkt und Kunden Ihr Unternehmen direkt bezahlen können. Darüber hinaus kann die Bank Ihnen auch eine Kreditlinie und eine Geschäftskreditkarte zur Verfügung stellen, mit denen Sie eine Bonitätshistorie erstellen können.

4 Arten von Geschäftsbankkonten, die berücksichtigt werden müssen

Wie beim Personal Banking gibt es verschiedene Arten von Geschäftsbankkonten. Abhängig von Ihren Anforderungen müssen Sie wahrscheinlich mehr als ein Konto eröffnen.

Hier sind die vier gängigen Arten von Geschäftsbankkonten:

• Girokonto: Ein Unternehmen Das Girokonto ist eine gute Wahl für die Verwaltung von Gehaltsabrechnungen, Ausgaben und anderen grundlegenden finanziellen Aufgaben, die Ihr Unternehmen am Laufen halten.

• Sparkonto: Zusätzlich zu einem Girokonto werden Sie wahrscheinlich benötigen ein Unternehmenssparkonto, um Ihre Einnahmen zu halten.

• Händlerkonto: Wenn Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptieren möchten, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob Sie ein Händlerkonto einrichten können. „Je nachdem, mit wem Sie eine Bank haben, bieten einige Banken auch Händlerservices an“, sagte Julia Spahiu, Gründerin und CFO von Edi und der Sienna Group. „Ich empfehle allen meinen Kunden, sich umzusehen, bevor sie sich für ein bestimmtes Konto entscheiden, und Ihren Tarif mindestens einmal im Jahr neu auszuhandeln.“

• Kreditkartenkonto: Sie können ein Unternehmen nutzen Kreditkarte für Notfälle oder verschiedene Artikel für Ihr Unternehmen. Der Hauptvorteil einer Kreditkarte für die Eigentümer von Startups oder wenn eine Kreditkarte schlecht ist, besteht darin, dass sie zum Aufbau oder zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen kann.

Schlüsselfaktor: Die vier Haupttypen von Geschäftsbankkonten sind Scheck-, Spar-, Händler- und Kreditkartenkonten.

Bei der Auswahl einer Bank für Ihr Geschäftskonto zu berücksichtigende Dinge

Unternehmer haben viele Bankoptionen, und jede Bank bietet etwas anderes an. Nehmen Sie sich Zeit, um die verschiedenen Optionen zu prüfen, bis Sie die richtige Bank für Ihr Unternehmen gefunden haben.

„Kaufen Sie immer ein“, sagte Mike Swigunski, Gründer und CEO von Global Career.“Banken sind genauso daran interessiert, neue Kunden zu gewinnen wie aktuelle Kunden. Nutzen Sie dies also zu Ihrem Vorteil, um bessere Geschäfte zu erzielen.“

Hier ist, was Sie bei Ihrer Bewertung berücksichtigen (und nachfragen) sollten verschiedene Banken:

Gebühren

Jede Bank hat unterschiedliche Gebührenstrukturen und -merkmale. Geschäftskonten haben normalerweise höhere Gebühren und Mindestguthabenanforderungen als persönliche Konten.

Sign- up bonuses

Tracy Odell, Vice President of Content bei FinanceBuzz, empfiehlt zu fragen, ob die Bank Boni anbietet.

„Manchmal bieten Banken Boni für die Eröffnung eines Geschäftskontos bei ihnen an“, sagte sie sagte. „Zum Beispiel könnte eine Bank 300 Dollar anbieten, wenn Sie ein Konto eröffnen und ein bestimmtes Mindestguthaben einhalten. Diese Angebote können eine großartige Möglichkeit sein, ein wenig zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Beachten Sie jedoch, dass diese Boni steuerpflichtig sind. Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie für den Bonus in der nächsten Steuersaison 1099 erhalten.

Kontoführungsanforderungen

Geschäftsbankkonten müssen häufig Anforderungen erfüllen. Wenn Sie dies nicht tun, können Ihnen Gebühren berechnet werden. Beispielsweise verlangen Banken häufig, dass Sie ein bestimmtes Guthaben einhalten – dieser Mindestbetrag variiert jedoch von Bank zu Bank – und kann ein tägliches Minimum oder ein monatliches sein Minimum. Wenn Sie mehrere Konten haben, zählt die Bank möglicherweise alle Ihre Konten auf einen kombinierten Mindestbetrag an oder betrachtet jedes Konto separat.

Anstatt ein bestimmtes Mindestguthaben einzuhalten, berechnen Ihnen einige Banken mit ihren Geschäftskonten keine Gebühr, wenn Sie ein bestimmtes Minimum für eine mit Ihrem Konto verknüpfte Debit- oder Kreditkarte ausgeben, oder Wenn Sie einen der anderen Dienste der Bank nutzen.

Funktionen

Überlegen Sie sorgfältig, welche Kontofunktionen beim Vergleich von Banken ein Muss sind. Benötigen Sie beispielsweise eine Geschäftsbankkonto mit detaillierten Analysen? Möchten Sie eine mobile App, mit der Sie Schecks digital einzahlen können? Benötigen Sie eine Geschäfts-Debitkarte? Wäre es hilfreich, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn sich Ihr Guthaben Ihrem Minimum nähert?

Key Takeaway: Wenn Sie nach einer Bank für Ihr Geschäftskonto suchen, nehmen Sie sich Zeit, um die verschiedenen Anforderungen, Funktionen, Gebühren und Anmeldebonusse zu untersuchen.

So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto nach Unternehmenstyp

Laut Grant Aldrich, Gründer und CEO von OnlineDegree.com, folgt die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos dem gleichen Prozess weniger von Ihrem Geschäftstyp, mit Ausnahme von Einzelunternehmen, als Eröffnung eines persönlichen Spar- oder Girokontos.

„Wenn Sie Einzelunternehmen sind, müssen Sie Ihre Sozialversicherungskarte anstelle Ihres EIN mitbringen.“ Aldrich sagte:

Einzelunternehmer müssen noch ihre Geschäftslizenz, ihr DBA-Zertifikat und ihre persönlichen Ausweisdokumente mitbringen.

Schlüssel zum Mitnehmen: Die meisten Banken haben nicht für jeden Geschäftstyp einen eigenen Prozess – mit Ausnahme von Einzelunternehmern, die ihre Sozialversicherungsnummer anstelle einer Arbeitgeberidentifikationsnummer verwenden.

Welche Unterlagen benötigen Sie, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?

Bevor Sie eine Geschäftsbank beantragen Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Dokumente und Informationen zusammen haben. Dies hilft dem Prozess, schneller und reibungsloser voranzukommen. Folgendes benötigen Sie:

• Satzung
• Geschäftslizenzen
• DBA-Zertifikat
• Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN)
• Ausweisdokumente

„Es gibt verschiedene Faktoren, die Unternehmer bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos berücksichtigen sollten“, sagte Rampenthal. „Es ist wichtig, alle erforderlichen Dokumente von Anfang an vorzubereiten, um einen schmerzlosen Prozess zu ermöglichen.“

Hier finden Sie weitere Informationen zu allen Dokumenten, die Sie zum Öffnen einer Geschäftsbank benötigen Konto.

Satzung

Ihre Satzung zeigt der Bank, wie Ihr Unternehmen strukturiert ist, und Sie verwenden diese rechtlichen Dokumente, um Ihr Unternehmen beim Staat und anderen Stellen zu registrieren.

„Wenn Sie ein Unternehmen als LLC, Kommanditgesellschaft, Kapitalgesellschaft oder eine andere separate juristische Person gründen, um ein Bankkonto zu eröffnen, benötigen Sie die Satzung, die Sie beim Staat eingereicht haben, wenn Sie die einzige sind Eigentümer „, sagte Tiffany Wright, Präsidentin von The Resourceful CEO, einer Finanzierungsberatungsfirma für kleine und mittlere Unternehmen, und Projektleiterin bei Cogent Analytics.

Geschäftslizenzen

Rampenthal sagte, dass Banken Sie werden wahrscheinlich nach Ihrer aktuellen Geschäftslizenz fragen, um zu beweisen, dass Sie gesetzlich berechtigt sind, Geschäfte in Ihrer Region zu tätigen

„Dies stellt auch sicher, dass Ihr Unternehmen für alle ergriffenen Maßnahmen verantwortlich ist – einschließlich Steuern und Finanzen“, sagte er. „Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat, Ihrem Landkreis und Ihren lokalen Behörden, ob Sie Lizenzen für den Betrieb Ihres Unternehmens benötigen.“

DBA-Zertifikat (Doing-Business-as-Name)

Mit einem DBA, der häufig als“ fiktiver Name „bezeichnet wird, können Sie Geschäfte wie Marketing oder Werbung abwickeln Akzeptieren Sie Geld unter einem Namen, der sich vom bestehenden Namen Ihres Unternehmens unterscheidet „, sagte Deborah Sweeney, CEO von MyCorporation.

Sweeney fügte hinzu, dass die meisten Banken eine beglaubigte Kopie eines DBA benötigen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen , da Unternehmer ihr persönliches Bankkonto nicht unter ihrem Firmennamen verwenden dürfen.

„Durch die Einreichung eines DBA können Unternehmen unter einem anderen Namen Geschäfte tätigen, ohne eine neue Organisation gründen zu müssen“, sagte Sweeney. „Stellen Sie sich zum Beispiel einen Unternehmer namens Tom Johnson vor. Tom ist ein Einzelunternehmer, der sein eigenes Geschäft führt und einen Sandwichladen namens Subs“ n Chips eröffnen möchte. Tom möchte, dass dieses Unternehmen unter dem Namen Subs „n Chips und nicht unter seinem eigenen Namen Tom Johnson betrieben wird. Daher müsste er sich für einen DBA registrieren, damit er unter diesem Namen Geschäfte tätigen und Schecks annehmen und unterschreiben kann an und im Namen von Subs „n Chips“.

Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN)

Wenn Sie Einzelunternehmer sind, benötigen Sie ein EIN, Ihre Sozialversicherungsnummer, und ein Führerschein oder Reisepass, so Levi King, Mitbegründer und CEO der Kreditlösungs- und Überwachungsfirma Nav.

EINs werden auch verwendet, um Identitätsdiebstahl, Betrug und Geldwäsche zu verhindern. King fügte hinzu Während einige Banken einem Einzelunternehmen erlauben, Konten ohne EIN zu eröffnen, ist es immer noch vorteilhaft, ein Konto zu erstellen.

Rampenthal sagte, dass das EIN für die Verwaltung von Steuern und die Bezahlung von Mitarbeitern unerlässlich ist.

„Einzelunternehmer können ihre Sozialversicherungsnummer anstelle eines EIN für Gewerbesteuerzwecke verwenden“, fügte er hinzu. „Sie können ein EIN für Ihr Unternehmen erhalten, indem Sie es beim IRS einreichen.“

Ausweisdokumente

Schließlich müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Identität belegen.

Beweisformen „können einen von der Regierung ausgestellten Lichtbildausweis wie einen Führerschein oder einen Reisepass enthalten“, sagte Rampenthal. „Dies wird verwendet, um zu bestätigen, dass der Geschäftsinhaber tatsächlich die Person ist, die das entsprechende Geschäft besitzt und / oder betreibt.“

Schlüssel zum Mitnehmen: Um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, müssen Sie Dokumente vorlegen das beweist Ihre Identität und die Legitimität Ihres Geschäfts.

Ist es besser, sich persönlich oder online zu bewerben?

Rampenthal sagte, dass einige Banken nicht die Möglichkeit bieten, ein Geschäftskonto zu eröffnen Online, entweder um das Risiko eines Identitätsdiebstahls zu verringern oder aufgrund der Art bestimmter Unternehmen.

Banken, die die Möglichkeit bieten, online ein Geschäftsbankkonto zu beantragen, benötigen möglicherweise mehr Zeit, um Ihre Dokumente zu überprüfen und festzulegen Erhöhen Sie das Konto, als wenn Sie sich persönlich beworben hätten.

Wenn die von Ihnen ausgewählte Bank beide Antragsoptionen anbietet, müssen Sie entscheiden, welche Option (und welcher Kompromiss) vorzuziehen ist: die Bequemlichkeit von Online-Bewerbung, aber längeres Warten auf die Einrichtung Ihres Kontos oder persönliche Bewerbung und Einrichtung Ihres Kontos am selben Tag.

Key Takeaway: Einige Banken erlauben Ihnen nicht, sich online zu bewerben. Wenn Ihre Bank eine Online-Bewerbung anbietet, kann die Einrichtung Ihres Kontos länger dauern als bei einer persönlichen Bewerbung.

Matt D „Angelo und Simone Johnson haben zur Berichterstattung und zum Schreiben in diesem Artikel beigetragen. Einige Interviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.